Depósitos exigibles

¿Qué son los depósitos exigibles?

Depósitos a la vista es un término técnico para cualquier cuenta de depósito a la vista contra la que se pueden emitir cheques o giros de cualquier tipo. (Una cuenta de depósito a la vista significa que el propietario puede retirar los fondos a petición, sin previo aviso.)

También incluyen cualquier tipo de giro negociable, como una orden de retirada negociable (NOW) o una cuenta Super NOW. (Las cuentas NOW pueden requerir una notificación por escrito con siete días de antelación antes de retirar dinero de ellas, pero esto no suele ser necesario.)

Cómo funcionan los depósitos con cheques

Las cuentas de depósito con cheques estándar se utilizan para gestionar los gastos diarios y ofrecen acceso inmediato al efectivo. Los depósitos con cheques tienen capacidad para emitir cheques o giros. Las tecnologías innovadoras también están aumentando las capacidades de transferencia de dinero y de transacción de las cuentas con cheques, proporcionando una liquidación más rápida y transferencias instantáneas entre pares.

Las instituciones bancarias personales son el lugar principal para abrir una cuenta de depósito verificable, y hay varios tipos disponibles para los clientes.

Ejemplos de cuentas de depósito verificables

Cuentas estándar

Las cuentas de depósito personales estándar de cheques y de ahorro no suelen pagar intereses (o sólo muy pocos) y suelen exigir a los inversores el pago de comisiones mensuales por mantener sus activos. A medida que los inversores acumulan cada vez más activos, es posible que deseen buscar alternativas con mayores pagos de intereses y menores comisiones.

Las alternativas más comunes son las cuentas corrientes de alto interés y las cuentas del mercado monetario, ambas ofrecidas a través de los servicios bancarios personales. Los bancos y otras instituciones financieras también pueden ofrecer cuentas de depósito a la vista especiales, como cuentas Super NOW o cuentas que permiten giros negociables y órdenes de retiro negociables.

Cuentas de alto interés

Si tiene suficiente dinero en efectivo, puede encontrar cuentas que pagan un interés de alrededor del 1,5% o incluso más (a partir de julio de 2019, CIT Bank ofreció a los clientes un APY del 2,45% en una cuenta con un depósito mínimo de $25,000) si mantiene saldos de un cierto tamaño en la cuenta-o en ese banco. Estas cuentas a menudo tienen requisitos de transacción, también, pero ofrecen tasas de interés mucho más altas que las cuentas de cheques regulares, que estaban rindiendo una tasa de interés promedio de solo alrededor del 0,6% el 22 de julio de 2019, según la FDIC.

Provident Bank ofrece un ejemplo de una cuenta de cheques de alto interés con depósitos a la vista. La Cuenta Corriente Inteligente Provident del banco paga un 1,51% de interés anual para saldos de hasta 15.000 dólares. Los inversores que cumplan ciertos requisitos mínimos mensuales, como 10 transacciones con tarjeta de débito y un depósito directo, pueden optar al alto tipo de interés del banco.

Cuentas del mercado monetario

Las cuentas y fondos del mercado monetario son otra opción para los inversores que buscan acumular riqueza en cuentas de depósito a la vista líquidas. Los bancos ofrecen cuentas del mercado monetario con intereses e invierten estos fondos en instrumentos de efectivo a corto plazo, lo que les permite pagar los intereses a los titulares de las cuentas del mercado monetario.

Por ejemplo, a partir de julio de 2019, TIAA Bank ofrece una cuenta del mercado monetario con un 2.15% APY para clientes con un saldo mínimo de 5.000 dólares y el banco BBVA ofrece a sus clientes un 2,50% APY, si mantienen un saldo mínimo de 10.000 dólares.

Las cuentas del mercado monetario suelen tener un número limitado de retiros, debido a las inversiones que las respaldan. Estas cuentas suelen estar aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).