Kostenlose Vorlage für einen persönlichen Finanzplan

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Sind Sie bereit, Ihre finanzielle Zukunft zu verändern? Der erste Schritt besteht darin, einen persönlichen Finanzplan zu erstellen.

Finanzpläne sind der Schlüssel zu einem erfolgreichen Umgang mit Ihrem Geld. Ein individueller Finanzplan hilft Ihnen, sich und Ihr Geld zu organisieren.

Träumen Sie von dem Tag, an dem Sie am Ende Ihres Gehaltsschecks genug Geld haben, um sich das Paar Schuhe zu kaufen, das Sie schon lange ins Auge gefasst haben? Träumen Sie von etwas Größerem und denken Sie daran, dass Sie jeden Monat Geld auf Ihr Rentenkonto einzahlen.

Mit einem persönlichen Finanzplan wird all dies möglich.

Ich weiß, es klingt etwas beängstigend, aber ich werde Sie durch die Erstellung eines 5-Jahres-Finanzplans führen.

Ein Fünf-Jahres-Finanzplan ist eine großartige Möglichkeit für den Anfang, wenn Sie Ihren ersten Finanzplan erstellen. Er ist einfach genug, um Sie nicht zu überwältigen, aber er hilft Ihnen wirklich, an Ihre Zukunft zu denken.

PS. Sie müssen nicht an der 5-Jahres-Marke aufhören!

Ich habe früher diese langen, komplizierten Lebenspläne gemacht, die jeden einzelnen Aspekt meines finanziellen Lebens umfassten. Ich habe schnell gemerkt, dass das zu viel des Guten war.

Wenn Ihre Finanzpläne zu kompliziert sind, verlieren Sie den Fokus, und ganz ehrlich, sie werden einfach nicht umgesetzt.

Jetzt ist mein persönlicher Finanzplan super einfach. Ich habe meine Finanzvorlage so gestaltet, dass ich mich ausschließlich auf die Bereiche konzentriere, in denen Sie am meisten für Ihr Geld bekommen.

Die besten persönlichen Finanzpläne konzentrieren sich auf diese fünf Bereiche:

• Erhöhung Ihres persönlichen Nettowertes
• Abbau Ihrer Schulden
• Aufbau Ihrer Notersparnisse
• Sparen für den Ruhestand – ich verwende Top Return Financial
• Erstellung kurzfristiger Sparziele

Wie Sie Ihren Finanzplan erstellen

Abhängig von Ihren Zielen, können Sie weitere Bereiche hinzufügen, die Sie verfolgen möchten. Wenn Sie zum Beispiel Kinder haben, sollten Sie einen Abschnitt für die Finanzierung des Studiums einrichten.

Wenn Sie die 5-10 Bereiche ausgewählt haben, auf die Sie Ihre finanzielle Energie konzentrieren möchten, ist es an der Zeit, Ihre aktuelle Situation zu überprüfen und dann Ziele zu setzen.

Jedes Jahr setze ich mich hin und berechne meinen aktuellen Wert in jedem Bereich. Ich überprüfe meinen Nettowert, überprüfe meine Schulden und Sparkonten und verwende dann diese Zahlen als Ausgangspunkt.

Wenn Sie Ihre aktuelle Situation überprüft haben, ist es an der Zeit, sich Ziele zu setzen. Das ist mein Lieblingsteil des ganzen Prozesses. Der Trick besteht darin, sich zu vergewissern, dass man das ganze Bild vor Augen hat, bevor man anfängt.

Wenn Sie zum Beispiel nicht alle Ihre Schulden mit einbeziehen, werden alle Ihre Zahlen falsch sein.

Denken Sie daran, dass Sie auch Ihr Budget (ich verwende ein prozentuales Budget) zur Hand haben sollten, wenn Sie anfangen, Ziele zu setzen. Es ist schön, sich große Träume zu machen und sich das Ziel zu setzen, 500 Dollar pro Monat in den Notfallfonds zu stecken, aber wenn Sie das Geld nicht in Ihrem Budget haben, haben Sie nur eine Menge Zeit verschwendet.

Um Ihre Ziele festzulegen, empfehle ich, alles in Zeitabschnitte von 1 Jahr, 5 Jahren, 10 Jahren, 20 Jahren & 30 Jahren aufzuteilen.

Wie man das macht, habe ich weiter unten ausführlicher beschrieben.

Wenn Sie lernen möchten, wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt, können Sie gerne meine
Gratisvorlage für einen persönlichen Finanzplan
herunterladen. Dieser Download enthält ein einfaches Muster für einen Finanzplan, das Sie verwenden können, um Ihren eigenen Plan zu erstellen.

