5 bedste Vanguard-fonde til skattepligtige konti

Det kræver en mere strategisk tilgang at vælge de bedste Vanguard-fonde til skattepligtige konti, end det er tilfældet for skatteudskudte konti som IRA’er og 401(k)s. Det er vigtigt at analysere fondenes skatteeffektivitet, hvilket påvirker porteføljens samlede præstation.

Hvorfor betale mere skat end nødvendigt? For at få mest muligt ud af en portefølje af investeringsfonde i en skattepligtig konto er der mere end investeringsmål, præstationshistorik og udgifter at analysere. Hvis du ved, hvordan du identificerer skatteeffektive fonde, som Vanguard tilbyder, kan du få mest mulig ydelse ud af din portefølje ved at reducere fondsudgifterne samt skatteomkostningerne.

Glædeligvis tilbyder Vanguard Investments skatteeffektive fonde. Men før vi ser på de bedste Vanguard-fonde til skattepligtige konti, skal vi se på, hvordan man identificerer de værste typer af fonde til skattepligtige konti, og hvad man skal kigge efter i de bedste typer af fonde til skattepligtige konti.

Værste typer af fonde til skattepligtige konti

Ofte er den bedste strategi i investeringsverdenen for at vinde på lang sigt at undgå at tabe på kort sigt. Og den hurtigste måde at tabe på i skattepligtige konti er ved at investere i investeringsfonde, der giver mest i skat. Husk, at investeringer, der holdes på en almindelig mæglerkonto, beskattes af kapitalgevinster og renteindtægter (udbytte). Så når du sælger en investeringsfond til en pris (NAV), der er højere end den pris, du købte den til, vil du have en kapitalgevinst, som du skal betale skat af. Desuden beskattes eventuelle renteindtægter (udbytter), der optjenes på investeringer på en mæglerkonto, som almindelig indkomst, ligesom når man modtager løn fra en arbejdsgiver.

Succesfuld investering i skattepligtige konti kræver også en forståelse for udlodning af kapitalgevinster, som genereres, når forvalteren af investeringsforeningen sælger andele af værdipapirer i investeringsforeningen og derefter sender disse gevinster (og dermed skatterne) videre til aktionærerne.

I betragtning af arten af de fonde, der genererer mest i kapitalgevinstudlodninger og renteindtægter, omfatter de værste typer af fonde at holde i en skattepligtig konto aktivt forvaltede fonde med høj omsætningshastighed, fonde, der betaler over gennemsnittet i udbytte, og de fleste typer obligationsfonde.

For de investorer, der har brug for at generere indkomst fra investeringsfonde i skattepligtige konti, er der en skatteeffektiv strategier, såsom tax-loss harvesting og spand system tilgang, der kan implementeres.

Bedste typer af fonde til skattepligtige konti

Nu da du ved, hvilke typer af fonde du skal undgå i skattepligtige konti, har du måske en god idé om, hvilke fonde der er de bedste at holde. Eksempler kan omfatte indeksfonde og fonde, der ikke betaler meget eller intet udbytte, f.eks. småkapitalsvækstfonde.

Hvis du leder efter indtægtsskabende fonde, f.eks. obligationsfonde, kan du overveje at købe kommunale obligationsfonde, som er skattefri på føderalt niveau og muligvis på statsniveau.

Når du undersøger de bedste fonde at købe til skattepligtige konti, kan du også se på noget, der kaldes skatteomkostningsforholdet, som udtrykker, hvor meget af en fonds afkast der reduceres af skatter. Så kig efter det laveste skatteomkostningsforhold, når du køber investeringsfonde til skattepligtige konti!

De bedste Vanguard-fonde til skattepligtige konti

Så lad os uden videre, og uden nogen særlig rækkefølge, se på de bedste Vanguard-fonde til skattepligtige konti.

