Tipo de interés preferente

¿Qué es el tipo preferente?

El tipo preferente es el tipo de interés que los bancos comerciales cobran a sus clientes corporativos más solventes. El tipo de interés de los fondos federales a un día sirve de base para el tipo de interés preferente, y el tipo de interés preferente sirve de punto de partida para la mayoría de los demás tipos de interés.

Tipo de interés preferente

Cómo entender el tipo de interés preferente

El tipo de interés preferente (prime) es el tipo de interés que los bancos comerciales cobran a sus clientes más solventes, generalmente grandes empresas. El tipo de interés preferente, o tipo de préstamo preferente, viene determinado en gran medida por el tipo de los fondos federales, que es el tipo a un día que los bancos utilizan para prestarse entre sí. El tipo de interés preferente constituye la base o el punto de partida de la mayoría de los demás tipos de interés -incluidos los tipos de las hipotecas, los préstamos a pequeñas empresas o los préstamos personales-, aunque el tipo de interés preferente no se cite específicamente como un componente del tipo que se cobra en última instancia.

Los tipos de interés proporcionan una forma de cubrir los costes asociados a los préstamos y actúan como compensación por el riesgo asumido por el prestamista en función del historial crediticio del prestatario y otros detalles financieros.

Determinación del tipo de interés preferente

El riesgo de impago es el principal determinante del tipo de interés que un banco cobra a un prestatario. Dado que los mejores clientes de un banco tienen pocas probabilidades de impago, el banco puede cobrarles un tipo de interés más bajo que el que cobra a un cliente con mayor probabilidad de impago de un préstamo.

Cada banco fija su propio tipo de interés, por lo que no existe un tipo preferente único. Cualquier tipo preferente que se cite suele ser una media de los tipos preferentes de los bancos más grandes. El tipo preferente más importante y más utilizado es el que publica diariamente el Wall Street Journal. Aunque otras instituciones de servicios financieros de Estados Unidos toman nota regularmente de cualquier cambio que la Reserva Federal (la Fed) realice en su tipo de interés preferente, y pueden utilizarlo para justificar los cambios en sus propios tipos de interés preferentes, las instituciones no están obligadas a aumentar sus tipos de interés preferentes de acuerdo con los de la Fed.

Tipos de interés preferentes y tipos de interés variables

En el caso de los tipos de interés variables, como los que se utilizan en algunas tarjetas de crédito, el tipo de interés de la tarjeta puede expresarse como tipo de interés preferente más un porcentaje establecido. Esto significa que el tipo sube y baja con el tipo preferente como base subyacente, pero siempre se mantendrá en un porcentaje fijo mayor que el preferente.

El tipo preferente y los clientes más cualificados

En general, el tipo preferente se reserva sólo para los clientes más cualificados, aquellos que presentan el menor riesgo de impago. Los tipos preferentes pueden no estar disponibles para los prestatarios individuales con la misma frecuencia que para las entidades más grandes, como las corporaciones y las empresas especialmente estables.

Incluso si el tipo preferente se fija en un porcentaje concreto, por ejemplo el 5%, un prestamista puede ofrecer tipos inferiores al 5% a los clientes bien cualificados. El tipo de interés preferente se utiliza únicamente como referencia, y aunque es probable que sea el tipo más bajo anunciado disponible, no debe considerarse como un mínimo obligatorio.