Wie Brokerage-Konten besteuert werden

Um Ihre Steuerlast zu senken, können Sie aus einem Pool von steuerbegünstigten Konten investieren. Viele dieser Konten (z. B. Roth IRAs, 401(k)s und HSAs) bieten Ihnen jedoch kaum Liquidität.

Das kann natürlich von Nachteil sein, wenn Sie schnell Geld brauchen. Deshalb könnten steuerpflichtige Maklerkonten für Sie und Ihr Portfolio von großem Interesse sein.

Was ist ein steuerpflichtiges Maklerkonto?

Ein Maklerkonto ist, einfach ausgedrückt, ein steuerpflichtiges Konto, das Sie bei einer Maklerfirma eröffnen. Nachdem Sie auf Ihr Konto eingezahlt haben, können Sie Kauf- und Verkaufsaufträge erteilen. Der Makler berechnet Ihnen Provisionen und Gebühren für die Ausführung Ihrer Aufträge.

Es gibt 2 Arten von Konten, die Sie über einen Makler finanzieren können:

• Bargeldkonten
• Margin-Konten

Warum ein steuerpflichtiges Maklerkonto?

Wir haben bereits festgestellt, dass einer der Vorteile eines steuerpflichtigen Maklerkontos darin besteht, dass es liquider ist als andere Arten von steuerbegünstigten Konten.

Zu den weiteren Vorteilen eines steuerpflichtigen Maklerkontos gehören:

• Sie können mehr Geld für den Ruhestand zur Verfügung stellen, als Ihr IRA-Beitragslimit zulässt.
• Sie planen, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, so dass Sie Ihr Geld in ein steuerpflichtiges Maklerkonto einzahlen und es abheben können, wenn Sie es brauchen, anstatt eine Strafe vor dem Alter von 59 ½ Jahren zu zahlen.
• Sie möchten mit Ihrem Geld ein höheres Risiko eingehen, und der Steuervorteil ist es wert.
• Sie haben vielleicht kurzfristige Bedürfnisse (große Anschaffungen), die Sie vor dem Ruhestand bezahlen müssen.

Wie man ein steuerpflichtiges Maklerkonto einrichtet

Das Verfahren zur Einrichtung eines Maklerkontos lässt sich in wenigen Schritten zusammenfassen.

Sie müssen eine Maklerfirma auswählen. Benzinga kann Ihnen dabei helfen, das für Sie beste Unternehmen zu finden. Lesen Sie The Best Online Stock Broker for Beginners. Hier ist ein kurzer Blick auf unsere Favoriten:

Als nächstes müssen Sie Ihre Fonds auswählen. Auch das können Sie mit der gründlichen Recherche von Benzinga bewerkstelligen. Egal, ob Sie nach Aktien, Investmentfonds oder sogar Devisen suchen, Sie werden Hunderte von Optionen auf Benzinga sehen können.

Zuletzt müssen Sie Ihr Konto eröffnen, wozu auch die Verknüpfung Ihres Brokerage-Kontos mit Ihrem Bankkonto gehört. Führen Sie Ihren ersten Kaufauftrag aus, indem Sie den Namen des Fonds, den Sie kaufen möchten, eintippen oder nach ihm suchen und den gewünschten Betrag eingeben.

Wählen Sie auch Ihre Quelle (Bankkonto). Wenn Sie schließlich wiederkehrende Beiträge einrichten möchten, können Sie das mit jedem Online-Brokerage-Konto ganz einfach tun.

Steuerpflichtige Brokerage-Konten vs. steuerbegünstigte Konten

Um zu verstehen, was als steuerpflichtiges Konto und was als steuerbegünstigtes Konto gilt, bietet Schwab eine schöne Aufschlüsselung und auch gute Ratschläge:

Wie Maklerkonten besteuert werden

Steuerpflichtige Maklerkonten bieten keine wirklichen Steuervorteile, was der Nachteil dieser Art von Konten ist. Der Vorteil ist natürlich, dass Sie nicht gezwungen sind, Ihre steuerpflichtigen Konten in einem Fonds zu halten, bis Sie 59 ½ Jahre alt sind. Kurz gesagt: Was auch immer Sie an Gewinnen auf einem steuerpflichtigen Maklerkonto erzielen, Sie müssen in diesem Steuerjahr Steuern auf diese Gewinne zahlen.

Wenn Sie zum Beispiel 2.000 Dollar in einem traditionellen Maklerkonto (nicht in einer IRA) verdient haben und den Fonds in diesem bestimmten Maklerkonto zu einem höheren Preis als beim Kauf verkauft haben, müssen Sie bei der Abgabe Ihrer Steuererklärung Steuern auf die 2.000 Dollar zahlen.

Kurzfristige und langfristige Kapitalgewinne sowie qualifizierte und nicht qualifizierte Dividenden werden unterschiedlich besteuert, und Ihr tatsächlicher Steuersatz hängt von der Höhe Ihres Einkommens und Ihrem Steuerstatus ab.

• Kurzfristige Kapitalgewinne beziehen sich auf den Verkauf von Vermögenswerten, die weniger als ein Jahr im Besitz sind, und werden in der Regel mit dem höchsten Grenzsteuersatz des Steuerzahlers oder dem normalen Einkommensteuersatz besteuert.
• Langfristige Kapitalgewinne beziehen sich auf Investitionen, die länger als ein Jahr gehalten werden, und die Steuersätze betragen 0%, 15% oder 20%, je nach Einkommenshöhe und Steuerstatus.
• Qualifizierte Dividenden werden mit dem Kapitalertragssteuersatz besteuert.
• Nicht qualifizierte Dividenden werden mit dem Einkommensteuersatz besteuert. Siehe unten.

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Bereiten Sie Ihre Steuern noch heute vor

Wenn Sie sich immer noch nicht entscheiden können, welche Arten von Fonds für Sie am vorteilhaftesten sind, ist es an der Zeit, mit einem Berater über steuereffiziente Strategien zu sprechen, die sich geschickt kombinieren lassen, um Ihr perfektes Portfolio zusammenzustellen. Für die meisten Anleger ist ein bisschen von allem nötig, um den Sweet Spot der Anlage zu treffen.

Häufig gestellte Fragen