Základní sazba

Co je prime rate?

Primární sazba je úroková sazba, kterou komerční banky účtují svým nejúvěruschopnějším firemním zákazníkům. Jako základ pro základní sazbu slouží jednodenní sazba federálních fondů a základní sazba slouží jako výchozí bod pro většinu ostatních úrokových sazeb.

Základní sazba

Rozumíme základní sazbě

Základní sazba (prime) je úroková sazba, kterou komerční banky účtují svým nejúvěruschopnějším zákazníkům, zpravidla velkým podnikům. Základní úroková sazba neboli prime lending rate je do značné míry určena sazbou federálních fondů, což je jednodenní sazba, kterou si banky navzájem půjčují. Základní úroková sazba tvoří základ nebo výchozí bod pro většinu ostatních úrokových sazeb – včetně sazeb pro hypotéky, malé podnikatelské úvěry nebo osobní půjčky – i když základní úroková sazba nemusí být výslovně uvedena jako součást sazby, která je nakonec účtována.

Úrokové sazby představují způsob, jak pokrýt náklady spojené s poskytováním úvěrů, a fungují jako kompenzace za riziko, které věřitel podstupuje na základě úvěrové historie dlužníka a dalších finančních údajů.

Stanovení Prime Rate

Riziko selhání je hlavním určujícím faktorem úrokové sazby, kterou banka účtuje dlužníkovi. Protože nejlepší klienti banky mají malou pravděpodobnost nesplácení, může jim banka účtovat sazbu, která je nižší než sazba, kterou účtuje klientovi, u něhož je větší pravděpodobnost nesplácení úvěru.

Každá banka si stanovuje vlastní úrokovou sazbu, takže neexistuje jednotná základní sazba. Každá uváděná základní sazba je obvykle průměrem základních sazeb největších bank. Nejdůležitější a nejpoužívanější základní sazba je ta, kterou denně zveřejňuje deník Wall Street Journal. Ačkoli ostatní americké instituce poskytující finanční služby pravidelně zaznamenávají veškeré změny, které Federální rezervní systém (Fed) provede ve své základní sazbě, a mohou je použít k odůvodnění změn svých vlastních základních sazeb, instituce nejsou povinny zvyšovat své základní sazby v souladu se sazbami Fedu.

Základní sazby a variabilní úrokové sazby

V případě variabilních úrokových sazeb, jako jsou sazby používané u některých kreditních karet, může být úroková sazba karty vyjádřena jako základní sazba plus stanovené procento. To znamená, že sazba roste a klesá spolu s prime jako základní sazbou, ale vždy zůstane o pevné procento vyšší než prime.

Prime Rate and Best-Qualified Customers

Zpravidla je prime rate vyhrazena pouze pro nejkvalifikovanější zákazníky – ty, kteří představují nejmenší riziko nesplácení. Základní úroková sazba nemusí být pro individuální dlužníky dostupná tak často jako pro větší subjekty, jako jsou korporace a obzvláště stabilní podniky.

I když je základní úroková sazba stanovena na určité procento, například 5 %, věřitel přesto může dobře kvalifikovaným zákazníkům nabídnout sazby nižší než 5 %. Základní úroková sazba se používá pouze jako referenční hodnota, a přestože se pravděpodobně jedná o nejnižší vyhlášenou dostupnou sazbu, neměla by být považována za povinné minimum.