Cómo traspasar su antiguo 401(k) para invertir en bienes inmuebles

Si ha cambiado de trabajo o se ha jubilado y ha dejado ahorros en el plan de jubilación de un antiguo empleador (por ejemplo, 401(k), 403(b), 457 (b) gubernamental), puede traspasar estos fondos a una IRA autodirigida e invertir en bienes inmuebles sin pérdidas ni penalizaciones. Las inversiones inmobiliarias en IRAs autodirigidas crecen con impuestos diferidos o libres de impuestos hasta su retirada. Esto significa que cuando su propiedad genera ingresos o se vende, estos beneficios no se gravan en ese momento porque vuelven a la IRA. No es hasta que empiece a tomar las distribuciones en la jubilación que los ingresos serán gravados, dependiendo del tipo de plan que tenga.

Es importante tener en cuenta que si actualmente está empleado y tiene un plan de ahorro para la jubilación (como un 401(k) con su empleador) este plan puede no ser transferible a una IRA autodirigida. Sin embargo, siempre que el administrador del plan lo permita, puede invertir en casi todo lo imaginable (con la excepción de objetos de colección y seguros de vida, véase el IRC 4975). Tenga en cuenta que la inversión debe ser para el beneficio de su plan de jubilación y no para su beneficio personal.

IRAR Trust es un proveedor de IRAs autodirigidas y tiene 21 años de experiencia con reinversiones de planes 401(k) en IRAs autodirigidas para invertir en bienes inmuebles. Nuestros clientes invierten en una extraordinaria variedad de diferentes tipos de bienes raíces: una sola familia, propiedad comercial, la tierra, las notas, las hipotecas, los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), y más.

Relevante: Transferencia – Rollover Guía GRATIS

Aquí está lo que usted necesita saber para obtener su viejo 401 (k) en una IRA autodirigida y comenzar a invertir:

Investigar proveedores SDIRA.

Necesitará un proveedor de IRA autodirigida, como IRA Resources, para ayudarle a invertir en bienes raíces con su viejo o abandonado 401 (k). Cuando busque proveedores, compare las comisiones y los servicios antes de abrir una cuenta. Investiga y recoge las recompensas de un excelente proveedor de IRA autodirigida – hace un mundo de diferencia.

Abra una cuenta IRA autodirigida.

Una vez que haya identificado su proveedor de IRA autodirigida, tendrá que abrir una cuenta. Determine qué tipo de cuenta le conviene. Puede trasladar sus fondos del 401(k) a una IRA tradicional autodirigida, a una IRA Roth, a una IRA SIMPLE o a una IRA SEP. Existen normas especiales para la IRA Roth y la IRA SIMPLE. Si está interesado en alguna de estas cuentas, llámenos. Nuestros profesionales certificados en servicios IRA (CISP) estarán encantados de hablar con usted.

Mover los fondos.

La mayoría de los planes 401(k) se pueden «reinvertir» moviendo los fondos actuales a una IRA autodirigida. Aquí están sus opciones de reinversión:

Renovación directa:

Pida al administrador de su plan que realice el pago directamente a su proveedor de IRA autodirigida. Póngase en contacto con el administrador de su plan para obtener las instrucciones y los formularios que debe rellenar. El administrador emitirá un cheque a nombre del nuevo proveedor de IRA autodirigida en beneficio de (FBO) su cuenta. En este caso, no se retendrán impuestos del importe de su reinversión. Este es un ejemplo de cómo se pagará el cheque: IRA Resources FBO John Doe, Cuenta #123445.

También puede indicar al administrador de su plan que transfiera los fondos a su nueva cuenta IRA autodirigida. Su proveedor de IRA autodirigida puede proporcionarle instrucciones sobre cómo transferir el dinero. Tenga en cuenta que el administrador de su plan puede cobrarle una comisión por trasladar los fondos y su proveedor de IRA autodirigida por recibir los fondos. En este caso, no se aplica la regla de una reinversión por año. Consulte a continuación.

