¿Qué hace un profesional de CFP®?

Un profesional de CFP® trabaja con clientes para crear planes holísticos a largo plazo con el fin de ayudarles a alcanzar sus objetivos financieros. Se espera que los puestos de trabajo de CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ crezcan un 30% en los próximos 10 años, según CNN Money, por lo que es una excelente opción de carrera para los jóvenes profesionales financieros. Pero, ¿qué hace exactamente un profesional CFP®? Siga leyendo para averiguarlo.

¿Dónde trabajan los profesionales de CFP®?

Muchos jóvenes profesionales de CFP® comienzan a trabajar en grandes empresas financieras o compañías de seguros para adquirir experiencia y recibir orientación de profesionales más experimentados. Trabajar para una empresa hace que sea más probable que trabajes a comisión, lo que significa que recibirás una parte de los productos financieros que compren tus clientes.

Otros profesionales CFP® optan por salir por su cuenta y comenzar su propia práctica. Mientras que esta es una opción flexible con un potencial infinito de crecimiento, viene con más riesgo y presión para construir un libro de negocios. Muchos profesionales CFP® con su propia práctica son de pago, lo que significa que cobran una tarifa por hora para proporcionar orientación financiera en lugar de tomar una comisión.

Hay muchos tipos de puestos de trabajo para los profesionales CFP®. Independientemente del camino que elija, es probable que ayude a las personas a desarrollar y alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.

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¿Cómo ayuda un profesional de CFP® a los clientes?

La planificación financiera no es una situación que se establece y se olvida. Los objetivos financieros de los clientes cambian con el tiempo cuando las circunstancias de la vida cambian. Por lo tanto, los profesionales CFP® se reúnen con sus clientes periódicamente para asegurarse de que no es necesario realizar cambios en sus planes.

Los profesionales CFP® trabajan con los clientes en una amplia variedad de objetivos financieros. Cuando los clientes acaban de empezar, a menudo tendrán necesidades financieras relacionadas con la gestión de la deuda de los préstamos estudiantiles, con la forma de fusionar las finanzas con un ser querido, o con el ahorro para una gran compra como una casa, un coche o un barco. A medida que los clientes comienzan a asentarse en sus vidas, los profesionales de CFP® pueden ayudarles a planificar financieramente una familia creciente, fondos para la educación y decisiones sobre el seguro de vida y la jubilación.

Una vez que los clientes llegan a la mediana edad, pueden necesitar ayuda financiera con las estrategias fiscales para los ingresos más altos, la planificación del patrimonio, el cuidado de los padres mayores y las opciones de cuidado a largo plazo. Cuando los clientes se acercan a la edad de jubilación, los profesionales de CFP® también pueden ayudar con la gestión de la jubilación, así como con la preparación de los hijos de un cliente para la planificación y gestión de su herencia.

¿Cuál es la diferencia entre un profesional de CFP® y un planificador financiero?

La diferencia entre un planificador financiero y un CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ es el proceso de certificación requerido para convertirse en un profesional de CFP®. Un CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ debe cumplir con las calificaciones del CFP Board para poder utilizar las marcas después de su nombre. El CFP Board requiere que un individuo complete un programa de educación registrado por el CFP Board y apruebe el examen CFP®, que se realiza tres veces al año. Además, un profesional CFP® debe tener experiencia profesional (6.000 horas) en actividades relevantes de planificación financiera personal, o experiencia de aprendizaje (4.000 horas) que cumpla con requisitos adicionales. Esta experiencia debe ser completada dentro de los diez años anteriores al examen o cinco años después.

El CFP Board también requiere que los candidatos pasen una verificación de antecedentes y se adhieran a sus normas de ética. Esto también significa que los profesionales CFP® deben tomar un curso de ética cada dos años como parte de sus requisitos de CE.

Convertirse en un profesional CFP® es un viaje difícil, pero también puede ser muy gratificante una vez logrado. Reconocido como el estándar más alto en la planificación financiera personal, la obtención de la marca CFP® ofrece a los profesionales de las finanzas enormes oportunidades en su carrera.

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