Købmand 101: Introduktion til Discover-netværket

Fra internationale betalinger til kortsikkerhed – alle dine spørgsmål om Discover-kort er besvaret

Note: Dette er den første artikel i en serie på fire dele, der er designet til at give købmænd en grundlæggende forståelse af de store kortnetværk. Chargebacks911’s vidensbase indeholder artikler om MasterCard,American Express og Visa. Bloggen indeholder også en artikel om Kinas UnionPay.

Af alle de store internationale kortmærker er Discover et af de senest ankomne på scenen.

Hvorimod Discover steg hurtigt til at blive det tredje mest udbredte kortmærke i USA, og er stadig en meget populær mulighed for kreditkortbrugere, især i USA.

Discover Card: Oversigt & Historie

De første Discover-kort blev udstedt af Greenwood Trust Company i et initiativ, der blev lanceret af Dean Witter Reynolds Organization i 1986. Dean Witter Reynolds var ejet af Sears, Roebuck & Company, USA’s største detailhandler på det tidspunkt, som ønskede at udvide deres besiddelser inden for den finansielle serviceindustri.

I modsætning til tidligere, mislykkede forsøg på at udfordre Visa og MasterCards dominans i kreditkortindustrien, viste Discover-kortet sig at blive et øjeblikkeligt hit.

Discover opkrævede ikke noget årsgebyr, tilbød højere kreditgrænser og indførte en ordning med cashback-indtjening – alt sammen noget, der var ualmindeligt på det tidspunkt, og som gjorde kortet meget populært blandt forbrugerne. De handlende tog også Discover til sig, tiltrukket af forhandlergebyrer, der var betydeligt lavere end dem, som konkurrenterne tilbød.

The State of Chargebacks 2018

Undersøgelsen State of Chargebacks, der blev lanceret som en måde at indsamle og analysere branchens resultater på, afspejler erfaringerne fra mere end tusind respondenter inden for card-not-present-området. Download for at få den nyeste viden om bedrageri og chargeback management.

Gratis download

Søgende efter at tjene penge på deres finansielle besiddelser splittede Sears mærket op i et offentligt udbud i 1993 og skabte Dean Witter, Discover & Co. som derefter fusionerede og blev til Morgan Stanley Dean Witter i 1997. Endelig blev mærket omdannet til Discover Financial Services i 2007.

Discover ejer Diners Club-brandet, der stadig er meget accepteret uden for Nordamerika, og har også separate aftaler om krydskompatibilitet med følgende kortmærkers netværk:

• JCB (Japan)
• UnionPay (Kina)
• BCcard (Sydkorea)
• DinaCard (Serbien)

Discover og andre kortmærker: Ligheder & Forskelle

Discover deltog i EMV-ansvarsskiftet i oktober 2015 sammen med Accel, American Express, UnionPay, MasterCard, NYCE, Shazam, Star og Visa.

Dertil kommer, at en transaktion med et Discover-kort involverer alle de samme parter som en Visa- eller MasterCard-transaktion, herunder kortindehaver, forhandler, processor, netværk, udsteder og indløser. I modsætning til kortnetværk ejer Discover imidlertid sin egen udstedende bank. Kortene udstedes af Discover Bank, og transaktionerne behandles via Discover Network.

Discover Bank driver også sine egne direkte banktjenester. Virksomheden udsteder debetkort til Discover-kontokonti og tilbyder cashback, når kunderne foretager et køb med debetkort, betaler en regning online eller skriver en check.

Kortsikkerhedsoplysninger

Discover-kortnumre er typisk 16 cifre, men kan i visse tilfælde være 19 cifre. Ligesom kort udstedt af alle andre netværk er Discover-kort også i overensstemmelse med ISO-foreskrevne standarder vedrørende udstedelsesidentifikationsnumre (IIN, alternativt benævnt “bankidentifikationsnummer”) og major industry identifier (MII).

Discover-kort anvender MII-værdien 6, hvilket identificerer kortene som “merchandizing and financial” – en tilbagevenden til Discover’s oprindelse som kort af mærket Sears. De forskellige IIN-koder på Discover-kort omfatter 6011, 622126-622925, 644-649 og 65.

Lige andre store kortmærker har Discover-kort en flercifret kode, der bruges til sikker validering. Koden, der kaldes Card Identification Data (CID), er et trecifret nummer på bagsiden af kortet (omtrent samme sted som den trecifrede CVV/CVC-kode på et Visa- eller MasterCard-kort).

Dertil kommer, at Discover tilbyder de handlende deres gratis løsning til bedragerifilter, Verify+. Tjenesten sammenligner kunderegistreringer med transaktionsoplysninger i håb om at afskrække kriminel svindel.

Transaktionsstridigheder & Chargebacks, der involverer Discover-kort

I overensstemmelse med Truth in Lending Act fra 1968 har Discover-kortindehavere ret til at bestride en betalingskortopkrævning ved at anmode om en chargeback. Selv om virksomheden anbefaler, at kortindehavere indgiver en indsigelse inden for 120 dage efter købet, pålægger Discover ikke en streng tidsgrænse, og indsigelser vil blive overvejet når som helst.

I nogle tilfælde kan en Discover-kortindehaver foretage en forespørgsel om en transaktion, men ikke nødvendigvis gå direkte videre til en chargeback. I disse tilfælde sender Discover en billetopkrævning til den handlende (kaldet en kopianmodning af Visa og en anmodning om genopkrævning af MasterCard).

Når den handlende modtager en billetopkrævning, har han 20 arbejdsdage til at give Discover enten en kopi af den originale kvittering eller refundere transaktionen. Hvis den originale kvittering ikke er tilgængelig, kan den handlende også give en erstatningskvittering med følgende oplysninger:

• Kortnummer
• Kortindehaverens navn
• Kortets udløbsdato
• Transaktionsbeløb
• Autorisationskode
• Handlerens navn og beliggenhed
• Beskrivelse af de leverede varer eller tjenester

Hvis den handlende ikke har reageret efter 20 dage, eller hvis en af ovenstående oplysninger mangler i forhandlerens svar, vil Discover typisk flytte tvisten videre til en tilbageførsel.

Lige andre netværk tilknytter Discover en årsagskode til hver transaktionstvist. Nogle af de mest almindeligt forekommende årsagskoder er bl.a:

Fortsæt diskussionen

Chargebacks911® er glad for at kunne give købmænd en generel uddannelse om væsentlige ting i forbindelse med betalingsbehandling. Vi stræber efter at opdage og dele alle de seneste nyheder og regler i branchen.

Denne artikel tjener dog ikke som en officiel vejledning, og den omfatter heller ikke alle de oplysninger, som vores chargeback-eksperter besidder om emnet Discover-kortbetalingsbehandling.

Vi opfordrer de handlende til at kontakte Chargebacks911® direkte, hvis de ønsker personlige forslag til optimering af deres chargeback-håndteringsindsats i forbindelse med Discover-tvister.