Articles

16 bedste sikrede kreditkort i 2021

On januar 16, 2022 by admin

I en tid, hvor dit ord om at tilbagebetale var alt, hvad långiverne havde at gå efter, var sikkerhedsstillelse en almindelig måde at tilføje lidt ekstra sikkerhed til aftalen.

I dag, i en tid med kreditrapporter og -resultater, fungerer en positiv kredithistorik som sikkerhed for en række forskellige kreditprodukter. Men hvad nu, hvis du ikke har en kredithistorik – eller hvis du har en, men den er ikke i god form?

Sikrede kreditkort går tilbage til ideen om sikkerhedsstillelse ved at bruge et kontant depositum som sikkerhed mod misligholdelse. Dette depositum giver udstederen den reducerede risiko, som de har brug for for at kunne tilbyde kreditlinjer til forbrugere med begrænset eller dårlig kredithistorik.

Her giver vi vores ekspertudvælgelser af de bedste sikrede kreditkort på markedet i dag. Klik i dette afsnit for at se de bedste kort i hver kategori eller rul ned for at se vores komplette liste.

• Bedste til Ingen årlige gebyrer: Bedste for sikrede Mastercard® fra Capital One
• Bedste for lave årlige omkostninger i procent: First Progress Platinum Prestige MasterCard® Secured Credit Card®
• Bedst for belønninger: First Progress Platinum Prestige MasterCard® Secured Credit Card
• Bedst for belønninger: Discover it® Secured Credit Card
• Bedst til opgradering: Discover it® Secured Credit Card
• Bedst til opgradering: Secured Mastercard® fra Capital One
• Bedst rentebærende: U.S. Bank Secured Visa® Card
• Bedst for ingen minimumsscore: U.S. Bank Secured Visa® Card
• OpenSky® Secured Visa® Credit Card

I dagens overfyldte marked for kreditkort er der ikke mange muligheder for kort, selv for forbrugere med lav kreditværdighed. Der findes mange muligheder for sikrede kreditkort, hvilket gør det mere sandsynligt at finde det rigtige kort.

Ingen årsgebyr | Lav ÅOP | Belønninger | Opgraderbar | Rentebærende | Ingen minimumsscore

Bedste sikrede kreditkort uden årsgebyr

Et af de mest almindelige gebyrer i kreditkortverdenen er årsgebyret, som opkræves både af top-belønningskort og kort til folk med lav kreditværdighed. Heldigvis behøver du ikke at skulle betale et årligt gebyr, uanset hvilken ende af spektret din score falder i.

Masser af udstedere af sikrede kreditkort tilbyder produkter uden årlige gebyrer, hvoraf nogle også kommer med ekstra fordele som f.eks. belønninger ved køb. Du skal blot huske ikke at bruge for mange penge blot for at få belønninger; hold din kreditudnyttelse lav, og betal din saldo af hver måned for at opnå de bedste resultater.

Dette kort giver mulighed for et variabelt minimumsindskud, hvor det nøjagtige minimumskrav afhænger af din individuelle kreditprofil. Alle godkendte ansøgere får en indledende minimumskreditlinje på 200 USD, med adgang til en højere kreditlinje efter at have foretaget de første fem betalinger til tiden.

Dette kort tilbyder belønninger med kontant tilbagebetaling, et indledende tilbud om cash back, gratis FICO Score tracking og mulighed for at opgradere til et usikret produkt efter en kort prøveperiode med ansvarlig brug af kortet.

Citi® Secured Mastercard®

Dette ukomplicerede sikrede kreditkort tilbyder ikke belønninger, og der opkræves heller ikke et årsgebyr. Kortet kræver et sikkerhedsdepositum på mindst 200 dollars, med mulighed for at foretage et depositum på op til 2.500 dollars. Din kreditgrænse vil være lig med størrelsen af dit depositum.

• Giv et sikkerhedsdepositum på 200 dollar op til 2.500 dollar for en kreditgrænse svarende til dit depositum
• Nyd online kontoadgang 24/7
• Betal intet årsgebyr

Mens kortet ikke har belønninger, men det kommer med standard Citi-kortfordele, der omfatter 0 dollars ansvar for bedrageri, Citi® Identity Theft Solutions og 24/7 online kontoadgang.

