Empréstimos de entrada zero estão agora disponíveis para investidores imobiliários

Nos últimos anos, vários financiadores lançaram hipotecas de entrada zero para a compra de casa, normalmente dando aos mutuários o mínimo de 3% de entrada que era exigido por Fannie Mae e Freddie Mac para aprovar o empréstimo.

Estes programas de empréstimo foram todos embora quando as empresas patrocinadas pelo governo mudaram as suas regras para exigir que os mutuários fornecessem eles próprios os 3% de entrada, matando efetivamente o aumento de zero hipotecas de entrada.

Mas agora, os empréstimos de entrada zero estão de volta, mas apenas para investidores imobiliários.

Fontes de dinheiro duro, que liga mutuários e financiadores no mercado de investimento privado e de dinheiro duro, anunciou esta semana que os investidores imobiliários podem agora obter um empréstimo para cobrir o valor total do seu investimento. Isso mesmo; até 100% da relação empréstimo-valor.

“Enquanto a maioria dos consertos & são feitos por indivíduos que usam seu próprio capital, muitos indivíduos expandiram suas operações de reabilitação e precisam de fontes adicionais de capital”, disse a empresa.

“Muitos investidores de sucesso com bom crédito muitas vezes se deparam com uma crise de liquidez porque seu capital está ligado a outros projetos”, acrescentou a empresa. “O novo programa de empréstimos da Hard Money Sources permite que mutuários qualificados possam financiar até 100% de seus projetos de investimento imobiliário”

De acordo com o site da empresa, o empréstimo de dinheiro vivo de entrada zero é na verdade uma combinação de dois empréstimos.

O primeiro empréstimo é um empréstimo pessoal baseado na solvência individual do mutuário e cobre a entrada em si.

O segundo empréstimo é um empréstimo de dinheiro vivo tradicional que é apoiado pelo capital próprio do imóvel financiado.

De acordo com a empresa, os empréstimos combinados podem variar de $100.000 a até $1 milhão.

Os mutuários devem ter uma pontuação FICO mínima de 680 e fornecer verificação de rendimento aos mutuantes para serem aprovados para o empréstimo de entrada zero.

De acordo com fontes de dinheiro vivo, o máximo que um mutuário pode “realisticamente esperar” de um emprestador de dinheiro vivo é um empréstimo que equivale a 90% LTV ou 75% do valor da casa após reparos.

But with this program, investors can secure a personal loan of as much as $100,000 (apparently from SoFi), which they would then use to cover the lender’s down payment requirement.

From there, the borrower can get their traditional hard money loan, and go on their business.

Simples as that…