Plantilla gratuita de plan financiero personal

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¿Estás listo para cambiar tu futuro financiero? El primer paso es crear un plan financiero personal.

Los planes financieros son la clave para tener éxito con su dinero. Cuando tienes un plan financiero individual te ayuda a mantenerte a ti y a tu dinero organizados.

¿Sueñas con el día en que tengas suficiente dinero al final de tu cheque de pago para comprar ese par de zapatos que has estado mirando? ¿Sueña un poco más grande y piensa en que realmente agrega dinero a su cuenta de jubilación cada mes.

Tener un plan financiero personal hará que todo esto sea posible.

Lo sé, suena un poco aterrador, pero voy a guiarlo a través de la escritura de un plan financiero de 5 años.

Un plan financiero de cinco años es una gran manera de empezar cuando usted está haciendo su primer plan financiero. Es lo suficientemente simple como para no abrumarte, pero realmente te ayuda a empezar a pensar en tu futuro.

PS. No tienes que parar en la marca de los 5 años.

Yo solía hacer estos largos y complicados planes de vida que incluían todos los aspectos de mi vida financiera. Rápidamente me di cuenta de que era exagerado.

Cuando tus planes financieros son demasiado complicados pierdes el enfoque y, francamente, simplemente no se llevan a cabo.

Ahora mi plan financiero personal es súper simple. He diseñado mi plantilla financiera para centrarme exclusivamente en las áreas que te darán el mayor beneficio por tu dinero.

Los mejores planes financieros personales se centran en estas cinco áreas:

• Aumentar su valor neto personal
• Reducir su deuda
• Construir sus ahorros de emergencia
• Ahorrar para la jubilación – Yo uso Top Return Financial
• Crear objetivos de ahorro a corto plazo

Cómo crear su plan financiero Objetivos

Dependiendo de sus objetivos, es posible que desee añadir áreas adicionales para el seguimiento. Por ejemplo, si tiene hijos, puede incluir una sección para los fondos de la universidad.

Una vez que haya elegido las 5-10 áreas en las que le gustaría concentrar su energía financiera, es el momento de revisar su situación actual y, a continuación, establecer objetivos.

Cada año, me siento y calculo mi valor actual en cada área. Reviso mi valor neto, compruebo mis deudas y mis cuentas de ahorro y luego utilizo esas cifras como punto de partida.

Una vez que has revisado tu situación actual, es el momento de establecer objetivos. Esta es mi parte favorita de todo el proceso. El truco consiste en asegurarse de que tiene todo el panorama antes de empezar.

Por ejemplo, si no incluye toda su deuda, entonces todos sus números van a estar mal.

Tenga en cuenta que también querrá tener su presupuesto (yo uso un presupuesto basado en porcentajes) a mano cuando empiece a establecer objetivos. Es genial soñar a lo grande y establecer un objetivo de poner 500 dólares al mes en su fondo de emergencia, pero si no tiene el dinero en su presupuesto, entonces acaba de perder mucho tiempo.

Para establecer sus objetivos, recomiendo dividir todo en trozos de tiempo de 1 año, 5 años, 10 años, 20 años & 30 años.

He repasado cómo hacer esto con más detalle a continuación.

Si quieres aprender a crear un plan financiero personal te invito a descargar mi
Plantilla de Plan Financiero Personal
. Esta descarga tiene un sencillo ejemplo de plan financiero que puedes usar para escribir tu propio plan.

Si aún no te convence crear un plan financiero, mira este post – 6 Ventajas de la Planificación Financiera Personal.

Ejemplo de plan financiero personal

Aquí hay un ejemplo de lo que hago para cada una de las 5 áreas mencionadas anteriormente:

Este ejemplo de plan financiero personal es para mi fondo de emergencia y muestra cómo establezco mis metas.

Actualmente estoy desfinanciado y sólo tengo $9,500 en mi fondo de emergencia. Mi objetivo es llegar a los 15.000 dólares a final de año. La diferencia es de 5.500 dólares, lo que significa que necesito ahorrar 1.374 dólares por trimestre para alcanzar mi objetivo de fin de año.

Debe realizar el mismo proceso para sus objetivos de patrimonio neto, reducción de la deuda, jubilación y cualquier objetivo a corto plazo que haya elegido.

Mi plantilla de plan financiero personal le facilitará la visualización rápida de los cambios que deberá incorporar a su presupuesto para alcanzar sus objetivos.

Sin embargo, como mencioné anteriormente, cuando haga sus metas, asegúrese de que realmente funcionen dentro de su presupuesto actual.

