Indkomstproblem: Hvad du skal gøre, når du ikke tjener nok penge.

Når du har et indkomstproblem i stedet for et udgiftsproblem, kan traditionelle råd om budgettering gøre dig vanvittig.

“Du skal bare springe Starbucks over hver dag, så bliver du millionær!”

Umm, ja. Det hjælper ikke.

OPDATERING: 4/5/20 Jeg ved, hvor stressende økonomi er lige nu med stay at home ordrer og pandemien. Jeg ved også, at jeg er unikt kvalificeret til at hjælpe dig. Jeg har hjulpet hundredtusindvis af mennesker med at komme ud af lønseddel til lønseddel cyklus (efter at have forsøgt og fejlet i årevis), ved at lære dem, hvordan de kan arbejde med deres unikke personlighed for faktisk at holde sig til et budget.

Jeg giver dig adgang til den vanvittigt populære 90 Day Budget Bootcamp GRATIS. Fordi jeg ved, at dette program vil ændre alle aspekter af dit liv. Tag et kig rundt. Fordi dette er den SIDSTE DAG, hvor du nogensinde vil sidde og bekymre dig om penge. Lad os komme i gang med at arbejde.

Tilmeld dig 90-dages Budget Bootcamp GRATIS her…

Det er derfor, jeg har bedt Kara Fidd fra Simplifying DIY Design om at gæsteindlægge i dag…

Det var nemlig præcis Karas problem, da jeg mødte hende. Og Kara er et væld af viden om, hvordan man håndterer et indkomstproblem.

Og de fleste af disse meget enkle ændringer er skitseret i 90 Day Budget Bootcamp, som du kan få fat i GRATIS her…

Jeg har altid været ekstremt motiveret af andres succeshistorier, mens jeg gik gennem min egen økonomiske rejse, fordi ALT, hvad jeg ønskede, var et job, der ville lade mig blive hjemme med mine børn.

For mig var det drivkraften bag vores evne til at reducere vores udgifter med over 23.000 dollars om året, betale af på over 35.000 dollars i gæld og for mig at finde en måde at tjene min gamle løn hjemmefra.

Her er, hvad Kara havde at sige…

Sådan håndterer du dit indkomstproblem.

Jeg følte, at jeg var ved at drukne.

Det er i hvert fald den bedste måde at beskrive det på.

Det føltes, som om det skete på én gang. Jeg mødte mit livs kærlighed, vi blev gift, han gik ind i Air National Guard og fik en stilling som tekniker, vi fik et barn, og jeg blev for det meste hjemmegående mor (jeg arbejdede kun i weekenden, når min mand eller en af vores forældre kunne blive hos vores søn).

Beslutningen om at blive hjemmegående mor var for det meste personlig, men jeg tjente heller ikke nok på mit arbejde til, at det ville have givet mening at fortsætte med at arbejde for at betale for dagplejen. At miste det meste af min indkomst og derefter den lønnedgang, som min mand fik, da han først skiftede karriere, ramte os hårdere, end vi havde forventet, og vores opsparingskonto blev hurtigt drænet.

De penge, der gik ud, matchede ikke det, der kom ind, og jeg brugte mere og mere tid på at stirre på skærmen på min netbank i håb om, at det ville ændre sig. Jeg tog min lommeregner frem og slog nogle tal ind, og så gjorde jeg det igen. Og jeg kunne IKKE finde ud af, hvorfor vi havde så få penge, når vi ikke brugte dem på noget som helst.

Bortset fra gæld og regninger.

Men hvordan kunne vi komme ud af gælden, når vi ikke havde nogen penge tilbage? Det var en ond cirkel, og det føltes virkelig som at drukne.

Jeg vidste, at vi var nødt til at gøre noget hurtigt.

Så det gjorde jeg.

Det var ikke let (og det var ikke altid hurtigt), men mit liv ser helt anderledes ud nu. Jeg vil gerne gå dig igennem, hvad vi gjorde rigtigt (og hvad vi gjorde forkert!), så du selv kan navigere i dette.

