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16 beste gesicherte Kreditkarten im Jahr 2021

On Januar 16, 2022 by admin

In einer Zeit, in der Kreditgeber sich nur auf Ihr Wort zur Rückzahlung stützen konnten, waren Sicherheiten ein gängiges Mittel, um dem Finanzier ein wenig zusätzliche Sicherheit zu bieten.

Heute, im Zeitalter von Kreditauskünften und Scores, dient eine positive Kreditgeschichte als Sicherheit für eine Vielzahl von Kreditprodukten. Aber was ist, wenn man keine Kreditgeschichte hat – oder sie zwar hat, aber nicht in bester Verfassung ist?

Gesicherte Kreditkarten greifen auf die Idee der Sicherheiten zurück, indem sie eine Bareinlage als Absicherung gegen Zahlungsausfall verwenden. Diese Kaution gibt dem Emittenten das geringere Risiko, das er braucht, um Verbrauchern mit begrenzter oder schlechter Bonität Kreditlinien zur Verfügung zu stellen.

Hier stellen wir unsere Expertenauswahl für die besten gesicherten Kreditkarten auf dem heutigen Markt vor. Klicken Sie in diesem Abschnitt auf die Top-Karten in jeder Kategorie oder scrollen Sie nach unten, um unsere vollständige Liste zu sehen.

• Best for No Annual Fee: Secured Mastercard® von Capital One
• Am besten für niedrigen effektiven Jahreszins: First Progress Platinum Prestige MasterCard® Secured Credit Card
• Best for Rewards: Discover it® Secured Credit Card
• Best Upgradable: Secured Mastercard® von Capital One
• Beste Zinserträge: U.S. Bank Secured Visa® Card
• Best for No Minimum Score: OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Auf dem überschwemmten Kreditkartenmarkt von heute gibt es selbst für Verbraucher mit niedrigem Kreditscore eine Fülle von Kartenoptionen. Es gibt viele gesicherte Kreditkartenoptionen, die es wahrscheinlicher machen, die richtige Karte zu finden.

Keine Jahresgebühr | Niedriger effektiver Jahreszins | Prämien | Aufrüstbar | Zinsbringend | Kein Mindest-Score

Beste gesicherte Kreditkarten ohne Jahresgebühr

Eine der häufigsten Gebühren in der Welt der Kreditkarten ist die Jahresgebühr, die sowohl von erstklassigen Prämienkarten als auch von Karten für Menschen mit niedrigen Kredit-Scores erhoben wird. Zum Glück müssen Sie keine Jahresgebühr zahlen, unabhängig davon, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist.

Zahlreiche Herausgeber von gesicherten Kreditkarten bieten Produkte ohne Jahresgebühr an, von denen einige auch mit zusätzlichen Vorteilen wie Kaufprämien verbunden sind. Denken Sie nur daran, nicht zu viel auszugeben, nur um Belohnungen zu erhalten; halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig und zahlen Sie Ihren Saldo jeden Monat ab, um die besten Ergebnisse zu erzielen.

Diese Karte ermöglicht eine variable Mindesteinlage, wobei der genaue Mindestbetrag von Ihrem individuellen Kreditprofil abhängt. Alle zugelassenen Antragsteller erhalten einen anfänglichen Mindestkreditrahmen von 200 $, der nach pünktlicher Zahlung der ersten fünf Raten erhöht werden kann.

Diese Karte bietet Cashback-Belohnungen, ein einführendes Cashback-Angebot, eine kostenlose FICO-Score-Überwachung und die Möglichkeit, nach einer kurzen Probezeit bei verantwortungsvoller Kartennutzung auf ein unbesichertes Produkt umzusteigen.

Citi® Secured Mastercard®

Diese schnörkellose gesicherte Kreditkarte bietet keine Prämien und erhebt auch keine Jahresgebühr. Die Karte erfordert eine Mindestsicherheitsleistung in Höhe von 200 $ mit der Option, eine Sicherheitsleistung von bis zu 2.500 $ zu erbringen. Ihr Kreditrahmen entspricht der Höhe Ihrer Kaution.