Wenn Sie immer noch nicht davon überzeugt sind, einen Finanzplan zu erstellen, lesen Sie diesen Beitrag – 6 Vorteile der persönlichen Finanzplanung.

Beispiel für einen persönlichen Finanzplan

Hier ist ein Beispiel dafür, was ich für jeden der 5 oben genannten Bereiche tue:

Dieses Beispiel für einen persönlichen Finanzplan bezieht sich auf meinen Notfallfonds und zeigt, wie ich meine Ziele aufstelle.

Ich bin derzeit unterfinanziert und habe nur 9.500 $ in meinem Notfallfonds. Mein Ziel ist es, bis zum Ende des Jahres 15.000 $ zu erreichen. Die Differenz beträgt 5.500 $, was bedeutet, dass ich pro Quartal 1.374 $ sparen muss, um mein Ziel zum Jahresende zu erreichen.

Sie müssen den gleichen Prozess für Ihr Nettovermögen, den Schuldenabbau, den Ruhestand und alle anderen kurzfristigen Ziele, die Sie sich gesetzt haben, durchlaufen.

Mit meiner Vorlage für einen persönlichen Finanzplan können Sie sich schnell ein Bild von den Änderungen machen, die Sie in Ihr Budget einbauen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Wie ich bereits oben erwähnt habe, sollten Sie bei der Festlegung Ihrer Ziele darauf achten, dass diese auch tatsächlich mit Ihrem aktuellen Budget vereinbar sind.

Wie Sie Ihr persönliches Nettovermögen berechnen

Ihr persönliches Nettovermögen wird berechnet, indem Sie alle Ihre Vermögenswerte addieren und dann Ihre Verbindlichkeiten abziehen. Es sollte in etwa so aussehen (aber mit Zahlen):

Um Ihren Nettowert zu berechnen, schreiben Sie alle Ihre derzeitigen Vermögenswerte auf. Ich schließe alles ein, was einen Wert von über 3.000 Dollar hat. Ich kümmere mich nicht um die kleinen Dinge in meinem Haus.

Ich persönlich beziehe zum Beispiel keine Computer, Schmuck, Waffen, Kameras und andere mittelpreisige Gegenstände ein, wenn ich einen persönlichen Finanzplan erstelle. Es ist die Zeit nicht wert.

Das Wichtigste ist, dass Sie Ihre Vermögenswerte richtig bewerten. Nur weil Sie Ihr Auto lieben, heißt das noch lange nicht, dass es im Kelly Bluebook in einem ausgezeichneten Zustand ist.

Sein Sie realistisch.

Ihr Ziel ist es, einen genauen Wert Ihres Nettovermögens zu ermitteln, und nicht eine überhöhte Bewertung auf der Grundlage des ursprünglichen Preises eines Gegenstands.

Wenn Sie Ihren Nettowert ermittelt haben, ist es an der Zeit, sich einige persönliche finanzielle Ziele zu setzen.

Wenn Sie einen negativen Nettowert haben, würde ich mich auf den Schuldenabbau konzentrieren, um das meiste für Ihr Geld zu bekommen.

Wenn Sie einen positiven Nettowert haben, sollten Sie Ihr Vermögen überprüfen, um zu sehen, wo Sie Löcher haben. Wenn Sie zum Beispiel einen mageren Notfallfonds haben, sollten Sie in diesem Jahr Ihrem Notfallfonds Priorität einräumen und sich im nächsten Jahr auf die Altersvorsorge und kurzfristige Sparziele konzentrieren.

Persönlicher Finanzplan: Ziele für den Schuldenabbau

Wenn Sie Ihr Nettovermögen bereits berechnet haben, sollten Sie Ihre Gesamtverschuldung leicht ablesen können.

Hoffentlich schockiert Sie diese Zahl nicht allzu sehr.

Selbst wenn es sich um eine niedrige Zahl handelt, empfehle ich Ihnen dringend, sich auf den Schuldenabbau zu konzentrieren (nachdem Sie Ihre Rentenkonten finanziert haben). Je früher Sie Ihre Schulden loswerden, desto glücklicher werden Sie sein.

Wenn Sie Schulden haben, empfehle ich Ihnen, einen zweiten Schritt zu tun und zu berechnen, wie viel Geld Sie jeden Monat an Zinsen zahlen.

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, wird Sie diese Zahl schockieren. Als wir geheiratet haben, haben wir 1.975 Dollar pro Monat an Zinsen gezahlt. Verrückt, was?

