Como encontrar bens ocultos num divórcio

Se você está preocupado que seu cônjuge possa estar escondendo bens, você precisa cavar mais fundo.

Mas, por onde você começa? Como você encontra bens escondidos em um divórcio? E quais são as bandeiras vermelhas para prestar atenção?

Falei com o investigador privado Joe Seanor para obter respostas a estas perguntas.

Vamos saltar para.

Quais são as formas mais comuns de as pessoas esconderem bens do seu cônjuge?

Joe Seanor: Algumas das formas mais comuns que encontramos com as pessoas escondendo dinheiro do cônjuge é que elas terão contas bancárias abertas em nome dos filhos. Eles esconderão dinheiro com suas mães ou pais às vezes.

Mas a que encontramos que é a mais interessante e que me abre os olhos é o fato de que o cônjuge esconderá o dinheiro em uma conta bancária que eles abriram no cônjuge.

Vamos dizer que o marido está escondendo dinheiro. O que ele vai fazer é abrir uma conta bancária com o nome da esposa e colocar seu dinheiro lá, porque nesse momento eles são casados, eles têm o mesmo endereço, tudo é fácil para o marido para abrir uma nova conta bancária. Todos os extratos chegam à casa, a esposa não presta atenção, e ainda assim o marido é capaz de abrir uma conta nova e manter seu dinheiro lá dentro em segurança e escondido de sua esposa. Essa é uma das mais novas que vimos, definitivamente neste último ano vimos mais e mais maridos fazendo isso.

Os bancos devem abrir uma conta em nome da esposa sem a sua autorização a pedido do marido?

O que geralmente acontece é que o marido vai entrar com talvez um banco com o qual ele já tenha uma relação existente. O banco sabe que o marido é titular de uma conta lá. O banco sabe que ele é casado, e por isso já lançou todas as bases para o banco abrir a conta sem qualquer problema.

Quais são algumas das outras formas que você está vendo as pessoas esconderem dinheiro do seu cônjuge?

Nós também estamos vendo muitas vezes onde o cônjuge está escondendo o dinheiro em moedas criptográficas. A razão para fazer isto é porque as moedas criptográficas são “anónimas”, mas não são verdadeiramente anónimas. Quero dizer, com esforço e tempo dedicados, praticamente todas estas contas podem ser entregues. Mas uma das coisas que as pessoas fazem é pensar: “Bem, é dinheiro digital, por isso podemos escondê-lo muito, muito mais fácil”

Quando se trata de moedas criptográficas, agora você está vendo cada vez mais frequentemente que existem caixas eletrônicos que permitem que você receba bitcoins e outras moedas criptográficas. Simplesmente colocando dinheiro no caixa eletrônico, você é capaz de colocá-lo em uma conta bitcoin. Isso torna mais fácil esconder dinheiro lá.

O que são algumas bandeiras vermelhas que indicam que seu cônjuge pode estar escondendo ativos?

Uma das maiores coisas que um cônjuge precisa olhar é o fato de que se seu outro cônjuge está se tornando cada vez mais enigmático sobre as finanças. Com isso quero dizer que eles estão a dizer-lhes: “Não, não, não. Você não precisa se preocupar com isso. Eu trato disso.” É onde eles agora levam todo o dinheiro que vem para a família e o cônjuge é o único que agora controla o dinheiro, o único que tem a conta bancária, o único que lida com os impostos.

E eles não deixam o outro cônjuge ter quaisquer actividades com ele ou qualquer tipo de entrada. Quando o cônjuge diz: “Bem, o que está acontecendo com o nosso dinheiro? Quanto é que nós temos? Temos a reforma?” O cônjuge dirá algo como: “Eu tenho tudo controlado. Nós temos uma grande reforma. Eu tenho um 401K. Todo o nosso dinheiro está a ser tratado pelo nosso gestor de dinheiro. Temos tudo controlado.” É aí que começa.

