Wie Sie Ihre alten 401(k) in Immobilien investieren können

Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz gewechselt haben oder in den Ruhestand gegangen sind und noch Ersparnisse im Rentenplan eines früheren Arbeitgebers (z. B. 401(k), 403(b), staatliche 457 (b)) haben, können Sie diese Gelder in eine selbstverwaltete IRA verschieben und ohne Verlust oder Strafe in Immobilien investieren. Immobilieninvestitionen in selbstverwaltete IRA wachsen bis zur Entnahme steuerlich gestundet oder steuerfrei. Das bedeutet, dass die Gewinne aus dem Verkauf Ihrer Immobilie nicht besteuert werden, da sie in die IRA zurückfließen. Erst wenn Sie bei Eintritt in den Ruhestand Ausschüttungen vornehmen, wird das Einkommen besteuert, je nach Art des Plans, den Sie haben.

Wenn Sie derzeit angestellt sind und einen Rentensparplan (z. B. einen 401(k) bei Ihrem Arbeitgeber) haben, ist dieser Plan möglicherweise nicht auf eine selbstverwaltete IRA übertragbar. Solange der Planverwalter dies erlaubt, können Sie jedoch in fast alles investieren, was Sie sich vorstellen können (mit Ausnahme von Sammlerstücken und Lebensversicherungen, siehe IRC 4975). Beachten Sie, dass die Investition dem Altersvorsorgeplan zugute kommen muss und nicht Ihrem persönlichen Nutzen dient.

IRAR Trust ist ein Anbieter von selbstverwalteten IRAs und verfügt über 21 Jahre Erfahrung mit der Übertragung von 401(k)-Plänen in selbstverwaltete IRAs zur Investition in Immobilien. Unsere Kunden investieren in eine außerordentliche Vielfalt verschiedener Immobilienarten: Einfamilienhäuser, Gewerbeimmobilien, Grundstücke, Schuldverschreibungen, Hypotheken, Real Estate Investment Trusts (REITs) und mehr.

Relevant: Transfer- Rollover FREE Guide

Hier ist, was Sie wissen müssen, um Ihre alten 401 (k) in einer selbstgesteuerten IRA zu erhalten und zu investieren:

Recherchieren Sie SDIRA-Anbieter.

Sie benötigen einen selbstgesteuerten IRA-Anbieter, wie IRA Resources, um Ihnen zu helfen, mit Ihren alten oder aufgegebenen 401 (k) in Immobilien zu investieren. Vergleichen Sie bei der Suche nach Anbietern die Gebühren und Dienstleistungen, bevor Sie ein Konto eröffnen. Recherchieren Sie und profitieren Sie von den Vorteilen eines hervorragenden Anbieters für selbstverwaltete IRA – es macht einen großen Unterschied.

Eröffnen Sie ein selbstverwaltetes IRA.

Wenn Sie einen Anbieter für ein selbstverwaltetes IRA gefunden haben, müssen Sie ein Konto eröffnen. Bestimmen Sie, welche Art von Konto für Sie geeignet ist. Sie können Ihre 401(k)-Gelder auf ein selbstverwaltetes traditionelles IRA, Roth IRA, SIMPLE IRA oder SEP IRA übertragen. Für die Roth IRA und SIMPLE IRA gelten besondere Regeln. Wenn Sie an einem dieser Konten interessiert sind, rufen Sie uns an. Unsere Certified IRA Services Professionals (CISP) beraten Sie gerne.

Verschieben Sie die Gelder.

Die meisten 401(k)-Pläne können durch Verschieben der aktuellen Gelder in eine selbstverwaltete IRA „übertragen“ werden. Hier sind Ihre Optionen für die Übertragung:

Direkte Übertragung:

Bitten Sie Ihren Planverwalter, die Zahlung direkt an Ihren selbstverwalteten IRA-Anbieter zu leisten. Wenden Sie sich an Ihren Planverwalter, um Anweisungen und auszufüllende Formulare zu erhalten. Der Verwalter stellt einen Scheck aus, der an den neuen selbstverwalteten IRA-Anbieter zu Gunsten Ihres Kontos zu zahlen ist. In diesem Fall werden keine Steuern von Ihrem Prolongationsbetrag einbehalten. Hier ein Beispiel dafür, wie der Scheck ausgestellt wird: IRA Resources FBO John Doe, Account #123445.

Sie können Ihren Planverwalter auch anweisen, die Gelder in Ihre neue selbstverwaltete IRA zu überweisen. Ihr selbstverwalteter IRA-Anbieter kann Ihnen Anweisungen zur Überweisung des Geldes geben. Denken Sie daran, dass Ihr Planverwalter möglicherweise eine Gebühr für die Überweisung der Gelder und Ihr selbstverwalteter IRA-Anbieter für den Erhalt der Gelder erhebt. In diesem Fall gilt die Regel der einmaligen Überweisung pro Jahr nicht. Siehe unten.

