Como remover contas de usuário autorizado do seu relatório de crédito

Dado que o Chase conta os cartões de crédito/carregamento que o seu usuário autorizado ao determinar se a sua regra 5/24 se aplica a você, eu pensei que seria útil olhar para remover essas contas do seu relatório de crédito (DEM Flyers já abordou isso antes, mas nem todos os emissores de cartões foram contabilizados). Obviamente isto não é necessário se você nunca for adicionado como um usuário autorizado, mas cada vez mais os emissores de cartões estão oferecendo bônus maiores por adicionar um usuário autorizado, então é provável que você já esteve nesta situação antes.

Antes de começar você deve primeiro certificar-se de que a conta de usuário autorizado foi fechada (não há necessidade de fechar a conta principal, apenas a conta de usuário autorizado), pois normalmente não é possível removê-la quando ela ainda está aberta.

Como remover contas de usuário autorizado

Para começar é importante saber que existem duas maneiras de remover contas de usuário autorizado do seu relatório:

• Requerir que o emissor do cartão as remova (normalmente tem que ser feito pelo titular da conta principal)
• Requerir que o bureau de crédito (e.g TransUnion, Equifax ou Experian) os remova

Em geral, será muito mais fácil pedir ao emissor do cartão para remover primeiro a conta de um relatório de crédito. Isto é porque se eles disserem sim, então eles entrarão em contato automaticamente com as três agências de crédito e pedirão para removerem a conta. Se você contatar as agências de crédito, você precisará ter certeza que todas as três removam a conta caso contrário ainda poderá aparecer em alguns de seus relatórios de crédito.

Emissores de Cartão Específicos

American Express

American Express é definitivamente o emissor de cartão mais difícil de obter usuários autorizados removidos dos relatórios de crédito. Usando a função de chat simplesmente não funciona e as chamadas também não têm uma taxa de sucesso muito melhor, muitas vezes eles lhe dirão que isto não pode ser feito devido a razões legais. Eu não tenho conhecimento de nenhuma lei que os impeça de fazer isto e alguns representantes irão processá-lo para você, então parece ser um caso de desligar e ligar novamente (pontos de dados positivos: 1, 2)

A outra opção é uma disputa com o bureau de crédito e que tem sucesso limitado também:

• Experian
  • Não funciona: 1
• Equifax:
  • Não funciona: 1
• TransUnion:
  • Trabalha: 1 (aparentemente isso também fez com que ele deixasse os outros relatórios?)

Bank of America

Calling Bank of America vai funcionar, mas a conta de usuário autorizado precisa ser fechada antes que eles a removam (1). O recurso de disputa de Karma de Crédito também funcionará pelo menos para a TransUnion de acordo com este ponto de dados (1). O usuário autorizado também pode fazer a chamada e ela será automaticamente entregue dentro de 30 dias: 1.

Barclaycard

A conta de usuário autorizado precisa ser fechada por trinta dias antes que o Barclaycard considere removê-la do seu relatório de crédito. Uma vez terminado este período de tempo, você deve ser capaz de apenas enviar uma mensagem solicitando que o cartão seja removido do seu relatório de crédito. Esta mensagem deve vir do usuário autorizado e não do titular da conta principal (apenas a conta de usuário autorizado precisa ter sido fechada por trinta dias). O Barclaycard declara que isso será feito quando o próximo extrato for fechado.

Capital One

O usuário autorizado pode remover-se no portal online. A conta cai do seu relatório dentro de 30 dias após fazê-lo.

Chase

Remover uma conta de usuário autorizado com o Chase não poderia ser mais fácil (provavelmente porque eles não precisam nem mesmo de um SSN para essas contas). Tudo o que você precisa fazer é enviar-lhes uma mensagem de segurança e pedir para que a conta seja removida. A mensagem deve ser enviada pelo usuário autorizado que quer a conta removida do seu relatório de crédito e não pelo titular do cartão principal. Se o usuário autorizado não tiver uma conta no Chase, ela deverá ser enviada através do titular da conta principal.

Citi

Citi também removerá as contas de usuário autorizado dos relatórios de crédito, se solicitado, embora apenas solicitações por telefone sejam processadas. Novamente esta solicitação deve ser iniciada pelo titular da conta de usuário autorizado e a conta deve ser fechada primeiro. O Citi declara que seu relatório de crédito deve ser atualizado dentro de 30 – 90 dias.

Discover

Update: Os leitores estão relatando que o Discover se recusa a fazer isso agora.

Discover permite que você retire contas de usuário autorizadas do seu relatório de crédito, enviando-lhes uma mensagem segura. Por alguma razão, às vezes isso é feito incorretamente e aparecerá como ‘Fechado – Encerrado’ no seu relatório de crédito. Enviando-lhes outra mensagem deve obter isto corrigido.

Synchrony

Remover uma conta de usuário autorizado com Synchrony é muito fácil via mensagem segura.

U.S. Bank

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Wells Fargo

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Remover Via Credit Bureaus

Equifax

• Chegar ao seu portal de disputas/ página de investigação de crédito

Experiente

• Chegar ao seu portal de disputas

TransUnion

Fácilmente feito através de Karma de Crédito, usando a sua característica de disputa directa:

• Puxa a sua lista de contas
• Acima de cada conta existe um link para disputar essa conta
• Clique neste link
• Clique em “Propriedade – Já não sou responsável por esta conta” como motivo da sua disputa