Kassenschecks: Wann man einen verwenden sollte und wie er funktioniert

Wenn Sie eine große Zahlung leisten müssen und ein persönlicher Scheck oder eine Kreditkarte nicht akzeptabel ist und die Zahlung mit Bargeld nicht sicher oder praktisch ist, ist ein Bankscheck eine gute Option.

Was ist ein Barscheck?

Definition eines Barschecks

Ein Barscheck, auch als offizieller Bankscheck bezeichnet, ist ein Zahlungsinstrument, das von einer Bank oder Kreditgenossenschaft an einen Dritten ausgestellt wird, in der Regel im Namen eines Bankkunden, der der Bank den Nennwert des Schecks bezahlt. Bei einer größeren Transaktion, z. B. dem Kauf eines Bootes oder eines Hauses, gibt ein Bankscheck dem Zahlungsempfänger die Gewissheit, dass das Geld vorhanden ist, da der Scheck durch das Bankguthaben und nicht durch das Bankkonto des Zahlers gedeckt ist, so dass das Risiko, dass der Scheck platzt, praktisch gleich Null ist.

Der Käufer des Bankschecks zahlt der Bank im Voraus den vollen Betrag des Schecks. Die Bank hinterlegt diesen Betrag und stellt dann den Barscheck in Höhe des geforderten Betrags an den vorgesehenen Zahlungsempfänger aus.

„Wenn eine Bank einen Barscheck ausstellt, wurden die Mittel bereits überprüft, da der Kunde, der das Instrument kauft, über gute eigene Mittel verfügen muss, um die Ausstellung des Schecks zu finanzieren“, sagt Ben Craigie, Direktor für Compliance und Schulung bei der Massachusetts Bankers Association.

Der Scheck kann von niemandem außer dem angegebenen Zahlungsempfänger eingelöst werden, und die Abwicklung erfolgt in der Regel schneller als bei einem persönlichen Scheck.

Wann sollte ein Barscheck verwendet werden

Für einige Transaktionen ist ein Barscheck erforderlich. Sie benötigen einen Bankscheck zum Beispiel, um eine Kaution für eine Wohnung zu hinterlegen oder um die Anzahlung für ein neues Auto zu leisten. Verbraucher verwenden Barschecks oft, um einen Händler oder Verkäufer zu bezahlen, der Bargeld verlangt, aber keine persönlichen Schecks akzeptiert. Kassenschecks werden auch bei Bargeschäften verwendet, die schnell abgewickelt werden müssen, wie z. B. bei Immobilien- und Maklertransaktionen.

Ein Händler oder Zahlungsempfänger, der das Risiko eines gefälschten Schecks oder eines geplatzten Schecks vermeiden will, kann einen Kassenscheck wegen seiner Sicherheit und seiner Garantien verlangen.

„Kassenschecks sind eine der sichersten Möglichkeiten, um eine große Menge oder eine große Zahlung für Transaktionen zu leisten, die nicht auf elektronischem Wege erfolgen“, sagt Craigie. „Kassenschecks sind immer noch sehr nützlich für große Anzahlungen – etwa bei Immobiliengeschäften oder beim Verkauf von Autos und anderen Fahrzeugen.“

Wie man einen Kassenscheck erhält

Sie müssen wahrscheinlich eine Bankfiliale oder eine Kreditgenossenschaft aufsuchen, um einen Kassenscheck zu erhalten. Einige Banken stellen keine Barschecks an Nicht-Kunden aus.

Um einen Barscheck zu erhalten, müssen Sie sich ausweisen können, z. B. mit einem Führerschein. Sie müssen über genügend Bargeld oder Guthaben auf Ihrem Konto verfügen, um der Bank den vollen Betrag des Schecks zu zahlen. Sie müssen auch den Namen des Zahlungsempfängers angeben, da Banken keine Blankoschecks ausstellen können. Bewahren Sie die Quittung für den Bankscheck auf.

Einige Banken, die nur online arbeiten, bieten Barschecks an. Einige traditionelle Banken geben Ihnen die Möglichkeit, einen Barscheck zu erhalten. Wells Fargo zum Beispiel bietet seinen Kunden die Möglichkeit, Barschecks in einer Filiale oder online zu bestellen. Wenn Sie einen Barscheck online bestellen, müssen Sie mit einer Zustellgebühr rechnen.

