¿Está pensando en alquilar un vehículo? Lee cómo evitar que te engullan.

¿Pensando en alquilar un vehículo? Lee cómo evitar que te engullan los concesionarios.

En este artículo me gustaría compartir contigo algunas informaciones y experiencias que he aprendido al alquilar un coche. Conceptos que debes conocer durante la negociación, cosas que debes tener en cuenta y también te explicaré cómo calcular las cuotas mensuales. Después de leer el artículo usted será capaz de entender cómo el acuerdo de arrendamiento de un coche no debe ser tan complicado para usted y cómo evitar ser tragado por los vendedores de los concesionarios de hambre.

Mi entendimiento es que, una de las razones por las que los consumidores están pagando demasiado por los contratos de arrendamiento de automóviles hoy en día es la falta de conocimiento que tienen sobre cómo se calculan los pagos mensuales de arrendamiento.

En mi opinión el arrendamiento de un coche no es muy diferente de la compra y venta al final del plazo del acuerdo. Durante el período de arrendamiento, parte del valor del coche se ha consumido. Ahora vale menos que cuando era nuevo.

Esta pérdida de valor es un concepto muy importante que hay que entender porque, junto con el factor dinero y la disminución del valor del coche, son las dos variables más importantes que afectan al coste de arrendamiento del coche para el consumidor.

A estas alturas quizá te estés preguntando por qué es tan importante saber cómo calcular las cuotas mensuales de arrendamiento: Bien, déjame responder a esa pregunta:

• Si dejas que el concesionario calcule el pago de tu arrendamiento basándose en el precio total de la etiqueta en lugar del precio con descuento que negociaste con él, es simple – pierdes-
• Si un concesionario no te da el crédito adecuado por tu canje, es simple – pierdes-
• Si un concesionario añade cargos y tasas ocultas a tu arrendamiento sin mencionarlas o mostrarlas en tu contrato, y usted no tiene el conocimiento para encontrarlos, Es simple – usted pierde-
• Si un concesionario no tiene en cuenta su pago inicial de $ 5,000 en efectivo en su cálculo de pago, Es simple – usted pierde-
• Si un concesionario «aumenta» la tasa de interés (factor de dinero) que ha cotizado (factor de dinero no se muestra en los contratos de arrendamiento), y usted no lo sabía, Es simple – usted pierde-

Recuerde: Ellos no son tus amigos o miembros de la familia: Ellos también tienen una familia que mantener, les pagan por comisión, y son «vendedores de hambre»

Ahora es el momento de algunas definiciones básicas:

1. Precio de la factura: El cargo inicial del fabricante al concesionario
2. Precio de venta al público del vehículo:Dealer sticker price: Pegatina en la ventanilla del coche que muestra el precio base, las opciones instaladas por el fabricante con el cargo de destino del fabricante y el combustible del coche- Esta pegatina es obligatoria por ley-
3. INTERESES ADICIONALES: Intereses que se calculan al principio del préstamo y que se añaden al principal, de manera que hay que devolverlos todos, incluso si se paga el préstamo antes de tiempo.
4. Precio base: el coste del coche sin opciones. Este precio incluye el equipamiento de serie y la garantía del fabricante y está impreso en la pegatina blanca.
5. Libro azul-Concesionarios: Libro utilizado para estimar, vender al por mayor y al por menor el precio del vehículo.
6. Reservas del concesionario: una asignación; normalmente entre el 2 y el 3% del precio de venta del fabricante; que los fabricantes proporcionan al concesionario (el comprador puede obtener el coche por debajo del precio de la factura y el concesionario sigue obteniendo beneficios)
7. Incentivos del concesionario: Algunos programas ofrecidos por los fabricantes para aumentar las ventas.
8. Cargos de preparación del concesionario o de los concesionarios: Algunos cargos adicionales que los concesionarios tratan de imponer a los compradores; son beneficio «puro» para los concesionarios.
9. Cargo por destino: Cualquier aumento de precio
10. Garantía extendida o contrato de servicio: Por lo general, debe adquirirse al final del primer año de propiedad
11. Penalización por pago anticipado: Cargo del prestamista al prestatario por pagar el préstamo antes del final del plazo.
12. Rebate: Reducción del precio del coche por parte del fabricante como incentivo para los compradores
13. El factor dinero. Es el tipo de interés en el que se basa el leasing. A veces se llama factor de arrendamiento o incluso cuota de arrendamiento. Para obtener el factor dinero llame al concesionario o consiga la información en su cooperativa de crédito. Un tipo de interés común es el 3% y como factor monetario sería 0,00125. (Este es un consejo útil: Para convertir los tipos de interés en factores monetarios, divida el tipo de interés por 2.400.) Para convertir los factores monetarios en tipos de interés, multiplique por 2.400.)
14. Plazo de arrendamiento. Recomiendo un leasing a 36 meses.
15. Valor residual del coche. Busca el valor residual de tu coche o llama al banco o al concesionario y pregunta por el valor residual del vehículo. Como guía aproximada, la mayoría de los coches tienen un valor residual de entre el 45 y el 60 por ciento para un arrendamiento de 36 meses.