Bedste sikrede kreditkort med en lav ÅOP

En af de dyreste dele af at have en lav kreditværdighed – eller slet ingen – er de høje renter, som du typisk vil blive opkrævet. Mens den nemmeste måde at undgå rentegebyrer på kreditkort er at betale din saldo helt af hver måned, er det ikke altid muligt. I disse tilfælde kan et kort med en lav almindelig rentesats være den bedste måde at spare på gebyrerne.

Dette kort har en særlig lav rente og ingen minimumskrav til kreditværdighed, hvilket gør det til et godt valg for forbrugere med dårlig kredit, der ønsker at spare på renterne. Det kræver et indskud på mindst 200 USD og opkræver et forholdsvis stort årligt gebyr.

Dette kort opkræver et lavere årligt gebyr end sit søskendekort, dog ikke med en stor margen. Samtidig opkræver det også en højere almindelig ÅOP (selv om den forholdsvis stadig er lav i forhold til de fleste kreditkortstandarder). Godkendte ansøgere skal foretage et minimumsindskud på mindst 200 dollars.

Bedste sikrede kreditkort med belønninger

Kreditkortbelønninger er et af de stærkeste incitamenter for mange hyppige brugere, lige fra regelmæssige shoppere til point- og miles-churners. Heldigvis behøver du ikke gå glip af belønninger på grund af dårlig eller begrænset kredit; en række sikrede kreditkort af høj kvalitet kommer med ret konkurrencedygtige belønninger ved køb.

Dette kort kombinerer det hele i én lille plastikpakke: Cashback-belønninger, bonusbelønninger for benzin- og restaurantkøb, en gratis FICO-score, 24/7 kundesupport og meget mere. Kortholdere kan endda blive berettiget til at opgradere til et usikret kort efter blot en kort introduktionsperiode.

SunTrust Secured Credit Card with Cash Rewards

Det SunTrust Secured Credit Card with Cash Rewards tilbyder ikke kun ubegrænset 1% cash back på alle køb, men kortholdere kan også optjene 2% back på op til $6.000 i benzin- og dagligvareindkøb hvert år. Kortet kræver et depositum på mindst 300 dollars, og det maksimale depositum afhænger af din kreditværdighed.

• Tjen 2% cash back på op til $6.000 i kombinerede køb af benzin og dagligvarer hvert år
• Tjen ubegrænset 1% cash back på alle andre køb
• Betal et årligt gebyr på $32

En anden god egenskab ved SunTrust Secured Credit Card er, at det kan opgraderes, hvilket betyder, at SunTrust automatisk opgraderer kontoen til et usikret kreditkort, når kortindehaveren har vist en betydelig kreditforbedring.

Aeromexico Visa® Secured Card

Et af de eneste sikrede kreditkort, der tilbyder rejsepræmier, kan dette kort hjælpe dig med at optjene Aeromexico miles, som du kan indløse til gratis flyrejser til Mexico. Du optjener en mile pr. dollar på kvalificerede køb, plus dobbelt miles på benzin og dagligvarer. Kortet kommer endda med en lille tilmeldingsbonus.

• Tjen 2X Aeromexico-mile pr. dollar på benzin og køb i dagligvarebutikker
• Tjen 1X mile pr. dollar på berettigede nettokøb
• Betal $25 årsgebyr

Din kreditgrænse vil være lig med beløbet på din indbetaling, med et minimumskrav på 300 dollars i indbetaling. Du kan indbetale op til 5.000 dollars for at få adgang til en større kreditlinje.

De bedste sikrede kreditkort, der kan opgraderes

Selv om der findes et bredt udvalg af sikrede kreditkort på markedet, har de alle det samme formål: at hjælpe forbrugerne med at etablere og opbygge kredit. Disse kort tager det et skridt videre ved at give kvalificerede kortholdere mulighed for automatisk at opgradere til et usikret kreditkort efter at have demonstreret ansvarlig brug af kreditkortet.

