Jak se zdaňují makléřské účty

Pro maximální efekt při snaze snížit daňovou zátěž se můžete rozhodnout investovat z fondu daňově zvýhodněných účtů. Mnoho těchto typů účtů (vzpomeňte si na Roth IRA, 401(k)s a HSA) vám však vůbec neposkytuje velkou likviditu.

Není třeba dodávat, že to může být nevýhodné, pokud potřebujete rychle hotovost. Proto by zdanitelné makléřské účty mohly být pro vás a vaše portfolio velkým lákadlem.

Co je to zdanitelný makléřský účet?

Zjednodušeně řečeno, makléřský účet je zdanitelný účet, který si otevřete u makléřské firmy. Poté, co na účet vložíte prostředky, můžete zadávat příkazy k nákupu a prodeji. Makléř vám účtuje provize a poplatky za provedení příkazu.

Existují 2 typy účtů, které můžete financovat prostřednictvím makléřské společnosti:

• Peněžní účty
• Maržové účty

Proč zvolit zdanitelný makléřský účet?

Již jsme zjistili, že jednou z výhod zdanitelných makléřských účtů je, že jsou likvidnější než jiné typy daňově zvýhodněných účtů.

Mezi další výhody volby zdanitelného makléřského účtu patří např:

• Můžete mít na důchod více peněz, než umožňuje limit příspěvků na IRA.
• Plánujete odejít do důchodu dříve, takže můžete své peníze uložit na zdanitelný makléřský účet a vybrat je, až je budete potřebovat, místo abyste platili pokutu před dosažením věku 59 ½ let.
• Chcete se svými penězi podstoupit větší riziko a daňová úleva vám za to stojí.
• Můžete mít krátkodobé potřeby (velké nákupy), které budete muset zaplatit před odchodem do důchodu.

Jak založit zdanitelný makléřský účet

Proces založení makléřského účtu lze shrnout do několika kroků.

Budete si muset vybrat makléřskou firmu. Společnost Benzinga vám pomůže určit, která pro vás bude nejlepší. Podívejte se na článek Nejlepší online makléř pro začátečníky. Níže uvádíme stručný přehled našich favoritů:

Dále si budete muset vybrat fondy. To lze také provést pomocí důkladně prozkoumaného výzkumu společnosti Benzinga. Ať už toužíte po akciích, podílových fondech nebo dokonce forexu, na stránkách Benzinga si budete moci prohlédnout stovky možností.

Nakonec si budete muset otevřít účet, což bude zahrnovat také propojení vašeho makléřského účtu s bankovním účtem. Proveďte svůj 1. nákupní příkaz zadáním názvu fondu, který chcete koupit, nebo jeho vyhledáním a zadáním částky, kterou chcete koupit.

Zvolte si také zdroj (bankovní účet). A konečně, pokud si chcete nastavit opakované příspěvky, můžete to snadno udělat u jakéhokoli online makléřského účtu.

Zdaňované makléřské účty vs. daňově zvýhodněné účty

Chcete-li pochopit, co je považováno za zdaňovaný účet a co za daňově zvýhodněný účet, společnost Schwab má pěkné rozdělení a také skvělé rady:

Jak se zdaňují makléřské účty

Zdaňované makléřské účty nenabízejí žádné skutečné daňové výhody, což je nevýhodou těchto typů účtů. Výhodou samozřejmě je, že nejste nuceni držet své zdanitelné účty ve fondu až do věku 59 a půl roku. Stručně řečeno, ať už na zdanitelném makléřském účtu dosáhnete jakýchkoli zisků, budete z nich muset v daném daňovém roce zaplatit daně.

Příklad pokud jste na tradičním makléřském účtu (nikoli IRA) vydělali 2 000 USD a prodali jste fond na tomto konkrétním makléřském účtu za vyšší cenu, než když jste ho koupili, budete muset při podání přiznání zaplatit daně z těchto 2 000 USD.

Krátkodobé a dlouhodobé kapitálové zisky a kvalifikované a nekvalifikované dividendy se zdaňují různě a vaše skutečná daňová sazba bude záviset na výši vašeho příjmu a na vašem daňovém statusu.

• Krátkodobé kapitálové zisky se týkají prodeje jakéhokoli majetku vlastněného po dobu kratší než jeden rok a obvykle se zdaňují nejvyšší mezní daňovou sazbou daňového poplatníka nebo vaší běžnou sazbou daně z příjmu.
• Dlouhodobé kapitálové zisky se týkají investic držených déle než jeden rok a sazby daně jsou 0 %, 15 % nebo 20 % v závislosti na výši příjmu a statusu daňového přiznání.
• Kvalifikované dividendy se zdaňují sazbou daně z kapitálových výnosů.
• Nekvalifikované dividendy jsou zdaněny sazbou daně z příjmů. Viz níže.

Nejlepší online daňový software

Vhodný daňový software vám může poskytnout všechny správné výzvy, abyste nic nepřehlédli. Porovnejte si náš výběr nejlepšího online daňového softwaru.

Připravte si daně ještě dnes

Pokud se stále nemůžete rozhodnout, které typy fondů jsou pro vás nejvýhodnější, je načase poradit se s poradcem o daňově účinných strategiích, které lze umně kombinovat a vytvořit tak vaše dokonalé portfolio. Pro většinu investorů je potřeba od všeho trochu, aby se trefili do správné investiční situace.

Často kladené otázky