YNAB vs. Mint: Welches Budgetierungstool ist besser für Ihren Finanzplan?

Ein Budget zu erstellen (und sich daran zu halten) ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld richtig verwalten. Dennoch zögern viele Menschen und sind oft nervös, diesen Schritt in ihren Finanzplan einzubauen. Obwohl Budgets oft mit Einschränkungen und unnötigem Ärger verbunden sind, gibt es zahlreiche Instrumente, die den Prozess erleichtern können.

Wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben eindämmen und Ihre Finanzen in den Griff bekommen wollen, ist die Verwendung einer Budgetierungs-App vielleicht eine Überlegung wert. Es gibt jedoch Dutzende von Optionen, von denen jede etwas Einzigartiges zu bieten hat. Es ist hilfreich zu wissen, welche Apps auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind und dennoch exklusive Funktionen bieten.

Wenn Sie darüber nachgedacht haben, eine Budgetierungs-App in Ihren Finanzplan einzubauen, aber nicht ganz sicher sind, wo Sie anfangen sollen, haben wir den ersten Schritt für Sie getan.
In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf zwei der beliebtesten Budgetierungs-Apps auf dem Markt; You Need A Budget (YNAB), und Mint.

Lesen Sie weiter, um herauszufinden, welche dieser Budgetierungs-Apps die beste für Sie und Ihr Geld ist.

Ein Überblick über Mint

Als eine der ältesten und bekanntesten Budgetierungs-Apps (es gibt sie seit 2006) hat Mint einen ziemlich guten Ruf. Es gehört zu Intuit, dem Unternehmen, das auch Quickbooks und TurboTax herstellt. Dieses Budgetierungstool basiert auf der Idee, dass man alles an einem Ort sehen muss, um zu wissen, wo man finanziell steht. Um die Mint-Plattform optimal nutzen zu können, müssen Sie alle Ihre Konten verknüpfen, einschließlich aller Giro- und Sparkonten, Hypotheken, Kreditkarten, Kredite, Investitionen usw.

In Mint können Sie ein persönliches Budget erstellen, Ihre Ausgaben verfolgen, alle notwendigen Mahnungen für die Zahlung von Rechnungen einrichten, Ihre Kreditwürdigkeit überwachen und sehen, wie sich Ihre Investitionen entwickeln. Jedes Mal, wenn Sie sich anmelden, werden Ihre Finanzdaten automatisch aktualisiert, und Sie können Ihre Finanzinformationen auf einer schlanken, benutzerfreundlichen Plattform einsehen. Eine der beliebtesten Funktionen unter den Nutzern ist, dass die Budgetierungs-App automatisch Ihre Transaktionen von verknüpften Kredit- und Debitkarten kategorisiert und sie mit einem Budget vergleicht, das an Ihre Bedürfnisse angepasst werden kann.

Mint ist ein unglaublich hilfreiches Tool, weil es Ihre Finanzen im Auge behält, damit Sie es nicht tun müssen. Sie können sich für Benachrichtigungen anmelden, die direkt an Ihre E-Mail oder Ihr Smartphone geschickt werden, wenn Sie zu spät zahlen, an Rechnungen erinnert werden, Ihr Budget überschreiten, sich der Zinssatz ändert und vieles mehr. Sie haben auch die Möglichkeit, Ihre Ausgaben nach bestimmten Kategorien zu verfolgen und können sich Ihren monatlichen Cashflow ansehen, um einen Überblick darüber zu erhalten, wohin Ihr Geld von Monat zu Monat fließt.

Wie viel kostet Mint?

Einer der besten Aspekte von Mint ist, dass die Nutzung zu 100 % kostenlos ist und Sie sich keine Sorgen über versteckte Gebühren machen müssen. Das wirft jedoch die Frage auf, wie diese Budgetierungsplattform Geld einbringt. Mint generiert seine Einnahmen über vier verschiedene Kanäle:

• Werbung, die auf der Website und der App erscheint
• Premium-Konten, die gegen eine Nutzungsgebühr eine Überwachung der Kreditauskunft anbieten
• Empfehlungen zum Sparen mit verschiedenen Finanzdienstleistungen anderer Institutionen und Unternehmen, für die sie im Gegenzug eine Empfehlungsgebühr erhalten
• Der Verkauf von Nutzerdaten wie Verbraucherausgaben, der durchschnittliche Kreditkartenstand usw. Diese Daten werden anonym erhoben und lassen keinen Rückschluss auf einen einzelnen Nutzer zu.

Vor- und Nachteile von Mint

Um besser einschätzen zu können, ob Mint das Richtige für Sie ist oder nicht, haben wir eine Liste mit Vor- und Nachteilen zusammengestellt:

Überblick über You Need A Budget (YNAB)

Im Vergleich zu anderen Haushaltsplanungs-Apps auf dem Markt, You Need A Budget (YNAB) hat einen einzigartigen Ansatz. YNAB rät davon ab, sich auf die traditionellen Budgetbereiche zu verlassen, und empfiehlt stattdessen, ein Budget auf der Grundlage des individuellen Einkommens zu erstellen, so dass jeder Dollar eine Aufgabe in Ihrem Budget erhält. Dies ähnelt der so genannten Zero-Based-Budgeting-Technik.

