Sollten Sie für Ihre Hypothek extra zahlen?

Zinssatz

Viele Menschen sparen bei den Kosten für ihr Haus, indem sie zusätzliche Hypothekenzahlungen leisten, aber sollten Sie Ihre Hypothek zusätzlich bezahlen? Um diese Frage zu beantworten, müssen Sie Ihr gesamtes finanzielles Bild betrachten, damit Sie feststellen können, ob die Einsparungen andere Zahlungs- oder Investitionsmöglichkeiten ausgleichen. Es ist wichtig zu wissen, wie viel Sie potenziell sparen können, wenn Sie Ihre Hypothek zusätzlich bezahlen, sowie verschiedene Zahlungsstrategien und wie Sie herausfinden können, ob dies der beste Schritt für Sie ist.

Zusätzliche Zahlungen für Ihre Hypothek

Zusätzliche Zahlungen für Ihre Hypothek bedeuten, dass Sie über Ihre regulären Zahlungen hinaus zusätzliche Zahlungen auf Ihren Darlehenssaldo leisten. Wenn Sie z. B. normalerweise 1.300 $ pro Monat zahlen, können Sie 200 $ zusätzlich auf die Hauptschuld zahlen, so dass Sie insgesamt 1.500 $ zahlen. Oder wenn Sie etwas Geld erhalten, z. B. eine Steuerrückzahlung in Höhe von 5.000 $, können Sie es auf Ihre Kreditsumme anrechnen lassen. Je schneller Sie Ihre Hypothek abbezahlen, desto weniger Zinsen zahlen Sie und desto geringer sind die Gesamtkosten Ihres Kredits. Diese Option sollte jedoch im Zusammenhang mit Ihrer gesamten finanziellen Situation betrachtet werden.

Wie viel können Sie durch zusätzliche Zahlungen sparen?

Der Betrag, den Sie durch zusätzliche Hypothekenzahlungen sparen können, ist eines der ersten Dinge, die Sie herausfinden müssen, da diese Zahl es Ihnen ermöglicht, sie mit anderen Optionen zu vergleichen. Schauen wir uns einmal an, wie viel Sie während der Laufzeit eines Darlehens von 200.000 $ mit 30 Jahren Laufzeit und einem Zinssatz von 3,5 % an Zinsen einsparen könnten, wenn Sie jeden Monat 50 $, 100 $ und 250 $ mehr zahlen würden.

Wenn Sie nur 50 Dollar mehr pro Monat zahlen, können Sie den Kredit um 2 Jahre und 7 Monate verkürzen und langfristig über 12.000 Dollar sparen. Wenn Sie Ihre Zahlungen um 250 $ erhöhen können, steigen die Einsparungen auf über 40.000 $, während sich die Laufzeit des Kredits um fast ein Drittel verkürzt.
Die Einsparungen können erheblich sein. Verwenden Sie einen Hypothekenrechner, um Ihre geschätzten Einsparungen zu ermitteln. Vergleichen Sie diese dann mit den Einsparungen oder Renditen, die Sie erzielen können, wenn Sie das gleiche Geld anderweitig investieren.

Möglichkeiten zur vorzeitigen Rückzahlung Ihrer Hypothek

Zahlen Sie jeden Monat mehr

Die erste Möglichkeit besteht darin, Ihr Budget zu analysieren und zu sehen, ob Sie es sich leisten können, den Betrag, den Sie jeden Monat für Ihre Hypothek zahlen, zu erhöhen. Selbst wenn Sie nur 25 oder 50 Dollar aufbringen können, können Sie über die Laufzeit des Kredits Tausende von Dollar sparen.

Jedes Jahr eine zusätzliche Zahlung leisten

Eine weitere Möglichkeit ist, jedes Jahr eine zusätzliche Zahlung zu leisten, die dem normalen Zahlungsbetrag entspricht. Dies kann eine gute Option sein, wenn Sie jedes Jahr einen Bonus oder eine Steuerrückzahlung erhalten.

Eine Einmalzahlung vornehmen

Manchmal kommt es zu Situationen, in denen man eine einmalige Geldsumme erhält, wie z. B. eine Erbschaft. Das ist zwar aufregend, kann aber auch stressig sein, weil man das Geld sinnvoll verwenden möchte. Die Verwendung von Pauschalbeträgen zur Tilgung Ihrer Hypothek hilft, die Zinsen zu senken und das Eigenkapital schneller zu erhöhen, was eine sinnvolle Investition ist. Außerdem kann so sichergestellt werden, dass das Geld investiert und nicht ausgegeben wird.

Mix it up

Sie können auch eine Kombination dieser Ansätze wählen, z. B. jeden Monat etwas mehr zahlen und dann eine größere Einmalzahlung leisten, wenn Sie können.

