Händler 101: Einführung in das Discover-Netzwerk

Vom internationalen Zahlungsverkehr bis zur Kartensicherheit – alle Ihre Fragen zur Discover-Karte werden beantwortet

Hinweis: Dies ist der erste Artikel einer vierteiligen Serie, die Händlern ein grundlegendes Verständnis der wichtigsten Kartennetzwerke vermitteln soll. Die Wissensdatenbank von Chargebacks911 enthält Artikel über MasterCard, American Express und Visa. Der Blog enthält auch einen Artikel über Chinas UnionPay.

Von allen großen internationalen Kartenmarken ist Discover eine der jüngsten, die auf der Bildfläche erschienen ist.

Doch Discover stieg schnell zur drittgrößten Kartenmarke in den Vereinigten Staaten auf und ist immer noch eine sehr beliebte Option für Kreditkartennutzer, insbesondere in den USA.

Discover Card: Überblick & Geschichte

Die ersten Discover-Karten wurden von der Greenwood Trust Company im Rahmen einer Initiative der Dean Witter Reynolds Organization im Jahr 1986 ausgegeben. Dean Witter Reynolds gehörte zur Sears, Roebuck & Company, dem damals größten Einzelhandelsunternehmen der USA, das seinen Anteil an der Finanzdienstleistungsbranche ausbauen wollte.

Im Gegensatz zu früheren, gescheiterten Versuchen, die Vorherrschaft von Visa und MasterCard in der Kreditkartenbranche herauszufordern, erwies sich die Discover-Karte als sofortiger Erfolg.

Discover verlangte keine Jahresgebühr, bot höhere Kreditlimits und führte ein Cashback-Verfahren ein – all dies war zu dieser Zeit ungewöhnlich und machte die Karte bei den Verbrauchern sehr beliebt. Auch Händler nahmen Discover an, da die Händlergebühren deutlich niedriger waren als die der Konkurrenz.

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Auf der Suche nach einer Möglichkeit, seine Finanzbeteiligungen zu monetarisieren, spaltete Sears die Marke in einem Börsengang im Jahr 1993 ab und gründete Dean Witter, Discover & Co., die dann 1997 zu Morgan Stanley Dean Witter fusionierte. Schließlich wurde die Marke im Jahr 2007 in Discover Financial Services umgewandelt.

Discover ist Eigentümer der Marke Diners Club, die außerhalb Nordamerikas immer noch weithin akzeptiert wird, und hat außerdem separate Vereinbarungen über die Kompatibilität mit den Netzen der folgenden Kartenmarken:

• JCB (Japan)
• UnionPay (China)
• BCcard (Südkorea)
• DinaCard (Serbien)

Discover und andere Kartenmarken: Ähnlichkeiten & Unterschiede

Discover hat im Oktober 2015 an der EMV-Haftungsumstellung teilgenommen, zusammen mit Accel, American Express, UnionPay, MasterCard, NYCE, Shazam, Star und Visa.

Darüber hinaus sind an einer Transaktion mit einer Discover-Karte alle Parteien beteiligt, die auch an einer Visa- oder MasterCard-Transaktion beteiligt sind, einschließlich des Karteninhabers, des Händlers, des Verarbeiters, des Netzwerks, des Ausstellers und des Acquirers. Im Gegensatz zu Kartennetzwerken besitzt Discover jedoch eine eigene kartenausgebende Bank. Die Karten werden von der Discover Bank ausgegeben, und die Transaktionen werden über das Discover Network abgewickelt.

Die Discover Bank betreibt auch ihre eigenen Direktbankdienste. Das Unternehmen stellt Debitkarten für Discover-Girokonten aus und bietet Cashback, wenn Kunden mit der Debitkarte einkaufen, eine Rechnung online bezahlen oder einen Scheck ausstellen.

