Elon Musk zieht um – sollten Sie auch aus Kalifornien wegziehen?

Texas, sollten Sie seinem Beispiel folgen, um Ihre staatlichen Steuerrechnungen zu senken? Finanzberater LA David erklärt, welche Fragen man stellen sollte.

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Elon Musk, der Gründer von Tesla TSLA und Space X, gab kürzlich bekannt, dass er Kalifornien in Richtung Texas verlassen wird. Musk gab an, dass sein Umzug vor allem auf die COVID-19-Beschränkungen zurückzuführen ist, aber wahrscheinlich hat es auch mit den unterschiedlichen Steuern in den einzelnen Bundesstaaten zu tun. Die Frage ist, ob Sie es ihm gleichtun und Kalifornien verlassen sollten, um in einen Staat mit niedrigeren Steuern zu ziehen.

Das Jahr 2018 mag zwar weit zurückliegen, aber in jenem Jahr gab es eine bedeutende Steueränderung, die das Bezahlen der staatlichen Steuern für Gutverdiener (und viele Hausbesitzer) sehr viel schmerzhafter machte. 2018 war das Jahr, in dem der Trump-Steuerplan in Kraft trat, der für viele mittlere bis hohe Verdiener in Hochsteuerstaaten wie Kalifornien, New York und New Jersey eine bedauerliche Steuererhöhung bedeutete. Die neue Obergrenze für den Abzug staatlicher und lokaler Steuern (SALT) scheint fast auf Staaten abzuzielen, die bei den Präsidentschaftswahlen 2016 mit überwältigender Mehrheit nicht für Donald Trump gestimmt haben.

Als Finanzplaner in Los Angeles habe ich einige Kunden, die in diesem Jahr aus Kalifornien wegziehen wollen, und mehrere, die sich in den vergangenen Jahren dafür entschieden haben, das Land zu verlassen. Ich möchte darauf hinweisen, dass keines dieser drei Paare wegen der Steuern umzieht. Alle drei hatten Arbeitsmöglichkeiten außerhalb des Bundesstaates, die ihnen halfen, ihre Karrieren voranzutreiben und ihr Bruttoeinkommen zu erhöhen. Natürlich war der Umzug in eine andere Stadt mit niedrigeren Lebenshaltungskosten und niedrigeren staatlichen Steuern ein Bonus, als sie sich schließlich entschlossen, die Versetzung in einen anderen Bundesstaat zu akzeptieren.

Ein Umzug von Kalifornien in einen anderen Bundesstaat löst nicht immer die Probleme mit hohen Steuern. Bei manchen Arbeitnehmern können die Steuern nach einem Umzug in einen anderen Bundesstaat sogar steigen. Kalifornien hat ein progressives Steuersystem, bei dem der Grenzsteuersatz mit dem Einkommen steigt. In einigen anderen Bundesstaaten gibt es zwar niedrigere Pauschalsteuersätze, doch beginnt dieser Satz ab dem ersten Dollar des Einkommens, was zu einer höheren Gesamtsteuerrechnung führt. Es gibt sieben Staaten, die keine Einkommenssteuer erheben.

In einem anderen Bundesstaat können Sie zwar vielleicht ein viel größeres Haus für weniger Geld kaufen, aber dafür müssen Sie auch eine höhere Grundsteuer zahlen. Staaten mit niedrigeren Einkommenssteuersätzen haben oft auch höhere Grundsteuersätze. Es braucht nicht viel Immobilien und Einkommen, um die 10.000 Dollar SALT-Obergrenze zu erreichen (der Höchstbetrag, den eine Person nach dem Trump-Steuerplan an staatlichen und lokalen Steuern abziehen darf).

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Sollten Sie von einem Hochsteuerstaat in einen Niedrigsteuerstaat umziehen?

Sehen Sie, ich möchte nicht, dass Sie mehr Steuern als nötig zahlen, aber ich möchte auch, dass Sie Ihr Leben so angenehm wie möglich leben. In diesem Sinne würde ich Ihnen nicht empfehlen, von einem Staat in einen anderen zu ziehen, nur um Ihre Steuern zu senken. Lesen Sie weiter, um einige weitere Dinge zu erfahren, die Ihnen helfen, die richtige Entscheidung zu treffen, ob es für Sie und Ihre Familie sinnvoll ist, einen Hochsteuerstaat zu verlassen.

-Schauen Sie sich Ihr Nettoeinkommen und die Lebenshaltungskosten an. Wird sich Ihr Einkommen in einem anderen Staat erhöhen oder verringern? Wie hoch werden die gesamten Wohnkosten sein, nicht nur die Hypothekenzahlung? Wenn Sie das Klima wechseln und die Klimaanlage sechs Monate im Jahr auf Hochtouren laufen lassen müssen, könnte das eine hohe Stromrechnung bedeuten. Werden Sie mit höheren Grundsteuern konfrontiert sein? Was ist mit höheren Umsatzsteuern? Was wird es kosten, Ihr Haus zu verkaufen und umzuziehen? Was ist der nächste Vorteil eines Umzugs nach Steuern?

-Steuern sind nicht das Einzige, woran man denken muss, wenn man einen Umzug in Betracht zieht. Können Sie den Winter überleben? Ich friere im kalifornischen Winter und würde den Winter in Maine nicht überleben wollen. Außerdem ist es toll, Geld zu sparen, aber zu welchem Preis? Haben Sie Freunde oder Verwandte in Ihrer potenziellen neuen Stadt? Lohnt es sich, umzuziehen, wenn Sie sich an einem anderen Ort unglücklich fühlen? Müssen Ihre Kinder die Schule wechseln? Wird Ihr Ehepartner in der Lage sein, eine sinnvolle Arbeit zu finden?

Treffen Sie eine fundierte Entscheidung darüber, wo Sie Ihre Familie ansiedeln wollen. Wo wollen Sie leben? Können Sie es sich leisten, die Dinge zu tun, die Sie tun möchten, während Sie dort leben? Die Steuern sind nur ein Teil dieses Puzzles. Wären Steuern die einzige Überlegung, wären Kalifornien und New York leergefegt. Elon Musk verlässt Kalifornien, aber wahrscheinlich sollten Sie ihm nicht nach Texas folgen.

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