60-Tage-Rollover oder Indirect Rollover:

Wenn die alten 401(k)-Gelder direkt an Sie ausgezahlt werden, werden 20 % Steuern einbehalten, bevor Sie den Scheck erhalten. Dies sollten Sie bedenken, wenn Sie berechnen, wie viel Sie für den Immobilienkauf auf Ihrem Konto haben werden. Sie müssen diese Gelder innerhalb von 60 Tagen auf Ihr selbstverwaltetes IRA-Konto einzahlen. Wenn Sie diese Frist nicht einhalten, können Sie die Gelder nicht übertragen, und der gesamte Betrag ist steuerpflichtig. In diesem Fall gilt die Regel der einmaligen Prolongation pro Jahr. (siehe unten)

One-Rollover-Per-Year Rule:

Sie können innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten nur einen Rollover von einer IRA auf eine andere IRA vornehmen, unabhängig davon, wie viele IRA Sie besitzen (Stand 2015). Wie bereits erwähnt, gilt dies nicht für direkte Übertragungen von einem 401(k)-Planverwalter auf einen selbstverwalteten IRA-Anbieter.

Kaufen Sie die Anlage.

Wenn Ihr selbstverwaltetes Konto vollständig gedeckt ist, können Sie den Kauf tätigen. Es ist wichtig, dass Sie die Gelder so schnell wie möglich an Ihren IRA-Anbieter überweisen, falls Sie eine Anzahlung für eine Immobilie leisten müssen. Die Anzahlung sowie die Investition müssen aus der selbstverwalteten IRA und nicht aus persönlichen Mitteln stammen, wenn die Investition in einer steuerlich aufgeschobenen Umgebung erfolgen soll. Um diesen Prozess einzuleiten, müssen Sie Ihrem selbstverwalteten IRA-Anbieter Anweisungen für den Kauf erteilen. Bei IRA Resources verwenden wir ein Kaufanweisungsschreiben für Immobilien.

Wir empfehlen dringend, dass Sie sich vor dem Kauf oder der Einzahlung mit Ihrer Kaufstrategie auseinandersetzen. Hier sind die gängigsten Strategien, die von Immobilieninvestoren verwendet werden.

Direkter Kauf

Direkter Kauf bedeutet, dass Sie den Vermögenswert nur mit dem Geld in Ihrer selbstverwalteten IRA erwerben. Ihre IRA bezahlt die Investition vollständig in bar. Dies ist die einfachste und schnellste Art, einen Kauf zu finanzieren.

Partnerschaft

Partnerschaft bedeutet, dass Sie andere Geldquellen zur Finanzierung des Kaufs hinzuziehen. Sie können Partnerschaften mit den IRA anderer Personen oder mit deren Privatvermögen eingehen. Sie können Ihre IRA auch mit Ihren eigenen Mitteln zusammenlegen, allerdings nur bei der ersten Transaktion – ansonsten handelt es sich um eine verbotene Transaktion. Wenn Sie planen, sich selbst zu verpartnern, besprechen Sie Ihre Pläne bitte mit einem Vertreter, um sicherzustellen, dass die von Ihnen gewählte Strategie zulässig ist.

Bei einer Verpartnerung würden Sie nach dem Kauf die Anlagegewinne und -kosten unter den Anlegern auf der Grundlage des Eigentumsanteils aufteilen. Wenn z. B. ein Ehepaar eine Immobilie gemeinsam erwirbt (wobei die Ehefrau 60 % und der Ehemann 40 % beisteuert), werden bei der Zahlung von Ausgaben oder dem Erhalt von Einkünften aus der Immobilie sowohl die Gewinne als auch die Ausgaben im Verhältnis 60:40 aufgeteilt.

Risikofreies Darlehen/Leasing

Leasing bedeutet, dass Ihre IRA ein Darlehen aufnimmt, das in der Regel als regressfreies Darlehen bezeichnet wird. Diese Art von Kredit ist bei Immobilienkäufen üblich und kann nicht auf herkömmlichem Wege aufgenommen werden. Wir arbeiten mit vielen Darlehensgebern ohne Rückgriffsrecht zusammen. Setzen Sie sich mit uns in Verbindung, um mehr zu erfahren.

LLC/Scheckbook Control

LLC/Scheckbook Control ist der Prozess der Gründung einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) mit IRA-Geldern und der Verwendung der LLC zum Kauf des Vermögenswertes. Die Investition wird dann im Namen der LLC gehalten. Diese werden als Checkbook IRAs bezeichnet, weil Sie über ein Girokonto, das Eigentum Ihrer IRA ist, direkten Zugriff auf Ihre IRA-Gelder haben. IRA Resources verkauft oder gründet keine LLCs. Weitere Informationen über die Gründung einer LLC finden Sie auf der Website der IRS oder bei Ihrer örtlichen SBA-Bezirksstelle.

Wenn Sie mehr über die Übertragung von Geldern aus einer 401(k) erfahren oder diese Schritte und Strategien durchgehen möchten, rufen Sie uns an: 888-322-6534. Wir beantworten gerne alle Fragen, die Sie zu Investitionen in Immobilien mit Ihrer selbstverwalteten IRA haben.

401(k) Rollover FAQs