Vi forblev altid et team.

Min mand og jeg prøvede hårdt på ikke at lade denne situation skabe problemer i vores ægteskab. Beslutningen om, at han skulle tage det føderale teknikerjob, var en langt større lønnedgang, end vi havde forventet, men vi traf den beslutning sammen. Vi traf også beslutningen om, at jeg skulle blive hjemmegående mor sammen, så vi gjorde det til et punkt, at vi aldrig kastede skylden eller pegede fingre ad den anden person.

Da vi traf disse beslutninger sammen, vidste vi, at vi var nødt til at tage konsekvenserne sammen.

Det var så vigtigt at forblive forenet.

Vi gik på kompromis.

Det betyder ikke, at vi ikke havde problemer. Han kunne godt lide at stoppe ved en lokal tankstation hver dag for at få kaffe, snacks og nogle gange frokost. Når jeg bad ham om at holde op med det, og han blev frustreret. Til sidst, efter at have talt op, hvad han brugte (som var $400/måned), blev han enig i, at han var nødt til at skære ned.

Vi prøvede en kontantgodtgørelse, så han stadig kunne gå i butikken, men når kontanterne løb tør, begyndte han bare at trække betalingskortet igen. Efter et stykke tid gav han mig sit betalingskort, så han ikke ville blive fristet.

Jeg skar ned på alting.

Vi var allerede meget bevidste om, hvad vi købte. Jeg købte aldrig noget til mig selv, og det gjorde min mand heller ikke. Vi solgte stort set alt, hvad vi havde, som vi kunne leve uden, og vi købte kun det allermest nødvendige til vores søn – mad og tøj.

Jeg husker stadig hans allerførste påske, og hans kurv var fyldt med legetøj, som han allerede ejede, fordi vi ikke havde råd til nyt legetøj.

(Hint: Han overlevede fint, og det gjorde vi også).

Vi brugte substitutioner.

Mit trick til babytøj var i et stykke tid konsignationsbutikker, indtil det gik op for mig, at Old Navy har en dræbende udsalgsafdeling. Mange af de tilbud, jeg fandt der, var billigere end i en forsendelsesbutik! Nogle skjorter var så lavt som $0.97! Hvis det var et godt tilbud, greb jeg det uanset om det var en større størrelse, og så gemte jeg dem på et rack i min kælder.

Vi aflyste også kabel-tv, gik ned til én bil (hvilket reducerede benzinudgifter, forsikring og vedligeholdelsesomkostninger) og stoppede alle “ekstraydelser” som middag ude, kaffe stop osv.

Vi fik økonomisk rådgivning fra en ekspert.

I al ærlighed, jeg slags heldig i denne ene, fordi jeg fandt Rosemarie fra den travle Budgeter. Hendes artikler er en guldgrube af information, men det var ikke før jeg blev VIRKELIG heldig og vandt en Financial Roadmap giveaway hun gjorde for et indlæg, at det virkelig begyndte at klikke for mig. (Mit navn i den finansielle casestudie blev ændret for anonymitet, men det er mig, Amanda!)

Mens jeg var heldig at få 1:1 økonomisk rådgivning fra Rosemarie, har hun en 90 Day Budget Bootcamp, der er fantastisk (og helt gratis), der går dig gennem meget af den samme proces). Men du kunne også bare alt med en ven, der er god med penge og spørge dem til råds. Nogle gange hjælper det bare at få en udenforstående part til at se på det med friske øjne og pege dig i den rigtige retning.

Det er præcis, hvad hun gjorde for mig. Jeg vil aldrig glemme, hvad hun sagde, efter at vi havde gennemgået vores økonomi og kontoudtog med en tættekam. Hun sagde: “Kara, du har ikke et udgiftsproblem. Du har et indkomstproblem.”

Vi tacklede vores indkomstproblem med en sidegevinst.

Endeligt! Et indkomstproblem! Det var lige præcis det. Det var også præcis derfor, at jeg følte, at jeg var ved at drukne!

