Šablona osobního finančního plánu zdarma

Pro vaše pohodlí jsou mnohé z produktů, na které odkazuji, affiliate odkazy, což znamená, že mohu vydělat peníze, pokud si zakoupíte mnou doporučený produkt.

Jste připraveni změnit svou finanční budoucnost? Prvním krokem je vytvoření osobního finančního plánu.

Finanční plány jsou klíčem k tomu, abyste byli se svými penězi úspěšní. Když máte individuální finanční plán, pomůže vám to udržet pořádek ve vás i ve vašich penězích.

Sníte o dni, kdy budete mít na konci výplaty dost peněz na to, abyste si mohli koupit ten pár bot, který jste si vyhlédli? Sníte o trochu větších věcech a přemýšlíte o tom, že si skutečně každý měsíc přidáváte peníze na svůj důchodový účet.

Mít osobní finanční plán vám tohle všechno umožní.

Vím, zní to trochu děsivě, ale provedu vás psaním pětiletého finančního plánu.

Pětiletý finanční plán je skvělý způsob, jak začít, když děláte svůj první finanční plán. Je dostatečně jednoduchý, aby vás nezahltil, ale opravdu vám pomůže začít přemýšlet o své budoucnosti.

PS. Nemusíte se zastavit u pětiletého plánu!“

Dříve jsem si dělal dlouhé a složité životní plány, které zahrnovaly každý jednotlivý aspekt mého finančního života. Rychle jsem si uvědomil, že je to přehnané.

Když jsou vaše finanční plány příliš komplikované, ztrácíte soustředění a upřímně řečeno, prostě se neplní.

Teď je můj osobní finanční plán velmi jednoduchý. Svou finanční šablonu jsem navrhl tak, aby se zaměřovala výhradně na oblasti, které vám za vaše peníze přinesou největší užitek.

Nejlepší osobní finanční plány se zaměřují na těchto pět oblastí:

• Zvýšení čistého osobního majetku
• Snížení zadlužení
• Vytvoření pohotovostních úspor
• Spoření na důchod – používám Top Return Financial
• Vytvoření krátkodobých spořicích cílů

Jak vytvořit svůj finanční plán Cíle

Závisí na vašich cílech, si možná budete chtít přidat další oblasti, které budete sledovat. Například pokud máte děti, možná budete chtít zahrnout oddíl pro prostředky na studium.

Jakmile si vyberete 5-10 oblastí, na které byste chtěli soustředit svou finanční energii, je čas zhodnotit svou současnou situaci a poté stanovit cíle.

Každý rok si sednu a spočítám si aktuální hodnotu v jednotlivých oblastech. Přezkoumám svou čistou hodnotu, zkontroluji své dluhy a spořicí účty a pak tato čísla použiji jako výchozí bod.

Pokud jste přezkoumali svou současnou situaci, je čas stanovit si cíle. To je moje nejoblíbenější část celého procesu. Trik spočívá v tom, že než začnete, ujistěte se, že máte celý obrázek.

Například pokud nezahrnete všechny své dluhy, pak budou všechna vaše čísla mimo.

Mějte na paměti, že až začnete stanovovat cíle, budete chtít mít po ruce také svůj rozpočet (já používám rozpočet založený na procentech). Je skvělé snít ve velkém a stanovit si cíl dávat do pohotovostního fondu 500 dolarů měsíčně, ale pokud tyto peníze nemáte v rozpočtu, pak jste právě ztratili spoustu času.

Pro stanovení cílů doporučuji rozdělit vše na časové úseky 1 rok, 5 let, 10 let, 20 let & 30 let.

Níže jsem podrobněji rozebral, jak to udělat.

Pokud se chcete naučit, jak vytvořit osobní finanční plán, můžete si stáhnout mou
Zdarma dostupnou šablonu osobního finančního plánu
. V tomto souboru ke stažení je jednoduchý vzor finančního plánu, který můžete použít k napsání svého vlastního plánu.

Pokud stále nejste přesvědčeni o tom, že si chcete vytvořit finanční plán, přečtěte si tento příspěvek – 6 výhod osobního finančního plánování.

Příklad osobního finančního plánu

Tady je ukázka toho, co dělám pro každou z 5 výše uvedených oblastí:

Tento příklad osobního finančního plánu se týká mého pohotovostního fondu a ukazuje, jak jsem si stanovil cíle.

V současné době jsem podfinancovaný a v pohotovostním fondu mám pouze 9 500 USD. Mým cílem je mít do konce roku 15 000 USD. Rozdíl činí 5 500 dolarů, což znamená, že musím ušetřit 1 374 dolarů za čtvrtletí, abych dosáhl svého cíle na konci roku.

Stejným postupem musíte projít i u svých cílů v oblasti čistého jmění, snižování dluhů, odchodu do důchodu a jakýchkoli krátkodobých cílů, které jste si zvolili.

