Como as contas de corretagem são tributadas

Para obter o máximo de lucro ao tentar baixar o imposto, você pode escolher investir a partir de um pool de contas com benefícios fiscais. Entretanto, muitos desses tipos de contas (pense em Roth IRAs, 401(k)s e HSAs) não lhe proporcionam muita liquidez.

Sem dúvida, isto pode ser desvantajoso se você precisar de dinheiro rapidamente. É por isso que contas de corretagem tributáveis podem ser uma grande atração para você e sua carteira.

O que é uma conta de corretagem tributável?

Posto simples, uma conta de corretagem é uma conta tributável que você abre com uma empresa de corretagem. Depois de financiar a sua conta, você pode fazer ordens de compra e venda. A corretora cobra-lhe comissões e taxas para preencher o seu pedido.

Existem 2 tipos de contas que você pode financiar através de uma corretora:

• Contas de caixa
• Contas de margem

Porquê escolher uma conta de corretagem tributável?

Já estabelecemos que uma das vantagens de uma conta de corretagem tributável é que ela é mais líquida do que outros tipos de contas com vantagens fiscais.

Outros benefícios para escolher uma conta de corretagem tributável incluem:

• Você é capaz de mais dinheiro para a reforma do que o seu limite de contribuição IRA permite.
• Você planeja se aposentar mais cedo, assim você pode colocar seu dinheiro em uma conta de corretagem tributável e retirá-lo quando precisar, ao invés de pagar uma penalidade antes dos 59 anos de idade ½.
• Você quer assumir mais riscos com seu dinheiro e o nip fiscal vale a pena.
• Você pode ter necessidades de curto prazo (grandes compras) que você precisará pagar antes da aposentadoria.

Como configurar uma conta de corretagem tributável

O processo para configurar uma conta de corretagem pode ser resumido em apenas alguns passos.

Precisa escolher uma corretora. Benzinga pode ajudá-lo a determinar qual será a melhor para você. Confira The Best Online Stock Broker for Beginners (A melhor corretora online para iniciantes). Aqui está uma rápida olhada em nossos favoritos abaixo:

Próximo, você precisará escolher os seus fundos. Isto também pode ser feito com a pesquisa de Benzinga, muito bem pesquisada. Se você está atrás de ações, fundos mútuos ou mesmo forex, você será capaz de ver centenas de opções sobre Benzinga.

Pouco, você precisará abrir sua conta, que também incluirá a ligação de sua conta de corretagem com sua conta bancária. Execute sua primeira ordem de compra digitando o nome do fundo que você quer comprar ou procurando por ele e digitando o valor que você quer comprar.

Escolha também a sua fonte (conta bancária). Finalmente, se você quiser configurar contribuições recorrentes, você pode fazer isso facilmente com qualquer conta de corretagem on-line.

Contas de corretagem tributáveis vs. contas em vantagem fiscal

Para entender o que é considerado uma conta tributável e o que é considerado uma conta em vantagem fiscal, a Schwab tem uma boa repartição e um ótimo conselho também:

Como as contas de corretagem são tributadas

As contas de corretagem tributáveis não oferecem benefícios fiscais reais, o que é a desvantagem deste tipo de contas. O lado positivo, claro, é que você não é obrigado a manter suas contas tributáveis em um fundo até que você tenha 59 anos de idade ½. Em poucas palavras, quaisquer que sejam os ganhos obtidos numa conta de corretagem tributável, você terá que pagar impostos sobre esses ganhos durante esse ano fiscal.

Por exemplo, se você fez $2.000 em uma conta de corretagem tradicional (não um IRA) e vendeu o fundo naquela conta de corretagem em particular por um preço mais alto do que quando você comprou, você precisará pagar os impostos sobre os $2.000 quando você apresentar sua declaração.

Ganhos de capital a curto prazo e a longo prazo e dividendos qualificados e não qualificados são todos tributados de forma diferente, e a sua taxa de imposto real dependerá do seu nível de rendimento e do seu estado de arquivamento.

• Ganhos de capital a curto prazo referem-se à venda de qualquer activo pertencente a menos de um ano e é normalmente tributado à taxa marginal mais elevada do contribuinte, ou à sua taxa normal de imposto sobre o rendimento.
• Ganhos de capital de longo prazo referem-se a investimentos detidos há mais de um ano, e as taxas de imposto são 0%, 15% ou 20%, dependendo do valor do rendimento e do estatuto de arquivamento.
• Os dividendos qualificados são tributados à taxa de imposto sobre ganhos de capital.
• Os dividendos não qualificados são tributados à taxa de imposto sobre o rendimento. Veja abaixo.

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Perguntas frequentes