Og selvom dette kort ikke kommer med en masse frynsegoder og bonusser, så kommer det heller ikke med et årligt gebyr. Kvalificerede brugere kan blive berettiget til en forhøjelse af kreditgrænsen efter fem måneder, og Capital One vil begynde at gennemgå din konto med henblik på opgradering efter et år.

Dette er et af de få sikrede kort, der tilbyder belønninger i form af cash back. Hvad mere er, vil Discover gennemgå din konto for opgradering berettigelse starter efter en introduktionsperiode fra konto åbning, hvilket betyder kvalificerede kortholdere kunne graduere til et usikret kort i mindre end et år.

Wells Fargo Secured Credit Card

Selv om dette kort er lidt let på funktioner – det har ingen belønninger og opkræver et årligt gebyr – det gør rapport til alle tre store kreditbureauer. Desuden kan kortholdere, der bruger deres kort ansvarligt, kvalificere sig til en opgradering til et usikret kort og tilbagebetaling af deres indskud.

• Betal et sikkerhedsdepositum på mindst 300 dollars for en kreditlinje svarende til dit depositum
• Opnå en kredithistorik med ansvarlig brug
• Betal et årligt gebyr på 25 dollars

Dette sikrede kort leveres med standard Visa®-kortfordele, herunder adgang til sekundær kollisionsdækning ved biludlejning, kortudskiftning i nødstilfælde samt rejse- og nødhjælpstjenester. Du vil også være berettiget til beskyttelse af mobiltelefoner, når du betaler din regning med kortet.

(Oplysningerne vedrørende Wells Fargo Secured Credit Card er indsamlet af CardRates.com og er ikke blevet gennemgået eller leveret af udstederen eller udbyderen af dette produkt eller denne tjeneste.)

Bedste sikrede kreditkort, der tjener renter på indskuddet

Med lavere årlige omkostninger i procent og færre gebyrer end subprime-kreditkort er sikrede kort et godt alternativ for forbrugere, der ikke kan kvalificere sig til et prime-kort. Det eneste, der ikke er godt ved dem? Indskuddet. Med disse kort vil det depositum dog ikke ligge og samle støv – det vil i stedet samle renteindtægter.

U.S. Bank Secured Visa® Card

Dette kort har et krav om et sikkerhedsdepositum på mindst 300 dollars, med et maksimalt depositum på op til 5.000 dollars (afhængigt af kvalifikationer). Dit indskud vil blive placeret på en U.S. Bank sikret opsparingskonto, hvor det vil tjene renter, så længe din konto forbliver åben og i god stand.

• Betal et sikkerhedsdepositum på 300 $ op til 5.000 $ for en kreditlinje svarende til dit depositum
• Depotet tjener renter på en sikret opsparingskonto
• Betal 29 $ i årligt gebyr

Kortet leveres også med en række standardfordele, herunder 0 $ ansvar for bedrageri, sekundær biludlejningsforsikring, adgang til netbank og funktioner til automatisk betaling af regninger.

SunTrust Secured Credit Card with Cash Rewards

Det SunTrust Secured Credit Card with Cash Rewards kræver et depositum på mindst 300 dollars, hvor det maksimale depositum afhænger af din individuelle kredit. Dit indskud vil hvile på en sikret opsparingskonto, der tjener renter, mens dit kort er åbent, og alle påløbne renter vil blive returneret sammen med dit indskud, når du lukker din konto i god stand.

• Tjen 2 % cash back på op til 6.000 $ i kombinerede benzin- og dagligvarekøb hvert år
• Inskuddet tjener renter på en sikret opsparingskonto
• Betal et årsgebyr på 32 $

En anden god egenskab ved SunTrust Secured Credit Card er, at det kan opgraderes, hvilket betyder, at SunTrust automatisk opgraderer kontoen til et usikret kreditkort, når kortindehaveren har vist en betydelig kreditforbedring.

USAA Secured Visa® Platinum

Dette kort kræver et minimumsindskud på 250 dollars, selv om du kan lægge op til 5.000 dollars for at få en større kreditgrænse. Dit indskud vil blive placeret på en sikret toårig CD-konto, hvor det vil tjene renter i hele CD’ens løbetid.

