Articles

Overvejer du at lease et køretøj? Læs her, hvordan du undgår at blive opslugt.

On september 24, 2021 by

Tænker du på at lease et køretøj? Læs hvordan du undgår at blive opslugt af forhandlerne.

I denne artikel vil jeg gerne dele nogle oplysninger og erfaringer, som jeg har gjort mig i forbindelse med leasing af en bil, med dig. Begreber du skal vide under forhandlingen, ting du skal være opmærksom på, og jeg vil også forklare, hvordan du beregner de månedlige betalinger. Når du har læst artiklen, vil du være i stand til at forstå, hvordan handlen med at lease en bil ikke skal være så kompliceret for dig, og hvordan du undgår at blive slugt af sultne bilsælgere.

Min forståelse er, at en af grundene til, at forbrugerne betaler for meget for leasing af biler i dag, er den manglende viden, de har om, hvordan de månedlige leasingbetalinger beregnes.

I min optik er leasing af en bil ikke meget anderledes end at købe og sælge den i slutningen af aftalens løbetid. I løbet af leasingperioden er noget af bilens værdi blevet forbrugt. Den er nu mindre værd, end da den var ny.

Denne tabte værdi er et meget vigtigt begreb at forstå, fordi det sammen med pengefaktoren og faldet i bilens værdi er de to vigtigste variabler, der påvirker forbrugerens omkostninger ved at lease bilen.

På dette tidspunkt spørger du måske dig selv, hvorfor det er så vigtigt at vide, hvordan man beregner de månedlige leasingbetalinger: Ok, lad mig besvare det spørgsmål:

  • Hvis du lader forhandleren beregne din leasingbetaling på grundlag af den fulde mærkatpris i stedet for den nedsatte pris, du har forhandlet med ham, er det enkelt – du taber-
  • Hvis en forhandler ikke giver dig en ordentlig kredit for dit bytte, er det enkelt – du taber-
  • Hvis en forhandler tilføjer skjulte gebyrer og afgifter til din leasingkontrakt uden at nævne dem eller vise dem i din kontrakt, og du ikke har viden til at finde dem, er det simpelt – du taber –
  • Hvis en forhandler ikke tager højde for din kontante udbetaling på 5.000 dollars i sin betalingsberegning, er det simpelt – du taber –
  • Hvis en forhandler “øger” den rentesats (pengefaktor), som han har tilbudt dig (pengefaktor vises ikke i leasingkontrakter), og du ikke vidste det, er det simpelt – du taber –

Husk: De er ikke dine venner eller familiemedlemmer: De har også en familie at forsørge, de bliver betalt med provision, og de er “sultne sælgere”

Nu er det tid til nogle grundlæggende definitioner:

  1. Fakturapris: Forhandlerens oprindelige pris til forhandleren
  2. Køretøjets MSRP:Forhandlerens mærkatpris: Forhandlerens pris: Klistermærke på bilens rude, der viser grundprisen, producentens installerede ekstraudstyr med producentens destinationsafgift og brændstof til bilen- Dette klistermærke er lovpligtigt-
  3. ADD-ON INTERESSE: Renter, der beregnes i begyndelsen af lånet og derefter lægges til hovedstolen, så det hele skal tilbagebetales, selv hvis lånet betales før tid.
  4. Basispris – prisen for bilen uden ekstraudstyr. Denne pris omfatter standardudstyr og producentens garanti og er trykt på det hvide mærkat.
  5. Blue book – Forhandlere: Bog, der bruges til at anslå, engros- og detailpriserne på biler.
  6. Forhandlerens tilbageholdelse: et tilskud; normalt mellem 2 og 3 % af producentens detailpris; som producenterne giver forhandleren (køberen kan få bilen under fakturaprisen, og forhandleren kan stadig opnå fortjeneste)
  7. Forhandlerens incitamenter: Nogle programmer, som producenterne tilbyder for at øge salget.
  8. Forhandlerens forberedelse eller forhandlerens forberedelsesgebyr: Nogle ekstra gebyrer, som forhandlerne forsøger at pålægge køberne; disse er “ren” profit for forhandlerne.
  9. Destinationsgebyr: Enhver prisforhøjelse
  10. Forlænget garanti eller servicekontrakt: Skal normalt købes inden udgangen af det første år af ejerskabet
  11. Bøde for afdragsfrihed: En långivers gebyr til låntageren for at betale lånet af før udløbet af løbetiden.
  12. Rabat: En fabrikants nedsættelse af bilens pris som et incitament for køberne
  13. Pengefaktoren. Dette er den rentesats, som leasingkontrakten er baseret på. Den kaldes nogle gange en leasingfaktor eller endda et leasinggebyr. For at få oplyst pengefaktoren kan du ringe til forhandleren eller få oplysningerne fra din kreditforening. En almindelig rentesats er 3 procent, og som en pengefaktor ville dette være 0,00125. (Her er et HJÆLPELIGT tip: For at omregne rentesatser til pengefaktorer skal rentesatsen divideres med 2.400. For at omregne pengefaktorer til rentesatser skal du gange med 2,400.)
  14. Lejeperiode. Jeg anbefaler leasing i 36 måneder.
  15. Bilens restværdi. Slå bilens restværdi op, eller ring til banken eller forhandleren og spørg efter bilens restværdi. Som en grov vejledning har de fleste biler en restværdi på mellem 45 og 60 procent for en 36 måneders leasingperiode.

