Kasovní šeky: Kdy je použít a jak fungují

Když potřebujete provést velkou platbu a osobní šek nebo kreditní karta nejsou přijatelné a platba v hotovosti není bezpečná nebo praktická, je pokladní šek rozumnou volbou.

Co je to pokladní šek?

Definice pokladního šeku

Pokladní šek, známý také jako oficiální bankovní šek, je platební nástroj vydaný bankou nebo spořitelním a úvěrním družstvem třetí osobě, obvykle jménem klienta banky, který bance zaplatí nominální hodnotu šeku. Při velké transakci, například při koupi lodi nebo domu, pokladní šek zajišťuje příjemci platby, že má k dispozici finanční prostředky, protože šek je krytý prostředky banky, nikoli bankovním účtem plátce, takže riziko propadnutí šeku je prakticky nulové.

Kupující pokladního šeku platí bance předem celou částku šeku. Banka tyto prostředky uloží a poté vydá pokladní šek určenému příjemci na požadovanou částku.

„Když banka vydává pokladní šek, prostředky již byly ověřeny, protože zákazník, který nástroj kupuje, musí mít k dispozici dobré vlastní prostředky, aby mohl vystavení šeku financovat,“ říká Ben Craigie, ředitel pro compliance a školení v Massachusettské bankovní asociaci.

Šek nemůže proplatit nikdo jiný než určený příjemce a vypořádání je obvykle rychlejší než u osobního šeku.

Kdy použít pokladní šek

Některé transakce vyžadují k platbě pokladní šek. Pokladní šek můžete potřebovat například k složení kauce na byt nebo k úhradě zálohy na nové auto. Spotřebitelé často používají pokladní šeky k placení u obchodníka nebo prodejce, který vyžaduje hotovost, ale nepřijímá osobní šeky. Pokladní šeky se také používají při hotovostních obchodech, které musí být rychle vypořádány, například při obchodech s nemovitostmi a makléřských obchodech.

Obchodník nebo příjemce platby, který se chce vyhnout riziku padělání šeku nebo propadnutí šeku, může vyžadovat pokladní šek pro jeho bezpečnost a záruky.

„Pokladní šeky jsou jedním z nejbezpečnějších způsobů, jak provést hromadnou nebo velkou platbu při transakcích, které nevyžadují elektronické prostředky,“ říká Craigie. „Pokladní šeky jsou stále velmi užitečné pro velké zálohy – případně při transakcích s nemovitostmi nebo při prodeji automobilů a jiných vozidel.“

Jak získat pokladní šek

Pro získání pokladního šeku budete pravděpodobně muset navštívit pobočku banky nebo spořitelního družstva. Některé banky nevydávají pokladní šeky osobám, které nejsou jejich klienty.

Chcete-li získat pokladní šek, ujistěte se, že s sebou máte osobní doklad totožnosti, například řidičský průkaz. Mějte u sebe dostatek hotovosti nebo prostředků na účtu, abyste bance zaplatili celou částku šeku. Musíte také uvést jméno příjemce platby, protože banky nemohou vydávat nevyplněné pokladní šeky. Nezapomeňte si uschovat potvrzení o zaplacení bankovního šeku.

Některé banky, které poskytují pouze online, poskytují pokladní šeky. Některé tradiční banky poskytují možnosti, jak získat pokladní šek. Například banka Wells Fargo umožňuje svým klientům objednat si pokladní šeky na pobočce nebo online. Pokud si objednáte pokladní šek online, počítejte s tím, že zaplatíte poplatek za doručení.

Poplatky za pokladní šek

Pokladní šeky stojí v rozmezí 10-15 USD. Některé banky majitelům určitých účtů poplatek odpouštějí, proto se zeptejte své banky. Například Bank of America si za pokladní šek účtuje 15 USD, ale majitelům účtu, kteří splňují určité požadavky na zůstatek, poplatek odpouští.

Pokud potřebujete pokladní šeky používat pravidelně, můžete si najít banku, která je k vašemu účtu nabízí zdarma. Online banky, jako jsou například Ally Bank a Discover, nabízejí oficiální bankovní šeky zdarma.

Pokud si objednáte pokladní šeky online, ať už prostřednictvím banky, která je pouze online, nebo tradiční banky, banka vám pravděpodobně naúčtuje poplatek za doručení. Například banka Wells Fargo si účtuje poplatek 10 USD za vystavení pokladního šeku pro své klienty spořicích a běžných účtů, plus poplatek 8 USD za doručení online objednávky.

Jsou pokladní šeky bezpečné?

Pokladní šeky jsou velmi bezpečné, protože jsou vydávány bankou a jsou vypláceny z prostředků banky, nikoli z účtů klientů. Banka vyplní údaje „k úhradě“ a nikdo jiný než určený příjemce nemůže šek proplatit.

Bezpečnost je velkou výhodou použití pokladního šeku k provedení platby. „Je to skvělý způsob, jak mít u sebe větší částku peněz, aniž by hrozilo riziko jejich odcizení,“ říká Robert Stammers, CFA, ředitel pro zapojení investorů v CFA Institute. „Šeky může proplatit pouze příjemce, kterému jsou určeny.“

Kasírské šeky se také vyřizují mnohem rychleji než osobní šeky. „V mnoha případech jsou prostředky k dispozici již následující den,“ říká Stammers. Zúčtování osobních šeků může trvat několik dní i déle.

Craigie upozorňuje, že do pokladních šeků jsou zabudovány bezpečnostní prvky, jako jsou vodoznaky, které mají zabránit nebo snížit riziko podvodu.

Pokud ztratíte pokladní šek před jeho odesláním, nepropadejte panice: můžete získat náhradní, ale budete si muset u pojišťovacího makléře obstarat záruku na náhradu škody ve výši ztraceného šeku. Kauce zajišťuje bance, že nebude mít na krku dva šeky. Jakmile dáte proces do pohybu, může trvat 30 až 90 dní, než dostanete náhradní šek.

Alternativy k pokladním šekům

Pokud se účastníte transakce v hodnotě nižší než 1 000 USD, může být složenka dobrou volbou z několika důvodů:

Pro získání složenky nepotřebujete bankovní účet a je mnohem levnější než pokladní šeky. A i když nejsou tak bezpečné jako bankovní šek, nedochází k jejich propadnutí, protože kupující musí zaplatit prodejci předem celou částku, která má být zaplacena pomocí složenky.

Další alternativou je certifikovaný šek. Certifikovaný šek je osobní šek, který byl ověřen bankou. Banka potvrzuje, že finanční prostředky na částku, na kterou je šek vystaven, jsou skutečně k dispozici a jsou určeny pro určeného příjemce. Banka také ověřuje, že podpis plátce je pravý.

Dolní řádek

Pokladniční šek je bezpečný a účinný způsob platby, pokud je požadována velká částka peněz, zpravidla něco nad 1 000 USD.

Dozvíte se více:

• Jaký je rozdíl mezi pokladním šekem a peněžní poukázkou
• Jak (a proč) nařízení D omezuje výběry ze spořicího účtu
• Co je to účet peněžního trhu

.