Problema de ingresos: qué hacer cuando no ganas suficiente dinero.

Cuando tienes un problema de ingresos en lugar de un problema de gastos, los consejos tradicionales sobre presupuestos pueden volverte loco.

«¡Solo tienes que saltarte el Starbucks todos los días y serás millonario!»

Um, sí. No es útil.

Actualización: 4/5/20 Sé lo estresantes que son las finanzas ahora mismo con las órdenes de quedarse en casa y la pandemia. También sé que estoy especialmente cualificada para ayudarte. He ayudado a cientos de miles de personas a salir del ciclo de pago a pago (después de intentarlo y fracasar durante años), enseñándoles cómo trabajar con su personalidad única para realmente atenerse a un presupuesto.

Te estoy dando acceso al increíblemente popular 90 Day Budget Bootcamp GRATIS. Porque sé que este programa cambiará todos los aspectos de su vida. Echa un vistazo. Porque este es el ÚLTIMO DÍA que se sentará a preocuparse por el dinero. Pongámonos a trabajar.

Inscríbete GRATIS en el Budget Bootcamp de 90 días aquí…

Por eso le pedí a Kara Fidd de Simplifying DIY Design que hiciera un post de invitado hoy…

Porque ese era exactamente el problema de Kara cuando la conocí. Y Kara es una riqueza de conocimientos sobre cómo lidiar con un problema de ingresos.

Y la mayoría de estos cambios tan sencillos están descritos en el 90 Day Budget Bootcamp que puedes coger GRATIS aquí…

Siempre me han motivado mucho las historias de éxito de otras personas, mientras yo pasaba por mi propio viaje financiero porque TODO lo que quería era un trabajo que me permitiera quedarme en casa con mis hijos.

Para mí, esa fue la fuerza impulsora detrás de nuestra capacidad para reducir nuestros gastos en más de 23.000 dólares al año, pagar más de 35.000 dólares de deuda, y para mí encontrar una manera de hacer mi antiguo salario desde casa.

Esto es lo que Kara tenía que decir…

Cómo lidiar con su problema de ingresos.

Sentí que me estaba ahogando.

Esa es la mejor manera de describirlo al menos.

Se sentía como si estuviera sucediendo todo a la vez. Conocí al amor de mi vida, nos casamos, él se alistó en la Guardia Nacional del Aire y obtuvo un puesto de técnico, tuvimos un hijo y me convertí en una ama de casa (sólo trabajaba los fines de semana cuando mi marido o uno de nuestros padres podía quedarse con nuestro hijo).

La decisión de convertirme en ama de casa fue sobre todo personal, pero tampoco ganaba lo suficiente en mi trabajo como para que hubiera tenido sentido seguir trabajando para pagar la guardería. La pérdida de la mayor parte de mis ingresos y el recorte salarial que sufrió mi marido al cambiar de profesión nos afectó más de lo que esperábamos y nuestra cuenta de ahorros se agotó rápidamente.

El dinero que salía no se correspondía con el que entraba y cada vez pasaba más tiempo mirando la pantalla de mi banco online esperando que cambiara. Sacaba mi calculadora y marcaba algunos números y luego lo volvía a hacer. Y, NO podía entender por qué teníamos tan poco dinero cuando no lo gastábamos en nada.

Excepto en deudas y facturas.

¿Pero cómo podíamos salir de las deudas si no nos sobraba el dinero? Era un círculo vicioso y realmente se sentía como si nos ahogáramos.

Sabía que teníamos que hacer algo rápido.

Así que lo hice.

No fue fácil (y no siempre fue rápido) pero mi vida es completamente diferente ahora. Quiero guiarte a través de lo que hicimos bien (¡y lo que hicimos mal!) para que puedas navegar por esto tú mismo.

Siempre fuimos un equipo.

Mi marido y yo nos esforzamos por no dejar que esta situación causara problemas en nuestro matrimonio. La decisión de que él aceptara el trabajo de técnico federal supuso un recorte salarial mucho mayor del que esperábamos, pero tomamos esa decisión juntos. También tomamos juntos la decisión de que yo me convirtiera en ama de casa, así que nos propusimos no echar nunca la culpa ni señalar a la otra persona.

Porque tomamos estas decisiones juntos, sabíamos que teníamos que afrontar las consecuencias juntos.

Mantenernos unidos era muy importante.

Nos comprometimos.

Eso no quiere decir que no tuviéramos problemas. A él le gustaba parar en una gasolinera local todos los días para tomar un café, un tentempié y, a veces, para almorzar. Cuando le pedía que dejara de hacerlo, se frustraba. Finalmente, después de sumar lo que estaba gastando (que era de 400 dólares al mes) estuvo de acuerdo en que tenía que recortar.

