Nye regler for kreditvurdering: Hvad du skal vide

En kreditvurdering er en alvorlig kilde til bekymring for mange mennesker. Du ved allerede, at de kan påvirke dine lånerentesatser, dine bilforsikringsbetalinger og endda dine jobmuligheder. Hvad du måske ikke ved, er, at Fair-Isaac Corporation (bedre kendt som FICO), ændrede sine regler for formuleringen af kredit score.

Ændringer bør være til gavn for de fleste låntagere.

I en erklæring sagde virksomheden, at den foretog disse ændringer for bedre at kunne betjene låntagernes ændrede demografi. FICO’s nye kriterier vil gøre det nemmere og billigere for flere mennesker at låne penge. De opdaterer deres standarder som reaktion på den finansielle virkelighed, som de fleste amerikanere står over for. Det kan dog tage op til et år, før ændringerne i kreditvurderingen træder i kraft.

Forbrugergrupper har i årevis været efter FICO for at få dem til at lempe deres kriterier for kreditvurdering, og det er med god grund. Lawrence Yun, cheføkonom for National Association of Realtors, siger, at omkring 15 % af boligkøberne bliver afvist til realkreditlån på grund af det, han kalder “overdreven stramhed” i kreditvurderingsprocedurerne.

For en gennemsnitlig forbruger vil ændringen sandsynligvis være omkring en stigning på 25 point. Det er ofte ikke nok til at flytte en låneansøgning fra afvist til accepteret, men det er nok til at forbedre rentesatserne for de fleste låntagere.

Selskabet var hurtigt til at påpege, at dette ikke handlede om at gøre det lettere for folk at låne. Snarere var flytningen baseret på værdiansættelse. Den gamle model fik kreditten til at virke for risikabel, hvilket førte til højere priser. Det nye FICO 9-scoringssystem giver et mere præcist billede af de risici, der er forbundet med udlån.

Det er et modigt skridt for kreditvurderingsbureauet, og det vil give forbrugerne en tiltrængt lettelse. Det kan også være med til at sætte gang i væksten i boligsektoren, da flere mennesker får realkreditlån til lavere renter. Lad os tage et kig på nogle af højdepunkterne.

Ubetalte lægeregninger betyder mindre.

Hvis du har en stor, udestående lægeregning, selv om den er i inkasso, vil den ikke længere påvirke din kredit score. Tidligere ville enhver ubetalt lægeregning, selv om den var et resultat af forsikringsforsinkelser eller faktureringskomplikationer, blive vist som en konto i restance. Med det nye system vil lægeregninger af enhver størrelse dog ikke længere påvirke din kreditvurdering. I betragtning af hvor almindelige lægekonkurser er, har FICO besluttet, at ubetalte lægeregninger ikke længere er en pålidelig indikator for, om en person vil betale sine regninger til tiden.

Regulerede eller betalte konti vil ikke længere tælle med i din kreditvurdering.

I henhold til FICO 8 var konti, der var blevet henvist til inkasso, selv efter at de var blevet reguleret eller betalt fuldt ud, et minus i din kreditrapport. I kølvandet på recessionen har 77 millioner voksne mindst én gæld under inkasso. Under det nye system vil konti med en tilbagebetalingsplan ikke blive indregnet i din kreditvurdering. Personer, der har været ansvarlige kreditbrugere resten af deres liv, men som er kommet i problemer i de sidste mange år, vil se deres liv forbedret betydeligt.

FICO ændrer den måde, hvorpå den håndterer personer med ringe eller ingen kredithistorik.

Såkaldte “tynde filer” var tidligere blevet kategoriseret som dårlige kreditrisici. Den nye model tager et mere nuanceret kig på, hvordan folk har brugt deres begrænsede kredit ud over en masse andre data. Denne ændring skulle gøre det meget lettere, især for unge mennesker, at få boliglån og andre kreditlinjer.

Selv om ikke alle långivere vil indføre disse standarder med det samme, forventer de fleste eksperter, at institutionerne vil flokkes om den nye standard. Industriens ledere mener, at de mest konservative institutioner kan tage op til 18 måneder til at analysere virkningerne af implementeringen. Alligevel vil de komme rundt, når de indser, at FICO 9 giver dem en chance for at udvide deres låneportefølje med tillid.

Hvis du er bekymret over din kredit score, eller ønsker at drage fordel af din bedre, mere nøjagtige kredithistorik, så kontakt United Texas i dag. Vores venlige, kyndige personale står til rådighed for at besvare spørgsmål, som du måtte have om kreditrådgivning, boliglån, gældskonsolideringslån eller ethvert andet finansielt behov.

Kan du lide det, du læser? Tilmeld dig vores e-mail-liste!

Kilder:

http://www.npr.org/blogs/thetwo-way/2014/08/08/338876766/shazam-now-you-look-like-a-better-borrower

http://www.fico.com/en/about-us/newsroom/news-releases/fico-score-9-introduces-refined-analysis-medical-collections/

http://www.usnews.com/news/articles/2014/08/08/fico-changes-could-ease-access-to-credit

http://www.latimes.com/business/la-fi-fico-20140809-story.html

http://www.latimes.com/business/la-fi-fico-20140809-story.html