Videregående forklaring:

Afskrivningsudgift

Når en forhandler beregner de månedlige leasingbetalinger, skal de bestemme den værdiforringelse, som bilen vil opleve. De skal kunne forudsige præcist, hvor meget bilen er værd ved leasingaftalens udløb.

Da de fleste leasingaftaler er af relativt kort varighed, 24 til 48 måneder, er en af de bedste forudsigere af værdiforringelse bilens alder og antallet af kilometer, den er blevet kørt

Låneomkostninger

Lad os være klare og praktiske: Når en bil leases, ejer forhandleren stadig bilen. Da de giver leasingtageren mulighed for at overtage et aktiv til 45.000 USD og betale for det via månedlige betalinger, påtager de sig en risiko for manglende betaling. De mister også en alternativ omkostning: De kunne have investeret de penge, de brugte til at betale for bilen, et andet sted, f.eks. i aktier, pengemarked osv.

Godtgørelse for beregning af pengefaktor

Det er her, at begrebet månedligt finansieringsgebyr eller pengefaktor kommer i spil. Pengefaktoren kompenserer forhandleren, eller långiveren, for både risikoen for manglende betaling og for de tabte muligheder, der er forbundet med omkostningerne ved manglende betaling. Faktisk er pengefaktoren direkte sammenlignelig med den årlige procentvise rente eller ÅOP. To enkle formler viser forholdet mellem pengefaktoren og rentesatserne:

  • Rentesats = Pengefaktor x 2400

Pengefaktor = Rentesats / 2400

Billeasingeksempel

For bedre at forstå, hvordan afskrivning og pengefaktor påvirker den månedlige leasingbetaling for en bil; lad os se på dette virkelige eksempel, som skete for mig for 3 uger siden:

Lad os antage, at jeg vil lease en LEXUS RX

med en MSRP på $40.000. Lad os desuden også “antage”, at jeg er i stand til at forhandle en Base Capitalized Cost (Base Cap Cost) på $30.000.

For at beregne, hvor mange “penge” der er involveret i denne leasingaftale, er det nødvendigt at tilføje forhandlerens overtagelsesgebyrer (omkring $750) og eventuelle udvidede garantier ($2.000 i dette eksempel). Dette resulterer i et samlet beløb på $32.750 i bruttoaktiverede omkostninger.

Næste mulighed er det muligt at sænke den involverede kapital (penge) ved at bytte bilen for $3.000 og yde en udbetaling på $3.200. De kapitaliserede nettoomkostninger er nu kun $26.550 ($32.750 – $3.000 – $3.200)

SIMPLIFICERING af formel for månedlig leasingbetaling

En leasingbetaling består af tre dele: et afskrivningsgebyr, et finansieringsgebyr og moms – alt sammen lagt sammen. Vi vil se på de to første dele af formlen nedenfor. Salgsafgift behandles senere.