Intentamos una asignación de dinero en efectivo para que pudiera seguir yendo a la tienda, pero cuando se acababa el dinero en efectivo, simplemente empezaba a pasar la tarjeta de débito de nuevo. Después de un tiempo, me dio su tarjeta de débito para que no se viera tentado.

Reduje todo.

Ya éramos muy conscientes de lo que comprábamos. Nunca me compré nada, y mi marido tampoco. Vendimos casi todo lo que teníamos sin lo que podíamos vivir y le compramos a nuestro hijo sólo lo esencial: comida y ropa.

Aún recuerdo su primera Pascua y su cesta llena de juguetes que ya tenía porque no podíamos permitirnos otros nuevos.

(Pista: sobrevivió bien y nosotros también).

Usamos sustitutos.

Mi truco para la ropa de bebé fueron las tiendas de consignación durante un tiempo hasta que me di cuenta de que Old Navy tiene una sección de liquidaciones increíble. Muchas de las ofertas que encontré allí eran más baratas que en la tienda de consignación. Algunas camisas costaban sólo 0,97 dólares. Si era una gran oferta la cogía sin importar que fuera una talla más grande y luego las guardaba en un estante en mi sótano.

También cancelamos la televisión por cable, nos quedamos con un solo coche (lo que redujo el gasto de gasolina, el seguro y los costes de mantenimiento), y dejamos de hacer todos los «extras» como salir a cenar, ir a tomar café, etc.

Obtuvimos asesoramiento financiero de un experto.

Con toda honestidad, tuve un poco de suerte en este caso porque encontré a Rosemarie de Busy Budgeter. Sus artículos son una mina de oro de la información, pero no fue hasta que tuve mucha suerte y ganó una hoja de ruta financiera sorteo que estaba haciendo para un puesto que realmente comenzó a hacer clic para mí. (Mi nombre en el caso de estudio financiero fue cambiado para mantener el anonimato, pero esa soy yo, Amanda).

Aunque tuve la suerte de recibir asesoramiento financiero 1:1 de Rosemarie, ella tiene un 90 Day Budget Bootcamp que es increíble (y completamente gratis) que te guía a través de gran parte del mismo proceso). Pero también podrías desnudar todo con un amigo que sea bueno con el dinero y pedirle consejo. A veces, sólo ayuda tener una parte externa echar un vistazo con ojos frescos y apuntar en la dirección correcta.

Eso es exactamente lo que ella hizo por mí. Nunca olvidaré lo que me dijo después de que revisáramos nuestras finanzas y extractos bancarios con un peine de dientes finos. Dijo: «Kara, no tienes un problema de gastos. Tienes un problema de ingresos».

Hemos resuelto nuestro problema de ingresos con un negocio paralelo.

¡Por fin! ¡Un problema de ingresos! Eso fue exactamente. ¡Eso era también exactamente por lo que sentía que me ahogaba!

Mi marido tenía 2 trabajos, yo trabajaba todos los minutos libres que tenía entre mi trabajo de enfermera de fin de semana y trataba de ganar dinero desde casa (había empezado un blog y una tienda de Etsy junto con otras cosas más pequeñas como encuestas y el uso de aplicaciones de reembolso).

¿Qué más podría hacer? Pista: ¡Hay muchas cosas que puedes hacer!

En realidad empecé a ganar dinero desde casa

Aunque ganar dinero desde casa sonaba como la mejor idea del mundo, en la práctica era mucho más difícil. Probé muchas cosas antes de dar con el premio gordo.

Ya había puesto en marcha una tienda Etsy para hacer artículos hechos a mano, pero me gastaba dinero en hacerlos y me llevaba tanto tiempo crearlos y enviarlos que, al final, obtenía muy pocos beneficios para las horas de trabajo.

Sabía que necesitaba algo que pudiera solucionar mi problema de ingresos, que me hiciera ganar más dinero con menos tiempo invertido, así que recurrí a los blogs.

Después de pasar horas en él, pero no estaba haciendo muchos progresos.

Usé las habilidades que ya tenía para ganar dinero desde casa.

El punto de inflexión fue cuando empecé a usar mis habilidades naturales. Cuando Rosemarie estaba trabajando conmigo para la Hoja de Ruta Financiera, echó un vistazo a mi blog y me preguntó: «¿Cuánto estás gastando cada mes en servicios de diseño gráfico?»

Pensé que era muy gracioso porque apenas podía pagar los alimentos, así que ¿por qué iba a pagar a un diseñador gráfico? «Nada, los hago yo mismo» respondí.

Resulta que soy muy bueno en diseño gráfico.

Ella expuso un plan de cómo debería enfocar mi esfuerzo en las cosas en las que soy excepcional. Dijo que los blogueros pagan a la gente para hacer sus gráficos y que yo podría hacer eso. Parecía una buena manera de complementar nuestro problema de ingresos.