Einer der Gründe, warum ich die Finanzplanung so liebe, ist die Betonung der Überwachung Ihres Nettovermögens. Wenn man seinen Nettowert ständig im Auge behält, ist es wirklich schwer, seine Schulden zu ignorieren.

Wenn Sie Hilfe beim Schuldenabbau brauchen, sehen Sie sich diese Beiträge an:

• Wie Sie Ihre Reise zum Schuldenabbau beginnen
• Wie wir in fünf Jahren $293.000 Schulden abbezahlt haben
• Wie man Schulden ohne Geld abbezahlt

Persönlicher Finanzplan: Ziele beim Geldsparen

Geld sparen ist das Zweitbeste an der Entwicklung eines persönlichen Finanzplans. Je nach Ihren finanziellen Zielen sollten Sie Ihre Sparziele in einige der folgenden Bereiche untergliedern:

• Notfallfonds
• Ruhestandssparen
• Kurzfristigekurzfristige Ziele
  • Urlaub
  • Fahrzeuge
  • Haushaltsabzahlung
• Hochschulfinanzierung
• Große bevorstehende persönliche Ausgaben

Ihr Ziel ist es, diesen Teil Ihres Finanzplans wirklich persönlich zu gestalten.

Fragen Sie sich selbst, wie viel Geld Sie in Ihrem Notfallfonds haben wollen, schauen Sie sich Ihre Ruhestandsziele an. Überprüfen Sie Ihre kurzfristigen Ziele. Werden Sie bald ein Auto brauchen? Stehen Studiengebühren an? Möchten Sie ein Haus kaufen?

Dies ist der Teil des Finanzplans, in dem Sie sich Raum zum Träumen geben sollten.

Ich weiß, es klingt kontraproduktiv, aber wenn Sie Ihre Ziele erreichen wollen, müssen Sie groß träumen. Denken Sie wirklich darüber nach, wo Sie in 5-10 Jahren finanziell stehen wollen.

Sparen Sie genug Geld, um Ihre Ziele zu erreichen?

Meine oberste Priorität in meinem Finanzplan ist immer mein Notfallfonds. Ich möchte immer 3-6 Monate auf meinem Notfallkonto haben. Sobald das Konto gefüllt ist, beginne ich mit meiner Altersvorsorge und dann mit der Finanzierung meiner kurzfristigen Ziele.

Mein Mann und ich haben zum Beispiel drei abbezahlte Fahrzeuge, aber alle haben über 200.000 Meilen. Es ist nur eine Frage der Zeit, bis eines von ihnen ersetzt werden muss, daher ist dies derzeit mein wichtigstes kurzfristiges Sparziel.

Verwandter Beitrag: Warum es sich lohnt, seine Autos in den Sand zu setzen

Finanzplanbeispiele:

Lassen Sie uns ein Finanzplanbeispiel betrachten, um Ihnen zu helfen, den Prozess zu visualisieren:

Persönlicher Finanzplan Beispiel 1

Judy ist eine 34-jährige Frau mit drei Kindern und einem monatlichen Nettoeinkommen von 5.500 $. Ihr derzeitiges Nettovermögen beträgt -25.000 $, was auf einige große Studentenkredite zurückzuführen ist. Sie glaubt, dass sie ihre Studentendarlehen abbezahlen kann, wenn sie ihren Haushalt strafft und 18 Monate lang keine Beiträge zu ihrem Notfallfonds mehr leistet.

Das bedeutet, dass sie 18 Monate lang monatlich 1.388 $ für ihre Schulden aufwendet und sich dann, sobald sie alles abbezahlt hat, wieder auf ihre Sparziele konzentriert, zu denen auch das College-Geld für ihre Kinder gehört.

In den nächsten 18 Monaten würde sich ihr Nettovermögen allmählich erhöhen, wenn sie ihre Schulden abbezahlt hat.

Persönlicher Finanzplan Beispiel Nr. 2

Maurine & Jim ist 53 & 54 Jahre alt, hat drei erwachsene Kinder und ein monatliches Nettoeinkommen von 4.200 Dollar. Sie haben kürzlich alle ihre Schulden abbezahlt und verfügen über ein Nettovermögen von 230.000 $. Sie freuen sich, schuldenfrei zu sein, sind aber besorgt, weil sie kein Geld für den Ruhestand beiseite gelegt haben.

