Finanzierungsvorbehalt

Was ist ein Finanzierungsvorbehalt?

In einem Hauskaufvertrag bezeichnet ein Finanzierungsvorbehalt eine Klausel, die zum Ausdruck bringt, dass das Angebot davon abhängt, dass der Käufer die Finanzierung der Immobilie sicherstellt. Ein Finanzierungsvorbehalt schützt den Käufer vor möglichen rechtlichen Konsequenzen, falls das Geschäft nicht zustande kommt.

Finanzierungsvorbehalte in starken und schwachen Märkten

Märkte unterscheiden sich in der Nachfrage nach Immobilien und deren Verfügbarkeit. Das Vorhandensein von Eventualitäten unterscheidet sich je nach dem Status eines bestimmten MarktesMarktwirtschaftMarktwirtschaft ist definiert als ein System, in dem die Produktion von Gütern und Dienstleistungen entsprechend den sich ändernden Wünschen und Fähigkeiten der Menschen festgelegt wird. In einem Markt mit großer NachfrageGesetz des AngebotsDas Gesetz des Angebots ist ein grundlegendes Prinzip in der Wirtschaftswissenschaft, das besagt, dass ein Anstieg des Preises von Gütern unter der Annahme, dass alles andere konstant bleibt, einen entsprechenden direkten Anstieg des Angebots nach sich zieht. Das Gesetz des Angebots beschreibt das Verhalten der Produzenten, wenn der Preis eines Gutes steigt oder fällt. Bei Immobilien wählen die Verkäufer das Angebot mit weniger Auflagen und Bedingungen. Ist die Nachfrage hingegen gering, hat der Verkäufer weniger Möglichkeiten und kann daher ein Angebot unabhängig von der Anzahl der Bedingungen wählen. Der Verkäufer berücksichtigt auch den Wert eines Angebots und zieht es möglicherweise vor, ein höheres Angebot mit mehr Bedingungen anzunehmen.

Der Verkäufer wird zum entscheidenden Faktor, insbesondere in Fällen, in denen es eine hohe Nachfrage nach seiner erstklassigen Immobilie gibt. Der Verkäufer muss die Bedingungen, Auflagen und den Wert eines Kaufangebots für seine Immobilie abwägen. Ein Kaufangebot für eine Immobilie enthält oft mehrere Bedingungen hinsichtlich der Bewertung, der Finanzierung und anderer Faktoren. Der Käufer sollte sich bewusst sein, dass es andere konkurrierende Angebote für dieselbe Immobilie gibt. Ein Käufer kann auf sein Recht verzichten, ein Gutachten oder eine Finanzierung zu verlangen, wenn sich dadurch die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass der Verkäufer den Zuschlag erhält.

Käufer sollten sich der finanziellen Risiken bewusst seinSystemisches RisikoSystemisches Risiko kann als das Risiko definiert werden, das mit dem Zusammenbruch oder dem Scheitern eines Unternehmens, einer Branche, eines Finanzinstituts oder einer ganzen Volkswirtschaft verbunden ist. Es handelt sich um das Risiko eines größeren Zusammenbruchs eines Finanzsystems, bei dem eine Krise eintritt, wenn die Kapitalgeber das Vertrauen in die Kapitalnehmer verlieren, die sie mit ins Boot holen. Der Wettbewerb um die Immobilie ist gesund, stellt den Käufer jedoch vor einige offensichtliche und einige vielleicht unvorhergesehene Herausforderungen. So kann der Verzicht auf eine Finanzierungsbedingung dazu führen, dass dem Käufer die Hilfe eines Finanziers beim Kauf eines Hauses verwehrt bleibt. Einige Bedingungen sind nach geltendem Recht zwingend vorgeschrieben, was bedeutet, dass ein Verzicht auf sie ein Gerichtsverfahren nach sich ziehen kann. Käufer riskieren außerdem den Verlust ihrer Anzahlung und weitreichendere Konsequenzen, wenn sie das Geschäft finanziell nicht abschließen können. Die Formulierung der Klausel im Angebot ist von entscheidender Bedeutung und kann den Unterschied zwischen einem guten Angebot und einem hohen finanziellen Risiko ausmachen.

Spargeld

Spargeld ist eine Anzahlung auf eine Immobilie, die geleistet wird, wenn ein Käufer dem Verkäufer ein Angebot unterbreitet. Die Anzahlung ist ein übliches Mittel, um ernsthaftes Interesse am Kauf einer Immobilie zu bekunden und sich zu verpflichten, ein Geschäft abzuschließen. Die Anzahlung ist nicht obligatorisch, aber viele Käufer nutzen sie, um den Verkäufer zu überzeugen, sich für ihr Angebot zu entscheiden und nicht für das Angebot eines Konkurrenten. Die Höhe der Anzahlung liegt zwischen 1 % und 5 % des Verkaufspreises. Sie wird häufig in Form eines Schecks geleistet. Das Geld wird zunächst auf einem Treuhandkonto oder vom Immobilienmakler verwahrt, bis der Verkäufer das Angebot annimmt. Sollte der Käufer nicht in der Lage sein, den Kauf abzuschließen, wird ihm das Geld normalerweise zurückerstattet.

Zweck eines Finanzierungsvorbehalts

Ein Finanzierungsvorbehalt schützt den Käufer, wenn er nicht in der Lage ist, die erforderliche Finanzierung für den Kauf zu sichern. Sie ist in der Regel detailliert und konkret hinsichtlich aller vorhersehbaren Bedingungen und Auflagen. Der Hauptzweck eines Finanzierungsvorbehalts besteht jedoch darin, den Käufer davor zu schützen, bestraft zu werden, wenn er nicht in der Lage ist, den Kauf abzuschließen, obwohl er bereits den Zuschlag erhalten hat.