Min mand havde to jobs, jeg arbejdede alle de ledige minutter, jeg havde mellem mit job som sygeplejerske i weekenden og forsøgte at tjene penge hjemmefra (jeg havde startet en blog og en Etsy-butik sammen med andre mindre ting som undersøgelser og brug af rabat-apps).

Hvad kunne jeg ellers gøre? Hint: Der er en masse, du kan gøre!

Jeg begyndte faktisk at tjene penge hjemmefra

Mens det lød som den bedste idé nogensinde at tjene penge hjemmefra, var det meget sværere i praksis. Jeg prøvede en masse ting, før jeg ramte jackpotten.

Da jeg allerede havde startet en Etsy-butik for at lave håndlavede ting, men jeg brugte penge på at lave dem, og det tog så meget tid at skabe dem og sende dem, at jeg i sidste ende lavede meget lidt overskud for mange timers arbejde.

Jeg vidste, at jeg havde brug for noget, der kunne løse mit indkomstproblem, tjene mig flere penge med mindre tidsforbrug, så jeg vendte mig mod blogging.

Efter at have brugt timer på det, men jeg gjorde ikke ret meget fremskridt.

Jeg brugte de færdigheder, jeg allerede havde, til at tjene penge hjemmefra.

Det afgørende punkt var, da jeg begyndte at bruge mine naturlige færdigheder. Da Rosemarie arbejdede med mig i forbindelse med den finansielle køreplan, tog hun et kig på min blog og spurgte: “Hvor meget bruger du hver måned på grafiske designtjenester?”

Jeg syntes, det var hylende morsomt, for jeg havde knap nok råd til dagligvarer, så hvorfor skulle jeg betale en grafisk designer? “Ingenting, jeg laver dem selv”, svarede jeg.

Det viser sig, at jeg er rigtig god til grafisk design.

Hun lagde en plan for, hvordan jeg skulle fokusere min indsats på de ting, jeg er enestående god til. Hun sagde, at bloggere betaler folk for at lave deres grafik, og det kunne jeg gøre. Det virkede som en god måde at supplere vores indkomstproblem på.

Eventuelt, fordi vores stilarter var så ens, begyndte jeg at lave grafik for hende og nogle andre kunder. Omkring samme tid flyttede vi ind i en lejlighed, der lå meget tættere på min mands arbejde (for at reducere benzinudgifterne endnu mere), og vi fandt ud af, at vi ventede et andet barn.

Jeg erklærede, at når vores andet barn blev født, ville vi være økonomisk stabile.

Og det var vi! Desuden var min mand i stand til at få en bedre stilling hos Air National Guard, som gav ham løn og fordele i aktiv tjeneste. Det var en kæmpe hjælp økonomisk, og som en bonus er behovet for at arbejde to jobs slut.

Vi gjorde kun de ting, der betyder noget.

Da bloggen begyndte at vokse, var jeg også i stand til at sige mit weekendjob som sygeplejerske op, hvilket hjalp mig med at afsætte mere tid til opgaver med højere ROI (Return on Investment) med min blog.

Men at tjene penge på at skabe grafik gjorde det muligt for mig at geninvestere i min egen blog.

Eventuelt skiftede jeg gear og lænede mig endnu mere mod min passion for design. Jeg startede en ny blog, der fokuserede på design og på at lære bloggere, der ikke havde råd til grafiske designere, hvordan de selv kunne gøre det med brugervenlige værktøjer og skabeloner.

Da jeg kendte min målkøber (avatar) så godt, at alt blogging-relateret, som jeg havde lært af Rosemarie, bare klikkede. Jeg tog flere kundeopgaver på mig i et stykke tid. Efter ca. 6 måneder lancerede jeg et produkt, der genererede lige under $11k på en uge! Jeg kunne ikke tro det, jeg tjente faktisk penge hjemmefra!

Vi holdt den økonomiske kurs (selv da vi havde penge).

Vi brugte indkomsten klogt.

