Como Fazer o Rollover Your Old 401(k) to Invest in Real Estate

Se você mudou de emprego ou se aposentou e deixou economias em um plano de aposentadoria de um antigo empregador (por exemplo, 401(k), 403(b), governamental 457(b)), você pode mover esses fundos para um IRA auto-dirigido e investir em imóveis sem perda ou penalidade. Os investimentos imobiliários em IRA autodirigidos crescem com isenção ou isenção de impostos até a retirada. Isto significa que quando o seu imóvel gera renda ou é vendido, estes lucros não são tributados no momento, porque voltam para o IRA. Não é até que você comece a fazer distribuições na aposentadoria que a renda será tributada, dependendo do tipo de plano que você tem.

É importante notar que se você está atualmente empregado e tem um plano de poupança de aposentadoria (como um 401(k) com seu empregador) este plano pode não ser transferível para um IRA autodirigido. No entanto, desde que o administrador do plano permita, você pode investir em quase tudo o que possa imaginar (com a excepção de bens coleccionáveis e seguros de vida, ver IRC 4975). Observe que o investimento deve ser para o benefício do seu plano de aposentadoria e não para o seu benefício pessoal.

IRAR Trust é um provedor de IRA autodirigido e tem 21 anos de experiência com rollovers de planos 401(k) em IRAs autodirigidos para investir em imóveis. Nossos clientes investem em uma extraordinária variedade de diferentes tipos de imóveis: família única, propriedade comercial, terrenos, notas, hipotecas, trusts de investimento imobiliário (REITs), e mais.

Relevant: Transfer- Rollover FREE Guia

Aqui está o que você precisa saber para obter seu antigo 401(k) em um IRA auto-dirigido e começar a investir:

Pesquisa SDIRA prestadores.

Você precisará de um prestador de IRA auto-dirigido, como IRA Recursos, para ajudá-lo a investir em imóveis com o seu antigo ou abandonado 401(k). Enquanto os provedores de pesquisa comparam taxas e serviços antes de abrir uma conta. Faça a pesquisa e colha as recompensas de um excelente provedor de IRA auto-dirigido – isso faz um mundo de diferença.

Abra um IRA auto-dirigido.

Após ter identificado o seu fornecedor de IRA auto-dirigido, terá de abrir uma conta. Determine que tipo de conta é apropriado para você. Você pode mover seus fundos 401(k) para um IRA tradicional autodirigido, Roth IRA, SIMPLES IRA, ou SEP IRA. Existem regras especiais para o Roth IRA e o SIMPLES IRA. Se você estiver interessado em alguma dessas contas, ligue para nós. Os nossos Profissionais de Serviços Certificados do IRA (CISP) terão todo o prazer em falar consigo.

Move the Funds.

Muitos planos 401(k) podem ser “rolados” movendo os fundos actuais para um IRA auto-direccionado. Aqui estão as suas opções de rollover:

Reprodução Directa:

Configure o seu administrador de planos para fazer o pagamento directamente ao seu fornecedor de IRA auto-direccionado. Contate o administrador do seu plano para obter instruções e formulários a serem preenchidos. O administrador emitirá um cheque pagável ao novo provedor de IRA auto-dirigido para o benefício de (FBO) sua conta. Neste caso, nenhum imposto será retido do seu valor de rollover. Aqui está um exemplo de como o cheque será pago: IRA Recursos FBO John Doe, Conta #123445.

Você também pode instruir o administrador do seu plano a transferir os fundos para o seu novo IRA auto-dirigido. O seu Provedor de IRA auto-dirigido pode fornecer-lhe instruções sobre como transferir o dinheiro. Tenha em mente que o administrador do seu plano pode cobrar uma taxa para movimentar os fundos e o seu Provedor de IRA auto-dirigido para receber os fundos. Neste caso, não se aplica a regra One Rollover-Per-Year. Veja abaixo.

