Cómo encontrar bienes ocultos en un divorcio

Si le preocupa que su cónyuge pueda estar ocultando bienes, necesita indagar más.

Pero, ¿por dónde empezar? ¿Cómo se encuentran los activos ocultos en un divorcio? ¿Y cuáles son las banderas rojas a las que hay que prestar atención?

Hablé con el investigador privado Joe Seanor para obtener respuestas a estas preguntas.

Comencemos.

¿Cuáles son las formas más comunes en las que la gente oculta activos de su cónyuge?

Joe Seanor: Algunas de las formas más comunes que hemos encontrado con las personas que ocultan el dinero de su cónyuge es que van a tener cuentas bancarias establecidas en los nombres de sus hijos. Esconden dinero con sus madres o padres a veces.

Pero la que hemos encontrado que es la más interesante y llamativa para mí es el hecho de que el cónyuge esconde el dinero en una cuenta bancaria que han abierto a su cónyuge.

Digamos que el marido está escondiendo dinero. Lo que hará es abrir una cuenta bancaria a nombre de la esposa y poner su dinero ahí, porque en ese momento están casados, tienen la misma dirección, todo es fácil para el esposo abrir una nueva cuenta bancaria. Todos los extractos llegan a la casa, la esposa no le presta atención, y sin embargo el marido es capaz de abrir una cuenta nueva y mantener su dinero allí de forma segura y oculta a su esposa. Esa es una de las más nuevas que hemos visto, definitivamente en este último año hemos visto más y más maridos haciendo eso.

¿Deberían los bancos abrir una cuenta a nombre de la esposa sin su autorización a petición del marido?

Lo que suele ocurrir es que el marido vaya con un banco con el que ya tiene una relación. El banco sabe que el marido es titular de una cuenta allí. El banco sabe que está casado, y por lo tanto ya ha sentado todas las bases para que el banco abra la cuenta sin ningún problema.

¿Cuáles son algunas de las otras formas en las que estás viendo que la gente esconde el dinero de su cónyuge?

También estamos viendo muchas veces que el cónyuge está ocultando el dinero en criptomonedas. La razón para hacer esto es porque las criptodivisas son «anónimas», pero realmente no son anónimas. Quiero decir que con esfuerzo y tiempo dedicado, casi todas estas cuentas pueden ser entregadas. Pero una de las cosas que la gente hace es pensar: «Bueno, es dinero digital, así que por lo tanto podemos ocultarlo mucho, mucho más fácil».

Cuando se trata de criptodivisas, ahora estás viendo más y más a menudo que hay cajeros automáticos que te permiten obtener bitcoins y otras criptodivisas. Simplemente poniendo dinero en el cajero automático, eres capaz de ponerlo en una cuenta de bitcoin. Eso hace que sea más fácil de ocultar dinero allí.

¿Cuáles son algunas banderas rojas que indican que su cónyuge podría estar ocultando activos?

Una de las cosas más grandes que un cónyuge necesita mirar es el hecho de que si su otro cónyuge es cada vez más críptico sobre las finanzas. Con esto quiero decir que les están diciendo: «No, no, no. No tienes que preocuparte por eso. Lo tengo cubierto». Es donde ahora están tomando todo el dinero que está entrando en la familia y el cónyuge es el único que ahora está controlando el dinero, el único que tiene la cuenta bancaria, el único que está tratando con los impuestos.

Y no dejan que el otro cónyuge tenga ninguna actividad con él o cualquier tipo de entrada. Cuando el cónyuge dice: «Bueno, ¿qué pasa con nuestro dinero? ¿Cuánto tenemos? ¿Tenemos jubilación?» El cónyuge dirá algo como: «Lo tengo cubierto. Tenemos una gran jubilación. Tengo un 401K. Todo nuestro dinero es manejado por nuestro administrador de dinero. Lo tenemos todo cubierto». Ahí es donde empieza.

Cuando empieza a ser más y más controlador, ahí es absolutamente donde las banderas rojas deben agitarse de un lado a otro. Cuando el cónyuge dice: «Aquí tienes tu tarjeta de crédito para usar. Esta es la cantidad de dinero que puedes gastar en ella», y cuando empiezan a tomar más y más control sobre las finanzas del día a día, eso es un gran problema.