• Bieten Sie eine Kaution von 200 $ bis zu 2.500 $ für einen Kreditrahmen in Höhe Ihrer Kaution
• Genießen Sie den 24/7-Online-Kontozugang
• Zahlen Sie keine Jahresgebühr

Während die Karte keine Prämien hat, aber sie bietet die üblichen Citi-Kartenvorteile, wie z. B. $0 Betrugshaftung, Citi® Identity Theft Solutions und 24/7-Online-Kontozugang.

Beste gesicherte Kreditkarten mit niedrigem effektiven Jahreszins

Einer der kostspieligsten Aspekte einer niedrigen Kreditwürdigkeit – oder gar keiner – sind die hohen Zinssätze, die Ihnen in der Regel berechnet werden. Der einfachste Weg, die Zinskosten für eine Kreditkarte zu vermeiden, besteht darin, das Guthaben jeden Monat vollständig zu tilgen, aber das ist nicht immer möglich. In diesen Fällen kann eine Karte mit einem niedrigen regelmäßigen Zinssatz die beste Möglichkeit sein, Gebühren zu sparen.

Diese Karte hat einen besonders niedrigen Zinssatz und erfordert keine Mindestkreditwürdigkeit, Das macht sie zu einer guten Wahl für Verbraucher mit schlechter Bonität, die Zinsen sparen wollen. Sie erfordert eine Mindesteinlage von 200 $ und verlangt eine vergleichsweise hohe Jahresgebühr.

Diese Karte hat eine niedrigere Jahresgebühr als ihre Geschwister, wenn auch nicht mit großem Abstand. Gleichzeitig wird ein höherer regulärer effektiver Jahreszins berechnet (der jedoch im Vergleich zu den meisten Kreditkartenstandards immer noch niedrig ist). Zugelassene Antragsteller müssen eine Mindesteinlage von 200 $ leisten.

Best Secured Credit Cards with Rewards

Kreditkartenprämien sind einer der stärksten Anreize für viele Vielnutzer, von regelmäßigen Einkäufern bis hin zu Punkte- und Meilenkäufern. Zum Glück müssen Sie nicht auf Belohnungen verzichten, wenn Sie einen schlechten oder begrenzten Kredit haben; eine Reihe von hochwertigen gesicherten Kreditkarten bieten ziemlich wettbewerbsfähige Kaufprämien.

Diese Karte vereint alles in einem kleinen Plastikpaket: Cashback-Belohnungen, Bonusprämien für Tank- und Restauranteinkäufe, einen kostenlosen FICO-Score, 24/7-Kundenservice und vieles mehr. Karteninhaber können nach einer kurzen Einführungszeit sogar ein Upgrade auf eine unbesicherte Karte erhalten.

SunTrust Secured Credit Card with Cash Rewards

Die SunTrust Secured Credit Card with Cash Rewards bietet nicht nur unbegrenzt 1 % Cashback auf jeden Einkauf, sondern Karteninhaber können auch 2 % Rückerstattung für Einkäufe im Wert von bis zu 6.000 $ pro Jahr für Benzin und Lebensmittel verdienen. Die Karte erfordert eine Mindesteinlage von 300 $, wobei die maximale Einlage von der Kreditwürdigkeit abhängt.

• Verdienen Sie 2 % Cashback auf Gas- und Lebensmitteleinkäufe im Wert von bis zu 6.000 $ pro Jahr
• Verdienen Sie unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe
• Zahlen Sie eine Jahresgebühr von 32 $

Ein weiteres großartiges Merkmal der SunTrust Secured Credit Card ist, dass sie aufrüstbar ist, Das bedeutet, dass SunTrust das Konto automatisch in eine ungesicherte Kreditkarte umwandelt, wenn der Karteninhaber seine Kreditwürdigkeit deutlich verbessert hat.

Aeromexico Visa® Secured Card

Als eine der wenigen gesicherten Kreditkarten, die Reiseprämien bieten, können Sie mit dieser Karte Aeromexico-Meilen sammeln, die Sie für kostenlose Flüge nach Mexiko einlösen können. Sie erhalten eine Meile pro Dollar für berechtigte Einkäufe sowie doppelte Meilen für Benzin und Lebensmittel. Die Karte bietet sogar einen kleinen Anmeldebonus.

