YNAB vs Mint: ¿Qué herramienta de presupuesto es mejor para su plan financiero?

Crear un presupuesto (y ceñirse a él) es una de las cosas más importantes que puede hacer para asegurarse de que está administrando su dinero correctamente. Sin embargo, mucha gente se muestra reacia, y a menudo nerviosa, a incorporar este paso en su plan financiero. Aunque los presupuestos tienden a asociarse con restricciones y molestias innecesarias, existen numerosas herramientas que pueden ayudar a facilitar el proceso.

Si quieres frenar tus gastos mensuales y tener tus finanzas bajo control, el uso de una aplicación de presupuestos puede merecer tu consideración. Sin embargo, hay docenas de opciones para elegir, y cada una tiene algo único que ofrecer. Es útil saber cuáles están diseñadas con sus necesidades en mente y al mismo tiempo ofrecen características exclusivas.

Si ha estado considerando incorporar una aplicación de presupuesto en su plan financiero, pero no está muy seguro de por dónde empezar, hemos dado el primer paso para usted.
Este artículo echará un vistazo a dos de las aplicaciones de presupuesto más populares en el mercado; You Need A Budget (YNAB), y Mint.

Siga leyendo para descubrir cuál de estas aplicaciones de presupuesto es la mejor para usted y su dinero.

Una visión general de Mint

Como una de las aplicaciones de presupuesto más antiguas y conocidas (existe desde 2006), Mint tiene una reputación bastante sólida. Es propiedad de Intuit, la misma empresa que fabrica Quickbooks y TurboTax. Esta herramienta de presupuestación se basa en la idea de que, para saber en qué situación financiera te encuentras, necesitas ver todo en un solo lugar. Para sacar el máximo partido a la plataforma Mint, tendrás que vincular todas tus cuentas, incluidas las cuentas corrientes o de ahorro, las hipotecas, las tarjetas de crédito, los préstamos, las inversiones, etc.

En Mint, podrás elaborar un presupuesto personalizado, hacer un seguimiento de tus gastos, establecer los recordatorios necesarios para el pago de facturas, controlar tu puntuación de crédito y ver el rendimiento de tus inversiones. Cada vez que te conectes, tus datos financieros se actualizarán automáticamente y podrás ver tu información financiera en una plataforma elegante y fácil de usar. Una de las características más apreciadas por los usuarios es que la aplicación presupuestaria clasifica automáticamente las transacciones de las tarjetas de crédito y débito vinculadas y las compara con un presupuesto que se adapta a tus necesidades.

Mint es una herramienta increíblemente útil porque vigila tus finanzas para que tú no tengas que hacerlo. Puedes inscribirte para recibir alertas que se enviarán directamente a tu correo electrónico o a tu smartphone en relación con los cargos por demora, los recordatorios de facturas, los gastos por encima del presupuesto, los cambios de tarifas y mucho más. También tiene la capacidad de rastrear los gastos por categorías específicas y puede ver su flujo de caja mensual para ver una visión general de dónde va su dinero mes a mes.

¿Cuánto cuesta Mint?

Uno de los mejores aspectos de Mint es que es 100% gratis de usar y no tiene que preocuparse por ningún cargo oculto. Sin embargo, esto trae a colación la pregunta de cómo esta plataforma de presupuestos gana dinero. Mint genera sus ingresos a través de cuatro canales distintos:

• Anuncios que aparecen en su página web y en su app
• Cuentas premium que ofrecen un seguimiento de los informes de crédito a cambio de una cuota de usuario
• Recomendaciones para ahorrar utilizando diversos servicios financieros de otras instituciones y empresas donde a cambio reciben una cuota de recomendación
• La venta de datos de los usuarios como el gasto de los consumidores, el saldo medio de las tarjetas de crédito, etc. Estos datos se recogen de forma anónima y no hacen referencia a ningún usuario individual.

Pros y contras de Mint

Para ayudarle a hacer una mejor evaluación de si Mint es o no el adecuado para usted, hemos elaborado una lista de pros y contras:

Resumen de You Need A Budget (YNAB)

En comparación con otras aplicaciones de presupuesto en el mercado, You Need A Budget (YNAB) tiene un enfoque único. YNAB aleja a los usuarios de los cubos presupuestarios tradicionales y en su lugar recomienda construir un presupuesto basado en los ingresos individuales, dando a cada dólar un trabajo en su presupuesto. Esto es similar a lo que se conoce como una técnica de presupuesto basada en cero.

