Skal du betale ekstra på dit realkreditlån?

Rentepunkt

Mange mennesker sparer på udgifterne til deres bolig ved at betale ekstra på deres realkreditlån, men bør du betale ekstra på dit realkreditlån? Svaret kræver, at du ser på hele dit økonomiske billede, så du kan se, om besparelserne vil slå andre betalings- eller investeringsmuligheder ud. Det er vigtigt at vide, hvor meget du potentielt kan spare ved at betale ekstra på dit realkreditlån, sammen med forskellige betalingsstrategier, og hvordan du finder ud af, om det er det bedste træk for dig.

Annoncørens oplysning |

De lister, der vises på denne side, er fra virksomheder, som dette websted modtager kompensation fra, hvilket kan have indflydelse på, hvordan, hvor og i hvilken rækkefølge produkterne vises. Denne tabel omfatter ikke alle virksomheder eller alle tilgængelige produkter. Interest støtter eller anbefaler ikke nogen virksomheder.

Offentliggørelse af redaktionel politik

Interest.com overholder strenge redaktionelle politikker, der holder vores skribenter og redaktører uafhængige og ærlige. Vi er afhængige af evidensbaserede redaktionelle retningslinjer, vi kontrollerer regelmæssigt vores indhold for nøjagtighed og holder vores redaktionelle personale fuldstændig adskilt fra vores annoncører. Vi arbejder hårdt for at sikre, at vores anbefalinger og råd er uvildige, empiriske og baseret på grundig forskning.

Betaler ekstra på dit realkreditlån

Betaler ekstra på dit realkreditlån betyder, at du foretager yderligere betalinger til din hovedlånssaldo ud over dine almindelige betalinger. Hvis du f.eks. normalt betaler 1.300 $ om måneden, kan du betale 200 $ ekstra til hovedstolen, så du i alt betaler 1.500 $. Eller hvis du får lidt penge, f.eks. en skatterefusion på 5.000 USD, kan du anvende dem på din hovedlånssaldo. Jo hurtigere du betaler dit realkreditlån af, jo mindre vil du betale i renter, hvilket reducerer dine samlede låneomkostninger. Denne mulighed skal dog overvejes i sammenhæng med din større økonomiske situation.

Hvor meget vil du spare ved at foretage ekstra afdrag?

Det beløb, du kan spare ved at foretage ekstra afdrag på dit realkreditlån, er en af de første ting, du skal regne ud, da dette tal vil gøre det muligt for dig at sammenligne det med andre muligheder. Lad os se på, hvor meget du kan spare på renterne i løbet af et 30-årigt lån på 200.000 dollars med en rente på 3,5 %, hvis du betaler 50, 100 og 250 dollars ekstra hver måned.

Du skal blot betale 50 dollars ekstra om måneden for at barbere 2 år og 7 måneder af lånet og spare dig over 12.000 dollars i det lange løb. Hvis du kan øge dine betalinger med 250 dollars, stiger besparelsen til over 40.000 dollars, mens lånets løbetid bliver skåret ned med næsten en tredjedel.
Besparelserne kan være betydelige. Brug en realkreditberegner til at finde ud af dine anslåede besparelser. Sammenlign det derefter med de besparelser eller det afkast, du kan få ved at investere de samme penge andre steder.

Måder at betale dit realkreditlån forud på

Betal mere hver måned

Den første mulighed er at analysere dit budget og se, om du har råd til at øge det beløb, du betaler på dit realkreditlån hver måned. Selv hvis du kun kan forpligte dig til at betale 25 eller 50 dollars, kan det spare dig tusindvis af dollars i løbet af lånet.

Gør en ekstra betaling hvert år

En anden mulighed er at foretage en ekstra betaling hvert år, der svarer til dit normale betalingsbeløb. Dette kan være en god mulighed, hvis du får en bonus eller en skatterefusion hvert år.

Gør en engangsbetaling

I nogle tilfælde opstår der situationer, hvor folk står med et engangsbeløb, f.eks. ved at modtage en arv. Selv om det er spændende, kan det også være stressende, fordi du ønsker at bruge pengene fornuftigt. Ved at bruge engangsbeløb til at betale dit realkreditlån ned er du med til at reducere dine renter og øge egenkapitalen hurtigere, hvilket er en nyttig investering. Det kan også sikre, at pengene investeres i stedet for at blive brugt.