• Sammeln Sie 2X Aeromexico-Meilen pro Dollar bei Einkäufen in Tankstellen und Lebensmittelgeschäften
• Sammeln Sie 1X Meilen pro Dollar bei berechtigten Nettoeinkäufen
• Zahlung von $25 Jahresgebühr

Ihr Kreditlimit entspricht dem Betrag Ihrer Einzahlung, wobei eine Mindesteinzahlung von $300 erforderlich ist. Sie können bis zu 5.000 $ einzahlen, um Zugang zu einem größeren Kreditrahmen zu erhalten.

Die besten gesicherten Kreditkarten, die aufgestockt werden können

Es gibt zwar eine Vielzahl gesicherter Kreditkarten auf dem Markt, aber sie haben alle den gleichen Zweck: den Verbrauchern zu helfen, einen Kredit aufzubauen und zu erhalten. Diese Karten gehen noch einen Schritt weiter, indem sie es qualifizierten Karteninhabern ermöglichen, automatisch auf eine unbesicherte Kreditkarte umzusteigen, nachdem sie einen verantwortungsvollen Umgang mit der Kreditkarte nachgewiesen haben.

Obwohl diese Karte nicht mit vielen Vergünstigungen und Boni aufwartet, ist sie auch nicht mit einer Jahresgebühr verbunden. Qualifizierte Nutzer haben nach fünf Monaten Anspruch auf eine Erhöhung des Kreditlimits, und Capital One prüft Ihr Konto nach einem Jahr auf Upgrade-Fähigkeit.

Dies ist eine der wenigen gesicherten Karten, die Cashback-Belohnungen bieten. Darüber hinaus wird Discover Ihr Konto nach einer Einführungsphase ab der Kontoeröffnung auf Upgrade-Fähigkeit überprüfen, was bedeutet, dass qualifizierte Karteninhaber in weniger als einem Jahr zu einer unbesicherten Karte wechseln können.

Wells Fargo Secured Credit Card

Während diese Karte ein wenig unauffällig ist – sie hat keine Belohnungen und verlangt eine Jahresgebühr – meldet sie sich bei allen drei großen Kreditauskunfteien. Außerdem können sich Karteninhaber, die ihre Karte verantwortungsvoll nutzen, für ein Upgrade auf eine unbesicherte Karte und die Rückerstattung ihrer Einlage qualifizieren.

• Bieten Sie eine Mindestkaution von 300 $ für einen Kreditrahmen in Höhe Ihrer Kaution
• Bilden Sie eine Kredithistorie bei verantwortungsbewusstem Gebrauch
• Zahlung von 25 $ Jahresgebühr

Diese gesicherte Karte wird mit den Standardvorteilen einer Visa®-Karte geliefert, einschließlich Zugang zu einer sekundären Autovermietungs-Kollisionsdeckung, Kartenersatz im Notfall und Reise- und Notfallservices. Außerdem haben Sie Anspruch auf einen Handyschutz, wenn Sie Ihre Rechnung mit der Karte bezahlen.

(Die Informationen zur Wells Fargo Secured Credit Card wurden von CardRates.com gesammelt und wurden nicht vom Herausgeber oder Anbieter dieses Produkts oder dieser Dienstleistung überprüft oder bereitgestellt.)

Die besten gesicherten Kreditkarten, die Zinsen auf die Einlage verdienen

Mit niedrigeren effektiven Jahreszinsen und weniger Gebühren als Subprime-Kreditkarten sind gesicherte Karten eine gute Alternative für Verbraucher, die sich nicht für eine Prime-Karte qualifizieren können. Das Einzige, was an ihnen nicht so toll ist? Die Kaution. Bei diesen Karten verstaubt die Kaution jedoch nicht, sondern bringt stattdessen Zinserträge ein.