Jeg kom op med et system til vores budget, der fungerede for mig. Efter at have gennemført Rosemaries Budget Bootcamp, som gik mig igennem, hvordan man starter et budget trin for trin, var jeg i stand til at tage de koncepter, hun underviste i, og få dem til at fungere for min familie.

Et af de koncepter, der hjalp meget, var at have en svært tilgængelig bankkonto. Selv om vores ikke ligefrem er svært tilgængelig, fandt jeg ud af, at det var nyttigt simpelthen ikke at have “ekstra” penge stående på vores primære checkkonto. Jeg var i stand til at åbne flere konti hos USAA og bruge dem som en slags digitalt konvolutsystem.

Når min mand fik løn, betalte vi alle vores regninger med hans første lønseddel og brugte derefter den anden lønseddel til at betale huslejen for den næste måned (dette sikrede, at vi altid betalte til tiden og tidligt).

Derpå ville vi bruge enhver overskydende indkomst, jeg havde (efter at have betalt udgifter, lagt penge til side til skat og eventuelle investeringer, jeg foretog den pågældende måned), direkte til gæld. Hver gang jeg lancerede et produkt, var jeg i stand til at slå endnu en gæld ud. Efterhånden som gælden blev mindre, steg de penge, vi havde tilbage hver måned, og vi kunne bruge flere og flere penge på gælden.

Vi havde ikke fokus på en opsparingskonto i denne periode. Vi begyndte først at spare penge op, da vi besluttede, at vi ville købe et hus.

Gæt hvem der var i stand til at spare en hel udbetaling op på lidt over en måned!!!? Det er styrken ved en blog og et godt budget!

Vi etablerede rutiner, der understøttede vores bestræbelser på at spare penge.

Vi lærte, at penge og rutiner i hjemmet hænger sammen … det er svært at lægge et budget, hvis ikke man er organiseret.

Da vi havde det svært, følte jeg mig virkelig som et komplet rod. Alt var så umotiveret og nede. Jeg var altid bagud med opvasken og vasketøjet og alt andet i huset. Jeg brugte al min tid på enten at blogge, lave grafik eller være sammen med vores børn.

Opførelsen af rodet omkring os var så frustrerende, og jeg gav mig selv skylden. Min mand hjælper mig med huslige opgaver, men nogle dage var vi begge så udmattede, at det bare ikke blev gjort.

Hver dag endte med, at vi ikke kunne følge med, hvilket gjorde, at vi kom længere og længere bagud…

Få opvasken og vasketøjet under kontrol.

Dette begyndte at vende, da jeg gennemgik Rosemaries 90 dages budgetbootcamp.

Hun forklarer et simpelt opvaskesystem, som jeg faktisk kunne gennemføre (selv med mit hektiske skema). Det var noget, som jeg for alvor var ved at gennemføre, da min mand tog af sted på militærtræning. Jeg vidste, at han ikke var hjemme for at hjælpe, så jeg var nødt til at sikre mig, at jeg var på forkant.

Sjovt faktum: Hvis tingene bare begynder at se en smule ude af kontrol, bliver jeg overvældet og gør det bare slet ikke.

Og i hvert fald tog jeg opvasken hver eneste aften. På den måde vågnede jeg hver morgen op til INGEN opvask i vasken. Jeg tømte straks opvaskemaskinen, mens mine børn spiste morgenmad, så jeg kunne fylde den løbende, som dagen gik.

Vi slap også af med alle vores vasketøjskurve på nær én (vi havde 5, ikke medregnet vores kurve). At slippe af med vasketøjskurvene betød, at vi ikke kunne lade tøjet hobe sig op og derefter køre det hele på én gang, bare for at have 5 kurve med rent tøj liggende ufoldet, fordi vi ikke havde tid til at folde 5 kurve med tøj.

Jeg kørte vasketøjet, så snart den ene kurv var fuld (ca. hver 2-3. dag). Hvis jeg vaskede, tørrede og straks lagde det væk, virkede det. Jeg tillod mig ikke at lave en ny vask, før det hele var færdigt, så jeg var nødt til at sikre mig, at jeg gjorde hele processen fra start til slut.

