5 beste Vanguard-Fonds für steuerpflichtige Konten

Die Auswahl der besten Vanguard-Fonds für steuerpflichtige Konten erfordert einen strategischeren Ansatz als der Fondsauswahlprozess für steuerfreie Konten wie IRAs und 401(k)s. Es ist wichtig, die Steuereffizienz der Fonds zu analysieren, die sich auf die Gesamtperformance des Portfolios auswirkt.

Warum mehr Steuern zahlen als nötig? Um das Beste aus einem Portfolio von Investmentfonds in einem steuerpflichtigen Konto herauszuholen, muss man nicht nur das Anlageziel, die Wertentwicklung und die Kosten analysieren. Wenn Sie wissen, wie Sie steuereffiziente Fonds erkennen, die Vanguard anbietet, können Sie die beste Leistung aus Ihrem Portfolio herausholen, indem Sie die Fondsausgaben und die Steuerkosten reduzieren.

Glücklicherweise bietet Vanguard Investments steuereffiziente Fonds an. Doch bevor wir uns die besten Vanguard-Fonds für steuerpflichtige Konten ansehen, lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie man die schlechtesten Fondstypen für steuerpflichtige Konten identifiziert und worauf man bei den besten Fondstypen für steuerpflichtige Konten achten sollte.

Schlechteste Fondstypen für steuerpflichtige Konten

In der Welt des Investierens ist die beste Strategie, um langfristig zu gewinnen, zu vermeiden, kurzfristig zu verlieren. Und der schnellste Weg, bei steuerpflichtigen Konten zu verlieren, ist die Investition in Investmentfonds, die am meisten Steuern abwerfen. Denken Sie daran, dass auf einem regulären Maklerkonto gehaltene Anlagen mit Kapitalgewinnen und Zinserträgen (Dividenden) besteuert werden. Wenn Sie also einen Investmentfonds zu einem Preis (NIW) verkaufen, der über dem Kaufpreis liegt, erzielen Sie einen Kapitalgewinn, auf den Sie Steuern zahlen müssen. Außerdem werden alle Zinserträge (Dividenden) aus Anlagen in einem Maklerkonto als normales Einkommen besteuert, genau wie beim Erhalt eines Gehalts von einem Arbeitgeber.

Erfolgreiches Investieren in steuerpflichtige Konten erfordert auch ein Verständnis der Kapitalgewinnausschüttungen, die entstehen, wenn der Fondsmanager Wertpapieranteile innerhalb des Investmentfonds verkauft und diese Gewinne (und damit die Steuern) an die Aktionäre weitergibt.

In Anbetracht der Art der Fonds, die die meisten Kapitalgewinnausschüttungen und Zinserträge generieren, sind aktiv verwaltete Fonds mit hoher Umschlagshäufigkeit, Fonds, die überdurchschnittlich hohe Dividenden zahlen, und die meisten Arten von Rentenfonds die schlechtesten Fonds für ein steuerpflichtiges Konto.

Für Anleger, die auf steuerpflichtigen Konten Erträge aus Investmentfonds erwirtschaften müssen, gibt es steuereffiziente Strategien wie Tax-Loss-Harvesting und den Bucket-System-Ansatz, die eingesetzt werden können.

Die besten Fondsarten für steuerpflichtige Konten

Nachdem Sie nun wissen, welche Fondsarten Sie auf steuerpflichtigen Konten vermeiden sollten, haben Sie vielleicht eine gute Vorstellung davon, welche Fonds Sie am besten halten sollten. Beispiele hierfür sind Indexfonds und Fonds, die keine oder nur geringe Dividenden ausschütten, wie z. B. Small-Cap-Wachstumsfonds.

Wenn Sie auf der Suche nach ertragsbringenden Fonds sind, wie z. B. Rentenfonds, können Sie den Kauf von kommunalen Rentenfonds in Erwägung ziehen, die auf Bundesebene und möglicherweise auch auf Landesebene steuerfrei sind.

Bei der Suche nach den besten Fonds für steuerpflichtige Konten können Sie auch auf die so genannte Steuerkostenquote achten, die angibt, wie viel von der Rendite eines Fonds durch Steuern reduziert wird. Achten Sie also beim Kauf von Investmentfonds für steuerpflichtige Konten auf die niedrigste Steuer-Kosten-Quote!

Beste Vanguard-Fonds für steuerpflichtige Konten

Werfen wir ohne Umschweife und in keiner bestimmten Reihenfolge einen Blick auf die besten Vanguard-Fonds für steuerpflichtige Konten.

