Comerciante 101: Introducción a la red Discover

Desde los pagos internacionales hasta la seguridad de las tarjetas, todas sus preguntas sobre la tarjeta Discover contestadas

Nota: Este es el primer artículo de una serie de cuatro partes que fue diseñada para dar a los comerciantes una comprensión básica de las principales redes de tarjetas. La base de conocimientos de Chargebacks911 contiene artículos sobre MasterCard, American Express y Visa. El blog también contiene un artículo sobre UnionPay de China.

De todas las principales marcas de tarjetas internacionales, Discover es una de las más recientes en llegar a la escena.

Sin embargo, Discover subió rápidamente para convertirse en la tercera marca de tarjetas más difundida en los Estados Unidos, y sigue siendo una opción muy popular para los usuarios de tarjetas de crédito, particularmente en los Estados Unidos.

Tarjeta Discover: Visión general &Historia

Las primeras tarjetas Discover fueron emitidas por la Greenwood Trust Company en una iniciativa lanzada por la Organización Dean Witter Reynolds en 1986. Dean Witter Reynolds era propiedad de Sears, Roebuck & Company, el mayor minorista de EE.UU. en ese momento, que buscaba ampliar sus participaciones en el sector de los servicios financieros.

A diferencia de los anteriores intentos fallidos de desafiar el dominio de Visa y MasterCard en el sector de las tarjetas de crédito, la tarjeta Discover tuvo un éxito inmediato.

Discover no cobraba una cuota anual, ofrecía límites de crédito más altos e introdujo un sistema de devolución de dinero en efectivo, todo ello poco habitual en aquella época y que hizo que la tarjeta fuera muy popular entre los consumidores. Los comercios también adoptaron Discover, atraídos por las comisiones de comercio que eran considerablemente más bajas que las ofrecidas por los competidores.

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Buscando monetizar sus participaciones financieras, Sears separó la marca en una oferta pública de 1993, creando Dean Witter, Discover & Co., que luego se fusionó para convertirse en Morgan Stanley Dean Witter en 1997. Finalmente, la marca evolucionó a Discover Financial Services en 2007.

Discover es propietaria de la marca Diners Club, aún ampliamente aceptada fuera de Norteamérica, y también tiene acuerdos separados de compatibilidad cruzada con las redes de las siguientes marcas de tarjetas:

• JCB (Japón)
• UnionPay (China)
• BCcard (Corea del Sur)
• DinaCard (Serbia)

Discover y otras marcas de tarjetas: Similitudes &Diferencias

Discover participó en el cambio de responsabilidad de EMV en octubre de 2015, junto con Accel, American Express, UnionPay, MasterCard, NYCE, Shazam, Star y Visa.

Además, en una transacción con una tarjeta Discover participan todas las mismas partes que en una transacción con Visa o MasterCard, incluidos el titular de la tarjeta, el comerciante, el procesador, la red, el emisor y el adquirente. Sin embargo, a diferencia de las redes de tarjetas, Discover posee su propio banco emisor. Las tarjetas son emitidas por Discover Bank y las transacciones se procesan a través de la Red Discover.

Discover Bank también opera sus propios servicios de banca directa. La empresa emite tarjetas de débito para las cuentas corrientes Discover, y ofrece devoluciones en efectivo cada vez que los clientes realizan una compra con la tarjeta de débito, pagan una factura en línea o emiten un cheque.

Detalles de seguridad de la tarjeta

Los números de las tarjetas Discover suelen tener 16 dígitos, pero pueden ser 19 en algunos casos. Además, al igual que las tarjetas emitidas en cualquier otra red, las tarjetas Discover se ajustan a las normas prescritas por la ISO en relación con los números de identificación del emisor (IIN, alternativamente denominado «número de identificación del banco») y el identificador principal del sector (MII).

Las tarjetas Discover utilizan el valor MII de 6, lo que identifica a las tarjetas como «comerciales y financieras», un retroceso al origen de Discover como tarjeta de la marca Sears. La gama de números de identificación de las tarjetas Discover incluye los números 6011, 622126-622925, 644-649 y 65.

Al igual que otras grandes marcas de tarjetas, las tarjetas Discover presentan un código de varios dígitos que se utiliza con fines de validación segura. Denominado Datos de Identificación de la Tarjeta (CID), el código es un número de tres dígitos situado en el reverso de la tarjeta (aproximadamente en el mismo lugar en el que se encuentra el código CVV/CVC de tres dígitos en una tarjeta de la marca Visa o MasterCard).

Además, Discover ofrece a los comerciantes su solución complementaria de filtro de fraude, Verify+. El servicio compara los registros de los clientes con la información de las transacciones con la esperanza de disuadir el fraude delictivo.

Disputas de transacciones &Las devoluciones de cargos que afectan a las tarjetas Discover

En cumplimiento de la Ley de Veracidad en los Préstamos de 1968, los titulares de tarjetas Discover tienen derecho a disputar un cargo de la tarjeta de pago mediante la presentación de una devolución de cargos. Aunque la compañía recomienda a los titulares de las tarjetas que presenten una disputa dentro de los 120 días siguientes a la compra, Discover no impone un límite de tiempo estricto y las disputas se considerarán en cualquier momento.

En algunos casos, un titular de una tarjeta Discover podría hacer una consulta sobre una transacción, pero no necesariamente proceder directamente a una devolución de cargo. En estos casos, Discover transmitirá una recuperación de ticket al comercio (denominada solicitud de copia por parte de Visa y solicitud de recuperación por parte de MasterCard).

Una vez que el comercio recibe una recuperación de ticket, dispone de 20 días hábiles para proporcionar a Discover una copia del recibo original o reembolsar la transacción. Si el recibo original no está disponible, el comerciante también puede proporcionar un recibo sustituto con la siguiente información:

• Número de tarjeta
• Nombre del titular de la tarjeta
• Fecha de caducidad de la tarjeta
• Importe de la transacción
• Código de autorización
• Nombre y ubicación del comerciante
• Descripción de los bienes o servicios prestados

Si el comerciante no ha respondido después de 20 días, o falta alguno de los datos anteriores en la respuesta del comerciante, Discover suele trasladar la disputa a una devolución de cargo.

Al igual que otras redes, Discover adjunta un código de motivo a cada disputa de transacción. Algunos de los códigos de motivo más frecuentes son:

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Chargebacks911® se complace en proporcionar a los comerciantes una educación generalizada sobre lo esencial del procesamiento de pagos. Nos esforzamos por descubrir y compartir todas las últimas noticias y regulaciones de la industria.

Sin embargo, este artículo no sirve como una guía oficial, ni abarca toda la información que nuestros expertos en devoluciones de cargos poseen sobre el tema del procesamiento de pagos con tarjetas Discover.

Alentamos a los comerciantes a que se pongan en contacto directamente con Chargebacks911® si desean recibir sugerencias personalizadas para optimizar sus esfuerzos de gestión de devoluciones de cargo por disputas de Discover.