Jeg var fast besluttet på at etablere en rutine, så jeg kunne komme i gang med opvasken og vasketøjet. Det skridt er enormt vigtigt for mig. Jeg var i stand til at få det gjort og ikke føle, at det tog flere timer af min tid at gøre det. At gøre lidt ad gangen var den eneste måde, hvorpå jeg kunne være konsekvent. Det føltes aldrig overvældende, når det kun var en vask eller et par opvaske.

Vi holdt fast i de ændringer, der gjorde en forskel.

At gøre fremskridt med økonomien og vores indkomstproblem hjalp også på huset.

Når vi var i stand til at begynde at betale gæld af og komme ud af hullet, fik jeg så meget mere energi. Jeg følte endelig en følelse af lettelse, da jeg arbejdede mindre og følte mig meget mere motiveret. Jeg var i stand til at holde trit med huslige pligter og faktisk have det sjovt med mine børn.

Alle situationer er forskellige, så find ud af, hvad der virker bedst for dig. Der findes ikke en “one size fits all”-løsning for alle.

Vi gik fra overvældende gæld til at købe et hjem til vores familie på få år ved at skære ned på alt og alle de ting, vi kunne, sammen med at finde måder at tjene flere penge på.

Vi ville aldrig komme nogen vegne, medmindre vi tjente flere penge. Jeg tænkte på det, Rosemarie sagde: “Vi har ikke et udgiftsproblem, vi har et indkomstproblem”. Lige efter det blev min mand forfremmet til en stilling, der betalte mere og havde bedre fordele.

Og jeg begyndte at opbygge en onlineforretning, som jeg kunne skalere. Jeg ønskede at opbygge en forretning, som ikke krævede, at man skulle bytte tid for penge. En forretning, der havde meget få overheadomkostninger forbundet med den (som lager eller materialer).

Vi angreb vores gæld

Vi skabte rutiner og systemer i vores hus og vores økonomi, som hjalp os med at betale gælden hurtigt af. Og da gælden var betalt, var vi i stand til at spare op til de ting, vi ønskede, som f.eks. ferier og et hus.

Det fik os til at føle, at vi aldrig ville komme ud. Men vi lærte også så meget om os selv, vores ægteskab, og hvad vi virkelig kunne presse os selv til at gøre.

Jeg ville ikke ændre det for alt i verden.

Hvis dette er dig, og du har et indkomstproblem … din løsning er måske ikke grafisk design og blogging. Men I kan stadig arbejde sammen, holde jer på samme side, have en konsekvent indsats og tænke ud af boksen med skalerbare sideindtægter ved hjælp af jeres specifikke færdigheder og evner. Rosemarie har faktisk en online-uddannelse kaldet Make Money at Home Master Plan, der lærer dig, hvordan du kan bruge dine færdigheder og evner til at finde et hjemmejob, der fungerer for dig.

Og, få 90 Day Budget Bootcamp og begynd at arbejde dig igennem det. Bootcampen er helt gratis og er et godt sted at begynde at få styr på din økonomi.

P.S. Hvis din indkomstproblemsituation er værre, og din evne til at skaffe dig selv eller din familie de basale fornødenheder er kompromitteret, er der programmer, der kan hjælpe dig. Jeg forstår fuldt ud, at ikke alle indkomstproblemer er ens. Det første skridt er at bede om hjælp. 411 er en national tjeneste, der matcher folk med hjælp i det område, de bor i. Der er også statslige programmer, der kan hjælpe dig … Vær aldrig bange for at bede om hjælp.

Kara er hustru og mor til to. Hun ejer Simplifying DIY Design og underviser bloggere i at skabe grafik for at få deres blogs til at vokse. Hun nyder at tilbringe tid med sine børn, rejse og se morddokumentarfilm på Netflix. Du kan finde hende på simplifyingdiydesign.com, og hvis du tilfældigvis er en blogger, der leder efter nogle fantastiske gratis canva-skabeloner, skal du bare klikke lige her.