60-Day Rollover ou Rollover Indireto:

Se os fundos antigos 401(k) forem pagos diretamente a você, 20% em impostos serão retidos antes de você receber o cheque. Isto é importante ter em mente ao calcular quanto você terá em sua conta para a compra do imóvel. Você deve depositar estes fundos no seu IRA auto-dirigido dentro de 60 dias. Se não cumprir este prazo, não poderá transferir os fundos e o valor total será tributável. Neste caso, aplica-se a regra One Rollover-Per-Year. (ver abaixo)

Regra de um ano de prorrogação:

Você pode fazer apenas uma prorrogação de um IRA para outro IRA em qualquer período de 12 meses, não importa quantos IRAs você possua (a partir de 2015). Como dito anteriormente, no caso de uma mudança direta de um administrador de plano 401(k) para um provedor de IRA auto-dirigido, isto não se aplica.

Compra o Investimento.

A partir do momento em que a sua conta auto-direccionada esteja totalmente financiada, está pronto para fazer a compra. É importante certificar-se de que você movimenta os fundos para o seu provedor IRA o mais rápido possível, no caso de você precisar depositar um depósito de dinheiro sério em uma propriedade. O depósito, assim como o investimento, deve vir do IRA auto-dirigido e não de fundos pessoais se a intenção for que o investimento esteja em um ambiente com diferenciação de impostos. Para iniciar este processo, você precisará dar instruções ao seu provedor IRA autodirigido para a compra. Na IRA Resources, usamos uma Buy Direction Letter for Real Estate.

Recomendamos vivamente que antes de fazer a sua compra ou fornecer um depósito, você deve explorar a sua estratégia de compra. Aqui estão as estratégias mais comuns utilizadas pelos investidores imobiliários.

Compra Direta

Compra Direta é quando você compra o ativo usando apenas dinheiro em seu IRA auto-dirigido. O seu IRA paga todo o dinheiro pelo investimento. É a forma mais simples e rápida de financiar uma compra.

Parceria

Parceria é quando você traz outras fontes de dinheiro para financiar a compra. Você pode fazer parceria com os IRAs de outras pessoas ou com seus fundos pessoais. Também pode associar o seu IRA com os seus próprios fundos pessoais, mas apenas durante esta transacção inicial – caso contrário, esta é uma transacção proibida. Se você planeja se auto-sócio, por favor, discuta seus planos com um representante para garantir que sua estratégia escolhida seja permitida.

Se fizer uma parceria, após a compra você então dividiria os lucros e despesas do investimento entre os investidores com base na porcentagem de propriedade. Por exemplo, se um marido e uma esposa sócios em um imóvel (com a esposa contribuindo 60% e o marido 40%), ao pagar despesas ou receber rendimentos do imóvel, tanto os lucros como as despesas são divididos 60/40.

Empréstimo sem recurso/ Alavancagem

Alavancagem é quando o seu IRA contrai um empréstimo, normalmente conhecido como um empréstimo sem recurso. Este tipo de crédito é comum em compras imobiliárias e não pode ser obtido através dos meios tradicionais. Nós trabalhamos com muitos emprestadores sem recurso. Contacte-nos para saber mais.

LLC/Checkbook Control

LLC/Checkbook Control é o processo de estabelecer uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC) com fundos do IRA e usar a LLC para comprar o activo. O investimento é então realizado em nome da LLC. Estes são chamados IRAs de Livro de Cheques porque você tem acesso direto aos seus fundos de IRA através de uma conta corrente que é de propriedade do seu IRA. A IRA Resources não vende nem cria LLCs. Para saber mais sobre como formar um LLC, visite o website do IRS ou o escritório distrital local da SBA para mais informações.

Para saber mais sobre como rebolar fundos de um 401(k) ou rever estes passos e estratégias, ligue para 888-322-6534. Teremos o maior prazer em responder quaisquer perguntas que você possa ter sobre investimento imobiliário com o seu IRA auto-dirigido.

401(k) Rollover FAQs