Explicación adicional:

Gastos de depreciación

Cuando un concesionario calcula los pagos mensuales del arrendamiento, necesita determinar la depreciación del valor que experimentará el coche. Tienen que ser capaces de predecir con exactitud el valor del coche al final del arrendamiento.

Dado que la mayoría de los arrendamientos tienen una duración relativamente corta, de 24 a 48 meses, uno de los mejores predictores de la depreciación es la edad del vehículo y el número de kilómetros que se ha conducido

Coste del dinero prestado

Seamos claros y prácticos: cuando se arrienda un coche, el concesionario sigue siendo propietario del vehículo. Dado que permiten al arrendatario tomar posesión de un bien de 45.000 dólares y pagarlo mediante cuotas mensuales, están asumiendo un riesgo de impago. También están perdiendo un coste de oportunidad: Podrían estar invirtiendo el dinero que utilizaron para pagar el coche en otra cosa, por ejemplo, acciones, mercado monetario, etc.

Cálculo del factor dinero

Aquí es donde entra en juego el concepto de cuota mensual de financiación, o factor dinero. El factor dinero compensa al concesionario, o al prestamista, tanto el riesgo de impago como el coste de oportunidad perdido. De hecho, el factor dinero es directamente comparable a la TASA DE PORCENTAJE ANUAL o TAE. Dos sencillas fórmulas demuestran la relación entre el factor dinero y los tipos de interés:

• Tasa de Interés = Factor Dinero x 2400

Factor Dinero = Tasa de Interés / 2400

Ejemplo de Arrendamiento de Auto

Para entender mejor cómo la depreciación y el factor dinero afectan el pago mensual del arrendamiento de un auto; veamos este ejemplo real que me sucedió hace 3 semanas:

Supongamos que voy a arrendar un LEXUS RX

Con un MSRP de 40.000 dólares. Además, también «supongamos» que puedo negociar un costo base capitalizado (Base Cap Cost) de $30,000.

Para calcular cuánto «dinero» está involucrado en este arrendamiento, es necesario agregar los cargos de adquisición del concesionario (alrededor de $750) y cualquier garantía extendida ($2,000 en este ejemplo). Esto da como resultado un total de 32.750 dólares en costes brutos capitalizados.

A continuación, es posible reducir la cantidad de capital (dinero) involucrado mediante el intercambio de un coche por 3.000 dólares, y proporcionando un pago inicial de 3.200 dólares. El coste neto capitalizado es ahora de sólo 26.550 $ (32.750 $ – 3.000 $ – 3.200 $)

Simplificando la fórmula del pago mensual del arrendamiento

El pago del arrendamiento se compone de tres partes: una cuota de depreciación, una cuota de financiación y el impuesto sobre las ventas, todo ello sumado. Veremos las dos primeras partes de la fórmula a continuación. El impuesto sobre las ventas se trata más adelante.

