Dividendo Anual (Seguro)

Entendendo Dividendos Anuais em Seguros

Os cálculos dos dividendos anuais são baseados no valor em dinheiro garantido da apólice de seguro individual, no valor do prêmio anual da apólice, nos custos reais de mortalidade e despesas da empresa e na taxa de juros da escala de dividendos. As seguradoras precisam se certificar de que ganham o suficiente em prêmios a cada ano para cobrir suas despesas, reservas e contingências, mas podem optar por compartilhar um excedente com seus clientes.

Os segurados também precisam considerar atentamente a classificação de crédito da própria seguradora e julgar por si mesmos como os dividendos podem ser sustentáveis, avançando. A maioria das companhias de seguros é classificada A ou melhor pelas principais agências de crédito, mas as que estão abaixo de uma classificação A podem justificar uma investigação mais profunda para determinar se o seguro é suficiente ou não.

Como os Dividendos das Apólices são Pagos

Dividendos anuais podem ser tomados de várias formas, com o segurado podendo escolher ou modificar como eles são recebidos. Os pagamentos em dinheiro funcionam de forma semelhante ao pagamento de dividendos por ações aos acionistas, onde eles recebem um cheque a cada ano no valor do dividendo devido.

No entanto, o dividendo do seguro também pode ser aplicado para ajudar a pagar os prêmios anuais do segurado, a fim de reduzir o custo de transporte da apólice para o cliente. Eles também podem ser aplicados para aumentar o valor da apólice através da compra de seguros adicionais, conhecidos como complementos pagos (PUA). Os PUAs aumentam o benefício por morte da apólice, bem como o seu benefício vital, ao aumentar o valor em dinheiro da apólice. Se o segurado tem um empréstimo contra o valor da apólice, o dividendo pode ser usado em vez disso para o reembolso do empréstimo da apólice. De fato, se o dividendo for suficientemente grande, ele pode continuar a cobrir o custo de um empréstimo da apólice indefinidamente.

Dividendos anuais e Seguro de Vida Completo

Muitas apólices de seguro de vida pagam dividendos. Em muitos aspectos, estes dividendos assemelham-se aos dividendos de investimentos tradicionais que representam uma parte do lucro de uma empresa pública. O valor dos dividendos muitas vezes também depende do valor pago na apólice.

Por exemplo, uma apólice no valor de $50.000 que oferece um dividendo de 3% pagará a um segurado $1.500 pelo ano. Se um segurado contribuir com outros $2.000 no valor durante o ano seguinte, ele receberá mais $60 para um total de $1.560 no próximo ano. Esses valores podem aumentar com o tempo para níveis suficientes para compensar alguns custos associados aos pagamentos de prêmios.

Dividendos de seguros de vida podem ser garantidos ou não garantidos, dependendo dos termos da apólice. Esta é apenas uma razão pela qual é muito importante ler cuidadosamente os detalhes de um plano antes de adquirir uma apólice. Muitas vezes, as apólices que fornecem dividendos garantidos têm prémios mais elevados para compensar o risco acrescido. Aqueles que oferecem dividendos não garantidos podem ter prêmios menores, mas também pode não haver prêmios em um determinado ano.

Outros tipos de seguro também podem pagar dividendos aos segurados, incluindo seguro de vida universal (UL) e certos tipos de seguro de invalidez de longo prazo (LDI).