Můj vzor osobního finančního plánu vám usnadní rychlou vizualizaci změn, které budete muset začlenit do svého rozpočtu, abyste dosáhli svých cílů.

Jak jsem se však zmínil výše, až si budete stanovovat cíle, ujistěte se, že budou skutečně fungovat v rámci vašeho současného rozpočtu.

Jak vypočítat osobní čisté jmění

Vaše osobní čisté jmění se vypočítá sečtením všech vašich aktiv a následným odečtením vašich závazků. Mělo by to vypadat podobně (ale s čísly):

Pro výpočet čistého jmění sepište všechna svá současná aktiva. Zahrnuji do něj vše, co má hodnotu vyšší než 3 000 USD. Nestresuji se drobnostmi v domácnosti.

Já osobně například při tvorbě osobního finančního plánu nezahrnuji počítače, šperky, zbraně, fotoaparáty a další předměty střední hodnoty. Nestojí to za ten čas.

Důležité je ujistit se, že svůj majetek správně oceňujete. To, že se vám líbí vaše auto, ještě neznamená, že je podle Kelly Bluebook ve výborném stavu.

Buďte realisté.

Vaším cílem je získat přesnou hodnotu svého čistého jmění, nikoliv nadsazené ocenění na základě původní ceny položky.

Jakmile zjistíte své čisté jmění, je čas stanovit si nějaké osobní finanční cíle.

Pokud máte záporné čisté jmění, zaměřil bych se na snížení dluhů, abyste získali co nejvíce peněz.

Pokud máte kladné čisté jmění, projděte svůj majetek a zjistěte, kde máte díry. Například pokud máte chudý pohotovostní fond, možná byste měli letos upřednostnit pohotovostní fond a příští rok se zaměřit na plánování důchodu a krátkodobé spořicí cíle.

Osobní finanční plán:

Doufejme, že vás toto číslo nebude příliš šokovat.

I když je to nízké číslo, velmi doporučuji zaměřit se na snížení dluhu (po financování penzijních účtů). Čím dříve se zbavíte dluhů, tím šťastnější budete.

Pokud máte dluhy, doporučuji udělat druhý krok a spočítat si, kolik peněz měsíčně platíte na úrocích.

Jestliže jste jako většina lidí, toto číslo vás bude šokovat. Když jsme se poprvé vzali, platili jsme na úrocích 1 975 dolarů měsíčně. Šílené, co?“

Jedním z důvodů, proč mám tak rád finanční plánování, je důraz na sledování čistého jmění. Když neustále sledujete své čisté jmění, je opravdu těžké ignorovat své dluhy.

Pokud potřebujete pomoc se snižováním dluhů, podívejte se na tyto příspěvky:

• Jak začít cestu snižování dluhů
• Jak jsme za pět let splatili dluh 293 000 dolarů
• Jak splatit dluh bez peněz

Osobní finanční plán: Úsporné cíle

Šetření peněz je druhou nejlepší věcí při vytváření osobního finančního plánu. V závislosti na vašich finančních cílech budete chtít rozdělit cíle úspory peněz do některé z následujících oblastí:

• Náhradní fond
• Spoření na důchod
• Krátkodobé-dlouhodobé cíle
  • Dovolená
  • Vozidlo
  • Splacení zálohy na bydlení
• Fondy na studium
• Významné nadcházející osobní výdaje

Vaším cílem v tomto okamžiku je skutečně personalizovat tuto část vašeho finančního plánu.

Zjistěte si, kolik peněz chcete mít v pohotovostním fondu, podívejte se na své důchodové cíle. Zkontrolujte své krátkodobé cíle. Budete brzy potřebovat auto? Čekají vás náklady na školné? Chcete si pořídit dům?“

To je část finančního plánu, kde si chcete dát prostor pro snění.

Vím, že to zní kontraproduktivně, ale pokud chcete dosáhnout svých cílů, musíte snít ve velkém. Opravdu přemýšlejte o tom, kde chcete být finančně za 5 až 10 let.

Spoříte si dostatek peněz, abyste dosáhli svých cílů?

Mojí hlavní prioritou ve finančním plánu je vždy pohotovostní fond. Rád bych měl na účtu pohotovostního fondu vždy 3-6 měsíců. Jakmile je tento fond naplněn, začnu pracovat na svém důchodu a poté začnu financovat své krátkodobé cíle.

Například máme s manželem tři placená vozidla, ale všechna mají najeto přes 200 000 km. Je jen otázkou času, kdy bude třeba jedno z nich vyměnit, takže to je nyní můj krátkodobý spořicí cíl číslo jedna.