Se calcula de la siguiente manera:

Cargo de amortización = (Coste máximo neto – Residual) ÷ Plazo

Recuerde, el Coste máximo neto es el Coste máximo bruto (el precio de venta que usted negocia con el concesionario) más las tasas e impuestos adicionales del concesionario que no se pagarán por adelantado en efectivo, más los saldos de préstamos anteriores, menos las reducciones del Coste máximo (pago inicial, canje o rebajas). El Coste Máximo Neto no incluye ningún cargo de arrendamiento que usted pagará en efectivo en el momento de la firma de su arrendamiento.

Residual es el valor residual o de reventa al final del arrendamiento (según lo proporcionado por su concesionario), y el Plazo es la duración de su arrendamiento en meses.

Recuerde: Un excelente acuerdo de arrendamiento es cuando usted tiene el menor costo neto de capitalización posible con el mayor residual, junto con el menor factor de dinero posible.

Cuota de financiación= La parte de la cuota de financiación de su pago mensual de arrendamiento es como el interés de un préstamo y paga a la compañía de arrendamiento por el uso de su dinero. Se calcula de la siguiente manera: Cuota de financiación = (Coste de capitalización neto + Residual) × Factor de dinero. Ten en cuenta que estás pagando gastos de financiación tanto por la depreciación como por el residual (cuyo total es el precio de venta negociado del coche). La cuota de financiación que pagas con el renting de un coche depende de tu puntuación crediticia. Cuanto más alta sea tu puntuación, menor será la cuota y menor será el pago mensual. Siempre debe conocer su puntuación de crédito más reciente antes de ir a buscar un arrendamiento o préstamo de coche.

¿Qué pasa con el tipo de interés? Usted no encontrará su cuota de financiación mensual o la tasa de interés o el factor de dinero de arrendamiento se muestra en su contrato de arrendamiento. La ley no lo exige. En su lugar, sólo le muestran un «Cargo de arrendamiento» o «Cargo de alquiler», que es la suma de todas sus cuotas financieras mensuales durante todo el plazo de su contrato de arrendamiento. Por lo tanto, para encontrar su cuota de financiación mensual cuando sólo conoce su «Cargo de arrendamiento» (o «Cargo de alquiler») utilice la siguiente fórmula:

Cuota de financiación mensual = Cargo de arrendamiento ÷ Plazo

– O –

Si conoce su «Cargo de arrendamiento» o «Cargo de alquiler» de su contrato de arrendamiento y desea conocer su Factor de dinero, utilice la siguiente fórmula:

Factor Dinero = Cargo de Arrendamiento ÷ ((Coste Neto del Cap + Residual) x Plazo)

– Entonces –

Para convertir el Factor Dinero en Tipo de Interés TAE, utilice la siguiente fórmula:

Tipo de Interés = Factor Dinero x 2400

Pago Mensual Total: Sume la cuota de amortización y la cuota de financiación que ha calculado anteriormente para obtener el pago mensual total.

También hay que añadir el impuesto sobre las ventas en la mayoría de los estados.

Pago mensual total = cuota de amortización + cuota de financiación + impuestos (según el estado)

Ejemplo de cálculo con la fórmula de leasing

Ahora que hemos visto la fórmula de pago de leasing de coches, veamos cómo funciona realmente.

Vamos a ver uno de mis contratos de leasing: He decidido alquilar por 3 años (36 meses) un Toyota Rav 4 que tiene un precio de etiqueta de 24.600$ (MSRP).