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Wenn Sie auf der Suche nach einem großartigen Kernbestand sind, der gut diversifiziert und steuereffizient ist, gibt es nicht viel Besseres als VTSMX. Dieser Fonds ist zwar nicht der steuereffizienteste in der Vanguard-Fondsreihe und steht neuen Anlegern nicht offen, aber Sie können davon ausgehen, dass der VTSMX den Vanguard 500 Index (VFINX) bei den steuerbereinigten Renditen übertrifft. Das liegt daran, dass der VTSMX auch Small-Cap-Aktien enthält (der VFINX nicht), was die langfristigen Renditen tendenziell steigert und die kurzfristigen Steuern auf Dividenden reduziert. Die Kostenquote für den VTSMX liegt bei 0,14 % und die Mindesterstanlage beträgt 3.000 USD.
• Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard bietet Anlegern mehrere steuerlich verwaltete Investmentfonds an, wobei der VTCLX das breiteste Engagement in Aktien bietet. Der Fonds investiert in mittelgroße und große US-Aktien und nutzt einen einzigartigen Index-Investitionsstil, der nicht nur die Steuerkosten niedrig hält, sondern auch die Gesamtkosten minimiert. Die Kostenquote für den VTMFX beträgt 0,09 %, und die Mindesterstanlage liegt bei 10.000 USD.
• Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Anleger, die eine Ein-Fonds-Lösung für ihr steuerpflichtiges Konto suchen, sollten den VTMFX für ihre Bedürfnisse in Betracht ziehen. Das Fondsportfolio besteht zu etwa 50 % aus mittelgroßen und großen US-Aktien, während die anderen 50 % in steuerbefreiten Kommunalanleihen investiert sind. Die Kostenquote für den VTMFX beträgt 0,09 % und die Mindesterstanlage liegt bei 10.000 USD.
• Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): Die einkommensgenerierende Natur von Rentenfonds kann zu unerwünschten Steuern in einem steuerpflichtigen Konto führen, aber Rentenfonds wie VWITX können für Anleger mit steuerpflichtigen Konten ein kluger Schachzug sein. VWITX investiert in hochwertige kommunale Anleihen, die auf Bundesebene steuerbefreit sind. Diese Kombination aus Qualität und Steuereffizienz bietet Aktionären eine intelligente Kombination aus Stabilität und Diversifizierung. Die Kostenquote für VWITX beträgt 0,17 % und die Mindesterstanlage liegt bei 3.000 USD.
• Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): Anleger, die auf der Suche nach dem besten Rentenindexfonds sind, der eine breite Diversifizierung und Steuereffizienz bietet, werden von VTEBX begeistert sein. Um sein Ziel der Diversifizierung und der Minimierung von Steuern zu erreichen, investiert der Fonds in Investment-Grade-Kommunalanleihen aller Laufzeiten (kurz-, mittel- und langfristige Anleihen). Dies macht den VTEBX zu einem hervorragenden Rentenfonds für langfristige Anleger mit steuerpflichtigen Konten. Er ist nicht für Neuanleger geöffnet, aber die Kostenquote für VTEBX beträgt 0,17 % und die Mindesterstanlage 3.000 USD.

Noch ein paar Worte zu Vanguard-Fonds und Steuereffizienz

In der Regel sind Indexfonds steuereffizienter als aktiv verwaltete Fonds, da Indexfonds passiv verwaltet werden. Das bedeutet, dass Indexfonds passiv einen Referenzindex nachbilden, was im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds zu einem äußerst geringen Umsatz führt. Von Umsatz spricht man, wenn Wertpapiere (Aktien und/oder Anleihen) innerhalb eines Portfolios gekauft und verkauft werden. Der geringe Umsatz bei Indexfonds bedeutet, dass weniger Kapitalgewinne erzielt werden als bei aktiv verwalteten Fonds, die in der Regel einen viel höheren Umsatz haben als Indexfonds. Wenn Sie wissen möchten, wie hoch der jährliche Umsatz eines Fonds ist, können Sie sich die Umsatzquote des Fonds ansehen.

Anleger können auch die börsengehandelten Fonds (ETFs) von Vanguard in Betracht ziehen, die von Natur aus passive Anlagen sind, die einen Index nachbilden. Wie Indexfonds haben ETFs eine extrem niedrige Umschlagshäufigkeit und in der Regel auch eine extrem niedrige Kostenquote, die oft unter 0,20 % liegt, insbesondere bei den ETFs von Vanguard.

Wie bei jeder anderen Anlageentscheidung sollten Sie bei der Auswahl der für Sie am besten geeigneten Investmentfonds zunächst Ihre Anlageziele und Ihre Risikotoleranz berücksichtigen. Sobald Sie wissen, welche Fonds für Ihre Ziele geeignet sind, kann die Suche nach den besten Investmentfonds von dort aus weitergehen. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das, was für Sie und Ihre Anlageziele am besten geeignet ist, wichtiger ist als die Steuereffizienz von Investmentfonds.

Weitere Informationen über die Verwaltung von Investmentfonds und die Zusammenstellung von Portfolios finden Sie in unserem Artikel darüber, was zu tun ist, bevor Sie ein Portfolio aus Investmentfonds zusammenstellen.

Die Balance bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen und -beratung. Die Informationen werden ohne Rücksicht auf die Anlageziele, die Risikotoleranz oder die finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des Kapitals.