• Du skal indbetale et sikkerhedsdepositum på 250 $ op til 5.000 $ for en kreditgrænse svarende til dit indskud
• Indskuddet tjener renter på en sikret CD-konto
• Betal 35 $ i årligt gebyr

Dette kort har en relativt lav ÅOP-interval, baseret på din kreditværdighed, og opkræver ingen strafafgift for forsinkede betalinger (gebyr for forsinket betaling vil stadig være gældende). Du betaler heller ikke gebyrer for udenlandske transaktioner ved køb i udenlandsk valuta. Selv om det ikke er en kreditforening, skal du blive medlem af USAA for at være berettiget til dette kort.

Bedste sikrede kreditkort uden minimumskreditscore

Givet deres formål er de fleste sikrede kreditkort meget nemme at få, selv med en lav kreditscore. Nogle røde flag i kreditrapporten – som f.eks. en nylig konkurs – kan dog stadig medføre, at du kan blive afvist. Disse kort har fleksible krav og accepterer ofte en række forskellige kreditscorer og typer af kredithistorie.

Et af de eneste kreditkort derude, som man kan få helt uden kreditvurdering, Dette kort har et minimumsindskud på 200 dollars og rapporterer til alle tre store kreditbureauer for at hjælpe med at opbygge eller genopbygge din kredit. Kortet tilbyder også en anstændig årlig rente og har et sammenligneligt årligt gebyr.

Dette kort reklamerer med, at det ikke har noget krav om minimum kredit score, hvilket betyder, at selv dem uden nogen historik overhovedet kan blive godkendt. Du skal have et depositum på mindst 200 dollars og helt op til 2.000 dollars for en højere kreditlinje.

Hvordan fungerer sikrede kreditkort?

For alle formål fungerer sikrede kreditkort nøjagtigt som usikrede kreditkort; det er ikke et forudbetalt kort, et debetkort eller et betalingskort. Et sikret kreditkort repræsenterer stadig en revolverende kreditlinje, og brugerne har mulighed for at bære saldi fra måned til måned, mens de som minimum foretager den månedlige minimumsbetaling.

Mange udstedere af sikrede kreditkort er de samme store banker, som udsteder de mest populære bonuskort. Kortindehaverne kan foretage indkøb overalt, hvor kortets netværk accepteres (op til kortets kreditgrænse), herunder foretage onlinekøb. Indkøb faktureres på månedlig basis, på samme måde som alle andre kreditkort.

Det eneste reelle område, hvor sikrede kreditkort adskiller sig fra deres usikrede fætre, er faktisk indbetalingen. For at oprette og vedligeholde en sikret kreditkortkonto skal du foretage et første kontant indskud. Dette depositum vil blive placeret på en urørlig opsparingskonto for at fungere som sikkerhed for kortet.

Din forbrugerkredithistorik er det, som långivere og kreditkortudstedere bruger til at bestemme din finansielle risiko, eller hvor sandsynligt det er, at du vil misligholde en kreditlinje. Forbrugere med ingen eller lav kreditvurdering repræsenterer låntagere med høj risiko, som er mere tilbøjelige end gennemsnittet til at misligholde deres gæld.

Sikrede kreditkort er designet til at hjælpe forbrugere med at etablere eller opbygge kredit og samtidig minimere risikoen for udstederen. Det sikkerhedsdepositum, der kræves for at åbne en sikret kreditkortkonto, sikrer, at udstederen ikke mister penge, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale din saldo.

Hvis du på et tidspunkt ønsker at få dit depositum tilbage, kan du gøre det ved blot at lukke din sikrede kreditkonto i god stand (dvs. med en saldo på 0 dollar). Alternativt vil dit depositum blive refunderet til dig, hvis dit sikrede kort automatisk bliver opgraderet til et usikret produkt af den udstedende bank.

Hvem bør bruge et sikret kreditkort?

Selv om næsten alle forbrugere kan kvalificere sig til et sikret kreditkort, så længe de kan foretage indskuddet, er sikrede kort beregnet til forbrugere, der ikke kan kvalificere sig til et førsteklasses kreditkort uden sikkerhed af høj kvalitet. Sikrede kreditkort er et godt alternativ til dyre subprime-kort.