Dette beregnes som følger:

Afskrivningsgebyr = (nettokapitalomkostninger – restbeløb) ÷ løbetid

Husk, nettokapitalomkostninger er bruttokapitalomkostninger (salgspris, som du forhandler med forhandleren) plus eventuelle tillægsgebyrer og afgifter fra forhandleren, som ikke betales kontant på forhånd, plus eventuelle tidligere lånesaldi, minus eventuelle nedsættelser af kapitalomkostninger (udbetaling, indbytte eller rabatter). Netto Cap Cost omfatter ikke eventuelle leasingafgifter, som du betaler kontant ved leasingkontraktens underskrivelse.

Residual er den resterende værdi ved leasingkontraktens afslutning ved videresalg eller restværdi (som oplyst af din forhandler), og Term er leasingkontraktens længde i måneder.

HUSK: En fremragende leasingaftale er, når du har den lavest mulige nettokapitalomkostning med den højeste restværdi sammen med den lavest mulige pengefaktor.

Finansieringsgebyr=Den del af din månedlige leasingbetaling, der udgør finansieringsgebyret, er som renter på et lån og betaler leasingselskabet for brugen af deres penge. Den beregnes på følgende måde: Finansieringsgebyr = (nettokapitalomkostninger + restværdi) × pengefaktor. Vær opmærksom på, at du betaler finansieringsafgifter på både afskrivningen og restbeløbet (hvis samlede beløb udgør bilens forhandlede salgspris). Det finansieringsgebyr, som du betaler med en billeasingaftale, afhænger af din kreditvurdering. Jo højere din score er, jo lavere er gebyret, og jo lavere er din månedlige betaling. Du bør altid kende din seneste kredit score, før du går på indkøb efter et billeasing eller lån.

Hvad med rentesatsen? Du vil ikke finde dit månedlige finansieringsgebyr eller din rentesats eller leasingpengefaktor vist i din leasingkontrakt. Det er ikke påkrævet ved lov. I stedet viser de dig kun en “Lease Charge” eller “Rent Charge”, som er summen af alle dine månedlige finansieringsgebyrer over hele leasingperioden. Så for at finde din månedlige finansieringsafgift, når du kun kender din “Lease Charge” (eller “Rent Charge”), skal du bruge følgende formel:

Månedlig finansieringsafgift = Lease Charge ÷ Term

– Eller –

Hvis du kender din “Lease Charge” eller “Rent Charge” fra din lejekontrakt, og du ønsker at kende din Money Factor, skal du bruge følgende formel:

Pengefaktor = Lejeafgift ÷ ((Nettokapitalomkostninger + restbeløb) x løbetid)

– Så –

For at omregne pengefaktor til ÅOP-rentesats skal du bruge følgende formel:

Rentesats = Pengefaktor x 2400

Total månedlig betaling:

Den samlede månedlige betaling: Tilføj afskrivningsgebyret og finansieringsgebyret, som du beregnede ovenfor, for at få din samlede månedlige betaling.

Salgsmoms skal også tilføjes i de fleste stater.

Total månedlig betaling = afskrivningsgebyr + finansieringsgebyr + skatter (afhængigt af staten)

Eksempel på beregning ved hjælp af leasingformlen

Nu da vi har set på formlen for leasingbetaling for biler, lad os se, hvordan den rent faktisk fungerer.

Lad os tage et kig på en af mine leasingkontrakter: Jeg har besluttet mig for en 3-årig (36 måneders løbetid) leasingkontrakt på en Toyota Rav 4, der har en mærkatpris på $24.600 (MSRP).

Det er lykkedes mig at forhandle prisen ned til $22.962 (Base Cap Cost). Jeg har besluttet ikke at foretage en udbetaling, men jeg har en indbytning til en værdi af 1.014,45 $. Min Netto Cap Cost er derfor 22.962 $ – 014,45 $ = 21.947,55 $ (Husk, at dette bliver et af de beløb, der skal bruges til min månedlige betaling)

Nu fortæller forhandleren mig (fordi jeg spurgte), at Money Factor er .00375 og Residual Percentage er 60% af MSRP. Så mit restbeløb, i dollars, er .60 x 24.600 $ = 14.760 $.