Karten-Sicherheitsdetails

Die Discover-Kartennummern sind in der Regel 16-stellig, können aber in bestimmten Fällen auch 19-stellig sein. Außerdem entsprechen Discover-Karten, wie auch Karten, die von anderen Netzwerken ausgegeben werden, den ISO-Standards für Emittenten-Identifikationsnummern (IIN, auch als „Bank-Identifikationsnummer“ bezeichnet) und Hauptindustrie-Identifikationsnummern (MII).

Discover-Karten verwenden den MII-Wert von 6, der die Karten als „Handels- und Finanzkarten“ kennzeichnet – ein Rückgriff auf den Ursprung von Discover als Sears-Markenkarte. Die Palette der IINs auf Discover-Karten umfasst 6011, 622126-622925, 644-649 und 65.

Wie andere große Kartenmarken verfügen auch Discover-Karten über einen mehrstelligen Code, der für sichere Validierungszwecke verwendet wird. Der dreistellige Code, die so genannten Card Identification Data (CID), befindet sich auf der Rückseite der Karte (ungefähr an der gleichen Stelle, an der sich auch der dreistellige CVV/CVC-Code auf einer Visa- oder MasterCard-Karte befindet).

Darüber hinaus bietet Discover Händlern die kostenlose Betrugsfilterlösung Verify+ an. Der Dienst vergleicht Kundendaten mit Transaktionsinformationen, um kriminellen Betrug zu verhindern.

Transaktionsstreitigkeiten & Rückbuchungen bei Discover-Karten

In Übereinstimmung mit dem Truth in Lending Act von 1968 haben Discover-Karteninhaber das Recht, eine Zahlungskartenabbuchung zu bestreiten, indem sie eine Rückbuchung beantragen. Obwohl das Unternehmen den Karteninhabern empfiehlt, eine Anfechtung innerhalb von 120 Tagen nach dem Kauf einzureichen, legt Discover keine strenge Frist fest, und Anfechtungen werden jederzeit berücksichtigt.

In einigen Fällen kann ein Discover-Karteninhaber eine Anfrage zu einer Transaktion stellen, aber nicht unbedingt direkt eine Rückbuchung veranlassen. In diesen Fällen übermittelt Discover dem Händler eine Ticketabfrage (bei Visa als Kopieranfrage und bei MasterCard als Abfrage bezeichnet).

Sobald der Händler eine Ticketabfrage erhält, hat er 20 Werktage Zeit, Discover entweder eine Kopie des Originalbelegs zur Verfügung zu stellen oder die Transaktion zu erstatten. Wenn der Originalbeleg nicht verfügbar ist, kann der Händler auch einen Ersatzbeleg mit den folgenden Informationen vorlegen:

• Kartennummer
• Name des Karteninhabers
• Kartenablaufdatum
• Transaktionsbetrag
• Autorisierungscode
• Name und Standort des Händlers
• Beschreibung der gelieferten Waren oder Dienstleistungen

Wenn der Händler nach 20 Tagen noch nicht geantwortet hat, oder eine der oben genannten Informationen in der Antwort des Händlers fehlt, wird Discover den Streitfall normalerweise in eine Rückbuchung umwandeln.

Wie auch andere Netzwerke fügt Discover jedem Transaktionsstreitfall einen Grundcode zu. Einige der am häufigsten vorkommenden Grundcodes sind:

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Chargebacks911® freut sich, Händlern einen allgemeinen Überblick über die wichtigsten Aspekte der Zahlungsabwicklung zu geben. Wir sind bestrebt, alle aktuellen Branchennachrichten und -vorschriften zu entdecken und weiterzugeben.

Dieser Artikel dient jedoch weder als offizieller Leitfaden, noch umfasst er alle Informationen, die unsere Rückbuchungsexperten zum Thema Zahlungsabwicklung mit Discover-Karten besitzen.

Wir empfehlen Händlern, sich direkt mit Chargebacks911® in Verbindung zu setzen, wenn sie persönliche Vorschläge zur Optimierung ihres Chargeback-Managements für Discover-Rechtsstreitigkeiten wünschen.