Quando começa a ficar cada vez mais controlado, é absolutamente onde as bandeiras vermelhas devem estar a acenar para trás e para a frente. Onde o cônjuge diz: “Aqui está o seu cartão de crédito para usar. Isto é quanto dinheiro você pode gastar nele”, e quando eles começam a ter cada vez mais controle sobre as finanças do dia-a-dia, isso é um grande problema.

É quando é a hora de alguém que está passando para falar com um profissional sobre isso. Porque com um controle tão apertado sobre o dinheiro, o outro cônjuge da relação não tem nenhuma pista sobre quanto está lá fora, para onde está indo, o que o dinheiro está fazendo, ou o que eles planejaram. Esse é um enorme, enorme problema.

Que passos você deve tomar se pensar que seu cônjuge está escondendo ativos?

Passo 1: Certifique-se de que você está seguro. Não faça nada que o coloque em perigo ou que faça com que o seu cônjuge se zangue ou seja violento consigo.

Se eles começarem a ficar zangados e violentos e ameaçadores, isso é uma bandeira vermelha gigantesca. Se isso acontecer, procure ajuda de um profissional que entenda a situação imediatamente para que eles possam ajudá-lo.

Passo 2: Comece a recolher informações e documentação financeira. Tire fotos de todos os documentos que encontrar.

Se os documentos chegarem sobre uma conta bancária, seguros, mercados monetários, investimentos em ações ou o que quer que seja, tire uma foto deles. Isso porque o seu cônjuge aparece e estes documentos rapidamente são arquivados ou guardados, pelo menos você tem algumas fotos.

A primeira coisa que dizemos a cada um dos nossos clientes quando eles entram para falar conosco sobre encontrar dinheiro é: “Que documentos você tem que nós podemos ver? Você tem declarações de impostos?” Vamos ver as declarações de impostos e ver onde eles dizem ter contas e onde dizem ter dinheiro.

Tirar fotos de qualquer documento de seguro, qualquer documento de conta bancária, qualquer tipo de documento financeiro que entre na casa que você possa. Então, leve-o até nós porque você tem que ter alguma informação para começar. Poupa muito tempo e esforço se o cliente já está a começar a recolher esta informação antes do tempo. Então eles não têm que correr por aí tentando encontrá-la, mas isso é definitivamente a coisa número um.

Se você não está ativamente envolvido nas finanças da família, então você precisa começar a tirar fotos de todo e qualquer documento financeiro que entra na casa, e você deve absolutamente ter certeza de que você tem uma cópia de toda e qualquer declaração de impostos. Porque se você não está assinando-os, se você mesmo não está assinando a declaração de impostos, é tudo eletrônico e você não olhou para ele, isso é um grande sinal de aviso bem ali.

Eu tive muitos clientes que vieram até nós e quando perguntamos a eles sobre declarações de impostos eles não têm nenhuma pista, e eles não viram uma declaração de impostos em 10 anos ou mais. Este é um enorme problema.

Receba toda aquela informação básica, documentos financeiros, cartas a chegar, e declarações de impostos, para que você pelo menos tenha um bom controle do que está lá fora.

Então o primeiro passo é falar com um profissional e certificar-se de que você está seguro. O segundo passo é realmente tentar reunir o máximo de informação e documentação financeira possível para que eles possam fornecer a alguém como você as migalhas de pão necessárias para começar a procurar.

Existem outros passos que eles deveriam estar dando?

Esse é o verdadeiro ponto de partida. Porque quando alguém vem nos ver, então começamos a olhar para todos os lugares que o dinheiro pode estar escondido. Temos um amplo processo de entrevista que fazemos com nossos clientes para que possamos obter cada vez mais informações para poder decidir para onde vamos.

Somos muito visados quando fazemos nossa pesquisa. Queremos ser muito, muito específicos sobre o que procuramos e como o procuramos, porque desta forma é eficaz e extremamente eficiente.

Por isso, se puder, obtenha documentos financeiros com antecedência, tire fotos deles com o seu smartphone, e desta forma tem cópias dos mesmos. Isto vai ajudar a fazer isto muito mais facilmente, mas a melhor parte é que se ainda não progrediu tanto, tire agora tempo para se sentar com o seu cônjuge, perguntar-lhes sobre finanças. Diga a eles que você quer falar com um bom Planejador Financeiro Certificado para que você possa rever tudo, e assim você saberá como é a situação.