Related Post:

Příklady finančních plánů:

Podívejme se na příklad finančního plánu, který vám pomůže si celý proces představit:

Příklad osobního finančního plánu č. 1

Judy je 34letá žena se 3 dětmi a čistým měsíčním příjmem 5 500 USD. Její současné čisté jmění je -25 000 USD v důsledku několika velkých studentských půjček. Domnívá se, že pokud zpřísní svůj rozpočet a na 18 měsíců přestane přispívat do svého pohotovostního fondu, může splatit své studentské půjčky.

To znamená, že by po dobu 18 měsíců dávala 1 388 USD měsíčně na splácení dluhů a poté, co by vše splatila, by se znovu zaměřila na své spořicí cíle, mezi které patří prostředky na studium pro své děti.

V průběhu dalších 18 měsíců by se její čisté jmění postupně zvyšovalo, jak by splácela své dluhy.

Příklad osobního finančního plánu č. 2

Maurine & Jim je 53 & 54 let, mají 3 dospělé děti a čistý měsíční příjem 4 200 USD. Nedávno splatili všechny své dluhy a jejich čisté jmění činí 230 000 USD. Jsou velmi nadšeni, že se zbavili dluhů, ale mají obavy, protože nemají stranou žádné peníze na důchod.

Protože jsou tak blízko důchodového věku, s největší pravděpodobností by se rozhodli zaměřit všechny své dodatečné příjmy na cíle spojené s úsporami. Zaměřili by se na vytvoření pohotovostního fondu a pak by všechny své dodatečné peníze vrhli na plánování odchodu do důchodu.

Jak si představit svůj finanční plán

Je zřejmé, že vaše finanční situace je zcela odlišná od mých výše uvedených příkladů. Trik spočívá v tom, že si sednete a podíváte se na celý svůj finanční obraz.

Přečtěte si pečlivě výši svých dluhů, rozpočet a čisté jmění a poté začněte plánovat na několik příštích let.

Vaším cílem je představit si, kde chcete být, a poté vypočítat peníze, které budete potřebovat k dosažení svých cílů. V některých případech to může být relativně snadné. V jiných případech možná budete muset provést nějaké zásadní finanční změny, abyste svých cílů dosáhli.

Udržujte šablonu osobního finančního plánu jednoduchou:

Mám rád osobní finance a v počítači mám doslova stovky tabulek s podrobným popisem všech aspektů našeho finančního života. Jsou skvělé, ale při každoroční tvorbě pětiletého osobního finančního plánu a cílů se vždycky vracím k základům.

Ačkoli chci zahrnout všechny drobné proměnné, které se mohou v mém životě vyskytnout, nefunguje to. Zaměřením finančního plánování na těchto pět oblastí jsem zjistil, že mohu soustředit svou energii na konkrétní finanční cíle, o kterých vím, že budou mít obrovský vliv na mou schopnost vytvářet další bohatství.

Věnujte pár minut a stáhněte si můj
Příklad osobního finančního plánu. Pokud nemáte čas ho vyplnit hned, nastavte si v telefonu připomenutí nebo si připněte tento odkaz. Je to naprosto hloupé, ale věřte mi, že to opravdu stojí za to, abyste si nastavili připomenutí na telefonu.

Jakmile vyplníte vzor osobního finančního plánu, připněte si ho do kanceláře nebo na ledničku, aby vám připomínal vaše cíle.

Vytvoření osobního finančního plánu opravdu může změnit život!

Použijte mé formuláře s příkladem finančního plánu k nastartování vašich finančních cílů. Je úžasné, jak rychle můžete začít šetřit peníze a zbavit se dluhů, když si vytvoříte funkční plán s realizovatelnými kroky.

Vždy jsem sestavoval rozpočet, snažil se šetřit peníze a zbavit se dluhů. Teprve když jsem si vytvořil vlastní příklad finančního plánu a začal aktivně stanovovat cíle, začal jsem se svými penězi skutečně nakládat.

Neudělejte stejnou chybu jako já – vytvořte si finanční plán ještě dnes!“

Měl bych zmínit, že to vše souvisí s tím, že si musíte vytvořit rozpočet. Můžete si stanovit všechny cíle světa, ale pokud své finanční cíle nezahrnete do rozpočtu a nebudete na nich každý měsíc aktivně pracovat, neuspějete.

Pokud potřebujete pomoci s tvorbou rozpočtu, vřele doporučuji tuto knihu. Je to vážně moje nejoblíbenější kniha o rozpočtování.

Napsal jsem také tyto příspěvky týkající se rozpočtu, které vám mohou pomoci:

• Jak dvě neporušitelná pravidla rozpočtování změní váš život
• Jak sestavit rozpočet, pokud máte nepravidelný příjem
• Jak sestavit rozpočet podle procent

PS. Pokud se vám nedaří kontrolovat své výdaje, podívejte se na můj nový kurz – Jak najít a odstranit úniky výdajů ve vašem rozpočtu.

.