U.S. Bank Secured Visa® Card

Für diese Karte ist eine Kaution von mindestens 300 $ erforderlich, wobei die maximale Kaution bis zu 5.000 $ betragen kann (je nach Qualifikation). Ihre Kaution wird auf ein gesichertes Sparkonto der U.S. Bank eingezahlt, auf dem sie verzinst wird, solange Ihr Konto offen und in gutem Zustand ist.

• Bieten Sie eine Sicherheitsleistung von 300 $ bis zu 5.000 $ für einen Kreditrahmen in Höhe Ihrer Einlage
• Die Einlage wird auf einem gesicherten Sparkonto verzinst
• Zahlen Sie eine Jahresgebühr von 29 $

Die Karte bietet außerdem eine Reihe von Standardvorteilen, darunter eine Haftpflichtversicherung gegen Betrug in Höhe von 0 $, eine zweite Autovermietungsversicherung, Online-Banking-Zugang und automatische Rechnungszahlungsfunktionen.

SunTrust Secured Credit Card with Cash Rewards

Die SunTrust Secured Credit Card with Cash Rewards erfordert eine Mindesteinlage von 300 $, wobei der maximale Einlagebetrag von Ihrem individuellen Kredit abhängt. Ihre Einzahlung ruht auf einem gesicherten Sparkonto, das Zinsen bringt, solange Ihre Karte offen ist, und alle aufgelaufenen Zinsen werden zusammen mit Ihrer Einzahlung zurückerstattet, wenn Sie Ihr Konto in gutem Ansehen schließen.

• Verdienen Sie 2 % Cashback auf bis zu 6.000 $ an kombinierten Gas- und Lebensmitteleinkäufen pro Jahr
• Einzahlung wird auf einem gesicherten Sparkonto verzinst
• Zahlung einer Jahresgebühr von 32 $

Ein weiteres großartiges Merkmal der SunTrust Secured Credit Card ist, dass sie aufrüstbar ist, Das bedeutet, dass SunTrust das Konto automatisch in eine ungesicherte Kreditkarte umwandelt, wenn der Karteninhaber seine Kreditwürdigkeit deutlich verbessert hat.

USAA Secured Visa® Platinum

Für diese Karte ist eine Mindesteinlage von 250 $ erforderlich, Sie können jedoch bis zu 5.000 $ für einen höheren Kreditrahmen einzahlen. Ihre Einlage wird auf einem gesicherten CD-Konto mit einer Laufzeit von zwei Jahren angelegt, wo sie für die Dauer des CD-Kontos Zinsen erhält.

• Bieten Sie eine Kaution von 250 $ bis zu 5.000 $ für einen Kreditrahmen in Höhe Ihrer Kaution
• Die Kaution wird auf einem gesicherten CD-Konto verzinst
• Bezahlen Sie eine Jahresgebühr von 35 $

Diese Karte hat einen relativ niedrigen effektiven Jahreszins, der von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängt, und berechnet keinen Strafzins für verspätete Zahlungen (eine Gebühr für verspätete Zahlungen fällt dennoch an). Außerdem fallen bei Käufen in Fremdwährungen keine Gebühren für ausländische Transaktionen an. Obwohl es sich nicht um eine Kreditgenossenschaft handelt, müssen Sie Mitglied der USAA werden, um diese Karte zu erhalten.

Die besten gesicherten Kreditkarten ohne Mindestkreditscore

Die meisten gesicherten Kreditkarten sind aufgrund ihres Verwendungszwecks auch mit einem niedrigen Kreditscore sehr einfach zu erhalten. Allerdings können Sie bei einigen Kreditauskünften – z. B. bei einem kürzlich erfolgten Konkurs – abgewiesen werden. Diese Karten haben flexible Anforderungen und akzeptieren oft eine Reihe von Kreditscores und -historien.

Eine der wenigen Kreditkarten, die man ganz ohne Bonitätsprüfung bekommen kann, Diese Karte erfordert eine Mindesteinlage von 200 $ und wird an alle drei großen Kreditauskunfteien gemeldet, um Ihnen beim Aufbau oder Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen. Die Karte bietet auch einen angemessenen effektiven Jahreszins und hat eine vergleichbare Jahresgebühr.