Al final, como nuestros estilos eran tan similares, empecé a hacer gráficos para ella y algunos otros clientes. Por la misma época, nos mudamos a un apartamento que estaba mucho más cerca del trabajo de mi marido (para reducir aún más los gastos de gasolina) y descubrimos que estábamos esperando un segundo hijo.

Declaré que para cuando naciera nuestro segundo hijo, seríamos económicamente estables.

¡Y lo fuimos! Además, mi marido consiguió un puesto mejor en la Guardia Nacional Aérea que le proporcionaba el sueldo y los beneficios del servicio activo. Esto fue una gran ayuda financiera y como un bono de la necesidad de trabajar dos puestos de trabajo se terminó.

Sólo hicimos las cosas que importan.

A medida que el blog comenzó a crecer también pude dejar mi trabajo de enfermería de fin de semana que me ayudó a dedicar más tiempo con mayor ROI (retorno de la inversión) tareas con mi blog.

Ganar dinero creando gráficos me permitió reinvertir en mi propio blog.

Con el tiempo, cambié de marcha inclinándome aún más hacia mi pasión por el diseño. Empecé un nuevo blog que se centraba en el diseño y en enseñar a los blogueros que no podían permitirse diseñadores gráficos cómo hacerlo ellos mismos con herramientas y plantillas fáciles de usar.

Porque conocía tan bien a mi comprador objetivo (avatar) que todo lo relacionado con los blogs que había aprendido de Rosemarie simplemente encajaba. Acepté más trabajos de clientes durante un tiempo. Después de unos 6 meses, lancé un producto que generó algo menos de 11.000 dólares en una semana. No podía creerlo, ¡estaba ganando dinero desde casa!

Mantenemos el rumbo financiero (incluso cuando tenemos dinero).

Usamos los ingresos sabiamente.

Se me ocurrió un sistema para nuestro presupuesto que me funcionó. Después de poner en práctica el Budget Bootcamp de Rosemarie, que me enseñó cómo empezar un presupuesto paso a paso, fui capaz de tomar los conceptos que ella enseñó y hacerlos funcionar para mi familia.

Uno de los conceptos que me ayudó mucho fue tener una cuenta bancaria difícil de alcanzar. Aunque la nuestra no es exactamente de difícil acceso, descubrí que era útil simplemente no tener dinero «extra» en nuestra cuenta corriente principal. Pude abrir varias cuentas con USAA y utilizarlas como una especie de sistema de sobres digitales.

Cuando mi marido cobraba, pagábamos todas nuestras facturas con su primer cheque de pago y luego utilizábamos el segundo cheque de pago para pagar el alquiler del mes siguiente (esto aseguraba que siempre pagáramos a tiempo y antes).

Entonces, cualquier ingreso sobrante que obtuviera (después de pagar los gastos, apartar dinero para los impuestos y cualquier inversión que hiciera ese mes) lo destinábamos directamente a la deuda. Cada vez que lanzaba un producto podía eliminar otra deuda. A medida que la deuda bajaba, el dinero que nos sobraba cada mes subía y podíamos destinar más y más a la deuda.

No nos centramos en una cuenta de ahorros durante este tiempo. Sólo empezamos a ahorrar dinero cuando decidimos que queríamos comprar una casa.

¿Adivina quién fue capaz de ahorrar toda una cuota inicial en poco más de un mes? Ese es el poder de un blog y un buen presupuesto!

Establecimos rutinas que apoyaron nuestros esfuerzos para ahorrar dinero.

Aprendimos que el dinero y las rutinas del hogar están conectadas… es difícil presupuestar a menos que estés organizado.

Cuando estábamos luchando, realmente me sentía como un completo desastre. Todo estaba tan desmotivado y decaído. Yo estaba siempre detrás de los platos y la ropa y cualquier otra cosa alrededor de la casa. Estaba gastando todo mi tiempo, ya sea blogging, haciendo gráficos, o estar con nuestros hijos.

El desorden que nos rodeaba era tan frustrante y me culpaba a mí misma. Mi marido ayuda con las tareas del hogar, pero algunos días ambos estábamos tan agotados, que simplemente no se hacía.

Cada día terminaba sin poder seguir el ritmo, lo que nos dejaba cada vez más atrás…

Conseguir controlar los platos y la ropa sucia.

Esto empezó a cambiar cuando pasé por el 90 Day Budget Bootcamp de Rosemarie.

Ella explica un sencillo sistema de lavado de platos que realmente podía hacer (incluso con mi agitada agenda). Esto era algo que estaba implementando seriamente cuando mi marido se fue para el entrenamiento militar. Sabía que no estaba en casa para ayudar, así que tuve que asegurarme de seguir adelante.

