Gratis skabelon til personlig finansiel plan

For din bekvemmelighed er mange af de produkter, jeg linker til, affilierede links, hvilket betyder, at jeg kan tjene penge, hvis du køber et produkt, jeg anbefaler.

Er du klar til at gøre din økonomiske fremtid om? Det første skridt er at oprette en personlig finansiel plan.

Finansielle planer er nøglen til at få succes med dine penge. Når du har en individuel finansiel plan, hjælper den med at holde dig og dine penge organiseret.

Drømmer du om den dag, hvor du har penge nok i slutningen af din lønseddel til at købe det par sko, du har kigget efter? Drømmer du lidt større og tænker du på, at du faktisk tilføjer penge til din pensionskonto hver måned.

Hvis du har en personlig finansiel plan, vil du gøre alt dette muligt.

Jeg ved godt, det lyder lidt skræmmende, men jeg vil gå dig igennem at skrive en 5-årig finansiel plan.

En femårig finansiel plan er en god måde at komme i gang på, når du laver din første finansielle plan. Den er enkel nok til ikke at overvælde dig, men den hjælper dig virkelig med at begynde at tænke på din fremtid.

PS. Du behøver ikke at stoppe ved 5-års-mærket!

Jeg plejede at lave disse lange, komplicerede livsplaner, der omfattede hvert eneste aspekt af mit økonomiske liv. Jeg indså hurtigt, at det var overkill.

Når dine finansielle planer er for komplicerede, mister du fokus, og helt ærligt, så sker de bare ikke.

Nu er min personlige finansielle plan super enkel. Jeg har designet min finansielle skabelon til udelukkende at fokusere på de områder, der vil give dig mest bang for dine penge.

De bedste personlige finansielle planer fokuserer på disse fem områder:

• Hævelse af din personlige nettoformue
• Reduktion af din gæld
• Opbygning af din nødopsparing
• Sparring til pensionering – jeg bruger Top Return Financial
• Skabelse af kortsigtede opsparingsmål

Hvordan du opretter din finansielle plan Mål

Afhængigt af dine mål, vil du måske tilføje yderligere områder at spore. Hvis du f.eks. har børn, vil du måske medtage et afsnit om midler til collegepenge.

Når du har valgt de 5-10 områder, du gerne vil koncentrere din økonomiske energi mod, er det tid til at gennemgå din nuværende situation og derefter sætte mål.

Hvert år sætter jeg mig ned og beregner min nuværende værdi på hvert område. Jeg gennemgår min nettoformue, tjekker min gæld og mine opsparingskonti og bruger derefter disse tal som mit udgangspunkt.

Når du har gennemgået din nuværende situation, er det tid til at sætte dig mål. Dette er min yndlingsdel af hele processen. Tricket er at sørge for, at du har hele billedet, før du går i gang.

For eksempel, hvis du ikke medtager al din gæld, så vil alle dine tal være forkerte.

Husk, at du også vil have dit budget (jeg bruger et procentbaseret budget) ved hånden, når du begynder at sætte mål. Det er fantastisk at drømme stort og sætte et mål om at sætte 500 dollars om måneden i din nødfond, men hvis du ikke har pengene i dit budget, så har du bare spildt en masse tid.

For at sætte dine mål anbefaler jeg, at du deler alt op i 1 år, 5 år, 10 år, 20 år & 30 år klumper af tid.

Jeg har gennemgået hvordan du gør dette mere detaljeret nedenfor.

Hvis du ønsker at lære hvordan du laver en personlig økonomisk plan er du velkommen til at downloade min
Gratis skabelon til personlig økonomisk plan
. Denne download har et simpelt eksempel på en finansiel plan, som du kan bruge til at skrive din egen plan.

Hvis du stadig ikke er solgt til at oprette en finansiel plan, så tjek dette indlæg – 6 Advantages of Personal Financial Planning.

Eksempel på personlig finansiel plan

Her er et eksempel på, hvad jeg gør for hvert af de 5 områder nævnt ovenfor:

Dette eksempel på personlig finansiel plan er for min nødfond og viser, hvordan jeg opstiller mine mål.

Jeg er i øjeblikket underfinansieret og har kun 9.500 dollars i min nødfond. Mit mål er at være på 15.000 dollars ved udgangen af året. Forskellen er 5.500 dollars, hvilket betyder, at jeg skal spare 1.374 dollars pr. kvartal for at nå mit mål ved årets udgang.

Du skal gennemgå den samme proces for dine mål for nettoformuen, gældsreduktion, pensionering og andre kortsigtede mål, du har valgt.

Min skabelon til den personlige finansielle plan vil gøre det nemt for dig at visualisere de ændringer, du skal indarbejde i dit budget for at nå dine mål, hurtigt.