Diese Karte wirbt damit, dass sie keine Mindestkreditwürdigkeit voraussetzt, Das bedeutet, dass auch Personen ohne jegliche Vorgeschichte zugelassen werden können. Sie benötigen eine Anzahlung von mindestens 200 $ und bis zu 2.000 $ für einen höheren Kreditrahmen.

Wie funktionieren gesicherte Kreditkarten?

Gesicherte Kreditkarten funktionieren im Grunde genau wie ungesicherte Kreditkarten; es handelt sich nicht um eine Prepaid-Karte, Debitkarte oder Charge-Karte. Eine gesicherte Kreditkarte stellt nach wie vor eine revolvierende Kreditlinie dar, und die Nutzer können von Monat zu Monat einen Restbetrag abrufen, wobei sie mindestens die monatliche Mindestzahlung leisten müssen.

Viele Herausgeber gesicherter Kreditkarten sind dieselben Großbanken, die auch die beliebtesten Rewards-Karten herausgeben. Karteninhaber können überall dort einkaufen, wo das Netzwerk der Karte akzeptiert wird (bis zum Kreditrahmen der Karte), einschließlich Online-Einkäufe. Die Einkäufe werden wie bei jeder anderen Kreditkarte monatlich abgerechnet.

Der einzige wirkliche Unterschied zwischen gesicherten Kreditkarten und ihren ungesicherten Verwandten ist die Kaution. Um ein gesichertes Kreditkartenkonto einzurichten und zu unterhalten, müssen Sie eine erste Bareinlage leisten. Diese Kaution wird auf einem unantastbaren Sparkonto hinterlegt und dient als Sicherheit für die Karte.

Die Kreditvergabe an Verbraucher wird von Kreditgebern und Kreditkartenherausgebern verwendet, um Ihr finanzielles Risiko zu bestimmen, d. h. wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit nicht bedienen können. Verbraucher, die keine oder eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, sind Risikokreditnehmer, die mit überdurchschnittlicher Wahrscheinlichkeit ihre Schulden nicht begleichen werden.

Gesicherte Kreditkarten sollen den Verbrauchern helfen, einen Kredit aufzubauen und gleichzeitig das Risiko für den Emittenten zu minimieren. Die Kaution, die für die Eröffnung eines gesicherten Kreditkartenkontos erforderlich ist, stellt sicher, dass der Aussteller kein Geld verliert, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihr Guthaben zurückzuzahlen.

Sollten Sie zu irgendeinem Zeitpunkt Ihre Kaution zurückerhalten, können Sie Ihr gesichertes Kreditkartenkonto einfach in gutem Zustand (d. h. mit einem Saldo von 0 $) schließen. Alternativ wird Ihnen Ihre Kaution zurückerstattet, wenn Ihre gesicherte Karte von der ausstellenden Bank automatisch in ein ungesichertes Produkt umgewandelt wird.

Wer sollte eine gesicherte Kreditkarte nutzen?

Während sich fast jeder Verbraucher für eine gesicherte Kreditkarte qualifizieren kann, solange er die Kaution leisten kann, sind gesicherte Karten für Verbraucher gedacht, die sich nicht für eine hochwertige ungesicherte Kreditkarte qualifizieren können. Gesicherte Kreditkarten sind eine gute Alternative zu teuren Subprime-Kreditkarten.

Mit anderen Worten, Sie sollten eine gesicherte Kreditkarte verwenden, wenn Sie einen schlechten Kredit haben und eine neue Karte benötigen, um Ihren Kredit wieder aufzubauen. Auch Personen, die keine (oder nur eine sehr begrenzte) Kreditgeschichte haben, können von einer gesicherten Kreditkarte profitieren, um eine Kreditgeschichte aufzubauen.

Und dies ist nicht auf die Welt der Verbraucherkreditkarten beschränkt. Auch Geschäftsinhaber mit niedrigem Kreditscore können ein Kreditkartenunternehmen finden, das eine gesicherte Geschäftskreditkarte anbietet, mit der sie sowohl ihren persönlichen als auch ihren geschäftlichen Kredit aufbauen können. Für eine gesicherte Geschäftskreditkarte ist wie bei einer Verbraucherkarte eine Anzahlung erforderlich, wobei das Limit in der Regel dem Betrag auf Ihrem Sicherheitskonto entspricht.