Es entonces cuando es el momento de que alguien que está pasando por esto hable con un profesional sobre esto. Porque con un control tan estricto sobre el dinero, el otro cónyuge de la relación no tiene ni idea de cuánto hay, a dónde va, qué hace el dinero o qué ha planeado. Eso es un enorme, enorme problema.

¿Qué pasos debe dar si cree que su cónyuge está ocultando activos?

Paso 1: Asegúrese de que está a salvo. No haga nada que le ponga en peligro o que haga que su cónyuge se enfade o se ponga violento con usted.

Si empiezan a enfadarse y a ponerse violentos y amenazantes, eso es una gigantesca bandera roja. Si eso sucede, busque ayuda de un profesional que entienda la situación de inmediato para que pueda ayudarle.

Paso 2: Empiece a reunir información y documentación financiera. Haz fotos de todos los documentos que encuentres.

Si llegan papeles sobre una cuenta bancaria o seguros o mercados monetarios o inversiones bursátiles o lo que sea, hazle una foto. Eso es porque su cónyuge aparece y estos documentos rápidamente se archivan o se guardan, al menos usted tiene algunas fotos.

La cosa número uno que le decimos a cada uno de nuestros clientes cuando vienen a hablar con nosotros sobre la búsqueda de dinero es, «¿Qué documentos tiene usted que podemos mirar? ¿Tiene declaraciones de impuestos?» Vamos a ir a través de las declaraciones de impuestos y mirar para ver donde están diciendo que tienen cuentas, y donde están diciendo que tienen dinero.

Tome fotos de cualquier documento de seguro, cualquier documento de cuenta bancaria, cualquier tipo de documento financiero que viene en la casa que usted puede. Luego, llévalo a nosotros porque tienes que tener algo de información para empezar. Se ahorra mucho tiempo y esfuerzo si el cliente ya empieza a recopilar esta información con antelación. Entonces no tienen que ir corriendo de un lado a otro tratando de encontrarla, pero eso es definitivamente la cosa número uno.

Si usted no está activamente involucrado en las finanzas de la familia, entonces tiene que empezar a tomar fotos de todos y cada uno de los documentos financieros que entran en la casa, y absolutamente debe asegurarse de que tiene una copia de todas y cada una de las declaraciones de impuestos. Porque si no las firmas, si no firmas la declaración de impuestos tú mismo, es todo electrónico y no lo has mirado, eso es una gran señal de advertencia ahí mismo.

He tenido muchos clientes que vienen a nosotros y cuando les preguntamos sobre las declaraciones de impuestos no tienen ni idea, y no han visto una declaración de impuestos en 10 años o más. Esto es un gran problema.

Consigue toda esa información básica, documentos financieros, cartas que llegan y declaraciones de impuestos, para que al menos tengas un buen manejo de lo que hay.

Así que el primer paso es hablar con un profesional y asegurarte de que estás a salvo. El segundo paso es realmente tratar de reunir toda la información y la documentación financiera que puedas para que puedan proporcionar a alguien como tú las migas de pan necesarias para empezar a buscar.

¿Hay algún otro paso que deban dar?

Ese es el verdadero punto de partida. Porque una vez que alguien viene a vernos, entonces empezamos a buscar en todos los lugares donde el dinero podría estar escondido. Tenemos un extenso proceso de entrevistas que hacemos con nuestros clientes para poder obtener más y más información para poder decidir a dónde vamos.

Somos muy específicos cuando hacemos nuestra investigación. Queremos ser muy, muy específicos sobre lo que buscamos y cómo lo buscamos, porque de esta manera es eficaz y extremadamente eficiente.

Así que si puedes, consigue documentos financieros con antelación, hazles fotos con tu smartphone, y de esta manera tendrás copias de ello. Esto te facilitará mucho las cosas, pero lo mejor es que si aún no ha avanzado tanto, tómate el tiempo ahora para sentarte con tu cónyuge, pregúntale sobre las finanzas. Dígales que quiere hablar con un planificador financiero certificado realmente bueno para que pueda repasar todo, y de esta manera eso le permitirá saber cómo es la situación.

