Comerciante 101: Introdução à Rede Discover

De Pagamentos Internacionais à Segurança do Cartão, todas as perguntas do seu Discover Card foram respondidas

Nota: Este é o primeiro artigo de uma série de quatro partes que foi concebida para dar aos comerciantes uma compreensão básica das principais redes de cartões. A base de conhecimento Chargebacks911 contém artigos sobre MasterCard,American Express, e Visa. O blog também contém um artigo sobre o UnionPay da China.

De todas as principais marcas de cartões internacionais, a Discover é uma das mais recentes a chegar ao local.

No entanto, a Discover subiu rapidamente para se tornar a terceira marca de cartões de maior circulação nos Estados Unidos, e ainda é uma opção muito popular para usuários de cartões de crédito, particularmente nos EUA.

Discover Card: Visão Geral & História

Os primeiros cartões Discover foram emitidos pela Greenwood Trust Company numa iniciativa lançada pela Dean Witter Reynolds Organization em 1986. A Dean Witter Reynolds era propriedade da Sears, Roebuck & Company, o maior varejista dos EUA na época, que estava procurando expandir suas participações na indústria de serviços financeiros.

Não parecido com as tentativas fracassadas de desafiar o domínio da Visa e MasterCard sobre a indústria de cartões de crédito, o cartão Discover provou ser um sucesso instantâneo.

Discover não cobrou nenhuma taxa anual, ofereceu limites de crédito mais altos e introduziu um esquema de ganhos em dinheiro – tudo isso era incomum na época e tornou o cartão muito popular entre os consumidores. Os comerciantes também abraçaram a Discover, atraídos pelas taxas dos comerciantes que eram consideravelmente inferiores às oferecidas pelos concorrentes.

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Seeking to monetize their financial holdings, Sears split-off the brand in a 1993 public offering, creating Dean Witter, Discover & Co., which then merged to become Morgan Stanley Dean Witter in 1997. Finalmente, a marca evoluiu para Discover Financial Services em 2007.

Discover é proprietário da marca Diners Club, ainda amplamente aceita fora da América do Norte, e também tem acordos separados para compatibilidade cruzada com as redes das seguintes marcas de cartões:

• JCB (Japão)
• UnionPay (China)
• BCcard (Coréia do Sul)
• DinaCard (Sérvia)

Discover e Outras Marcas de Cartões: Similaridades & Diferenças

Discover participou da mudança de responsabilidade EMV em outubro de 2015, juntamente com a Accel, American Express, UnionPay, MasterCard, NYCE, Shazam, Star e Visa.

Além disso, uma transação usando um cartão Discover envolve todas as mesmas partes que uma transação Visa ou MasterCard, incluindo o portador do cartão, comerciante, processador, rede, emissor e adquirente. No entanto, ao contrário das redes de cartões, o Discover é proprietário do seu próprio banco emissor. Os cartões são emitidos pelo Discover Bank e as transações são processadas através da Discover Network.

Discover Bank também opera seus próprios serviços bancários diretos. A empresa emite cartões de débito para contas Discover em cheque, oferecendo desconto sempre que os clientes fazem uma compra com cartão de débito, pagam uma conta online ou passam um cheque.

Pormenores de segurança do cartão

Números de cartão Discover são normalmente 16 dígitos, mas podem ser 19 em certos casos. Além disso, tal como os cartões emitidos em qualquer outra rede, os cartões Discover estão em conformidade com as normas ISO-prescritas relativamente aos números de identificação do emissor (IIN, alternadamente referido como um “número de identificação bancária”) e identificador da indústria principal (MII).

Cartões Discover utilizam o valor MII de 6, identificando os cartões como “merchandising e financeiro” – um retorno à origem da Discover como o cartão da marca Sears. A gama de IINs apresentados nos cartões Discover inclui 6011, 622126-622925, 644-649, e 65.

Como outras grandes marcas de cartões, os cartões Discover apresentam um código de vários dígitos que é utilizado para fins de validação segura. Chamado de Dados de Identificação do Cartão (CID), o código é um número de três dígitos localizado no verso do cartão (mais ou menos o mesmo lugar onde você encontraria o código CVV/CVC de três dígitos em um cartão Visa ou MasterCard-branded).

Adicionalmente, a Discover oferece aos comerciantes sua solução complementar de filtro de fraude, Verify+. O serviço compara os registros dos clientes com as informações da transação na esperança de dissuadir fraudes criminosas.

Disputas de transação & Estornos envolvendo Cartões Discover

Em conformidade com o Truth in Lending Act de 1968, os titulares dos cartões Discover têm o direito de contestar uma cobrança de cartão de pagamento mediante o preenchimento de um estorno. Embora a empresa recomende que os titulares dos cartões apresentem uma disputa dentro de 120 dias após a compra, a Discover não impõe um limite rígido de tempo e as disputas serão consideradas a qualquer momento.

Em alguns casos, o titular do cartão Discover pode fazer uma consulta sobre uma transação, mas não necessariamente proceder diretamente a um estorno. Nesses casos, a Discover transmitirá um pedido de recuperação do bilhete ao comerciante (referido como um pedido de cópia pela Visa e um pedido de recuperação pela MasterCard).

A partir do momento em que o comerciante recebe um bilhete, ele tem 20 dias úteis para fornecer à Discover uma cópia do recibo original ou reembolsar a transação. Se o recibo original não estiver disponível, o comerciante também pode fornecer um recibo substituto com as seguintes informações:

• Número do cartão
• Nome do titular do cartão
• Data de validade do cartão
• Validade da transação
• Código da autorização
• Nome e localização do comerciante
• Descrição dos bens ou serviços fornecidos

Se o comerciante não tiver respondido após 20 dias, ou qualquer uma das informações acima está faltando na resposta do comerciante, a Discover normalmente irá mover a disputa para um chargeback.

Como em outras redes, o Discover anexa um código de motivo a cada disputa de transação. Alguns dos códigos de motivo mais comumente vistos incluem:

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Chargebacks911® tem o prazer de fornecer aos comerciantes uma educação generalizada sobre o essencial do processamento de pagamentos. Nós nos esforçamos para descobrir e compartilhar todas as últimas notícias e regulamentos do setor.

No entanto, este artigo não serve como um guia oficial, nem abrange todas as informações que nossos especialistas em estorno possuem sobre o assunto do processamento de pagamentos com cartão Discover.

Incentivamos os comerciantes a contatar Chargebacks911® diretamente se quiserem sugestões personalizadas para otimizar seus esforços de gerenciamento de chargeback para disputas Discover.