Som jeg nævnte ovenfor, skal du dog, når du laver dine mål, sikre dig, at de faktisk vil fungere inden for dit nuværende budget.

Sådan beregner du din personlige nettoværdi

Din personlige nettoværdi beregnes ved at lægge alle dine aktiver sammen og derefter trække dine passiver fra. Det bør ligne dette (men med tal):

For at beregne din nettoformue skal du skrive alle dine nuværende aktiver ned. Jeg medtager alt, der er vurderet til over 3.000 dollars. Jeg lægger ikke vægt på de små ting i mit hjem.

For eksempel medtager jeg personligt ikke computere, smykker, våben, kameraer og andre ting af middelhøj værdi, når jeg laver en personlig økonomisk plan. Det er ikke tiden værd.

Det vigtige er at sørge for, at du vurderer dine aktiver korrekt. Bare fordi du elsker din bil, betyder det ikke, at den er i fremragende stand på Kelly Bluebook.

Vær realistisk.

Dit mål er at få en nøjagtig værdi af din nettoformue, ikke en oppustet værdiansættelse baseret på den oprindelige pris på en genstand.

Når du har bestemt din nettoformue, er det tid til at sætte nogle personlige økonomiske mål.

Hvis du har en negativ nettoformue, ville jeg fokusere på gældsreduktion for at få mest muligt for pengene.

Hvis du har en positiv nettoformue, skal du gennemgå dine aktiver for at se, hvor du har huller. Hvis du f.eks. har en mager nødfond, kan du måske prioritere din nødfond i år og så næste år fokusere på pensionsplanlægning og kortsigtede opsparingsmål.

Personlig finansiel plan: Hvis du allerede har beregnet din nettoformue, bør du have din samlede gæld let tilgængelig.

Forhåbentlig vil dette tal ikke chokere dig for meget.

Selv om det er et lavt tal, anbefaler jeg stærkt at fokusere på gældsreduktion (efter at have finansieret dine pensionskonti). Jo hurtigere du har gælden ude af dit liv, jo lykkeligere vil du være.

Hvis du har gæld, anbefaler jeg, at du tager et andet skridt og beregner, hvor mange penge du betaler i renter hver måned.

Hvis du er som de fleste mennesker, vil dette tal chokere dig. Da vi først blev gift, betalte vi 1.975 dollars om måneden i renter. Skørt hva!

En af grundene til, at jeg elsker finansiel planlægning så meget, er vægten på at spore din nettoformue. Når du konstant sporer din nettoformue, er det virkelig svært at ignorere din gæld.

Hvis du har brug for hjælp til at reducere din gæld, så tjek disse indlæg:

• Hvordan du starter din gældsreduktionsrejse
• Hvordan vi betalte $293,000 af gæld på fem år
• Hvordan man betaler gæld af uden penge

Personlig finansiel plan: Mål for at spare penge

Sparende penge er det næstbedste ved at udvikle en personlig finansiel plan. Afhængigt af dine finansielle mål vil du gerne opdele dine pengesparemål i nogle af følgende områder:

• Nødfond
• Renteopsparing
• Kort-sigt mål
  • Ferie
  • Køretøjer
  • Hjem Afdragsbetaling
• Kollegernes midler
• Større kommende personlige udgifter

Din mål på dette tidspunkt er virkelig at personliggøre denne del af din finansielle plan.

Spørg dig selv, hvor mange penge du ønsker at have i din nødfond, se på dine pensioneringsmål. Gennemgå dine kortsigtede mål. Får du snart brug for en bil? Har du udgifter til undervisning på vej? Ønsker du at købe et hus?

Dette er den del af den finansielle plan, hvor du ønsker at give dig selv plads til at drømme.

Jeg ved godt, at det lyder kontraproduktivt, men hvis du ønsker at nå dine mål, skal du drømme stort. Tænk virkelig over, hvor du ønsker at være økonomisk om 5-10 år.

Sparer du nok penge op til at nå dine mål?

Min højeste prioritet i min finansielle plan er altid min nødfond. Jeg kan godt lide at have 3-6 måneder på min nødfondskonto til enhver tid. Når det er finansieret, begynder jeg at arbejde på min pensionering og derefter begynde at finansiere mine kortsigtede mål.

For eksempel har min mand og jeg tre betalte køretøjer, men de har alle over 200.000 miles. Det er kun et spørgsmål om tid, før en af dem skal udskiftes, så det er mit kortfristede opsparingsmål nummer et lige nu.