Si el cónyuge dice: «Sí, tengo a alguien realmente bueno, estoy muy contento con ellos, pero sí, podemos ir a hablar con alguien», eso es genial. Pero si empiezan a apartarlos de inmediato, «No, no necesitas hacer esto. Lo tengo controlado», entonces tienes un individuo extremadamente controlador y definitivamente vas a tener problemas en el futuro.

Has mencionado las declaraciones de impuestos. ¿Son suficientes las transcripciones de las declaraciones de impuestos?

El problema es que cuando vas con las declaraciones de impuestos es que la persona que está controlando las finanzas, cuando presenta todo el papeleo, es el nombre principal en la cuenta. Entonces el cónyuge es el nombre secundario en la cuenta.

Así que, si todo se presenta electrónicamente, el cónyuge puede pedir una copia. Van a tener que ir a la oficina del IRS y pedir una copia, pero el mayor problema con todo esto es que cuando van a pedir estos, que el cónyuge se notifica que, «Hey, su esposa está aquí pidiendo copias de las declaraciones de impuestos. Usted es el principal»

Así que siempre le decimos a la gente: «Si puede hacerlo con lo que tiene en casa, esa es la mejor manera»

Pero la otra manera que decimos es que vaya directamente a la oficina del IRS y pida sus propias copias.

Cada decisión que la gente toma cuando está pasando por el proceso de divorcio o preparándose para el divorcio es una decisión de coste/beneficio.

¿Cuáles son algunas de las formas en las que aconseja a los clientes que consideren el coste/beneficio de la búsqueda de activos ocultos? ¿Cómo determina si vale la pena perseguir una preocupación persistente?

Hemos tenido una serie de situaciones como esa, y lo que hacemos es que el cliente venga, se siente con nosotros. Hacemos una entrevista sobre quién es su cónyuge, a qué se dedica su cónyuge, qué sabe sobre las finanzas actualmente.

Entonces les preguntamos: «¿Puede conseguirnos copias de todos los documentos financieros? Consíguenos copias de cualquier documento del IRS que haya sido presentado, todas sus declaraciones de impuestos, todo lo que puedas conseguir con seguridad.» Porque la seguridad tiene que ser la preocupacion numero uno aqui.

Hemos visto muy a menudo que la gente viene a nuestra oficina y se encuentran en la situacion de, «Necesito rastrear el dinero de mi esposo,» y cuando hablamos con ellos descubrimos que su esposo se pone muy violento fisicamente con ellos cuando sacan el tema de las finanzas. Así que la seguridad siempre tiene que ser la primera preocupación,

Pero siempre haremos es preguntar, «¿Tiene copias de sus declaraciones de impuestos? ¿Tiene copias de cualquier otro documento financiero que podamos revisar con usted para tener una mejor idea sobre esto para ver si realmente hay dinero que está aquí?»

Hemos tenido gente que viene y dice, «Oh, sé que mi marido tiene 15 millones de dólares escondidos». Y nosotros respondemos, «Bien. ¿Cómo sabes eso?» Y a medida que avanzamos en nuestra entrevista, todo se basa en suposiciones de lo que han dicho que hace su marido.

Si hacemos una comprobación de los antecedentes de la persona, averiguamos cuáles son sus antecedentes, hemos descubierto que este tipo no gana mucho dinero. Apenas gana 75.000 dólares al año. Es imposible que tenga 15 millones de dólares. No lo recibió de sus padres. No tiene propiedades inmobiliarias. Sólo le ha dicho una y otra vez que tiene millones de dólares guardados en el banco. Y de sus cheques de empleo, nunca ha ganado lo suficiente como para tener millones y millones ahorrados.

Revisando las declaraciones de impuestos y otros documentos financieros, eso nos da un panorama más amplio para ver si realmente hay cosas o no. Nos preguntan todo el tiempo acerca de hacer un chequeo financiero para alguien.