Wie man eine gesicherte Kreditkarte auswählt

Die drei wichtigsten Faktoren, die beim Vergleich gesicherter Kreditkarten zu berücksichtigen sind, sind: der effektive Jahreszins, die Jahresgebühr und die Kaufprämien. Allerdings hängt die Reihenfolge der Prioritäten von Ihren individuellen Bedürfnissen ab.

Zum Beispiel können Kaufprämien wertvoll sein, aber wenn der Hauptzweck Ihrer neuen Karte ein Saldo-Transfer ist, dann sind die Prämien für Sie vielleicht nicht so wichtig wie die Suche nach günstigen Kreditkarten.

Das Gleiche gilt für das Führen eines Saldos. Es ist zwar immer am besten, wenn Sie nicht von Monat zu Monat ein Guthaben haben, aber wenn sich das nicht vermeiden lässt, können Kreditkarten mit niedrigem Zinssatz nützlich sein. Wie die nachstehende Tabelle zeigt, hat der effektive Jahreszins einen erheblichen Einfluss auf die Zeit, die für die Rückzahlung eines Guthabens benötigt wird, und auf die Gesamtkosten.

Wenn Sie nie ein Guthaben haben, ist der effektive Jahreszins der Karte vielleicht nicht so wichtig wie ihre anderen Merkmale. In den meisten Fällen ist eine Karte ohne Jahresgebühr die bessere Wahl als eine Karte mit Gebühr – es sei denn, Sie verdienen genug an Prämien (und noch mehr), um die Gebühr auszugleichen.

Neben den drei Hauptmerkmalen können auch die Höhe des möglichen Einzahlungsbetrags und des Kreditrahmens der Karte wichtig sein, insbesondere wenn Sie regelmäßig größere Einkäufe tätigen. Am besten ist es, wenn Sie Ihre Kreditauslastung niedrig halten, und ein größerer Kreditrahmen kann dies erleichtern.

Weitere sekundäre Faktoren, die bei Ihrer Entscheidung eine Rolle spielen können, sind z. B. die sekundären Vorteile, wie die Verfolgung des FICO-Scores, oder sogar die Verfügbarkeit anderer Transaktionsarten, wie z. B. die Möglichkeit, einen Bargeldvorschuss oder einen Saldoübertrag zu tätigen.

Das Netzwerk oder der Kreditkartenaussteller kann ebenfalls ein wichtiger Faktor sein, z. B. wenn die Akzeptanz im Ausland von Interesse ist oder wenn Sie die persönliche Betreuung durch eine Kreditgenossenschaft dem typischen Kreditkartenunternehmen vorziehen. Es ist der Kreditkartenaussteller, mit dem Sie direkt zu tun haben, also achten Sie darauf, dass Sie einen finden, der Ihnen gefällt.

Mit einer besicherten Karte können Sie ohne Probleme einen Kredit aufbauen

Auch wenn die Zeiten der Sicherheiten noch nicht vorbei sind, ist der typische Kredit oder die Kreditkarte von heute ein ungesichertes Produkt, das nur mit einer Unterschrift und einem Rückzahlungsversprechen erworben wird – zumindest funktioniert es so, wenn Sie eine gute Bonität haben.

Bei eingeschränkter oder schlechter Bonität sind jedoch weniger Emittenten und Kreditgeber bereit, Ihnen einen ungesicherten Kredit zu gewähren, und diejenigen, die dies tun, verlangen oft ein kleines Vermögen für dieses Privileg. Hier können gesicherte Kreditkarten einen fairen Kompromiss bieten.

Mit einer vollständig rückzahlbaren Anzahlung können sich die meisten Verbraucher für eine Kreditkarte mit offenem Kreislauf qualifizieren, die viele der Vorzüge von erstklassigen Karten bietet, einschließlich Kaufprämien, niedriger Jahresgebühren und wettbewerbsfähiger effektiver Jahreszinsen, und das alles bei gleichzeitigem Kreditaufbau.