Die richtige Zahlungsstrategie für Sie hängt von Ihrer finanziellen Situation ab. Wenn Ihr Budget zum Beispiel knapp ist und Sie nicht jeden Monat mehr zahlen können, aber bestimmte Monate haben, in denen Ihr Einkommen höher ist, können Sie sich verpflichten, in diesen Monaten eine zusätzliche Zahlung zu leisten. Wenn Sie im Laufe des Jahres keine Einkommenssteigerungen haben, aber jeden Monat etwas mehr zur Verfügung haben, ist die Option der monatlichen Zahlung besser geeignet.

Wann Sie nicht mehr zahlen sollten

Eine zusätzliche Zahlung für Ihre Hypothek kann hilfreich sein, ist aber nicht immer die beste Verwendung Ihres Geldes.

„Ob Sie eine zusätzliche Zahlung für Ihre Hypothek leisten sollten oder nicht, hängt von Ihren übrigen finanziellen Verhältnissen ab. Wenn Sie Kreditkartenschulden, einen teuren Autokredit oder andere hochverzinsliche Schulden haben, sollten Sie diese abbezahlen, bevor Sie zusätzliche Zahlungen für Ihre Hypothek leisten“, so Matthew McEwan, Vizepräsident des Immobilienentwicklungs- und Immobilienverwaltungsunternehmens Medallion Capital Group.

„Wenn Sie außerdem ein versierter Anleger sind, der ein gewisses Risiko tolerieren kann, können Sie möglicherweise eine höhere Rendite erzielen, wenn Sie das Geld stattdessen investieren“, so McEwan.

Was Sie tun sollten, bevor Sie Ihr Darlehen vorzeitig abbezahlen

Bevor Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen, sollten Sie ein paar Dinge tun. Zum einen sollten Sie alle Ihre regelmäßigen, notwendigen Ausgaben (Miete, Lebensmittel, Kleidung usw.) bestreiten. Als Nächstes sollten Sie sicherstellen, dass Sie alle Schulden abbezahlen, deren Zinssatz höher ist als der Ihrer Hypothek. Wenn Sie beispielsweise einen Saldo von 5.000 $ auf einer Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 18 % haben und Ihre Hypothek einen effektiven Jahreszins von 4 %, sparen Sie mehr, wenn Sie zuerst die Kreditkarte abbezahlen.

Es wird auch empfohlen, dass Sie über ein Notfall-Sparkonto verfügen, das mindestens drei Monatsgehältern entspricht, besser sechs. Vergewissern Sie sich außerdem, dass Sie und Ihre Angehörigen die Versicherungen abgeschlossen haben, die Sie brauchen, um sich für die Zukunft abzusichern. Dazu gehören häufig Kranken-, Sach-, Auto-, Invaliditäts- und Lebensversicherungen.

Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen anbietet, Ihre Altersvorsorge bis zu einem bestimmten Prozentsatz zu ergänzen, sollten Sie die Beiträge des Unternehmens voll ausschöpfen. Je früher Sie in den Ruhestand investieren, desto besser.
„Sie sollten auch die steuerlichen Auswirkungen einer schnelleren Abzahlung Ihrer Hypothek bedenken. Wenn Sie selbständig sind oder die Hypothek auf eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie lautet, müssen Sie bei der Entscheidung über die beste Verwendung Ihres Geldes alle verfügbaren Steuerabzüge in die Gleichung einbeziehen“, so McEwan.

Sie sollten auch Ihr Anlageportfolio analysieren, um zu sehen, ob Sie durch die Abzahlung Ihrer Hypothek mehr sparen können, als Sie verdienen. Wenn Sie all diese Dinge geklärt haben, kann die Abzahlung Ihrer Hypothek der richtige Schritt sein.

Das letzte Wort

Ob Sie Ihre Hypothek aufstocken sollten oder nicht, muss von Fall zu Fall entschieden werden. Es ist ein Schritt, der Ihnen Geld bei den Zinsen sparen kann – das steht außer Frage. Sie müssen jedoch herausfinden, ob diese Einsparungen für Ihre gesamte finanzielle Situation am vorteilhaftesten sind.

Stellen Sie zunächst sicher, dass alle Ihre Grundbedürfnisse gedeckt sind. Dann schauen Sie sich alle Ihre Schulden und Investitionen an, um festzustellen, wo Ihr Geld am besten eingesetzt werden kann. Erstellen Sie eine einfache Tabelle, aus der hervorgeht, wie viel Sie in jedem Szenario sparen oder verdienen werden.

In den meisten Fällen sollten Sie zuerst die Schulden mit den höchsten Zinssätzen abbezahlen. Nachdem Sie Ihre höher verzinsten Schulden abbezahlt haben, sollten Sie sich nach Anlagemöglichkeiten umsehen. Anlageformen mit geringem Risiko, wie z. B. CDs, bieten oft niedrigere Renditen als das, was Sie durch die Abzahlung Ihrer Hypothek einsparen können. Überlegen Sie auch, ob Sie das Geld nicht lieber in risikoreichere Anlagen investieren möchten, die Ihnen möglicherweise mehr Geld zurückbringen. Nach einer umfassenden Analyse werden Sie in der Lage sein, eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, ob die Abzahlung Ihrer Hypothek die beste Entscheidung für Sie ist.