Wie man eine Lebensversicherung für den Ruhestand nutzt

Es ist verständlich, wenn Ihre Lebensversicherungspolice für Sie nicht täglich im Vordergrund steht. Aber wussten Sie, dass es neben der Auszahlung von Geld an Ihre Begünstigten im Todesfall noch andere Vorteile gibt, die es zu entdecken lohnt? Mit Blick auf den Ruhestand lohnt es sich zu untersuchen, wie Ihre Police als Einkommensquelle im Ruhestand genutzt werden kann, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten.

Nutzung der Lebensversicherung zur Finanzierung des Ruhestands

Bildung des Barwerts

Einer der Vorteile einer unbefristeten Lebensversicherung ist die Möglichkeit, einen „Barwert“ zu bilden. In seiner einfachsten Form ist der Barwert einer Police der Saldo, der verbleibt, nachdem ein Teil der Prämienzahlung für die Versicherungskosten verwendet wurde. Diese Eigenschaft bietet verschiedene Verwendungsmöglichkeiten für Lebensversicherungen im Ruhestand.

Nutzung von Lebensversicherungen als Ruhestandseinkommen

Wie der Simple Dollar erklärt, wächst das Barwertkonto im Laufe der Zeit und kann im Ruhestand als Einkommensquelle entnommen werden. Solange der entnommene Betrag die eingezahlten Prämien nicht übersteigt, muss er auch nicht versteuert werden.1

Selbstverschuldung

Sie können die Lebensversicherung auch für den Ruhestand nutzen, indem Sie einen Kredit vom Barwert aufnehmen. Betrachten Sie es als ein Darlehen, das Sie von Ihrem zukünftigen Ich erhalten. Technisch gesehen müssen Sie es nicht zurückzahlen, aber es fallen Zinsen an, und schließlich wird der Darlehensbetrag von der Todesfallleistung abgezogen (d. h. dem Betrag, der bei Ihrem Tod an Ihre Familie ausgezahlt wird).

Bezahlen Sie Ihre Police mit Ihrer Police

Wenn Sie Ihre Budgetposten bei der Vorbereitung auf den Ruhestand neu bewerten, ist ein weiterer erwähnenswerter Punkt für Inhaber von unbefristeten Lebensversicherungen die Möglichkeit, anstehende Versicherungsprämien mit Ihrem Barwert zu bezahlen.

Was ist mit befristeten Policen?

Wie passt Ihre befristete Police in all dieses Gerede über den Barwert? Das tut sie nicht, denn bei Risikoversicherungen gibt es keinen Barwert. Aber das wirft eine andere Diskussion auf, die es wert ist, geführt zu werden: Brauche ich eine Lebensversicherung, wenn ich in Rente gehe?2 Wenn Ihre Risikolebensversicherung ausläuft, sollten Sie bei dieser wichtigen Entscheidung Faktoren wie Ihr derzeitiges Einkommen, Ihre Schulden, Ihre Nachlassplanung und die Selbstständigkeit Ihrer Kinder berücksichtigen.