Se o cônjuge disser: “Sim, eu tenho alguém realmente bom, estou muito feliz com eles, mas sim, podemos ir falar com alguém”, isso é ótimo. Mas se eles começarem a empurrá-los imediatamente, “Não, você não precisa fazer isso. Eu tenho tudo sob controle”, então você tem uma pessoa extremamente controladora e definitivamente vai enfrentar problemas no caminho.

Você mencionou declarações de impostos. As transcrições da declaração de impostos são suficientes?

O problema é que quando você vai com declarações de impostos é que a pessoa que está controlando as finanças, quando eles arquivam toda a papelada, eles são o nome principal na conta. Então o cônjuge é o nome secundário na conta.

Então, se for tudo arquivado eletronicamente, o cônjuge pode pedir uma cópia. Eles vão ter que ir ao escritório do IRS e pedir uma cópia, mas o maior problema com tudo isso é que quando eles vão pedir, que o cônjuge é notificado que, “Ei, sua esposa está aqui pedindo cópias das declarações de impostos. Você é o principal”

Então sempre dizemos às pessoas: “Se você pode fazer isso pelo que há ao redor da casa, essa é a melhor maneira”

Mas a outra maneira dizemos que você vai direto para o escritório do IRS e pede suas próprias cópias.

Qualquer decisão que as pessoas tomam quando estão passando pelo processo de divórcio ou se preparando para o divórcio é uma decisão de custo/benefício.

Quais são algumas das maneiras que você está aconselhando os clientes a considerar o custo/benefício de procurar por bens ocultos? Como você determina se vale a pena buscar uma preocupação persistente?

Tivemos uma série de situações como essa, e o que fazemos é fazer com que o cliente entre, sente-se conosco. Fazemos uma entrevista sobre quem é o cônjuge deles, o que o cônjuge deles faz para viver, o que eles sabem sobre as finanças atualmente.

Então perguntamos a eles: “Você pode nos arranjar cópias de todo e qualquer documento financeiro? Consiga-nos cópias de qualquer documento do IRS que tenha sido arquivado, todas as suas declarações de impostos, tudo o que você possa obter com segurança”. Porque a segurança tem que ser a preocupação número um aqui.

Vimos com demasiada frequência onde as pessoas entram no nosso escritório e elas ficarão na situação de, “Preciso de localizar o dinheiro do meu cônjuge”, e enquanto falamos com elas descobrimos que o cônjuge fica muito violento fisicamente com elas quando levantam a questão das finanças. Portanto, a segurança tem que ser sempre a primeira preocupação,

Mas sempre faremos é perguntar: “Você tem cópias da sua declaração de impostos? Tem cópias de quaisquer outros documentos financeiros que possamos analisar consigo para termos uma ideia melhor sobre isto para ver se realmente há dinheiro que está aqui?”

Tivemos pessoas que entraram e disseram: “Oh, eu sei que o meu marido tem 15 milhões de dólares escondidos”. E nós respondemos: “Está bem. Como é que sabe isso?” E ao passarmos pela nossa entrevista, tudo se baseia em suposições do que eles disseram que o marido faz.

Se fizermos uma verificação dos antecedentes da pessoa, descobrimos quais são os seus antecedentes, descobrimos que este tipo não ganha muito dinheiro. Ele mal ganha 75.000 dólares por ano. É impossível ele ter 15 milhões de dólares. Ele não os recebeu dos pais dele. Ele não tem bens imobiliários. Ele só lhe disse vezes sem conta que tem milhões de dólares guardados. E pelos seus cheques de emprego, ele nunca fez o suficiente para ter milhões e milhões guardados.

Vendo as declarações de impostos e outros documentos financeiros, isso nos dá um quadro maior para ver se realmente há ou não coisas. Somos questionados o tempo todo sobre fazer um cheque financeiro para alguém.