YNABs Haushaltsstrategie basiert auf vier Hauptregeln, die den Nutzern dabei helfen sollen, im Rahmen ihrer Möglichkeiten zu leben, ihre Schulden loszuwerden, Geld zu sparen und nicht mehr von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben. Sie lauten wie folgt:

1. 💸 Gib jedem Dollar eine Aufgabe. Jeder Dollar, den Sie verdienen (und in Ihrem Budget haben), sollte einem bestimmten Zweck zugeführt werden.
2. 🧘 Nehmen Sie Ihre wahren Ausgaben an. Ähnlich wie bei einem Sparstrumpf reduzieren Sie Ihren Stress, indem Sie die großen, seltenen Ausgaben in überschaubare, monatliche Rechnungen aufteilen.
3. 🥊 Passen Sie sich den Gegebenheiten an. Seien Sie flexibel und erlauben Sie sich, Geld zu verschieben, wenn Sie in einem Bereich zu viel ausgeben. Bleiben Sie auf dem Weg zu Ihren langfristigen Zielen, indem Sie vorausschauend handeln und sich auf zu hohe Ausgaben in bestimmten Kategorien in manchen Monaten einstellen.
4. 🗓️ Gehen Sie mit Ihrem Geld sorgsam um. Geben Sie Ihr Geld gezielter aus, geben Sie konsequent weniger aus, als Sie einnehmen, und seien Sie auf die Zukunft mehr als vorbereitet. Hören Sie auf, alles sofort auszugeben, sobald es auf Ihrem Konto eingeht, hören Sie auf, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, und kommen Sie an den Punkt, an dem Sie das ausgeben, was Sie letzten Monat verdient haben.

Durch die Befolgung dieser vier Regeln glaubt YNAB, dass Sie die totale Kontrolle über Ihr Geld erlangen können.

Wie viel kostet YNAB?

YNAB kostet $11,99 pro Monat oder $84 jährlich, wobei die ersten 34 Tage kostenlos sind, damit Sie es selbst ausprobieren können. Wenn Sie sich entscheiden, für den Dienst jährlich zu bezahlen, sind Sie mit 7 $/Monat besser dran.

Während wir alle nur zu gut mit dem Modell der kostenlosen Testversion vertraut sind, bei dem wir sie vergessen und die erste Belastung durchgehen lassen, verlangt YNAB bei der Anmeldung keine Kreditkarteninformationen. Eine erfrischende Abwechslung, wenn Sie uns fragen.

Vor- und Nachteile von YNAB

Sind Sie sich immer noch nicht sicher, ob Ihr Finanzplan von YNAB profitieren würde? Hier sind unsere wichtigsten Vor- und Nachteile der Plattform:

Mint vs. YNAB: Welche App sollten Sie wählen?

Die Frage, welcher Dienst besser ist, hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Sowohl Mint als auch YNAB bieten ein benutzerfreundliches Tool, mit dem Sie Ihre Fähigkeiten im Umgang mit Geld – und Ihre finanzielle Zukunft – verbessern können, indem sie Ihnen helfen, effektiv zu haushalten. Beide Programme zeigen Ihnen, wie und wofür Sie Ihr Geld ausgeben, aber es ist klar, dass sie leicht unterschiedliche Dienste anbieten. Die Frage, welches Budgetierungstool besser ist, hängt also von Ihrer individuellen Situation ab.

Wenn Sie nach einem Tool suchen, mit dem Sie Ihre Finanzdaten einfach an einem Ort organisieren und gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Nettovermögen überwachen können, lautet die Antwort Mint. Es verschafft Ihnen einen guten Überblick über Ihre finanzielle Situation und bietet mehr Dienste und Funktionen als YNAB.

Wenn Ihr Hauptaugenmerk jedoch auf der Aufstellung und Erstellung eines Budgets liegt, ist YNAB der Dienst, den Sie nutzen sollten und der die Kosten wert ist, wenn Sie in diesem Bereich umfassende Hilfe benötigen. YNAB bringt seinen Nutzern auch bei, wie sie proaktiv mit ihrem Geld umgehen können, während Mint einen eher passiven Ansatz verfolgt.
Am Ende des Tages muss es nicht unbedingt einen Gewinner zwischen YNAB und Mint geben. Der Grund dafür ist einfach: Beide Apps helfen Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes, und das ist die wichtigste Funktion.

Denken Sie daran, dass es auch in Ordnung ist, mehrere Tools für die Verwaltung Ihres Geldes zu verwenden, also hält Sie nichts davon ab, beide zu nutzen, wenn Ihnen das langfristig hilft. Mit der kostenlosen Testversion von YNAB und der 100 % kostenlosen Plattform von Mint können Sie beide für den ersten Monat ausprobieren, um festzustellen, welches dieser Tools für Ihre finanzielle Situation am besten geeignet ist.

Lesen Sie auch unseren aktuellen Vergleich zwischen EveryDollar und Mint, um weitere Überlegungen zu Budgetierungstools anzustellen.