Cómo calcular su patrimonio neto personal

Su patrimonio neto personal se calcula sumando todos sus activos y luego restando sus pasivos. Debería ser similar a esto (pero con números):

Para calcular su patrimonio neto, anote todos sus activos actuales. Yo incluyo todo lo que esté valorado en más de 3.000 dólares. No me estreso por las cosas pequeñas de mi casa.

Por ejemplo, personalmente no incluyo ordenadores, joyas, armas, cámaras y otros artículos de precio medio cuando creo un plan financiero personal. No merece la pena dedicarle tiempo.

Lo importante es asegurarse de que valora correctamente sus activos. El hecho de que ames tu coche no significa que esté en excelentes condiciones en Kelly Bluebook.

Sé realista.

Tu objetivo es obtener un valor exacto de tu patrimonio neto, no una valoración inflada basada en el precio original de un artículo.

Una vez que haya determinado su valor neto, es el momento de establecer algunos objetivos financieros personales.

Si tiene un valor neto negativo, me centraría en la reducción de la deuda para sacar el máximo partido a su dinero.

Si tiene un valor neto positivo, entonces revise sus activos para ver dónde tiene agujeros. Por ejemplo, si tiene un fondo de emergencia escaso, es posible que quiera dar prioridad a su fondo de emergencia este año y luego, el año que viene, centrarse en la planificación de la jubilación y en los objetivos de ahorro a corto plazo.

Plan financiero personal: Objetivos de reducción de la deuda

Si ya ha calculado su patrimonio neto, debería tener su deuda total fácilmente disponible.

Con suerte, este número no le sorprenderá demasiado.

Incluso si es un número bajo, recomiendo encarecidamente centrarse en la reducción de la deuda (después de financiar sus cuentas de jubilación). Cuanto antes tengas las deudas fuera de tu vida, más feliz vas a ser.

Si tienes deudas, te recomiendo dar un segundo paso y calcular cuánto dinero estás pagando en intereses cada mes.

Si eres como la mayoría de la gente, este número te va a impactar. Cuando nos casamos por primera vez estábamos pagando 1.975 dólares al mes en intereses. Una de las razones por las que me gusta tanto la planificación financiera es el énfasis en el seguimiento del patrimonio neto. Cuando usted está constantemente el seguimiento de su valor neto es realmente difícil de ignorar su debt.

Si usted necesita ayuda para reducir su deuda echa un vistazo a estos puestos:

• Cómo empezar su viaje de reducción de la deuda
• Cómo hemos pagado 293.000 dólares de la deuda en cinco años
• Cómo pagar la deuda sin dinero

Personal Plan Financiero: Metas de ahorro

Ahorrar dinero es lo segundo mejor de desarrollar un plan financiero personal. Dependiendo de sus objetivos financieros, querrá desglosar sus objetivos de ahorro de dinero en algunas de las siguientes áreas:

• Fondo de emergencia
• Ahorro para la jubilación
• Metas a cortoplazo
  • Vacaciones
  • Vehículos
  • Pago inicial de la vivienda
• Fondos para la universidad
• Gastos personales próximos importantes

Su objetivo en este punto es personalizar realmente esta parte de su plan financiero.

Pregúntese cuánto dinero quiere tener en su fondo de emergencia, mire sus objetivos de jubilación. Revise sus objetivos a corto plazo. ¿Necesitará pronto un coche? ¿Tiene que pagar la matrícula? ¿Quiere comprar una casa?

Esta es la parte del plan financiero en la que quiere darse espacio para soñar.

Sé que suena contraproducente, pero si quiere alcanzar sus objetivos, necesita soñar en grande. Piensa realmente en dónde quieres estar financieramente en 5-10 años.

¿Estás ahorrando suficiente dinero para lograr tus objetivos?

Mi principal prioridad en mi plan financiero es siempre mi fondo de emergencia. Me gusta tener de 3 a 6 meses en mi cuenta de fondo de emergencia en todo momento. Una vez que está financiado, empiezo a trabajar en mi jubilación y luego comienzo a financiar mis objetivos a corto plazo.

Por ejemplo, mi marido y yo tenemos tres vehículos pagados, pero todos ellos tienen más de 200.000 millas. Es sólo una cuestión de tiempo hasta que uno de ellos necesita ser reemplazado, por lo que este es mi objetivo número uno de ahorro a corto plazo en este momento.