Lad os nu regne det ud:

Afskrivningsgebyr = (nettokapitalomkostninger – restbeløb) ÷ løbetid

Afskrivningsgebyr= nettokapitalomkostninger er bruttokapitalomkostninger (salgspris, som du forhandler med forhandleren) plus eventuelle ekstra forhandlergebyrer og skatter, som ikke betales kontant på forhånd, plus eventuelle tidligere lånesaldi, minus eventuelle nedsættelser af kapitalomkostninger (udbetaling, indbytte eller rabatter) – 60 % af MSRP). ÷ 36

Afskrivningsgebyr = (21.947,55 USD – 14.760 USD) ÷ 36 = 199 USD.65

Finansieringsgebyr = (nettokapitalomkostninger + restbeløb) × pengefaktor

Finansieringsgebyr = (nettokapitalomkostninger er bruttokapitalomkostninger (salgspris, som du forhandler med forhandleren) plus eventuelle tillægsgebyrer og afgifter fra forhandleren, som ikke betales kontant på forhånd, plus eventuelle tidligere lånesaldi, minus eventuelle nedsættelser af kapitalomkostninger (udbetaling, indbytte eller rabatter) + 60 % af den vejledende udsalgspris

Finansieringsgebyr = (21 947,00 kr.55+ $14.760) × .00375 = $137,65

Månedlig leasingbetaling = $199,65+ $137,65

= $337,30 (Salgsafgift ikke inkluderet)

HUSK DETTE: Du skal huske: En fremragende leasingaftale er, når du har den lavest mulige nettokapitalomkostning med den højeste restværdi sammen med den lavest mulige pengefaktor. FÅ EN GOD NET CAP COST OG lavest mulige Money Factor OG DU BETALER MEGET MINDRE.

DO’s

  • Kend rentesatsen.
  • Money Factor: Er ikke det samme som rentesats!
  • Køb ikke udvidet garanti. Producentens garanti dækker for det meste leasingperioden.
  • Hent bilens historie (bilfax).
  • Opmærksom på kapitaliseringsomkostningsdelen af leasingkontrakten (vil øge den månedlige betaling).
  • Opmærksom på: dobbelt første betaling.
  • Opmærksom på: dobbelt første betaling.
  • Underhandle aldrig om de månedlige betalinger: Forhandle om bilens pris & tillægsydelser.
  • Vær opmærksom på good/bad boy-teknikken: Ja, en af personerne er den gode, og den anden er den onde. Hvad skal man gøre: Hvis du taler først, taber du-
  • Hvis sælgeren opdager dine ønsker, taber du-

For eksempel: Du skal tage dig god tid, være tålmodig, ikke haste ind i noget – hvis du taler først, taber du-

  • Hvis sælgeren opdager dine ønsker, taber du-

    • For eksempel: De vil spørge dig: Hvad vil du have? Bytte ind? Betale mindre på dine månedlige betalinger?

    Afhængigt af dit svar vil de anvende den specifikke salgsteknik på dig

    Hvad skal du gøre? -Negotiér – sammenlign – få flere tilbud

    Mit råd:

    1. Hvor du går ind til forhandleren, skal du gøre dit hjemmearbejde:
    • Forstå forhandlerens terminologi
    • Du skal kende forskellen mellem leasing og fakturapris
    • Termer som f.eks: MSRP ELLER APR
    • Restværdi Vs månedlig betaling.

    Restværdi: Lad ikke forhandleren regne for dig, men hav en kuglepen og et stykke papir med dig:

      1. Nogle udtryk eller spørgsmål som dette er alt for almindelige: Hvis jeg kan få $(beløbet pr. måned) til dig. Ville du tage bilen i dag? -SMART – ikke sandt? Dette er et typisk og forvirrende spørgsmål, de forsøger at lede dig til den månedlige betaling. ADVARSEL. Lad være med at gøre det; forhandl ALTID om bilens faktiske pris.
      2. Forstå den reelle pris på leasing af en bil fra start til slut
      3. Opdag skjulte forhandlerens leasingrabatter eller incitamenter
      4. Vælg en leasingperiode inden for standard fabriksgarantien for at nyde de fulde fordele ved leasing
      5. Undergå at betale for mange penge på forhånd:

      De reklamerer med lave månedlige betalinger på nye biler; ved du, hvordan de penge skal bruges? Nå kommer til at blive brugt til at betale en del af bilen på forhånd, men har du spurgt dig selv, hvad med hvis bilen bliver stjålet? Forsikringen kommer til at betale, ikke sandt? Og hvor er dine penge? GONE, I stedet kan du gemme pengene eller bruge dem på en pengemarkedskonto eller en cd-konto, og leasingtageren kan derefter bruge disse midler til at betale de månedlige leasingydelser.