Da sie so kurz vor dem Rentenalter stehen, würden sie sich wahrscheinlich dafür entscheiden, ihr gesamtes zusätzliches Einkommen in Sparziele zu investieren. Sie würden sich auf den Aufbau eines Notfallfonds konzentrieren und dann ihr gesamtes zusätzliches Geld in die Ruhestandsplanung stecken.

Wie Sie Ihren Finanzplan visualisieren

Natürlich ist Ihre finanzielle Situation völlig anders als die meiner obigen Beispiele. Der Trick besteht darin, sich hinzusetzen und Ihr gesamtes finanzielles Bild zu betrachten.

Überprüfen Sie sorgfältig Ihren Schuldenstand, Ihr Budget und Ihr Nettovermögen und beginnen Sie dann mit der Planung der nächsten Jahre.

Ihr Ziel ist es, sich vorzustellen, wo Sie hinwollen, und dann zu berechnen, wie viel Geld Sie brauchen werden, um Ihre Ziele zu erreichen. In manchen Fällen ist das relativ einfach. In anderen Fällen müssen Sie vielleicht einige größere finanzielle Veränderungen vornehmen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Halten Sie Ihre persönliche Finanzplanvorlage einfach:

Ich liebe persönliche Finanzen und habe buchstäblich Hunderte von Tabellen auf meinem Computer, die jeden Aspekt unseres finanziellen Lebens detailliert beschreiben. Sie sind großartig, aber ich ertappe mich immer wieder dabei, wie ich zu den Grundlagen zurückkehre, wenn ich jedes Jahr meinen persönlichen 5-Jahres-Finanzplan und meine Ziele erstelle.

So sehr ich auch jede noch so kleine Variable, die in meinem Leben vorkommen kann, mit einbeziehen möchte, es funktioniert nicht. Indem ich mich bei meiner Finanzplanung auf diese fünf Bereiche konzentriere, kann ich meine Energie auf bestimmte finanzielle Ziele konzentrieren, von denen ich weiß, dass sie einen großen Einfluss auf meine Fähigkeit haben werden, zusätzliches Vermögen zu schaffen.

Nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit und laden Sie meinen
Persönlichen Finanzplan herunter. Wenn Sie keine Zeit haben, ihn jetzt auszufüllen, stellen Sie eine Erinnerung auf Ihrem Telefon ein oder pinnen Sie diesen Link. Es ist total bescheuert, aber glauben Sie mir, es lohnt sich wirklich, eine Erinnerung auf Ihrem Telefon einzustellen.

Nachdem Sie die Vorlage für den persönlichen Finanzplan ausgefüllt haben, hängen Sie sie in Ihrem Büro oder an Ihrem Kühlschrank auf, um sich an Ihre Ziele zu erinnern.

Die Erstellung eines persönlichen Finanzplans kann Ihr Leben wirklich verändern!

Nutzen Sie meine Finanzplan-Beispielformulare, um Ihre finanziellen Ziele in Angriff zu nehmen. Es ist erstaunlich, wie schnell Sie anfangen können, Geld zu sparen und Schulden loszuwerden, wenn Sie einen praktikablen Plan mit umsetzbaren Schritten erstellt haben.

Ich habe immer einen Haushaltsplan erstellt, versucht, Geld zu sparen und Schulden loszuwerden. Erst als ich meinen eigenen Finanzplan erstellte und anfing, mir aktiv Ziele zu setzen, konnte ich mit meinem Geld wirklich etwas anfangen.

Begehen Sie nicht den gleichen Fehler wie ich – erstellen Sie noch heute einen Finanzplan!

Ich sollte erwähnen, dass all dies mit der Tatsache zusammenhängt, dass Sie ein Budget erstellen müssen. Sie können sich alle Ziele der Welt setzen, aber wenn Sie Ihre finanziellen Ziele nicht in Ihr Budget einbeziehen und jeden Monat aktiv auf sie hinarbeiten, werden Sie keinen Erfolg haben.

Wenn Sie Hilfe bei Ihrer Haushaltsplanung brauchen, kann ich Ihnen dieses Buch nur empfehlen. Es ist wirklich mein Lieblingsbuch zur Haushaltsplanung.

Ich habe auch diese haushaltsbezogenen Beiträge geschrieben, die dir helfen können:

• Wie die zwei unumstößlichen Regeln der Haushaltsplanung dein Leben verändern werden
• Wie du ein Budget aufstellst, wenn du ein unregelmäßiges Einkommen hast
• Wie man ein prozentuales Budget aufstellt

PS. Wenn Sie Probleme haben, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, schauen Sie sich meinen neuen Kurs an – Wie Sie Ausgabenlecks in Ihrem Budget finden und beseitigen