Der Finanzierungsvorbehalt enthält Klauseln, die den Zeitpunkt des Abschlusses der Transaktion festlegen. Außerdem werden die zu erwartenden Fälle und die sich daraus ergebenden Ereignisse aufgeführt. Wenn der Käufer zum Beispiel nicht in der Lage ist, die Finanzierung rechtzeitig zu sichern, verlangt die Klausel, dass die einbehaltene Anzahlung ohne Abzüge an den Käufer zurückerstattet wird.

Da die Finanzierungsklausel den Käufer vor bestimmten finanziellen Verpflichtungen schützt, die sich aus dem fehlenden Erfolg bei der Beschaffung der Finanzierung ergeben, ist der Verkäufer zur Vorsicht verpflichtet. Der Verkäufer sollte die Fähigkeit des Käufers, die Transaktion abzuschließen, prüfen, bevor er ein Angebot annimmt. Wenn der Käufer die Transaktion nicht abschließt, verliert der Verkäufer wertvolle Zeit und Energie sowie andere Angebote anderer potenzieller Käufer. Es ist daher wichtig, dass der Verkäufer ein Angebot wählt, bei dem er sicher ist, dass der Käufer in der Lage sein wird, die Transaktion abzuschließen.

Absichtserklärung (LOI)

AbsichtserklärungAbsichtserklärung (LOI)Laden Sie die Vorlage für eine Absichtserklärung (LOI) von CFI herunter. Eine Absichtserklärung (LOI) umreißt die Bedingungen & Vereinbarungen einer Transaktion, bevor die endgültigen Dokumente unterzeichnet werden. Zu den wichtigsten Punkten, die in der Regel in einer Absichtserklärung enthalten sind, gehören: Transaktionsübersicht und -struktur, Zeitplan, Due-Diligence-Prüfung, Vertraulichkeit, Exklusivität – ein Term Sheet, das den Prozess eines Angebots von einem Käufer an den Verkäufer einleitet. Ein Finanzierungsvorbehalt ist eine Klausel in der Absichtserklärung, die den Käufer davor bewahrt, sein Startkapital als Strafe für den Nichtabschluss des Kaufs zu verlieren oder auf Schadensersatz verklagt zu werden, insbesondere vom Verkäufer. Wenn der Käufer sich seiner Finanzierung sicher ist, ist es ratsam, auf die Finanzierungsklausel zu verzichten, um bei der Ausschreibung der Immobilie wettbewerbsfähiger zu sein.

Die Finanzierungsklausel lässt dem Käufer auch genügend Zeit, um die Finanzierung zu sichern. Der Verkäufer kann das Angebot des Käufers im Falle einer verzögerten Finanzierung nicht stornieren. Daher ist die Verwendung eines Finanzierungsvorbehalts für den Käufer während des gesamten Prozesses des Hauskaufs sicherer. Auch für den Verkäufer ist es nicht unbedingt nachteilig, ein Angebot mit Finanzierungsvorbehalt zu wählen. Das Angebot kann sich auch bei einer verzögerten Finanzierung lohnen.

Weitere Ressourcen

Danke für die Lektüre des CFI-Leitfadens zum Finanzierungsvorbehalt. CFI ist ein weltweiter Anbieter von Finanzmodellierungskursen für Fachleute im Finanz- und Rechnungswesen. CFI bietet auch eine Financial Analyst CertificationFMVA® CertificationJoin 350.600+ Studenten, die für Unternehmen wie Amazon, J.P. Morgan und Ferrari arbeiten Programm für diejenigen, die ihre Karriere auf die nächste Stufe bringen wollen.

Zusätzliche, relevante Ressourcen von CFI umfassen:

• Bridge LoanBridge LoanEin Überbrückungskredit ist eine kurzfristige Form der Finanzierung, die verwendet wird, um aktuelle Verpflichtungen zu erfüllen, bevor eine dauerhafte Finanzierung gesichert ist. Er sorgt für sofortigen Cashflow, wenn eine Finanzierung benötigt wird, aber noch nicht verfügbar ist. Ein Überbrückungskredit ist mit relativ hohen Zinssätzen verbunden und muss durch irgendeine Form von Sicherheiten abgesichert werden
• Deckungsnachweis (POF)Ein Deckungsnachweis (POF)Ein Deckungsnachweis (POF) ist ein Schreiben oder eine Dokumentation, die nachweist, dass eine Einzelperson, eine Institution oder ein Unternehmen über ausreichende Mittel verfügt, um eine Transaktion abzuschließen
• SchuldenkapazitätSchuldenkapazitätBezieht sich auf den Gesamtbetrag der Schulden, die ein Unternehmen aufnehmen und gemäß den Bedingungen der Schuldvereinbarung zurückzahlen kann.
• Revolvierende SchuldenRevolvierende SchuldenEine revolvierende Schuld (ein „Revolver“, manchmal auch als Kreditlinie oder LOC bezeichnet) weist keine festen monatlichen Zahlungen auf. Er unterscheidet sich von einem Kredit mit fester Zahlung oder Laufzeit, der einen garantierten Saldo und eine garantierte Zahlungsstruktur hat. Stattdessen richten sich die Zahlungen bei revolvierenden Krediten nach dem monatlichen Kreditsaldo.