Med andre ord bør du bruge et sikret kreditkort, hvis du har dårlig kredit og har brug for et nyt kort for at genopbygge din kredit. Folk, der ikke har nogen kredithistorik (eller en meget begrænset kredithistorik), kan også drage fordel af et sikret kreditkort som en måde at etablere og opbygge en kredithistorik.

Og dette er ikke begrænset til forbrugerkreditkortverdenen. Virksomhedsejere med lav kreditværdighed kan også finde et kreditkortselskab, der tilbyder et sikret erhvervskreditkort, som kan hjælpe med at opbygge både din personlige og erhvervsmæssige kredit. Et sikret forretningskreditkort vil kræve et depositum, ligesom et forbrugerkort, og din grænse vil typisk svare til beløbet på din sikkerhedskonto.

Sådan vælger du et sikret kreditkort

De tre vigtigste faktorer, du skal overveje, når du sammenligner sikrede kreditkort, er: den årlige rente, det årlige gebyr og belønningerne ved køb. Når det er sagt, vil prioriteringsrækkefølgen variere alt efter dine individuelle behov.

For eksempel kan købsbonusser være værdifulde, men hvis hovedformålet med dit nye kort er en saldooverførsel, så betyder belønningerne måske ikke så meget for dig som at finde kreditkort med lav rente.

Det samme gælder for at have en saldo. Selv om det altid er bedst at undgå at bære en saldo fra måned til måned, kan kreditkort med lav rente være nyttige i de tilfælde, hvor det ikke kan undgås at bære en saldo. Som det fremgår af nedenstående diagram, har den årlige rente en betydelig indflydelse på både den tid, det tager at tilbagebetale en saldo, og de samlede omkostninger.

Hvis du aldrig har en saldo, er kortets årlige rente naturligvis ikke nødvendigvis lige så vigtig som dets andre funktioner. I de fleste tilfælde er et kort uden årsgebyr en bedre løsning end et kort med et gebyr – medmindre du tjener nok i belønninger (og lidt til) til at opveje gebyret.

Ud over de tre hovedfunktioner kan størrelsen af kortets potentielle indbetalingsbeløb og kreditgrænse også være vigtig, især hvis du regelmæssigt foretager store indkøb. Det er bedst at holde din kreditudnyttelse lav, og en større kreditgrænse kan gøre dette lettere.

Andre sekundære faktorer, der kan spille ind i din beslutning, kan omfatte de sekundære frynsegoder, såsom FICO Score tracking, eller endda tilgængeligheden af andre transaktionstyper, såsom muligheden for at foretage et kontantforskud eller saldooverførsel.

Netværket eller kreditkortudstederen kan også være en vigtig faktor, f.eks. i tilfælde, hvor accept i udlandet er af interesse, eller hvis du foretrækker den personlige oplevelse hos en kreditforening frem for det typiske kreditkortselskab. Det er kreditkortudstederen, du har direkte kontakt med, så sørg for at finde en, du kan lide.

Byg kredit uden besvær med et sikret kort

Og selv om sikkerhedsstillelsens dage stadig er til stede, er det typiske lån eller kreditkort i dag et usikret produkt, der blot opnås med en underskrift og et løfte om tilbagebetaling – sådan fungerer det i hvert fald, når du har en god kredit.

Når du har begrænset eller dårlig kredit er der imidlertid færre udstedere og långivere, der er villige til at yde dig usikret kredit, og de, der gør det, vil ofte kræve en mindre formue for privilegiet. Det er her, at sikrede kreditkort kan tilbyde et rimeligt kompromis.

Gennem at lægge en fuldt tilbagebetalingspligtig udbetaling kan de fleste forbrugere kvalificere sig til et kreditkort med åbent kredsløb med mange af klokkerne og fløjterne fra førsteklasses kort, herunder belønninger ved køb, lave årlige gebyrer og konkurrencedygtige årlige omkostninger i procent, alt imens de opbygger en kredit.