Neue Regeln zur Kreditwürdigkeit: Was Sie wissen müssen

Die Kreditwürdigkeit ist für viele Menschen ein ernsthafter Grund zur Sorge. Sie wissen bereits, dass sie sich auf Ihre Kreditzinsen, Ihre Kfz-Versicherungszahlungen und sogar auf Ihre Berufsaussichten auswirken können. Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass die Fair-Isaac Corporation (besser bekannt als FICO) ihre Regeln für die Formulierung von Kreditscores geändert hat.

Die Änderungen dürften den meisten Kreditnehmern zugute kommen.

In einer Erklärung sagte das Unternehmen, dass es diese Änderungen vornimmt, um die sich verändernde Demographie der Kreditnehmer besser zu berücksichtigen. Die neuen Kriterien von FICO werden es für mehr Menschen einfacher und billiger machen, einen Kredit aufzunehmen. Das Unternehmen aktualisiert seine Standards als Reaktion auf die finanzielle Realität, mit der die meisten Amerikaner konfrontiert sind. Es kann jedoch bis zu einem Jahr dauern, bis die Änderungen der Kreditwürdigkeitskriterien wirksam werden.

Verbraucherschutzgruppen haben FICO seit Jahren aufgefordert, ihre Kreditwürdigkeitskriterien zu lockern, und das aus gutem Grund. Lawrence Yun, Chefökonom der National Association of Realtors, sagt, dass etwa 15 % der Hauskäufer wegen der, wie er es nennt, „übermäßigen Strenge“ der Kreditbewertungsverfahren abgelehnt werden.

Für einen durchschnittlichen Verbraucher wird die Änderung wahrscheinlich eine Erhöhung um 25 Punkte bedeuten. Das ist oft nicht genug, um einen Kreditantrag von abgelehnt auf angenommen zu verschieben, aber es ist genug, um die Zinssätze für die meisten Kreditnehmer zu verbessern.

Das Unternehmen wies schnell darauf hin, dass es nicht darum ging, die Kreditaufnahme für die Menschen zu erleichtern. Vielmehr ging es um die Bewertung. Das alte Modell ließ Kredite zu riskant erscheinen, was zu höheren Preisen führte. Das neue FICO-9-Bewertungssystem vermittelt ein genaueres Bild der Risiken, die mit der Kreditvergabe verbunden sind.

Dies ist ein mutiger Schritt für die Kreditbewertungsagentur, der den Verbrauchern eine dringend benötigte Erleichterung bringen wird. Er könnte auch dazu beitragen, das Wachstum des Immobiliensektors anzukurbeln, da mehr Menschen Hypotheken zu niedrigeren Zinssätzen erhalten. Werfen wir einen Blick auf einige der wichtigsten Punkte.

Unbezahlte Arztrechnungen spielen eine geringere Rolle.

Wenn Sie eine große, ausstehende Arztrechnung haben, auch wenn sie im Inkasso ist, wird sich das nicht mehr auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Bisher wurde jede unbezahlte Arztrechnung, auch wenn sie auf Verzögerungen bei der Versicherung oder auf Komplikationen bei der Abrechnung zurückzuführen war, als Konto in Verzug angezeigt. Nach dem neuen System haben jedoch Arztrechnungen jeglicher Höhe keinen Einfluss mehr auf Ihre Kreditwürdigkeit. Angesichts der Häufigkeit von Insolvenzen im medizinischen Bereich hat FICO entschieden, dass unbezahlte Arztrechnungen kein zuverlässiger Indikator mehr dafür sind, ob jemand seine Rechnungen pünktlich bezahlt.

Beglichene oder bezahlte Rechnungen werden nicht mehr in der Kreditwürdigkeit berücksichtigt.

Unter FICO 8 waren Rechnungen, die an ein Inkassounternehmen überwiesen wurden, selbst wenn sie beglichen oder vollständig bezahlt waren, ein negativer Faktor in Ihrer Kreditauskunft. Infolge der Rezession haben 77 Millionen Erwachsene mindestens eine Schuld im Inkasso. Nach dem neuen System werden Konten, für die ein Rückzahlungsplan besteht, nicht mehr in die Kreditbewertung einbezogen. Für Menschen, die ihr Leben lang verantwortungsbewusst mit Krediten umgegangen sind, aber in den letzten Jahren in Schwierigkeiten geraten sind, wird sich ihre Lebenssituation erheblich verbessern.

FICO ändert die Art und Weise, wie es mit Menschen umgeht, die nur eine geringe oder gar keine Kredithistorie haben.

So genannte „dünne Akten“ wurden bisher als schlechte Kreditrisiken eingestuft. Das neue Modell berücksichtigt neben vielen anderen Daten auch die Art und Weise, wie Menschen ihre begrenzten Kredite genutzt haben. Diese Änderung dürfte es vor allem jungen Menschen erleichtern, ein Hausdarlehen oder einen anderen Kredit zu erhalten.

Auch wenn nicht alle Kreditgeber diese Standards sofort übernehmen werden, gehen die meisten Experten davon aus, dass sich die Institute auf den neuen Standard stürzen werden. Branchenführer glauben, dass die konservativsten Institute bis zu 18 Monate brauchen könnten, um die Auswirkungen der Einführung zu analysieren. Dennoch werden sie sich umstimmen lassen, sobald sie erkennen, dass FICO 9 ihnen die Möglichkeit bietet, ihr Kreditportfolio mit Zuversicht zu erweitern.

Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Kreditwürdigkeit machen oder die Vorteile Ihrer besseren, genaueren Kreditgeschichte nutzen möchten, wenden Sie sich noch heute an United Texas. Unsere freundlichen, sachkundigen Mitarbeiter stehen Ihnen zur Verfügung, um Ihre Fragen zu Kreditberatung, Wohnungsbaudarlehen, Schuldenkonsolidierungsdarlehen oder anderen finanziellen Bedürfnissen zu beantworten.

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Quellen:

http://www.npr.org/blogs/thetwo-way/2014/08/08/338876766/shazam-now-you-look-like-a-better-borrower

http://www.fico.com/en/about-us/newsroom/news-releases/fico-score-9-introduces-refined-analysis-medical-collections/

http://www.usnews.com/news/articles/2014/08/08/fico-changes-could-ease-access-to-credit

http://www.latimes.com/business/la-fi-fico-20140809-story.html