Post relacionado: Por qué vale la pena llevar los coches al suelo

Ejemplos de planes financieros:

Veamos un ejemplo de plan financiero para ayudarle a visualizar el proceso:

Ejemplo de plan financiero personal nº 1

Judy es una mujer de 34 años con 3 hijos y un ingreso neto mensual de 5.500 dólares. Su patrimonio neto actual es de -25.000 dólares como resultado de algunos préstamos estudiantiles importantes. Cree que si ajusta sus presupuestos y deja de contribuir a su fondo de emergencia durante 18 meses podrá pagar sus préstamos estudiantiles.

Esto significa que estaría destinando 1.388 dólares al mes a la deuda durante 18 meses y luego, una vez que pague todo, volvería a centrarse en sus objetivos de ahorro, que incluyen fondos para la universidad de sus hijos.

Durante los siguientes 18 meses, su patrimonio neto aumentaría gradualmente a medida que pagara su deuda.

Ejemplo de plan financiero personal #2

Maurine &Jim tiene 53 &54 años con 3 hijos mayores y un ingreso neto mensual de $4,200. Recientemente han pagado todas sus deudas y tienen un patrimonio neto de 230.000 dólares. Están muy contentos de no tener deudas, pero están preocupados porque no tienen dinero reservado para la jubilación.

Debido a que están tan cerca de la edad de jubilación, lo más probable es que opten por destinar todos sus ingresos extra a objetivos relacionados con el ahorro. Se centrarían en la creación de un fondo de emergencia y, a continuación, destinarían todo su dinero extra a la planificación de la jubilación.

Cómo visualizar su plan financiero

Obviamente, su situación financiera es completamente diferente a la de mis ejemplos anteriores. El truco consiste en sentarse y analizar todo su panorama financiero.

Revise cuidadosamente sus niveles de deuda, su presupuesto y su patrimonio neto y, a continuación, empiece a planificar los próximos dos años.

Su objetivo es visualizar dónde quiere estar y, a continuación, calcular el dinero que necesitará para alcanzar sus objetivos. En algunos casos, esto puede ser relativamente fácil. En otros casos, puede que tenga que hacer algunos cambios financieros importantes para lograr sus objetivos.

Mantenga su plantilla de plan financiero personal simple:

Me encantan las finanzas personales y tengo literalmente cientos de hojas de cálculo en mi ordenador detallando cada aspecto de nuestra vida financiera. Son geniales, pero siempre me encuentro volviendo a lo básico cuando estoy creando mi plan financiero personal a 5 años y mis objetivos cada año.

Por mucho que quiera incluir cada variable menor que pueda ocurrir en mi vida, no funciona. Al centrar mi planificación financiera en estas cinco áreas, he descubierto que puedo concentrar mi energía en objetivos financieros específicos que sé que tendrán un gran impacto en mi capacidad de generar riqueza adicional.

Tómese unos minutos y descargue mi
Ejemplo de plan financiero personal. Si usted no tiene tiempo para llenarlo ahora, establecer un recordatorio en su teléfono o Pin este enlace. Es una tontería, pero créame, realmente vale la pena poner un recordatorio en el teléfono.

Una vez que llene la plantilla del plan financiero personal, póngala en su oficina o en su refrigerador para recordar sus metas.

¡Crear un plan financiero personal realmente puede cambiarle la vida!

Use mis formularios de ejemplo de plan financiero para iniciar sus metas financieras. Es increíble la rapidez con la que puede empezar a ahorrar dinero y salir de las deudas cuando ha creado un plan viable con pasos procesables.

Siempre he hecho un presupuesto, he intentado ahorrar dinero y salir de las deudas. No fue hasta que creé mi propio ejemplo de plan financiero y empecé a establecer activamente objetivos que realmente empecé a conseguir tracción con mi dinero.

No cometa el mismo error que yo – ¡crea un plan financiero hoy!

Debo mencionar que todo esto está ligado al hecho de que tienes que crear un presupuesto. Puedes hacer todas las metas del mundo, pero a menos que incluyas tus metas financieras en tu presupuesto y trabajes activamente para lograrlas cada mes, no tendrás éxito.

Si necesitas ayuda con tu presupuesto, te recomiendo mucho este libro. Es seriamente mi libro de presupuesto favorito.

También he escrito estos posts relacionados con el presupuesto que pueden ayudar:

• Cómo las dos reglas irrompibles del presupuesto cambiarán tu vida
• Cómo presupuestar si tienes un ingreso irregular
• Cómo establecer un presupuesto basado en porcentajes

PS. Si usted está luchando para controlar sus gastos echa un vistazo a mi nueva clase – Cómo encontrar y eliminar las fugas de gasto en su presupuesto.