Relateret indlæg:

Eksempler på finansielle planer:

Lad os se på et eksempel på en finansiel plan for at hjælpe dig med at visualisere processen:

Personlig finansiel plan Eksempel #1

Judy er en 34-årig kvinde med 3 børn og en månedlig nettoindkomst på 5.500 dollars. Hendes nuværende nettoformue er -25.000 dollars som følge af nogle store studielån. Hun mener, at hvis hun strammer sine budgetter og holder op med at bidrage til sin nødfond i 18 måneder, kan hun betale sine studielån af.

Det betyder, at hun vil lægge 1.388 $ om måneden til gæld i 18 måneder og så, når hun har betalt alting af, vil hun fokusere på sine opsparingsmål, som bl.a. omfatter collegepenge til sine børn.

I løbet af de næste 18 måneder ville hendes nettoformue gradvist stige, efterhånden som hun betalte sin gæld ned.

Personlig finansiel plan Eksempel 2

Maurine & Jim er 53 & 54 år med 3 voksne børn og en månedlig nettoindkomst på 4.200 dollars. De har for nylig betalt al deres gæld af og har en nettoformue på 230.000 dollars. De er superglade for at være gældfri, men bekymrede, fordi de ikke har nogen penge sat til side til pensionering.

Da de er så tæt på pensionsalderen, ville de højst sandsynligt vælge at fokusere al deres ekstra indkomst på opsparingsrelaterede mål. De ville fokusere på at opbygge en nødfond og derefter smide alle deres ekstra penge på pensionsplanlægning.

Sådan visualiserer du din finansielle plan

Din finansielle situation er naturligvis helt anderledes end mine eksempler ovenfor. Tricket er at sætte dig ned og se på hele dit økonomiske billede.

Gennemgå omhyggeligt dine gældsniveauer, dit budget og din nettoformue, og begynd derefter at planlægge de næste par år.

Din mål er at visualisere, hvor du ønsker at være, og beregn derefter de penge, du skal bruge for at nå dine mål. I nogle tilfælde kan dette være relativt nemt. I andre tilfælde skal du måske foretage nogle større økonomiske ændringer for at nå dine mål.

Hold din skabelon for din personlige økonomiske plan enkel:

Jeg elsker personlig økonomi og har bogstaveligt talt hundredvis af regneark på min computer, der beskriver alle aspekter af vores økonomiske liv i detaljer. De er fantastiske, men jeg finder altid mig selv tilbage til det grundlæggende, når jeg hvert år opretter min 5-årige personlige økonomiske plan og mål. Så meget som jeg ønsker at inkludere alle mindre variabler, der kan ske i mit liv, virker det ikke. Ved at fokusere min finansielle planlægning på disse fem områder har jeg fundet ud af, at jeg kan fokusere min energi på specifikke finansielle mål, som jeg ved vil have en enorm indvirkning på min evne til at generere yderligere rigdom.

Tag et par minutter og download min
Personlig finansiel plan eksempel. Hvis du ikke har tid til at udfylde den nu, kan du indstille en påmindelse på din telefon eller fastgøre dette link. Det er totalt nørdet, men tro mig, det er virkelig værd at sætte en påmindelse på telefonen for.

Når du har udfyldt skabelonen til den personlige økonomiske plan, kan du hænge den op på dit kontor eller på dit køleskab for at minde dig om dine mål.

At skabe en personlig økonomisk plan kan virkelig være livsændrende!

Brug mine eksemplarformularer til den personlige økonomiske plan for at sætte gang i dine økonomiske mål. Det er utroligt, hvor hurtigt du kan begynde at spare penge og komme ud af gæld, når du har oprettet en brugbar plan med handlingsanvisende trin.

Jeg har altid budgetteret, forsøgt at spare penge og komme ud af gæld. Det var først, da jeg skabte mit eget eksempel på en økonomisk plan og begyndte aktivt at sætte mig mål, at jeg virkelig begyndte at få styr på mine penge.

Gør ikke den samme fejl, som jeg gjorde – opret en økonomisk plan i dag!

Jeg bør nævne, at alt dette er knyttet til det faktum, at du skal oprette et budget. Du kan lave alle mål i verden, men medmindre du inkluderer dine økonomiske mål i dit budget og aktivt arbejder hen imod dem hver måned, vil det ikke lykkes.

Hvis du har brug for hjælp til din budgettering, kan jeg varmt anbefale denne bog. Det er seriøst min yndlingsbog om budgettering.

Jeg har også skrevet disse budgetrelaterede indlæg, der kan hjælpe:

• Hvordan de to ubrydelige regler for budgettering vil ændre dit liv
• Hvordan budgetterer du, hvis du har en uregelmæssig indkomst
• Hvordan du opstiller et procentbaseret budget

PS. Hvis du kæmper med at kontrollere dine udgifter, så tjek mit nye kursus – Sådan finder og eliminerer du udgiftslækager i dit budget.