      1. Spørg, om der er en forsikring mod tab af plads inkluderet (bør være det), husk, at bilens værdi falder betydeligt, efter at bilen er kørt af forhandleren
      2. Du bør vide, hvor mange kilometer du kører om året, og hvor meget de vil opkræve ekstra, gør det aldrig for mindre end 12.000 miles om året, hvis de tilbyder mindre – gå væk-
      3. Leasing i for lang tid (leas ikke bilen i mere end garantiperioden)
      4. Hvis du ønsker at bytte ind: give dem din mindre værdi, skal du ikke tøve. DOBBEL = DU TABER
      5. Kend forholdet skib: Forholdet mellem udbetaling og forudbetaling
    • Udbetaling: Reducerer køretøjets kapitaliserede omkostninger (normalt bruges på annoncerne: “$0.00” Udbetaling “selvfølgelig ønsker forhandlerne ikke, at du sænker bilens kapitaliserede omkostninger, fordi det betyder færre penge for dem”. De forsøger at få din opmærksomhed på noget, som de aldrig vil GIVE dig, de er ikke tossede mennesker, selvfølgelig vil de ikke have, at du betaler en udbetaling, som vil sænke bilens kapitaliserede omkostninger, hvilket vil resultere i færre månedlige betalinger.
    1. Due up front:
    2. SØG, hvad din rentesats vil være (også kaldet pengefaktor) multiplicer pengefaktoren med 2.400,00 $.
    3. FINALT: Hvis du ikke kan lide tal: få i det mindste mindre MSRP, din månedlige betaling vil være mindre.
    • HUSK Lad dem ikke tilbyde dig en månedlig betaling i starten, det første du skal forholde dig til; er Netto Cap Cost, ikke forhandlerens mærkatpris (fuld MSRP)

    Fælles fejl:

    • Agreed købspris
    • Lånebetingelser
    • Afdragsfrihed.
    • Nogle kunder ved ikke, når de leaser en bil, at bilens penge er de kapitaliserede omkostninger og ikke den fulde MSRP

    Hvis du lader dem forhandle om den månedlige betaling, er det ikke kun dig, der vil tabe; derudover lader du dem blande bilens udbetaling, indbytte, månedlige betalinger, i en enkelt transaktion.

    VARNTIGHED: Forhandlerens mærkat: Forhandlerens mærkat: Vil indeholde ekstraudstyr, der blev installeret, efter at bilen kom til forhandleren fra producenten, såkaldte opdigtede gebyrer – “SPECIAL VALUE PACKAGE”, ekstra fortjeneste for forhandleren, ekstra forhandlertillæg, nu om dage SPA (et helt års bilvask).

    HUSK: Hvis du forhandler mindre end den vejledende udsalgspris, vil din månedlige betaling blive mindre.

    Endeligt håber jeg, at du var i stand til at forstå, hvordan du beregner din månedlige leasingbetaling; i det mindste vil du vide, hvor du skal kigge på i din kontrakt, hvad du kan forvente af forhandleren; selvfølgelig vil vi aldrig kende al matematikken, fordi personen foran dig er blevet uddannet til at gøre deres arbejde, og de gør det fænomenalt. Men nu: Nu ved du, hvordan du undgår at blive slugt af sultne forhandlersælgere, og ligesom mig ….kan du gå fra en forhandler med din drømmebil, uden udbetaling og med lette månedlige betalinger…fordi vi arbejder så hårdt…at vi fortjener det, ikke sandt?

    Goddag, og vi ses senere

    DAIMY BUENO

    Skriv et svar

    Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.