He conseguido negociar el precio hasta 22.962$(Base Cap Cost). He decidido no hacer un pago inicial, pero tengo un canje por valor de 1.014,45 dólares. Mi costo neto es por lo tanto $22,962- $1014.45 = $21,947.55(Recuerde, esta va a ser una de las cantidades que se utilizarán en mi pago mensual)

Ahora, el concesionario me dice (porque pregunté) que el factor de dinero es .00375 y el porcentaje residual es el 60% del MSRP. Así que mi cantidad Residual, en dólares, es .60 x $24,600 = $14,760.

Ahora hagamos las cuentas:

Cargo de Depreciación = (Costo Neto de Capitalización – Residual) ÷ Plazo

Cargo de Depreciación= El Costo Neto de Capitalización es el Costo Bruto de Capitalización (el precio de venta que usted negocia con el concesionario) más cualquier cargo adicional del concesionario y los impuestos que no serán pagados por adelantado en efectivo, más cualquier saldo de préstamos anteriores, menos cualquier Reducción de Costo de Capitalización (pago inicial, canje, o rebajas) – 60% del MSRP) ÷ 36

Tasa de depreciación = ($21,947.55 – $14,760) ÷ 36 = $199.65

Cargo de Financiación = (Coste Neto del Cap + Residual) × Factor de Dinero

Cargo de Financiación = (El Coste Neto del Cap es el Coste Bruto del Cap (el precio de venta que usted negocia con el concesionario) más las tasas e impuestos adicionales del concesionario que no se pagarán por adelantado en efectivo, más los saldos de préstamos anteriores, menos las reducciones del Coste del Cap (pago inicial, canje o rebajas) +60% del MSRP

Cargo de Financiación = ($21,947.55+ $14,760) × .00375 = $137.65

Pago mensual de arrendamiento = $199.65+ $137.65

= $337.30 (impuesto de ventas no incluido)

Recuerde esto: Un excelente acuerdo de arrendamiento es cuando usted tiene el menor costo neto de capitalización posible con el mayor residual, junto con el menor factor de dinero posible. Obtenga un buen coste neto de capital y el factor monetario más bajo posible y pagará menos.

Haga lo siguiente

• Conozca el tipo de interés.
• Factor monetario: No es lo mismo que el tipo de interés.
• No compre la garantía extendida. La garantía del fabricante la mayoría de las veces cubre el plazo de arrendamiento.
• Consiga el historial del coche (car fax).
• Conserve la parte del coste de capitalización del arrendamiento (aumentará el pago mensual).
• Conserve: el doble del primer pago.
• Nunca negocie sobre los pagos mensuales: Negocie sobre el precio del coche & servicios adicionales.
• Observe la técnica del chico bueno/malo: sí, una de las personas es el dios, y la otra es el chico malo. Qué hacer: Tómate tu tiempo, ten paciencia, no te precipites -si hablas primero- pierdes-
• Si el vendedor descubre tus deseos- pierdes-

Por ejemplo: Te van a preguntar: ¿Qué quieres? ¿Cambiar? Pagar menos en tus mensualidades?

Dependiendo de tu respuesta te aplicarán la técnica de venta específica

¿Qué hacer? -Negociar-Comparar-Obtener Múltiples Presupuestos

Mi consejo:

1. Antes de entrar en el concesionario, haz los deberes:

• Entiende la terminología del concesionario
• Debes conocer la diferencia entre leasing y precio de factura
• Términos como: MSRP O APR
• Valor residual Vs pago mensual.