Gebühren für einen Barscheck

Barschecks kosten zwischen 10 und 15 Dollar. Einige Banken erlassen bestimmten Kontoinhabern die Gebühr, fragen Sie also bei Ihrer Bank nach. Die Bank of America berechnet beispielsweise 15 $ für einen Barscheck, erlässt diese Gebühr jedoch Kontoinhabern, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

Wenn Sie regelmäßig Barschecks verwenden müssen, sollten Sie sich eine Bank suchen, die diese kostenlos für Ihr Konto anbietet. Online-Banken wie die Ally Bank und Discover bieten beispielsweise kostenlose offizielle Bankschecks an.

Wenn Sie Barschecks online bestellen, entweder bei einer reinen Online-Bank oder bei einer traditionellen Bank, wird Ihnen die Bank wahrscheinlich eine Zustellgebühr berechnen. Wells Fargo zum Beispiel erhebt eine Gebühr von 10 Dollar für die Ausstellung eines Barschecks an seine Spar- und Girokontokunden sowie eine Zustellungsgebühr von 8 Dollar für Online-Bestellungen.

Sind Barschecks sicher?

Barschecks sind sehr sicher, da sie von einer Bank ausgestellt und aus Bankmitteln und nicht von Kundenkonten bezahlt werden. Die Bank füllt den Verwendungszweck aus, und niemand außer dem vorgesehenen Empfänger kann den Scheck einlösen.

Die Sicherheit ist ein großer Vorteil der Verwendung eines Bankschecks für eine Zahlung. „Es ist eine großartige Möglichkeit, einen großen Geldbetrag mit sich zu führen, ohne dass die Gefahr besteht, dass er gestohlen wird“, sagt Robert Stammers, CFA, Director of Investor Engagement beim CFA Institute. „Die Schecks können nur vom vorgesehenen Empfänger eingelöst werden.“

Cashier’s Checks werden auch viel schneller abgewickelt als persönliche Schecks. „In vielen Fällen ist das Geld am nächsten Tag verfügbar“, sagt Stammers. Bei persönlichen Schecks kann es mehrere Tage oder länger dauern, bis sie eingelöst werden.

Craigie weist darauf hin, dass in Barschecks Sicherheitsmerkmale wie Wasserzeichen eingebaut sind, um das Betrugsrisiko zu verhindern oder zu verringern.

Wenn Sie einen Barscheck verlieren, bevor Sie ihn abgeschickt haben, geraten Sie nicht in Panik: Sie können einen Ersatz erhalten, aber Sie müssen bei einem Versicherungsmakler eine Entschädigungskaution in Höhe des verlorenen Schecks hinterlegen. Die Kaution sichert der Bank zu, dass sie nicht für zwei Schecks aufkommen muss. Sobald Sie das Verfahren in Gang gesetzt haben, kann es 30 bis 90 Tage dauern, bis Sie Ihren Ersatzscheck erhalten.

Alternativen zu Barschecks

Wenn Sie an einer Transaktion von weniger als 1.000 $ beteiligt sind, kann eine Zahlungsanweisung aus mehreren Gründen eine gute Option sein: Sie sind leichter zu bekommen als Barschecks, da sie in vielen Lebensmittelgeschäften, bei der Post, bei Western Union und bei Walmart erhältlich sind.

Sie brauchen kein Bankkonto, um eine Zahlungsanweisung zu erhalten, und sie sind viel billiger als Barschecks. Sie sind zwar nicht so sicher wie ein Bankscheck, aber sie platzen nicht, weil der Käufer den Verkäufer im Voraus für den gesamten Betrag bezahlen muss, der mit der Zahlungsanweisung bezahlt werden soll.

Eine weitere Alternative ist ein zertifizierter Scheck. Ein beglaubigter Scheck ist ein persönlicher Scheck, der von der Bank beglaubigt wurde. Die Bank bestätigt, dass der Betrag, auf den der Scheck ausgestellt ist, tatsächlich zur Verfügung steht und für den angegebenen Empfänger bestimmt ist. Die Bank prüft auch, ob die Unterschrift des Zahlers echt ist.

Grundsatz

Ein Barscheck ist eine sichere und effiziente Zahlungsmethode, wenn ein großer Geldbetrag, in der Regel über 1.000 $, benötigt wird.

Mehr erfahren:

• Was ist der Unterschied zwischen einem Bankscheck und einer Zahlungsanweisung?
• Wie (und warum) die Verordnung D die Abhebungen von Sparkonten einschränkt
• Was ist ein Geldmarktkonto?