Nuevas reglas de puntuación de crédito: Lo que necesita saber

El puntaje de crédito es una fuente seria de preocupación para muchas personas. Usted ya sabe que puede afectar las tasas de interés de su préstamo, los pagos de su seguro de automóvil e incluso sus perspectivas de empleo. Lo que tal vez no sepa es que, la Fair-Isaac Corporation (más conocida como FICO), cambió sus reglas que rigen la formulación de las puntuaciones de crédito.

Los cambios deberían beneficiar a la mayoría de los prestatarios.

En un comunicado, la compañía dijo que estaba haciendo estos cambios para servir mejor a los cambios demográficos de los prestatarios. Los nuevos criterios de FICO harán que sea más fácil y más barato para más personas pedir préstamos. Están actualizando sus estándares en respuesta a la realidad financiera a la que se enfrentan la mayoría de los estadounidenses. Sin embargo, los cambios en la puntuación de crédito podrían tardar hasta un año en entrar en vigor.

Los grupos de defensa de los consumidores llevan años persiguiendo a FICO para que suavice sus criterios de puntuación de crédito, y con razón. Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, dice que alrededor del 15% de los compradores de vivienda son rechazados para las hipotecas debido a lo que él llama «excesiva rigidez» en los procedimientos de puntuación de crédito.

Para un consumidor medio, el cambio será probablemente alrededor de un aumento de 25 puntos. Eso no suele ser suficiente para que una solicitud de préstamo pase de ser denegada a ser aceptada, pero sí para mejorar los tipos de interés de la mayoría de los prestatarios.

La empresa se apresuró a señalar que no se trataba de facilitar la obtención de préstamos. Más bien, la medida se basa en la valoración. El antiguo modelo hacía que el crédito pareciera demasiado arriesgado, lo que llevaba a precios más altos. El nuevo sistema de puntuación FICO 9 ofrece una imagen más precisa de los riesgos que conllevan los préstamos.

Este es un paso audaz para la agencia de calificación crediticia, y proporcionará un alivio muy necesario a los consumidores. También podría ayudar a estimular el crecimiento del sector de la vivienda a medida que más personas obtengan hipotecas a tipos más bajos. Echemos un vistazo a algunos de los aspectos más destacados.

Las facturas médicas impagadas importan menos.

Si usted tiene una factura médica grande y pendiente, incluso si está en colecciones, ya no afectará a su puntuación de crédito. Antes, cualquier factura médica impagada, incluso si era resultado de retrasos del seguro o complicaciones en la facturación, aparecía como una cuenta en mora. Con el nuevo sistema, sin embargo, las facturas médicas de cualquier tamaño ya no afectarán a su puntuación de crédito. Dado lo común que son las quiebras médicas, FICO ha decidido que las facturas médicas impagadas ya no son un indicador fiable de si alguien pagará sus facturas a tiempo.

Las cuentas liquidadas o pagadas ya no contarán en su puntuación de crédito.

Con FICO 8, las cuentas que habían sido remitidas a cobranza, incluso después de haber sido liquidadas o pagadas en su totalidad, eran un negativo en su informe de crédito. Tras la recesión, 77 millones de adultos tienen al menos una deuda en cobro. Con el nuevo sistema, las cuentas con un plan de reembolso en vigor no se tendrán en cuenta en su puntuación de crédito. Las personas que han sido usuarios responsables del crédito durante toda su vida, pero que han tenido problemas en los últimos años, verán cómo su vida mejora considerablemente.

FICO está cambiando la forma de tratar a las personas con poco o ningún historial crediticio.

Los denominados «expedientes delgados» habían sido categorizados anteriormente como malos riesgos crediticios. El nuevo modelo tiene una visión más matizada de cómo las personas han utilizado su crédito limitado, además de muchos otros datos. Este cambio debería facilitar, sobre todo a los jóvenes, la obtención de préstamos hipotecarios y otras líneas de crédito.

Aunque no todos los prestamistas adoptarán estas normas inmediatamente, la mayoría de los expertos esperan que las instituciones acudan en masa al nuevo estándar. Los líderes del sector creen que las instituciones más conservadoras podrían tardar hasta 18 meses en analizar los efectos de la aplicación. Sin embargo, vendrán alrededor una vez que se dan cuenta de que FICO 9 les ofrece la oportunidad de ampliar su cartera de préstamos con confianza.

Si usted está preocupado por su puntuación de crédito, o quiere tomar ventaja de su mejor y más preciso historial de crédito, póngase en contacto con United Texas hoy. Nuestro personal amable y experto está disponible para responder a las preguntas que pueda tener sobre el asesoramiento crediticio, los préstamos hipotecarios, los préstamos de consolidación de deudas o cualquier otra necesidad financiera.

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Fuentes:

http://www.npr.org/blogs/thetwo-way/2014/08/08/338876766/shazam-now-you-look-like-a-better-borrower

http://www.fico.com/en/about-us/newsroom/news-releases/fico-score-9-introduces-refined-analysis-medical-collections/

http://www.usnews.com/news/articles/2014/08/08/fico-changes-could-ease-access-to-credit

http://www.latimes.com/business/la-fi-fico-20140809-story.html