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Hvis du er på udkig efter en god kernebeholdning, der er veldiversificeret og skatteeffektiv, kan du ikke få meget bedre end VTSMX. Selv om denne fond ikke er den mest skatteeffektive i Vanguard-fondssortimentet, og den er ikke åben for nye investorer, kan du forvente, at VTSMX kan udkonkurrere Vanguard 500 Index (VFINX) for bedre skattekorrigerede afkast. Det skyldes, at VTSMX omfatter small-cap-aktier (det gør VFINX ikke), og det har en tendens til at øge de langsigtede afkast og reducere de kortsigtede skatter fra udbytter. Udgiftskvoten for VTSMX er 0,14 %, og den mindste startinvestering er 3.000 USD.
• Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard tilbyder investorer flere skatteadministrerede investeringsfonde, og den, der giver den bredeste eksponering mod aktier, er VTCLX. Fonden investerer i mellemstore og store amerikanske aktier og anvender en unik indeksinvesteringsstil, der ikke blot holder skatteomkostningerne nede, men også minimerer de samlede udgifter. Udgiftskvoten for VTMFX er 0,09%, og den mindste startinvestering er $10.000.
• Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Investorer, der leder efter en løsning med én fond til deres skattepligtige konto, er kloge til at overveje VTMFX for at opfylde deres behov. Fondsporteføljen består af ca. 50% mid- og large-cap amerikanske aktier, mens de andre 50% er investeret i føderalt skattefrie kommunale obligationer. Udgiftskvoten for VTMFX er 0,09%, og den mindste startinvestering er $10.000.
• Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): Obligationsfondenes indkomstgenererende karakter kan give uønskede skatter i en skattepligtig konto, men obligationsfonde som VWITX kan være et smart træk for investorer med skattepligtige konti. VWITX investerer i kommunale obligationer af høj kvalitet, som er skattefritaget på føderalt niveau. Denne kombination af kvalitet og skatteeffektivitet giver aktionærerne en smart kombination af stabilitet og diversificering. Udgiftskvoten for VWITX er 0,17 %, og den mindste startinvestering er 3.000 dollars.
• Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): Investorer, der er på udkig efter den bedste obligationsindeksfond, der giver bred spredning og skatteeffektivitet, vil kunne lide det, de ser i VTEBX. For at nå sit mål om diversificering og minimering af skatter investerer fonden i kommunale obligationer af investeringsmæssig kvalitet med alle løbetider (korte, mellemlange og lange obligationer). Dette gør VTEBX til et fremragende obligationsfondsvalg for langsigtede investorer med skattepligtige konti. Den er ikke åben for nye investorer, men omkostningsforholdet for VTEBX er 0,17 %, og den mindste startinvestering er 3.000 dollars.

Et par ord mere om Vanguard-fonde og skatteeffektivitet

Generelt er indeksfonde mere skatteeffektive end aktivt forvaltede fonde, fordi indeksfonde er passivt forvaltede. Det betyder, at indeksfonde passivt følger et benchmark-indeks, hvilket giver en ekstremt lav omsætning sammenlignet med aktivt forvaltede fonde. Omsætning er, når værdipapirer (aktier og/eller obligationer) købes og sælges inden for en portefølje. Den lave omsætning, der er forbundet med indeksfonde, betyder, at der genereres færre kapitalgevinster sammenlignet med aktivt forvaltede fonde, som har en tendens til at have en meget højere omsætning end indeksfonde. Hvis du ønsker at kende en fonds årlige omsætningshastighed, kan du se på investeringsfondens omsætningsgrad.

Investorer kan også overveje Vanguards børshandlede fonde (ETF’er), som i sagens natur er passive investeringer, der følger et indeks. Ligesom indeksforeningsfonde har ETF’er ekstremt lave omsætningsrater, og de har typisk ekstremt lave omkostningsprocenter, ofte lavere end 0,20 %, især de ETF’er, der er tilgængelige hos Vanguard.

Som med enhver anden investeringsbeslutning bør valget af de bedste investeringsfonde for dig begynde med dit investeringsmål og din risikotolerance. Når du ved, hvilke fonde der passer til dine mål, kan søgningen efter de bedste gensidige fonde foregå derfra. Kort sagt er det, der fungerer bedst for dig og dine investeringsmål, vigtigere end skatteeffektivitet med gensidige fonde.

For mere om forvaltning af gensidige fonde og porteføljeopbygning skal du huske at se vores artikel om, hvad du skal gøre, før du opbygger en portefølje af gensidige fonde.

Balancen yder ikke skatte-, investerings- eller finansielle tjenester og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller finansielle forhold for en specifik investor og er muligvis ikke egnede for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer en risiko, herunder et muligt tab af kapital.