Fondos de inversión 101: ¿Cómo me hace ganar dinero un fondo de inversión?

Cuando se trata de fondos de inversión, se puede ganar dinero de tres maneras posibles:

1. Los ingresos obtenidos por los dividendos de las acciones y los intereses de los bonos. Un fondo de inversión paga casi todos los ingresos netos que recibe a lo largo del año (en forma de distribución).
2. Un aumento en el precio de los valores (llamado «ganancia de capital»). La mayoría de los fondos también trasladan estas ganancias a sus inversores.
3. El precio de las acciones del fondo aumenta. Esto sucede si las participaciones del fondo aumentan de precio. Entonces puede vender sus participaciones para obtener un beneficio.

Por lo general, se le da la posibilidad de elegir entre recibir un cheque para las distribuciones o reinvertir las ganancias y obtener más participaciones.

«Tanto si toma los fondos para cubrir los gastos diarios, como si los destina a un fondo de emergencia o reinvierte el dinero, cada decisión tiene diferentes implicaciones fiscales. Por eso es importante discutir primero sus opciones con su asesor financiero», dice el profesional de Educators Certified Financial Planner, Mike Cunningham.

Los fondos mutuos también pueden ahorrarle dinero.

Los fondos mutuos pueden afectar a sus ahorros de forma directa (como en lo que aumenta su valor) e indirecta (como en lo que ahorra).

«En Educators, sabemos que los miembros de la educación tienen diferentes razones para ahorrar. Su jubilación es más larga que la de la mayoría. O están ahorrando para ese 4 sobre 5. Los fondos de inversión pueden ser una de las formas de maximizar sus ahorros», afirma Karen Hubbard, Vicepresidenta Regional de Servicios de Asesoramiento al Cliente del Grupo Financiero Educators.

Muchos expertos afirman que una de las principales ventajas de los fondos de inversión es la gestión profesional que proporcionan a su dinero.

Esto se debe a que el coste de los fondos de inversión pone el asesoramiento profesional al alcance de todos los canadienses, independientemente de que la cantidad que tengan que invertir sea grande, pequeña o un punto intermedio. De hecho, el 19% de los inversores en fondos de inversión tenían menos de 5.000 dólares en activos financieros cuando empezaron a utilizar un asesor y el 50% tenía menos de 25.000 dólares*.

Con los fondos de inversión, también se beneficiará de las economías de escala.

Esto se debe a que un fondo de inversión compra y vende grandes cantidades de valores de una sola vez, por lo que sus costes de transacción son más bajos que los que incurriría en las transacciones de valores como individuo. Otra ventaja es que si invierte una cantidad menor de dinero, porque le permite participar a través de un enfoque «agrupado». Si negociara acciones y bonos como individuo, le costaría mucho más.

No es de extrañar que los fondos de inversión sean tan populares entre los inversores canadienses.

En 2015, el 33% de los hogares canadienses poseían fondos de inversión. Además, el 86% de los inversores canadienses en fondos de inversión dijeron que esos fondos les ayudarían a alcanzar sus objetivos financieros**.

Sin embargo, antes de invertir en fondos de inversión, debe entender los costes y riesgos que conllevan y cómo está protegido. «Con los recientes cambios en el Modelo de Relación con el Cliente (CRM) del sector, es más fácil para los inversores comprender las comisiones que pagan, los servicios que se les cobran y el rendimiento de sus inversiones», afirma Chuck Hamilton, director general y presidente de Educators Financial Group. Puede obtener más información sobre las comisiones que paga como inversor, en línea en el Centro de Aprendizaje.

Naturalmente, su mejor recurso para obtener información sobre los fondos de inversión no es otro que un asesor financiero de Educators.

Independientemente de la posición que ocupe en la parrilla salarial o de la cantidad que desee invertir, podremos responder a cualquier pregunta que tenga sobre los fondos de inversión (o cualquier otra inversión) para garantizar que su cartera funcione tan bien como usted. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo.

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Fondos de inversión 101: Sus preguntas y respuestas esenciales.

Fondos de inversión 101: ¿Cuáles son los riesgos de invertir en fondos de inversión? ¿Cómo estoy protegido?

Fondos de inversión 101: Los costes asociados a los fondos de inversión.

Fondos de inversión 101: Las 6 preguntas principales que debe hacerse antes de comprar un fondo de inversión.