Mix it up

Du kan også bruge en kombination af disse tilgange, f.eks. ved at betale en lille smule mere hver måned og derefter foretage en større engangsbetaling, når du kan.

Den rigtige betalingsstrategi for dig afhænger af din økonomiske situation. Hvis dit budget f.eks. er stramt, og du ikke kan forpligte dig til at betale mere hver måned, men har visse måneder, hvor din indkomst er højere, kan du forpligte dig til at foretage en ekstra betaling i disse måneder. Alternativt, hvis du ikke får nogen indkomststigninger i løbet af året, men har en lille smule disponibel indkomst hver måned, vil den månedlige betalingsmulighed passe bedre.

Hvornår du ikke skal betale ekstra

Det kan være nyttigt at betale ekstra på dit realkreditlån, men det er ikke altid den bedste anvendelse af dine penge.

“Om du skal betale ekstra på dit realkreditlån eller ej, afhænger af resten af dit økonomiske billede. Hvis du har kreditkortgæld, et dyrt billån eller anden gæld med høj rente, skal du betale det ned, før du foretager ekstra betalinger på dit realkreditlån,” siger Matthew McEwan, VP for ejendomsudviklings- og ejendomsadministrationsfirmaet Medallion Capital Group.

“Derudover kan du, hvis du er en dygtig investor, der kan tolerere en vis risiko, måske opnå et højere afkast ved at investere disse penge i stedet,” sagde McEwan.

Hvad skal du gøre, før du betaler dit lån før tid

Hvor du betaler dit realkreditlån før tid, er der et par ting, du bør gøre. For det første vil du gerne dække alle dine almindelige nødvendige udgifter (husleje, mad, tøj osv.). Dernæst skal du sørge for at betale al gæld, du har med renter, der er højere end renten på dit realkreditlån. Hvis du f.eks. har en saldo på 5.000 USD på et kreditkort med en effektiv rente på 18 %, og dit realkreditlån har en effektiv rente på 4 %, vil du spare mere ved at betale kreditkortet af først.

Det anbefales også at sørge for, at du har en nødopsparingskonto, der svarer til mindst tre måneders løn, og helst seks. Desuden bør du bekræfte, at du og de personer, du har forsørgerpligt over for, er tilmeldt de forsikringer, du har brug for for at beskytte dig selv i fremtiden. Dette omfatter ofte sundheds-, ejendoms-, bil-, bil-, invaliditets- og livsforsikringer.

Hvis du har et tilbud fra din arbejdsgiver om at matche din pensionsopsparing op til en vis procentdel, så udnyt virksomhedens bidrag maksimalt. Jo tidligere du investerer i pensionering, jo bedre.
“Du vil også gerne se på de skattemæssige konsekvenser af at betale dit realkreditlån hurtigere ned. Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, eller hvis realkreditlånet er på en investeringsejendom, skal du tage højde for eventuelle tilgængelige skattefradrag i ligningen, når du beslutter den bedste anvendelse af dine penge,” siger McEwan.

Du bør også analysere din investeringsportefølje for at se, om du ved at betale dit realkreditlån kan spare dig mere, end du tjener. Hvis du har styr på alle disse ting, kan det være det rigtige at betale dit realkreditlån ned.

Det sidste ord

Hvorvidt du skal betale ekstra på dit realkreditlån eller ej, skal afgøres fra sag til sag. Det er et træk, der kan spare dig penge på renterne – det er der ingen tvivl om. Men det, du skal finde ud af, er, om disse besparelser er de mest fordelagtige for hele dit økonomiske billede.

Først skal du sikre dig, at alle dine grundlæggende fornødenheder er opfyldt. Derefter skal du se på al din gæld og alle dine investeringer for at afgøre, hvor dine penge vil blive udnyttet bedst. Lav et simpelt regneark, der viser, hvor meget du vil spare eller tjene i hvert scenarie.

I de fleste tilfælde vil du ønske at betale ned på din gæld med de højeste renter først. Se på investeringsmuligheder, når din gæld med højere renter er blevet betalt ned. Investeringsinstrumenter med lav risiko som f.eks. cd’er giver ofte et lavere afkast end det, du sparer ved at betale dit realkreditlån ned, så undersøg tallene. Overvej også, om du foretrækker at investere pengene i muligheder med højere risiko, som potentielt kan betale dig mere tilbage. Efter en fuldstændig analyse vil du være i stand til at træffe en informeret beslutning om, hvorvidt det er bedst for dig at betale dit realkreditlån ned.