Dizemos aos clientes: “Nós revemos todos os documentos financeiros que você tem agora. Depois, temos de ver os arquivos do IRS que você tem há muitos anos”. Quando o fizermos, poderemos dizer com razoável confiança: “Aqui estão todas as contas bancárias que temos. Aqui está o quanto ele reivindicou em cada uma delas. Aqui está o que a casa vale. Tudo isto parece certo.” E eles vão dizer: “Sim, é tudo verdade.” É quando olhamos para ela e vemos teoricamente, a menos que este tipo tenha inventado algo muito recente, o dinheiro não vai lá estar.

Vamos fazer a procura de clientes, mas é um desperdício de dinheiro fazer isto muitas vezes. Podemos fazer a investigação financeira, mas muitas vezes se o dinheiro simplesmente não estiver lá. Não recomendamos fazer uma investigação financeira, porque o dinheiro é melhor gasto para o divórcio ou qualquer outra coisa que a pessoa precise, não desperdiçando-o tentando encontrar dinheiro que pode ou não estar lá.

Em que ponto do processo de divórcio alguém deve contratá-lo para ajudar com o processo de descoberta?

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Pode ser puxado para uma situação como esta em qualquer momento no caso de divórcio. Esperamos estar lá no início, porque podemos fazer um trabalho melhor para garantir que as coisas vão na direcção certa com tudo isto. Outras vezes somos puxados para dentro depois que eles foram separados ou depois que eles preencheram os papéis do divórcio. Então temos que voltar tentando recriar um monte de coisas.

A melhor coisa é quando um cliente chega primeiro para falar com um advogado e neste ponto eles só estão pensando em divórcio.

No momento em que eles precisam falar com o advogado que seria nosso momento preferido para eles entrarem e falarem conosco também. Porque pelo menos naquele ponto nós podemos dizer, “Aqui está nosso plano de ação”, porque nós escrevemos um documento que nós temos para pessoas que estão passando por um divórcio.

Nós passamos por uma longa lista de coisas. Eu acho que há 33 itens diferentes na lista. Assim, se você for capaz de coletar todas essas informações antes do tempo, fica muito mais fácil quando o divórcio realmente passa, porque você tem que ter tanto material junto para o divórcio.

Então, colocar a tabela com antecedência é importante?

Sim, se você puder obter todas essas informações antes do tempo, você não está embaralhando. Você não está fora de casa. Não há nenhum tipo de ordem de restrição temporária que o impeça de voltar para dentro de casa.

Estas são coisas que você pode acabar tendo que lidar, e é aí que se você está planejando se divorciar e está falando com um advogado, a próxima reunião que você deve ir é se encontrar conosco e falar conosco sobre isso para que possamos dizer: “Ok, aqui está o nosso plano de ação típico para isso. Aqui estão os passos que você precisa começar a dar”

Temos um casal de clientes agora mesmo que ainda vivem com seu cônjuge. Eles ainda estão juntos. O divórcio não está planejado e eles não estão planejando se separar por mais alguns meses, mas eles já se encontraram conosco.

Eles têm a nossa lista de itens. Eles estão coletando tudo o que precisam para que quando servirem o marido com papéis de divórcio e se separarem do marido, se o marido pegar todas as coisas dele e desaparecer, eles já tenham todas as informações que precisam sobre todas as finanças da família, sobre os títulos das coisas e todas essas coisas diferentes.

É assim, muito mais fácil e melhor para eles fazerem dessa maneira.

Quais são algumas das informações que as pessoas deveriam estar coletando?

Aqui está uma pequena lista das informações a serem reunidas:

• títulos para carros
• papéis imobiliários
• chaves para qualquer cofre
• informação segura
• passaportes
• licença de condução
• registos médicos
• extractos de contas

Tens de ter cópias destas coisas, porque quando se trata de um divórcio, todos queremos pensar que quando duas pessoas decidem se casar e depois acabam se divorciando, vão agir cordialmente um com o outro e agir como adultos um com o outro.

Felizmente, cerca de 95 por cento das vezes nunca funciona assim. Torna-se uma situação muito estressante e, às vezes, pode se tornar uma situação perigosa. É por isso que estar preparado antes do tempo é o que tornará isto bem sucedido e mais seguro para todos.

