Contingência de Financiamento

O que é uma Contingência de Financiamento?

Em um acordo de compra e venda de casa própria, a contingência de financiamento refere-se a uma cláusula que expressa que a oferta é contingente para que o comprador garanta o financiamento do imóvel. Uma contingência de financiamento fornece ao comprador proteção contra possíveis ramificações legais no caso do negócio não fechar.

Contingências de financiamento em mercados fortes e fracos

Os mercados variam na demanda pelo imóvel e na sua disponibilidade. A existência de contingências difere dependendo do status de um determinado mercadoEconomia de MercadoEconomia de Mercado é definida como um sistema onde a produção de bens e serviços é definida de acordo com os desejos e habilidades de mudança. Num mercado com uma enorme procuraA lei da oferta é um princípio básico da economia que afirma que, assumindo tudo o resto como constante, um aumento do preço dos bens terá um correspondente aumento directo na oferta dos mesmos. A lei da oferta retrata o comportamento do produtor quando o preço de um bem sobe ou desce. para as propriedades, os vendedores escolhem a oferta com menos estipulações e contingências. Por outro lado, se a procura for baixa, o vendedor enfrenta menos opções e pode, portanto, escolher uma oferta independentemente do número de contingências. O vendedor também considera o valor de uma oferta e pode preferir uma oferta maior com mais contingências.

O vendedor torna-se o factor determinante, especialmente nos casos em que existe uma grande procura para o seu imóvel principal. O vendedor deve pesar as estipulações, as contingências e o valor de uma oferta para comprar o seu imóvel. Uma oferta de compra de um imóvel conterá muitas vezes várias contingências relativas à avaliação, financiamento e outros fatores. O comprador deve estar ciente de que existem outras ofertas concorrentes para o mesmo imóvel. Um comprador pode optar por ignorar o seu direito de pedir uma avaliação ou contingência financeira se isso aumentar a sua probabilidade de ser escolhido pelo vendedor.

Os compradores devem estar cientes dos riscos financeirosO risco sistémico pode ser definido como o risco associado ao colapso ou falha de uma empresa, indústria, instituição financeira ou uma economia inteira. É o risco de uma grande falha de um sistema financeiro, em que uma crise ocorre quando os provedores de capital perdem a confiança nos usuários de capital que tais movimentos trazem a bordo. Competir pela propriedade é saudável, mas expõe o comprador a alguns desafios óbvios e talvez imprevistos. Por exemplo, renunciar a uma contingência financeira pode negar ao comprador a ajuda de um financiador na compra de uma casa. Algumas contingências são obrigatórias de acordo com as leis existentes, o que significa que negligenciá-las pode atrair um processo judicial. Os compradores também correm o risco de perder o seu dinheiro sério e consequências mais abrangentes se não conseguirem fechar financeiramente o negócio. A redacção da cláusula na oferta é primordial e pode significar a diferença entre ter sucesso com uma grande oferta em oposição a enfrentar riscos financeiros graves.

Earnest Money

Earnest Money é um adiantamento sobre uma propriedade, colocado quando um comprador apresenta uma oferta a um vendedor. O adiantamento é uma forma comum de mostrar interesse sincero na compra da propriedade e um compromisso de fazer um negócio. Ganhar dinheiro não é obrigatório, mas muitos compradores usam-no como uma posição convincente para o vendedor na busca de fazer com que ele escolha a sua oferta em oposição a uma oferta de um concorrente. O valor do depósito varia de 1% a 5% do preço de venda. É frequentemente apresentado sob a forma de cheque. Os fundos são primeiro depositados numa conta de garantia ou pelo agente imobiliário até que o vendedor aceite a oferta. Caso o comprador não consiga completar a compra, o dinheiro é normalmente devolvido ao comprador.

Financiar uma contingência

Financiar uma contingência protege o comprador caso este não consiga assegurar o financiamento necessário para a compra. Geralmente é detalhado e específico em relação a todas as condições e estipulações previsíveis. O principal objetivo de uma contingência de financiamento, no entanto, é proteger o comprador de ser penalizado no caso de ser incapaz de completar a compra quando já ganhou a licitação.