Le diremos a los clientes, «Vamos a través de cualquier documento financiero que tiene ahora. Entonces, tenemos que ir a través de cualquier declaración de impuestos que tiene para el número de años que tiene». Una vez que hacemos eso entonces somos capaces de decir con razonable confianza, «Aquí están todas las cuentas bancarias que tenemos. Aquí está la cantidad que ha reclamado en cada una. Esto es lo que vale la casa. Todo esto parece correcto». Y ellos dirán: «Sí, todo eso es cierto». Es entonces cuando lo miramos y vemos que teóricamente, a no ser que este tipo se haya inventado algo muy reciente, el dinero no va a estar ahí.

Haremos la búsqueda para los clientes, pero es una pérdida de dinero hacer esto muchas veces. Podemos hacer la investigación financiera, pero muchas veces si el dinero simplemente no está allí. No recomendamos hacer una investigación financiera, porque el dinero es mejor gastarlo en el divorcio o en cualquier otra cosa que la persona necesite, no desperdiciarlo tratando de rastrear un dinero que puede o no estar allí.

¿En qué momento del proceso de divorcio debería alguien contratarle para que le ayude con el proceso de descubrimiento?

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Podemos vernos arrastrados a una situación como ésta en cualquier momento del caso de divorcio. Afortunadamente, estamos allí al principio, porque podemos hacer un mejor trabajo para asegurarse de que las cosas van en la dirección correcta con todo esto. Otras veces nos vemos obligados a intervenir después de que se hayan separado o después de que hayan presentado los papeles del divorcio. Entonces tenemos que volver a intentar recrear un montón de cosas.

Lo mejor es cuando un cliente viene por primera vez a hablar con un abogado y en este momento sólo están pensando en el divorcio.

En el momento en que necesitan hablar con el abogado ese sería nuestro momento preferido para que vengan a hablar con nosotros también. Porque al menos en ese momento podemos decir: «Este es nuestro plan de acción», porque hemos redactado un documento que tenemos para las personas que están pasando por un divorcio.

Pasamos por una larga lista de cosas. Creo que hay 33 puntos diferentes en la lista. De esta manera, si eres capaz de recopilar toda esta información con antelación, hace que sea mucho más fácil cuando el divorcio se lleve a cabo, porque tienes que tener todo ese material junto para el divorcio.

¿Entonces, poner la mesa por adelantado es importante?

Sí, si puedes conseguir toda esta información con antelación, no estás luchando. No estás fuera de casa. No hay ningún tipo de orden de restricción temporal sobre usted que le impida volver a la casa.

Estas son cosas con las que puede acabar teniendo que lidiar, y ahí es donde si está planeando divorciarse y está hablando con un abogado, la siguiente reunión a la que debería ir es reunirse con nosotros y hablarnos de ello para que podamos decir: «Vale, este es nuestro plan de acción típico para esto. Aquí están los pasos que necesitas para empezar a mirar»

Tenemos un par de clientes ahora mismo que todavía están viviendo con su cónyuge. Todavía están juntos. El divorcio no está planeado y no piensan separarse hasta dentro de un par de meses, pero ya se han reunido con nosotros.

Tienen nuestra lista de verificación de elementos. Están recopilando todo lo que necesitan para que cuando entreguen los papeles de divorcio a su marido y se separen de él, si el marido coge todas sus cosas y desaparece, ya tienen toda la información que necesitan sobre todas las finanzas de la familia, sobre los títulos de las cosas y todas estas cosas diferentes.

Es mucho, mucho más fácil y mejor para ellos hacerlo así.

¿Cuáles son algunas de las informaciones que la gente debería reunir?

Aquí tienes una pequeña lista de la información que debes reunir:

• Títulos de los coches
• Documentos de la propiedad
• Llaves de cualquier caja de seguridad
• Información de seguridad
• Pasaportes
• Licencia de conducir
• Registros médicos
• Estados de cuenta

Tienes que tener copias de estas cosas, porque cuando se trata de un divorcio, todos queremos pensar que cuando dos personas deciden casarse y luego terminan divorciándose que van a actuar cordialmente el uno con el otro y actuar como adultos entre sí.