Dato curioso: si las cosas empiezan a parecer ligeramente fuera de control, me abrumaré y simplemente no lo haré.

De todos modos, lavé los platos todas las noches. De este modo, cada mañana me despertaba sin platos en el fregadero. Inmediatamente descargué el lavavajillas mientras mis hijos desayunaban para poder cargarlo continuamente a lo largo del día.

También nos deshicimos de todos los cestos de la ropa sucia menos uno (teníamos 5, sin incluir los cestos). Deshacernos de los cestos de la ropa sucia significaba que no podíamos dejar que la ropa se amontonara y luego correrla toda de una vez para tener 5 cestos de ropa limpia sin doblar porque no teníamos tiempo de doblar 5 cestos de ropa.

Corrí la ropa sucia tan pronto como ese único cesto estaba lleno (aproximadamente cada 2-3 días). Si lavaba, secaba y guardaba inmediatamente, funcionaba. No me permitía hacer otra carga hasta que estaba todo hecho, así que tenía que asegurarme de hacer todo el proceso de principio a fin.

Estaba decidida a establecer una rutina para poder ponerme al día con los platos y la ropa. Ese paso es enorme para mí. Pude hacerlo y no sentir que me quitaba horas de mi tiempo para hacerlo. Hacerlo poco a poco era la única manera de ser coherente. Nunca me sentí abrumada cuando era sólo una carga o un par de platos.

Nos quedamos con los cambios que marcaron la diferencia.

Progresar en las finanzas y en nuestro problema de ingresos también ayudó a la casa.

Cuando pudimos empezar a pagar la deuda y salir del agujero, me encontré con mucha más energía. Finalmente sentí una sensación de alivio ya que estaba trabajando menos y me sentía mucho más motivada. Pude seguir con las tareas domésticas y divertirme con mis hijos.

Cada situación es diferente, así que averigüe qué es lo mejor para usted. No hay una solución única para todo el mundo.

Nosotros pasamos de una deuda abrumadora a comprar una casa para nuestra familia en pocos años recortando todo lo que podíamos junto con la búsqueda de formas de ganar más dinero.

Nunca íbamos a llegar a ninguna parte si no ganábamos más dinero. Pensé en lo que dijo Rosemarie, «no tenemos un problema de gastos, tenemos un problema de ingresos». Justo después de eso, mi marido fue ascendido a un puesto que pagaba más y tenía mejores beneficios.

Y empecé a construir un negocio online que pudiera escalar. Quería construir un negocio que no requiriera cambiar tiempo por dinero. Un negocio que tuviera muy pocos gastos generales asociados (como inventario o materiales).

Atacamos nuestra deuda

Creamos rutinas y sistemas en nuestra casa y nuestras finanzas que nos ayudaron a pagar la deuda rápidamente. Y, una vez pagada la deuda pudimos ahorrar para las cosas que queríamos como las vacaciones y una casa.

Nos hizo sentir que nunca íbamos a salir. Sin embargo, también aprendimos mucho sobre nosotros mismos, nuestro matrimonio y lo que realmente podíamos empujarnos a hacer.

No lo cambiaría por nada del mundo.

Si este es tu caso, y tienes un problema de ingresos… puede que tu solución no sea el diseño gráfico y los blogs. Pero, todavía se puede trabajar juntos, permanecer en la misma página, tener un esfuerzo consistente y pensar fuera de la caja de los ingresos laterales escalables utilizando sus habilidades y capacidades específicas. Rosemarie en realidad tiene un entrenamiento en línea llamado Make Money at Home Master Plan que le enseña cómo utilizar sus habilidades y capacidades para encontrar un trabajo en casa que funcione para usted.

Y, obtenga el 90 Day Budget Bootcamp y comience a trabajar en él. El Bootcamp es completamente gratuito y es un gran lugar para comenzar a tener sus finanzas bajo control.

P.S. Si la situación de su problema de ingresos es peor y su capacidad para cubrir sus necesidades básicas o las de su familia está comprometida, hay programas que pueden ayudarle. Entiendo perfectamente que no todos los problemas de ingresos son iguales. El primer paso es pedir ayuda. El 411 es un servicio nacional que pone en contacto a las personas con la asistencia en la zona en la que viven. También hay programas gubernamentales que pueden ayudarte… Nunca tengas miedo de pedir ayuda.

Kara es esposa y madre de dos hijos. Es propietaria de Simplifying DIY Design y enseña a los bloggers a crear gráficos para hacer crecer sus blogs. Le gusta pasar tiempo con sus hijos, viajar y ver documentales de asesinatos en Netflix. Puedes encontrarla en simplifyingdiydesign.com y si por casualidad eres un blogger en busca de algunas impresionantes plantillas gratuitas de canva sólo tienes que hacer clic aquí.