Valor residual: El valor del coche al final de su vida útil (LO QUE QUEDA)

1. Por favor, no dejes que el concesionario haga las cuentas por ti, ten a mano un bolígrafo y un papel. Algunas expresiones o preguntas como esta son demasiado comunes: si puedo conseguir $(la cantidad por mes) para usted. ¿Te llevarías el coche hoy? -¿Correcto? Esta es una pregunta típica y confusa, están tratando de llevarte al pago mensual. ADVERTENCIA. No lo hagas, negocia SIEMPRE el precio real del coche.
2. Entérate del precio real del leasing de un coche desde el principio hasta el final
3. Descubre los descuentos o incentivos ocultos del concesionario
4. Elige un plazo de leasing dentro de la garantía estándar de fábrica para disfrutar de todas las ventajas del leasing
5. Evita pagar mucho dinero por adelantado:

Anuncian pagos mensuales bajos en vehículos nuevos; ¿sabes cómo se va a utilizar ese dinero? Pues se va a utilizar para pagar una parte del coche por adelantado, pero te has preguntado, ¿y si te roban el coche? El seguro va a pagar, ¿no? ¿Y dónde está tu dinero? DESAPARECIDO, EN SU lugar puede ahorrar el dinero o utilizarlo en un mercado de dinero, o cuenta cd, y el arrendatario podría entonces utilizar esos fondos para pagar los pagos mensuales del arrendamiento.

1. Pregunte si el seguro de brecha está incluido (debe ser), recuerde, el valor del coche disminuye significativamente después de que el coche es conducido del concesionario
2. Usted debe saber su kilometraje por año y cuánto van a cobrar extra, nunca lo haga por menos de 12.000 millas por año, si ofrecen menos – Aléjese-
3. Alquiler por demasiado tiempo (no alquile el coche por más del período de garantía)
4. Si quiere comerciar: dales tu menor valor, no lo dudes. DUDAS = PIERDES
5. Conoce la relación barco: Anticipo Vs. Pago por adelantado

• Anticipo: reduce el coste capitalizado del vehículo (normalmente se utiliza en los anuncios.»$0.00″ Pago inicial «por supuesto, los concesionarios no quieren que bajes el coste capitalizado del coche porque significa menos dinero para ellos». Están intentando llamar tu atención sobre algo que nunca te van a DAR, no son unos locos, por supuesto que no quieren que pagues un anticipo que va a bajar el coste capitalizado del vehículo resultando en menos pagos mensuales.

1. Due up front: Va a las tasas e impuestos.
2. Pide lo que su tasa de interés será (también llamado factor de dinero) multiplicar el factor de dinero por $ 2,400.00.
3. Finalmente: Si no te gustan los números: al menos obtener menos MSRP, su pago mensual será menor.

• Recuerda No dejes que te ofrezcan una mensualidad al principio, lo primero que tienes que tratar; es el Net Cap Cost, no el precio de etiqueta del concesionario (MSRP completo)

Errores comunes:

• Precio de compra acordado
• Términos del préstamo
• Pago inicial.
• Algunos clientes no saben cuando alquilan un coche que el dinero del coche es el coste capitalizado, no el MSRP completo

Si les dejas negociar sobre el pago mensual, no sólo vas a perder; además de eso, les estás dejando mezclar el pago inicial del coche, el canje, los pagos mensuales, en una sola transacción.

AVISO: La pegatina del concesionario: Incluirá opciones que fueron instaladas después de que el coche llegara al concesionario desde el fabricante, lo que se llama cargos inventados; «PAQUETE DE VALOR ESPECIAL», beneficio adicional del concesionario, margen de beneficio adicional del concesionario, hoy en día SPA (año completo de lavado de coches).

Recuerde: Si usted negocia menos que el MSRP, su pago mensual va a ser menor.

Por último, espero que hayas podido entender cómo calcular tu cuota mensual de leasing; al menos sabrás dónde mirar en tu contrato, qué esperar del concesionario; por supuesto nunca sabremos todas las matemáticas, porque la persona que tienes delante ha sido entrenada para hacer su trabajo, y lo hace fenomenal. Pero ahora: Ya sabes como evitar que te traguen el hambre los vendedores de los concesionarios, y como yo …. puedes salir de un concesionario con el coche de tus sueños, sin entrada y con unas mensualidades fáciles..porque trabajamos tanto…que nos lo merecemos ¿no?

Adiós, y hasta luego

DAIMY BUENO