A contingência de financiamento contém cláusulas que especificam a data da conclusão da transação. A contingência também destaca as instâncias esperadas e os eventos resultantes. Por exemplo, se o comprador não conseguir assegurar o financiamento a tempo, a contingência exige que o dinheiro a sério retido seja reembolsado ao comprador sem deduções.

Desde que a contingência financeira proteja o comprador de certas obrigações financeiras decorrentes da sua falta de sucesso na obtenção de financiamento, o vendedor é obrigado a ter cuidado. O vendedor deve investigar a capacidade do comprador de completar a transação antes de aceitar qualquer oferta. No caso do comprador não completar uma transação, o vendedor perde tempo e energia valiosos, assim como outras ofertas postadas por outros potenciais compradores. É, portanto, importante que o vendedor escolha uma oferta onde esteja confiante de que o comprador será capaz de concluir a transação.

Carta de Intenção (LOI)

Carta de Intenção (LOI)Baixe o modelo de Carta de Intenção (LOI) do CFI. Um LOI descreve os termos & acordos de uma transação antes que os documentos finais sejam assinados. Os principais pontos que normalmente são incluídos em uma carta de intenção incluem: visão geral e estrutura da transação, cronograma, due diligence, confidencialidade, exclusividade é uma folha de termos que inicia o processo de uma oferta de um comprador para o vendedor. Uma contingência financeira é uma cláusula encontrada no LOI que estabelece a base para amortecer um comprador de perder seu dinheiro a sério como uma penalidade por não completar a compra ou ser processado por danos, especialmente pelo vendedor. No caso de um comprador estar seguro do seu status de financiamento, é aconselhável renunciar à contingência de financiamento para ser mais competitivo na licitação do imóvel.

A contingência de financiamento também permite tempo suficiente para que o comprador garanta o financiamento. O vendedor não pode cancelar a oferta do comprador em caso de atraso no financiamento. Portanto, o uso de uma contingência de financiamento é mais seguro para um comprador durante todo o processo de compra de uma casa. Também não é necessariamente desvantajoso para um vendedor escolher uma oferta com uma contingência de financiamento. A oferta pode valer a pena esperar mesmo em caso de financiamento atrasado.

Mais Recursos

Obrigado por ler o guia do CFI para contingência de financiamento. CFI é um provedor global de cursos de modelagem financeira para profissionais de finanças e contabilidade. CFI também oferece uma Certificação de Analista FinanceiroFMVA® CertificationJoin 350.600+ estudantes que trabalham para empresas como Amazon, J.P. Morgan e Ferrari programa para aqueles que procuram levar suas carreiras para o próximo nível.

Recursos adicionais e relevantes do CFI incluem:

• Bridge LoanBridge LoanUm empréstimo-ponte é uma forma de financiamento de curto prazo que é usado para cumprir as obrigações atuais antes de garantir um financiamento permanente. Ele fornece fluxo de caixa imediato quando o financiamento é necessário, mas ainda não está disponível. Um empréstimo-ponte vem com taxas de juros relativamente altas e deve ser apoiado por alguma forma de garantia
• Proof of Funds (POF)Proof of Funds (POF)Proof of Funds (POF) é uma carta ou documentação que prova que um indivíduo, instituição ou corporação tem fundos suficientes para completar uma transação
• Debt CapacityDebt CapacityDebt capacity Refere-se ao montante total da dívida que uma empresa pode incorrer e pagar de acordo com os termos do acordo de dívida.
• Revolução da dívidaRevolução da dívidaUma dívida rotativa (um “revólver”, também conhecido às vezes como uma linha de crédito, ou LOC) não apresenta pagamentos mensais fixos. Ele difere de um pagamento fixo ou empréstimo a prazo que tem um saldo garantido e uma estrutura de pagamento. Ao invés disso, os pagamentos da dívida rotativa são baseados no saldo do crédito a cada mês.