Cómo eliminar las cuentas de usuario autorizado de su informe de crédito

Dado que Chase cuenta las tarjetas de crédito/carga de las que usted es un usuario autorizado al determinar si su regla 5/24 se aplica a usted, pensé que sería útil mirar a la eliminación de estas cuentas de su informe de crédito (DEM Flyers ha abordado esto antes, pero no todos los emisores de tarjetas fueron contabilizados). Obviamente, esto no es necesario si nunca se agrega como un usuario autorizado, pero cada vez más emisores de tarjetas están ofreciendo mayores bonificaciones para la adición de un usuario autorizado por lo que es probable que usted ha estado en esta situación antes.

Antes de empezar primero debe asegurarse de que la cuenta de usuario autorizado se ha cerrado (no hay necesidad de cerrar la cuenta principal, sólo la cuenta de usuario autorizado), ya que por lo general no es posible conseguir que se elimina cuando todavía está abierto.

Modo de eliminar las cuentas de usuario autorizado

Para empezar, es importante saber que hay dos formas de eliminar las cuentas de usuario autorizado de su informe:

• Solicitar que el emisor de la tarjeta las elimine (normalmente tiene que hacerlo el titular de la cuenta principal)
• Solicitar que la oficina de crédito (e.g TransUnion, Equifax o Experian) las elimine

En general va a ser mucho más fácil pedir al emisor de la tarjeta que elimine la cuenta de un informe de crédito primero. Esto es porque si dicen que sí, entonces automáticamente se pondrán en contacto con las tres agencias de crédito y les pedirán que eliminen la cuenta. Si se pone en contacto con las agencias de crédito, tendrá que asegurarse de que las tres eliminan la cuenta, de lo contrario podría seguir apareciendo en algunos de sus informes de crédito.

Emisores de tarjetas específicos

American Express

American Express es definitivamente el emisor de tarjetas más difícil de conseguir que los usuarios autorizados sean eliminados de los informes de crédito. Usar la función de chat simplemente no funciona y llamar tampoco tiene una tasa de éxito mucho mejor, a menudo te dirán que no se puede hacer debido a razones legales. No conozco ninguna ley que les impida hacer esto y algunos representantes lo procesarán por ti, así que parece ser un caso de colgar y llamar de nuevo (puntos de datos positivos: 1, 2)

La otra opción es una disputa con la oficina de crédito y eso tiene un éxito limitado también:

• Experian
  • No funciona: 1
• Equifax:
  • No funciona: 1
• TransUnion:
  • Funciona: 1 (aparentemente esto también causó que se cayera de los otros reportes?)

Bank of America

Llamar a Bank of America funcionará pero la cuenta del usuario autorizado necesita ser cerrada antes de que la eliminen (1). La función de disputa de Credit Karma también funcionará al menos para TransUnion según este punto de datos (1). El usuario autorizado puede llamar también y se retirará automáticamente en 30 días: 1.

Barclaycard

La cuenta de usuario autorizado debe estar cerrada durante treinta días antes de que Barclaycard considere eliminarla de su informe de crédito. Una vez transcurrido este periodo, debería poder enviar un mensaje solicitando la eliminación de la tarjeta de sus informes crediticios. Este mensaje debe proceder del usuario autorizado y no del titular principal de la cuenta (sólo es necesario que la cuenta del usuario autorizado haya estado cerrada durante treinta días). Barclaycard afirma que esto se hará cuando se cierre el siguiente estado de cuenta.

Capital One

El usuario autorizado puede eliminarse en el portal online. La cuenta se cae de su informe dentro de los 30 días de hacerlo.

Chase

Quitar una cuenta de usuario autorizado con Chase no podría ser más fácil (probablemente porque ni siquiera requieren un SSN para estas cuentas). Todo lo que tienes que hacer es enviarles un mensaje seguro y pedir que se elimine la cuenta. El mensaje debe ser enviado por el usuario autorizado que quiere eliminar la cuenta de su informe crediticio y no por el titular principal de la tarjeta. Si el usuario autorizado no tiene una cuenta con Chase debe ser enviado a través del titular de la cuenta principal.

Citi

Citi también eliminará las cuentas de los usuarios autorizados de los informes de crédito si se solicita, aunque sólo se procesarán las solicitudes telefónicas. Una vez más, esta solicitud debe ser iniciada por el titular de la cuenta de usuario autorizado y la cuenta debe ser cerrada primero. Citi afirma que su informe de crédito debe actualizarse en un plazo de 30 a 90 días.

Discover

Actualización: Los lectores están informando que Discover se niega a hacer esto ahora.

Discover le permite obtener cuentas de usuarios autorizados eliminados de su informe de crédito mediante el envío de un mensaje seguro. Por alguna razón, a veces esto se hace incorrectamente y aparecerá como ‘Cerrado – Terminado’ en su informe de crédito. Enviándoles otro mensaje debería solucionarse.

Synchrony

Quitar una cuenta de usuario autorizado con Synchrony es muy fácil a través de un mensaje seguro.

U.S. Bank

Ni idea, comparte las experiencias en los comentarios.

Wells Fargo

Ni idea, comparte las experiencias en los comentarios.

Eliminación a través de las agencias de crédito

Equifax

• Dirígete a su portal de disputas/página de investigación crediticia

Experian

• Dirígete a su portal de disputas

TransUnion

Se hace fácilmente a través de Credit Karma, utilizando su función de disputa directa:

• Saca tu lista de cuentas
• Debajo de cada cuenta hay un enlace para disputar esa cuenta
• Haz clic en este enlace
• Haz clic en «Propiedad – Ya no soy responsable de esta cuenta» como tu motivo de disputa