Qual é a diferença entre um investigador privado e um contabilista forense no que diz respeito à procura de bens escondidos?

Quando se trata de investigadores privados versus contabilistas forenses, nós não somos contabilistas de forma alguma. Nós não somos as pessoas que se vão sentar e procurar e encontrar cada uma das contas e juntar tudo e ver todos os detalhes. Procuramos simplesmente por documentos financeiros, nomes de bancos, nomes financeiros, registos de propriedade e totais. É tudo o que procuramos.

Um contabilista forense irá analisar todo o dinheiro, criar folhas de cálculo para mostrar rendimentos e custos de saída e números de impostos com um elevado grau de detalhe. No final, o contabilista forense poderá dizer exactamente quanto vale o cônjuge.

Somos nós que vamos encontrar dinheiro. Não vamos dizer-lhe como todo esse dinheiro foi lá parar. Não vamos dizer-lhe quanto é que os seus cheques de pagamento foram lá parar e quanto dinheiro ele depositou. Vamos dizer-lhe que ele tem uma conta bancária no Banco da China e que tem 2,3 milhões de dólares nela. Isso é o que podemos dizer, algo assim.

Um contabilista forense pode lhe dar uma posição a longo prazo de todo o dinheiro que entra e sai da família.

Pode você dar um exemplo de quando usar um contabilista forense pode ser mais apropriado?

Claro. Digamos que duas pessoas estão se divorciando e têm filhos. Eles estão separados e estão passando pelo divórcio e a esposa tem três filhos, e ela não teve nenhum emprego nos últimos 10 anos porque ela tem tomado conta dos filhos. Quando ela entrar nesse processo, ela vai precisar de pensão alimentícia e sustento para os filhos.

Às vezes, o marido, dependendo do tipo de indivíduo que é, vai pensar: “Vou me certificar de que meu dinheiro mostre que não ganho nada porque não quero lhe pagar nada”.

O marido pode dizer ao seu empregador para eles mudarem seus níveis salariais. Ou eles vão fazer com que os “despeçam”, e então eles são contratados de volta alguns meses depois, como empreiteiro. Há todo o tipo de truques que estes cônjuges farão.

Se uma esposa afirma: “O meu marido ganhou 1,5 milhões de dólares a trabalhar para o que quer que esta empresa seja todos os anos”. O cônjuge entra e diz: “Sim, eu ganhava 1,5 milhões de dólares, mas despediram-me há três meses, por isso agora estou desempregado. Não tenho $1.5 milhões por ano para basear a minha pensão de alimentos e apoio aos filhos. Estou no desemprego, por isso só posso pagar o mínimo necessário em pensão de alimentos”

Na verdade, eles foram contratados de volta como empreiteiro, e por isso estão a ganhar perto da mesma quantia de dinheiro, mas estão a trabalhar como empreiteiro.

Existem truques como este que os cônjuges vão fazer, e por isso um contabilista forense é óptimo numa situação como esta, porque ele pode mostrar como esta pessoa tem tido este fluxo constante de rendimentos até esta quantia de $1,5 milhões ao longo de alguns anos ou muitos anos, e mostra como o seu salário tem aumentado progressivamente ano após ano.

Ele também pode determinar, “Bem com isto, ele tem um 401K, e o seu 401K deve ter isto. E esta quantia é x.”

É aí que um contabilista forense vem muito a calhar, quando o cônjuge está a tentar esconder o quanto ele ganha ou está a mentir ao tribunal sobre o seu salário. É aí que um contabilista forense é óptimo a mostrar: “Aqui está a história passada de tudo o que ele fez. Isto é o que ele tem inventado até este ponto”

Então, o contador forense é melhor em rastrear o fluxo de fundos até o centavo, rastrear reivindicações de propriedade separadas e calcular a renda histórica.

Por outro lado, um investigador privado está melhor equipado para identificar se existem bens escondidos que valham a pena continuar a procurar.

