Cómo tributan las cuentas de corretaje

Para obtener un máximo de liquidez al tratar de reducir su mordedura de impuestos, usted podría optar por invertir de un conjunto de cuentas con ventajas fiscales. Sin embargo, muchos de estos tipos de cuentas (piense en las IRAs Roth, 401(k)s y HSAs) no le proporcionan mucha liquidez en absoluto.

Huelga decir que esto puede ser una desventaja si necesita dinero en efectivo rápidamente. Por eso, las cuentas de corretaje sujetas a impuestos pueden ser un gran atractivo para usted y su cartera.

¿Qué es una cuenta de corretaje sujeta a impuestos?

En pocas palabras, una cuenta de corretaje es una cuenta sujeta a impuestos que usted abre en una empresa de corretaje. Después de depositar fondos en su cuenta, usted puede colocar órdenes de compra y venta. El corredor le cobra comisiones y honorarios para cumplir con su orden.

Hay dos tipos de cuentas que puede financiar a través de un corredor de bolsa:

• Cuentas en efectivo
• Cuentas de margen

¿Por qué elegir una cuenta de corretaje imponible?

Ya hemos establecido que una de las ventajas de una cuenta de corretaje imponible es que son más líquidas que otros tipos de cuentas con ventajas fiscales.

Otras ventajas de elegir una cuenta de corretaje imponible incluyen:

• Puede disponer de más dinero para la jubilación de lo que le permite el límite de contribución de su IRA.
• Piensa jubilarse pronto, por lo que puede colocar su dinero en una cuenta de corretaje imponible y sacarlo cuando lo necesite, en lugar de pagar una multa antes de los 59 ½ años.
• Desea asumir más riesgos con su dinero y el pellizco de los impuestos merece la pena.
• Puede que tenga necesidades a corto plazo (grandes compras) que tendrá que pagar antes de la jubilación.

Cómo crear una cuenta de corretaje imponible

El proceso para crear una cuenta de corretaje puede resumirse en unos pocos pasos.

Tendrá que elegir una empresa de corretaje. Benzinga puede ayudarle a determinar cuál será la mejor para usted. Echa un vistazo a El mejor corredor de bolsa en línea para los principiantes. Aquí está un rápido vistazo a nuestros favoritos a continuación:

Luego, tendrá que elegir sus fondos. Esto también se puede lograr con la investigación fuertemente escudriñada de Benzinga. Tanto si busca acciones, fondos de inversión o incluso divisas, podrá ver cientos de opciones en Benzinga.

Por último, tendrá que abrir su cuenta, que también incluirá la vinculación de su cuenta de corretaje con su cuenta bancaria. Ejecuta tu primera orden de compra escribiendo el nombre del fondo que quieres comprar o buscándolo e introduciendo la cantidad que quieres comprar.

Elija también su fuente (cuenta bancaria). Por último, si desea establecer contribuciones recurrentes, puede hacerlo fácilmente con cualquier cuenta de corretaje en línea.

Cuentas de corretaje sujetas a impuestos frente a cuentas con ventajas fiscales

Para entender qué se considera una cuenta sujeta a impuestos y qué se considera una cuenta con ventajas fiscales, Schwab tiene un buen desglose y grandes consejos también:

Cómo se gravan las cuentas de corretaje

Las cuentas de corretaje con ventajas fiscales no ofrecen ningún beneficio fiscal real, que es la desventaja de este tipo de cuentas. La ventaja, por supuesto, es que no está obligado a mantener sus cuentas imponibles en un fondo hasta los 59 ½ años. En pocas palabras, cualquier ganancia que obtenga en una cuenta de corretaje imponible, tendrá que pagar impuestos sobre esas ganancias durante ese año fiscal.

Por ejemplo, si ha ganado 2.000 dólares en una cuenta de corretaje tradicional (no en una IRA) y ha vendido el fondo en esa cuenta de corretaje en particular por un precio más alto que cuando lo compró, tendrá que pagar impuestos sobre los 2.000 dólares cuando presente su declaración.

Las ganancias de capital a corto y largo plazo y los dividendos cualificados y no cualificados se gravan de forma diferente, y su tipo impositivo real dependerá de su nivel de ingresos y de su estado de declaración.

• Las ganancias de capital a corto plazo se refieren a la venta de cualquier activo que se posea durante menos de un año y normalmente se gravan al tipo impositivo marginal superior del contribuyente, o a su tipo impositivo ordinario.
• Las ganancias de capital a largo plazo se refieren a las inversiones mantenidas durante más de un año, y los tipos impositivos son del 0%, el 15% o el 20%, según el importe de los ingresos y la situación fiscal.
• Los dividendos cualificados se gravan al tipo impositivo de las ganancias de capital.
• Los dividendos no cualificados tributan al tipo del impuesto sobre la renta. Véase más abajo.

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