Registro de 60 días o reinversión indirecta:

Si los fondos del antiguo 401(k) se le pagan directamente, se le retendrá el 20% en impuestos antes de que reciba el cheque. Esto es importante tenerlo en cuenta a la hora de calcular la cantidad que tendrá en su cuenta para la compra de bienes inmuebles. Debe depositar estos fondos en su cuenta IRA autodirigida en un plazo de 60 días. Si no cumple este plazo, no podrá reinvertir los fondos y el importe total estará sujeto a impuestos. En este caso, se aplica la regla de una reinversión por año. (ver más abajo)

Regla de una reinversión por año:

Sólo puede hacer una reinversión de una IRA a otra IRA en cualquier período de 12 meses, sin importar cuántas IRAs posea (a partir de 2015). Como se ha dicho antes, en el caso de una reinversión directa de un administrador del plan 401(k) a un proveedor de IRA autodirigida, esto no se aplica.

Comprar la inversión.

Una vez que su cuenta autodirigida está completamente financiada, usted está listo para hacer la compra. Es importante que se asegure de trasladar los fondos a su proveedor de IRA lo antes posible en caso de que tenga que hacer un depósito de garantía en una propiedad. El depósito, al igual que la inversión, debe proceder de la cuenta IRA autodirigida y no de fondos personales si la intención es que la inversión esté en un entorno de impuestos diferidos. Para iniciar este proceso, tendrá que dar a su proveedor de IRA autodirigida instrucciones para la compra. En IRA Resources, utilizamos una Carta de Dirección de Compra para Bienes Raíces.

Le recomendamos encarecidamente que antes de realizar su compra o proporcionar un depósito, explore su estrategia de compra. Aquí están las estrategias más comunes utilizadas por los inversores inmobiliarios.

Compra Directa

La Compra Directa es cuando usted compra el activo utilizando sólo el dinero en su IRA autodirigida. Su IRA paga todo en efectivo por la inversión. Es la forma más sencilla y rápida de financiar una compra.

Asociación

La asociación es cuando usted aporta otras fuentes de dinero para financiar la compra. Puede asociarse con las cuentas IRA de otras personas o con sus fondos personales. También puede asociar su IRA con sus propios fondos personales, pero sólo durante esta transacción inicial – de lo contrario se trata de una transacción prohibida. Si planea asociarse, por favor, discuta sus planes con un representante para asegurarse de que su estrategia elegida está permitida.

Si se asocia, después de la compra dividiría los beneficios y gastos de la inversión entre los inversores en base al porcentaje de propiedad. Por ejemplo, si un marido y una mujer se asocian en una propiedad inmobiliaria (la mujer aporta el 60% y el marido el 40%), cuando se paguen los gastos o se reciban los ingresos de la propiedad, tanto los beneficios como los gastos se dividirán al 60/40.

Préstamo sin recurso/apalancamiento

El apalancamiento es cuando su IRA obtiene un préstamo, normalmente conocido como préstamo sin recurso. Este tipo de crédito es común en las compras de bienes raíces y no se puede obtener por los medios tradicionales. Trabajamos con muchos prestamistas sin recurso. Póngase en contacto con nosotros para obtener más información.

LLC/Control de cheques

LLC/Control de cheques es el proceso de establecer una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) con fondos de la IRA y utilizar la LLC para comprar el activo. La inversión se mantiene entonces en el nombre de la LLC. Se denominan IRAs de chequera porque usted tiene acceso directo a los fondos de su IRA a través de una cuenta corriente que es propiedad de su IRA. IRA Resources no vende ni crea LLCs. Para aprender acerca de cómo formar una LLC, visite el sitio web del IRS o su oficina local de distrito de la SBA para obtener más información.

Para obtener más información sobre la transferencia de fondos de un 401 (k) o repasar estos pasos y estrategias llámenos, 888-322-6534. Estaremos encantados de responder a cualquier pregunta que pueda tener sobre la inversión en bienes raíces con su IRA autodirigida.

Preguntas frecuentes sobre la transferencia de 401(k)