Cómo vivir por debajo de tus posibilidades sin sentirte privado

Vivir por debajo de tus posibilidades no consiste sólo en recortar gastos y ahorrar dinero. Se trata de tomar el control de tu dinero, para que no te controle a ti.

Cuando vives por debajo de tus posibilidades, tienes el poder de manejar con frialdad una reparación inesperada del coche o una factura médica, ahorrar para la jubilación y financiar tus sueños, ya sea una casa de estilo Craftsman o lanzar un negocio de Etsy.

Una buena regla general es vivir con al menos un 15% menos de lo que ganas. Aquí están nuestros mejores consejos para vivir por debajo de tus posibilidades sin sentir que te estás perdiendo.

Crea un plan para tu dinero

El acto de asignar un trabajo para cada dólar puede ser fortalecedor. El popular presupuesto 50/30/20 divide el dinero en las categorías de necesidades, deseos y ahorro y pago de deudas.

«Tome las decisiones financieras del mes en la tranquilidad de su propia cabeza, o con su pareja, por adelantado – no en el momento. De este modo, podrás sentirte bien con tus gastos», dice Charlie Bolognino, planificador financiero certificado en Plymouth, Minnesota.

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Sigue los gastos por categorías, compara los meses y detecta formas de ahorrar.

Ahorra de la parte superior

Distribuye el dinero de cada cheque de pago antes de que te sientas tentado por él. Una vez que empieces, no te costará nada ahorrar a través de las deducciones de la nómina del 401(k) en el trabajo, o de las transferencias mensuales automáticas a una cuenta de ahorro o inversión.

Págate a ti mismo

Cuando termines de pagar algo, ya sea un smartphone, un coche o los estudios universitarios, sigue haciendo los mismos pagos mensuales a los que estás acostumbrado, pero dirígelos a ti mismo. Guarda el dinero en una cuenta de ahorro con intereses y deja que se acumule. La próxima vez que quiera comprar algo, podrá pagarlo en efectivo y sentirse lo contrario a la privación.

Viva con un solo ingreso

Muchas familias con dos ingresos presupuestan de forma natural su estilo de vida basándose en el dinero que aportan los dos trabajos. Pero considere los beneficios de tomar la decisión consciente de vivir con un solo salario. Si es posible, organizar los gastos del hogar para que el sueldo de una sola persona cubra las facturas proporciona una importante libertad financiera.

Arreglar los gastos del hogar para que el sueldo de una sola persona cubra las facturas proporciona una importante libertad financiera.

Destine el segundo sueldo a maximizar los ahorros para la jubilación, invertir o pagar las deudas. También proporciona flexibilidad ante acontecimientos de la vida como la pérdida inesperada del empleo o que uno de los padres se quede en casa con los niños pequeños durante un tiempo.

Reduzca los gastos sin sentido

¿Está comiendo fuera con demasiada frecuencia, suscribiéndose a canales de cable aburridos o pagando por membresías que no utiliza? Eliminar gastos que no te importan libera dinero para cosas que realmente disfrutas.

Prueba esto: Escriba lo que valora en la vida. A continuación, observe atentamente sus últimos estados financieros. ¿Sus compras coinciden con sus valores?

Adecuar el tamaño de su casa

No compre la casa más cara que el banco le diga que puede pagar. En lugar de eso, compre una casa pequeña que se pueda arreglar y hágala suya, dice Diane Manuel, planificadora financiera certificada en El Segundo, California. Así podrá disfrutar de su nido sin sentirse presionado por los costes de la propiedad de la vivienda, como los impuestos, el seguro y el mantenimiento.

Conduce de segunda mano

¿Realmente necesitas ese coche nuevo que pierde el 20% de su valor cuando lo sacas del concesionario y tiene una cuota mensual de 500 dólares? Si compras un coche de segunda mano y pagas en efectivo, te ahorras el estrés de un préstamo para comprarlo, además de otros gastos de la propiedad del coche.

«Recuerda que tu coche es sólo un medio de transporte. Los coches usados de las agencias de alquiler son buenos» para comprar, dice Manuel, «con poco kilometraje y en garantía».

Pague menos intereses

Si tiene saldos en tarjetas de crédito de alto interés, considere consolidar su deuda para ahorrar en intereses. Con un buen crédito, podría ser elegible para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con un interés del 0% durante 12 meses o más. Pero tenga cuidado con las comisiones de transferencia y transfiera sólo la cantidad que pueda pagar antes de que expire el periodo de introducción y el tipo de interés se dispare.

O refinancie con un préstamo personal a bajo interés de una cooperativa de crédito, un banco o un prestamista online. Con menos intereses que pagar, te librarás de las deudas y podrás alcanzar otros objetivos importantes más rápidamente.