Desgraciadamente, alrededor del 95 por ciento de las veces nunca funciona así. Se convierte en una situación muy estresante, y a veces puede convertirse en una situación peligrosa. Por eso, estar preparado de antemano es lo que hará que esto tenga éxito y sea más seguro para todos.

¿Cuál es la diferencia entre un investigador privado y un contable forense en lo que respecta a la búsqueda de activos ocultos?

Cuando se trata de investigadores privados frente a contables forenses, no somos contables en absoluto. No somos personas que se sientan a buscar cada cuenta y a hacer un recuento de todo y a revisar todos los detalles. Simplemente buscamos documentos financieros, nombres de bancos, nombres financieros, registros de propiedades y totales. Eso es todo lo que buscamos.

Un contable forense revisará todo el dinero, creará hojas de cálculo para mostrar los ingresos y los gastos de salida y los números de impuestos con un alto grado de detalle. Al final, el contable forense puede decirte exactamente cuánto dinero vale el cónyuge.

Nosotros somos los que vamos a encontrar el dinero. No te vamos a decir cómo llegó todo ese dinero. No te vamos a decir de cuánto eran sus nóminas que entraron ahí y cuánto dinero depositó. Te diremos que tiene una cuenta bancaria en el Banco de China y que tiene 2,3 millones de dólares. Eso es lo que podríamos decirte, algo así.

Un contable forense puede darte una situación a largo plazo de todo el dinero que entra y sale de la familia.

¿Puedes dar un ejemplo de cuando usar un contable forense podría ser más apropiado?

Claro. Digamos que dos personas se están divorciando y tienen hijos. Están separados y están tramitando el divorcio y la mujer tiene tres hijos, y no ha tenido trabajo en los últimos 10 años porque ha estado cuidando de los niños. Cuando entre en este proceso, va a necesitar una pensión alimenticia y una manutención para los niños.

A veces, el marido, dependiendo del tipo de individuo que sea, pensará: «Voy a asegurarme de que mi dinero muestre que no gano nada porque no quiero pagarle nada a ella»

El marido puede decirle a su empleador que les haga cambiar sus niveles salariales. O hará que los «despidan» y luego los vuelvan a contratar unos meses después como contratistas. Hay todo tipo de trucos que estos cónyuges harán.

Si una esposa afirma: «Mi marido ganó 1,5 millones de dólares trabajando para lo que sea esta empresa cada año». El cónyuge viene y dice: «Sí, solía ganar 1,5 millones de dólares, pero me despidieron hace tres meses, así que ahora estoy desempleado. No tengo 1,5 millones de dólares al año para basar la pensión alimenticia y la manutención de los hijos. Estoy en el paro, así que sólo puedo pagar el mínimo en la manutención de los hijos»

De hecho, les han vuelto a contratar como contratistas, por lo que están ganando casi la misma cantidad de dinero, pero están trabajando como contratistas.

Hay trucos como este que los cónyuges harán, y así un contador forense es grande en una situación como esa, porque él puede mostrar cómo esta persona ha tenido este flujo constante de ingresos a esta cantidad de $ 1,5 millones durante unos años o muchos años, y muestra cómo su salario ha aumentado progresivamente año tras año.

También puede determinar, «Bueno con esto, él tiene un 401K, y su 401K debe tener esto en él. Y esta cantidad es x.»

Ahí es donde un contable forense es muy útil, cuando el cónyuge está tratando de ocultar cuánto gana o está mintiendo al tribunal sobre su sueldo. Ahí es donde un contable forense es genial para mostrar: «Aquí está el historial de todo lo que ha ganado. Esto es lo que ha estado ganando hasta este momento».

Así que el contable forense es el mejor para rastrear el flujo de fondos hasta el último centavo, rastreando las reclamaciones de bienes separados y calculando los ingresos históricos.

Por otro lado, un investigador privado está mejor equipado para identificar si hay activos ocultos que merezcan ser perseguidos.

Entonces, el contable forense entraría en el extremo posterior y utilizaría la información proporcionada por el investigador privado para rastrear lo que realmente sucedió. ¿Es un buen resumen?

