Elon Musk se stěhuje – měli byste se také přestěhovat z Kalifornie?

Texasu, měli byste následovat jeho příkladu, abyste snížili své státní daně? Finanční poradce LA David se s vámi podělí o správné otázky, které si položit.

AFP via Getty Images

Elon Musk, zakladatel společností Tesla TSLA a Space X, nedávno oznámil, že odchází z Kalifornie do Texasu. Musk sice tvrdil, že důvodem jeho stěhování jsou především omezení v rámci COVID-19, ale pravděpodobně to souvisí také s rozdílnými daněmi na úrovni jednotlivých států. Otázkou je, zda byste měli následovat jeho příkladu a odejít z Kalifornie do státu s nižšími daněmi.

Ačkoli se rok 2018 může zdát jako vzdálená historie, významná daňová změna v tomto roce způsobila, že placení státních daní bylo pro osoby s vysokými příjmy (a mnohé majitele domů) mnohem bolestivější. Rok 2018 byl rokem, kdy vstoupil v platnost Trumpův daňový plán, který znamenal nešťastné zvýšení daní pro mnoho osob se středními až vysokými příjmy ve státech s vyššími daněmi, jako je Kalifornie, New York a New Jersey. Zdá se, že nový limit pro odpočty státních a místních daní (SALT) je téměř cílen na státy, které v prezidentských volbách v roce 2016 v drtivé většině nehlasovaly pro Donalda Trumpa.

Jako finanční plánovač v Los Angeles mám několik klientů, kteří se letos stěhují z Kalifornie, a několik klientů, kteří se pro odchod rozhodli v předchozích letech. Chci zdůraznit, že žádný z těchto tří párů se nestěhuje kvůli daním. Všichni tři měli pracovní příležitosti mimo stát, což jim pomohlo k rozvoji kariéry a zvýšení hrubého příjmu. Samozřejmě, že přestěhování do jiného města s nižšími životními náklady a nižšími státními daněmi bylo bonusem, když se nakonec rozhodli přijmout přestup mimo stát.

Přestěhování z Kalifornie do jiného státu ne vždy vyřeší vaše problémy s vysokými daněmi. Některým pracovníkům se po přestěhování do jiného státu mohou daně dokonce zvýšit. Kalifornie má progresivní daňový systém, v němž se vaše mezní daňová sazba zvyšuje s rostoucím příjmem. Některé jiné státy mohou mít nižší paušální daňovou sazbu, která však začíná od prvního dolaru příjmu, což vede k vyššímu celkovému daňovému účtu. Existuje sedm států, které nemají žádnou daň z příjmu.

V jiném státě si sice můžete koupit mnohem větší dům za nižší cenu, ale také můžete mít vyšší účet za daň z nemovitosti. Státy s nižšími sazbami daně z příjmu mají často vyšší sazby daně z nemovitosti. Není třeba mnoho nemovitostí a příjmů, abyste dosáhli limitu 10 000 dolarů SALT (maximální částka, kterou si může fyzická osoba odečíst na státních a místních daních podle Trumpova daňového plánu).

VÍCE Z FORBESU6 kroků v oblasti daňového plánování, které je třeba udělat nyníDavid Rae

Měli byste se přestěhovat ze státu s vysokými daněmi do státu s nízkými daněmi?

Podívejte, nechci, abyste platili vyšší daně, než je nutné, ale také chci, abyste žili co nejpříjemnější život. S ohledem na to bych vám nedoporučoval stěhovat se z jednoho státu do druhého jen proto, abyste si snížili daně. Čtěte dále a dozvíte se několik dalších věcí, které vám pomohou správně se rozhodnout, zda by pro vás a vaši rodinu mělo opuštění státu s vysokými daněmi smysl.

-Podívejte se na údaje o svém čistém příjmu a životních nákladech. Zvýší se váš příjem v jiném státě, nebo se sníží? Jaké budou celkové náklady na bydlení, nejen splátka hypotéky? Pokud změníte podnebí a budete muset šest měsíců v roce pouštět klimatizaci na plný výkon, může to znamenat obrovský účet za elektřinu. Bude se na vás vztahovat vyšší daň z nemovitosti? A co vyšší daně z prodeje? Kolik bude stát prodej vašeho domu a stěhování? Jaký je další přínos stěhování po zdanění?“

-Daně nejsou to jediné, na co je třeba při zvažování stěhování myslet. Zvládnete bydlení přes zimu? V kalifornských zimách je mi zima a v Maine bych zimu přežít nechtěl. Také úspora peněz je skvělá, ale za jakou cenu? Máte v potenciálním novém městě přátele nebo rodinu? Pokud vám bude v jiné lokalitě mizerně, stojí za to se stěhovat? Budou muset vaše děti změnit školu? Bude váš manžel schopen najít smysluplnou práci?

Přijměte informované rozhodnutí o tom, kde založíte svou rodinu. Kde chcete žít? Můžete si dovolit dělat věci, které chcete dělat, když tam budete žít? Daně jsou jen jedním z dílků této skládačky. Kdyby daně byly jediným hlediskem, Kalifornie a New York by zely prázdnotou. Elon Musk opouští Kalifornii, ale je pravděpodobné, že byste ho neměli následovat do Texasu.

Sledujte mě na Twitteru nebo LinkedIn. Podívejte se na mé webové stránky nebo na některé mé další práce zde.