Então, o contabilista forense entraria na parte de trás e usaria as informações fornecidas pelo investigador privado para rastrear o que realmente aconteceu. Isso é uma boa recapitulação?

Absolutamente. Essa é uma recapitulação fantástica.

Qual é o seu processo para encontrar bens escondidos em um divórcio?

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Comecemos por fazer muitas perguntas na entrevista inicial. Tudo é feito caso a caso. Geralmente, começamos com: “Conte-nos tudo o que puder sobre a sua situação. Diga-nos tudo o que puder sobre o seu marido”

Então começamos a fazer perguntas como, “Há quanto tempo vocês são casados? Qual é o vosso objectivo?”

O nosso grande objectivo é sempre: “Qual é o objectivo que é o nosso encontro? O que você está procurando? Achas que há dinheiro escondido? Estás à procura de protecção? Está à procura de outra coisa?”

Muitos dos nossos clientes estão à procura de bens escondidos. Eu diria que provavelmente 30% estão olhando para bens escondidos que não existem, onde foram enganados pelo seu cônjuge que têm todo esse dinheiro e realmente não têm. Muito se resume a todo o processo de entrevista que fazemos com eles, porque temos de descobrir: “Qual é a situação em que se encontram? Por que você sente essas coisas sobre seu marido que a fazem pensar que ele tem todo esse dinheiro?”

Talvez ele realmente tenha todo esse dinheiro. Recomendamos que olhe todos os documentos financeiros que eles têm. Um dos investigadores que trabalha connosco, ele trabalhou na indústria bancária durante 10 anos antes de vir juntar-se a nós. Ele é o nosso especialista interno que revê esta informação e depois dá-nos o seu feedback. Muitas vezes ele volta com um plano de jogo específico sobre o que fazer e o que olhar a seguir.

Há também momentos em que ele olhou para todos os dados que o cliente trouxe e disse: “Acho que não há nada lá”. Isso é apenas algo que temos que olhar, que temos que descobrir se é realmente realista ou não para eles fazerem alguma coisa. Isso é porque na maioria das vezes estamos lidando com pessoas que nunca tiveram uma pista sobre finanças, não têm idéia do que o cônjuge fez, e só está acontecendo especificamente o que o cônjuge lhes disse.

É realmente aí que estamos entrando em jogo, para poder ajudá-los a entender o que é a verdade. Porque eles normalmente dizem: “Oh, bem, eu estou me divorciando dele”. Eu sei que ele ganha cerca de 2 milhões de dólares por ano com a sua empresa de tecnologia, e preciso de ter a certeza que sei onde está todo o dinheiro”

Isso é realmente nebuloso. Em vez disso, vamos oferecer algo mais do tipo: “Ok, vamos voltar ao seu caso inteiro e vamos descobrir o que é necessário para nós, se você realmente precisa de nós.”

Se alguém suspeitar que o seu cônjuge está a esconder bens, o que deve procurar num investigador privado?

Estaria procurando experiência, habilidades, e eu teria que dizer absolutamente uma entrevista cara a cara porque você tem que se encontrar com um investigador particular e ter certeza de que você está confortável com esse indivíduo. Porque se você não está confortável com o investigador particular que você está procurando contratar, então não o faça. Você tem que ter certeza de que está lidando com um investigador particular profissional, licenciado e segurado antes de ir e fazer qualquer coisa com eles.

Trabalhamos com muitos escritórios de advocacia e lidamos com muitos de seus clientes, e cada um deles nós sempre nos encontramos com o cliente cara a cara, porque queremos fazer nossa própria avaliação do cliente também. Tivemos alguns clientes que tentaram nos contratar e recusamos absolutamente o caso porque algo não está certo.

Você deve estar 100% confortável com seu investigador quando os contrata, porque se você não pode confiar neles, se você não tiver uma boa reação instintiva a eles quando se encontra com eles, então você precisa ir embora.

Existem muitos investigadores privados por aí, e estes são pessoas que você pode ir e encontrar com um número deles até encontrar aquele de que você gosta. Nós pensaríamos que somos um dos melhores por aí, mas isto tem que ser algo com que a própria pessoa esteja feliz.