Absolutamente. Es un resumen fantástico.

¿Cuál es su proceso para encontrar activos ocultos en un divorcio?

Empezamos haciendo muchas preguntas en la entrevista inicial. Todo es en base a cada caso. Generalmente, empezamos con: «Cuéntenos todo lo que pueda sobre su situación. Cuéntenos todo lo que pueda sobre su marido»

Entonces empezamos a hacer preguntas como: «¿Cuánto tiempo lleváis casados? Cuál es su objetivo?»

Nuestra gran pregunta es siempre: «¿Cuál es el objetivo de la reunión con nosotros? ¿Qué es lo que buscan? ¿Crees que hay dinero oculto? ¿Busca protección? ¿Está buscando algo más?»

Muchos de nuestros clientes están buscando activos ocultos. Probablemente diría que el 30 por ciento está buscando activos ocultos que no existen, donde han sido engañados por su cónyuge que tienen todo este dinero y realmente no lo tienen. Gran parte de esto se reduce a todo el proceso de entrevista que hacemos con ellos, porque tenemos que averiguar: «¿Cuál es la situación en la que se encuentra? ¿Por qué sientes esas cosas por tu marido que te hacen pensar que tiene todo ese dinero?»

Quizás realmente tenga todo ese dinero. Recomendamos mirar todos los documentos financieros que tienen. Uno de los investigadores que trabaja con nosotros, solía trabajar en la industria bancaria durante 10 años antes de venir a unirse a nosotros. Él es nuestro experto interno que revisa esta información y luego nos da su opinión. A menudo vuelve con un plan de juego específico de lo que hay que hacer y lo que hay que mirar a continuación.

También hay veces que ha mirado todos los datos que el cliente ha traído y dijo: «No creo que haya nada allí». Eso es algo que tenemos que mirar, que tenemos que averiguar si es realmente realista para ellos hacer algo. Eso es porque la mayoría de las veces estamos tratando con personas que nunca han tenido una pista sobre las finanzas, no tienen idea de lo que el cónyuge ha hecho, y sólo va en específicamente lo que el cónyuge les ha dicho.

Eso es realmente donde estamos entrando en juego, para ser capaz de ayudarles a entender lo que es la verdad. Porque normalmente dicen: «Oh, bueno, me voy a divorciar de él. Sé que él gana como 2 millones de dólares al año con su empresa de tecnología, y tengo que asegurarme de saber dónde está todo el dinero»

Eso es realmente nebuloso. En su lugar, ofreceremos algo más parecido a: «De acuerdo, repasemos todo su caso y averigüemos qué es lo que necesita de nosotros, si es que realmente nos necesita.»

Si alguien sospecha que su cónyuge oculta bienes, ¿qué debería buscar en un investigador privado?

Yo buscaría experiencia, habilidades, y tendría que decir absolutamente una entrevista cara a cara porque tienes que reunirte con un investigador privado y asegurarte de que estás cómodo con este individuo. Porque si no te sientes cómodo con el investigador privado que estás buscando contratar, entonces no lo hagas. Tienes que asegurarte de que estas tratando con un investigador privado profesional, con licencia, y asegurado antes de ir y hacer cualquier cosa con ellos.

Trabajamos con un montón de bufetes de abogados y tratamos con muchos de sus clientes, y cada uno de ellos siempre nos reunimos con el cliente cara a cara, porque queremos hacer nuestra propia evaluación del cliente también. Hemos tenido algunos clientes que han intentado contratarnos y hemos rechazado absolutamente el caso porque algo no se siente bien.

Debes estar 100 por ciento cómodo con tu investigador cuando lo contratas, porque si no puedes confiar en él, si no tienes una buena reacción visceral cuando te reúnes con él, entonces debes alejarte.

Hay un montón de investigadores privados por ahí, y estos son personas que usted puede ir y reunirse con un número de ellos hasta que encuentre el que te gusta. Nos gustaría pensar que somos uno de los mejores por ahí, pero esto tiene que ser algo que la propia persona es feliz con.