La estrategia presupuestaria de SYNAB se basa en cuatro reglas principales que han sido diseñadas para ayudar a los usuarios a vivir dentro de sus posibilidades, salir de las deudas, ahorrar dinero y dejar de vivir de cheque en cheque. Son las siguientes:

1. 💸 Dale a cada dólar un trabajo. Cada dólar que ganes (y que tengas en tu presupuesto) debe destinarse a un fin específico.
2. 🧘 Acepte sus verdaderos gastos. De forma similar a un fondo de maniobra, reduzca su estrés tomando esos gastos grandes y menos frecuentes y divídalos en facturas mensuales manejables.
3. 🥊 Siga la corriente. Sé flexible y permítete mover el dinero si gastas de más en un área. Manténgase en la senda de sus objetivos a largo plazo anticipando y ajustando el gasto excesivo en categorías específicas en algunos meses.
4. 🗓️ Controle su dinero. Sea más decidido en sus gastos, gaste sistemáticamente menos de lo que gana y esté más que preparado para el futuro. Deja de gastar todo en el momento en que entra en tu cuenta, deja de vivir un estilo de vida de cheque a cheque, y llega al punto de gastar lo que ganaste el mes pasado.

Siguiendo estas cuatro reglas, YNAB cree que puedes obtener el control total de tu dinero.

¿Cuánto cuesta YNAB?

YNAB cobra 11,99 dólares al mes u 84 dólares anuales, con los primeros 34 días gratuitos para que puedas probarlo por ti mismo. Si elige pagar por el servicio de forma anual, resulta una mejor oferta de 7 $/mes.

Aunque todos estamos demasiado familiarizados con el modelo de prueba gratuita, en el que nos olvidamos de ellos y dejamos que pase el primer cargo, YNAB no requiere la información de su tarjeta de crédito al registrarse. Un cambio refrescante si nos preguntas.

Pros y contras de YNAB

¿Aún no está seguro de si su plan financiero se beneficiaría de YNAB? Aquí están nuestros pros y contras más importantes de la plataforma:

Mint vs YNAB: ¿Qué aplicación debes elegir?

La cuestión de qué servicio es mejor depende de tu situación particular. Tanto Mint como YNAB proporcionan una herramienta fácil de usar para mejorar sus habilidades de gestión del dinero -y su futuro financiero- ayudándole a elaborar un presupuesto eficaz. Ambas están diseñadas para mostrarte cómo y dónde gastas tu dinero, pero está claro que ofrecen servicios ligeramente diferentes. Así que la cuestión de qué herramienta de presupuesto es mejor depende de su situación única.

Si está buscando una herramienta que pueda organizar fácilmente sus datos financieros en un solo lugar mientras controla tanto su puntuación de crédito como su patrimonio neto, la respuesta es Mint. Le proporciona una buena visión general de su situación financiera y ofrece más servicios y características que YNAB.

Sin embargo, si su objetivo principal es establecer y construir un presupuesto, YNAB es el servicio que querrá utilizar y valdrá la pena el costo si necesita una amplia ayuda en esta área. También enseña a sus usuarios a ser proactivos con su dinero, mientras que Mint tiene un enfoque más pasivo.
Al final del día, no tiene que haber específicamente un ganador entre YNAB o Mint. La razón es simple; ambas aplicaciones de presupuesto le ayudan a administrar su dinero, y esa es la característica más importante.

Tenga en cuenta que también está bien usar múltiples herramientas para administrar su dinero, así que nada le impide usar ambas si eso es lo que le ayuda a largo plazo. Con la prueba gratuita de YNAB y la plataforma 100% gratuita de Mint, puedes probar ambas durante el primer mes para determinar cuál de estas herramientas de presupuesto es mejor para tu situación financiera.

También puedes leer nuestra reciente comparación de EveryDollar vs Mint para más consideraciones cuando se trata de herramientas de presupuesto.