16 Best Secured Credit Cards in 2021

Numa época em que a sua palavra para pagar era todos os credores tinham que continuar, a garantia era uma forma comum de adicionar um pouco mais de segurança para o financiador ao negócio.

Hoje, na era dos relatórios de crédito e pontuações, um histórico de crédito positivo atua como garantia para uma variedade de produtos de crédito. Mas, e se você não tem um histórico de crédito – ou tem, mas não está em grande forma?

Cartão de crédito seguro volta à idéia de garantia, usando um depósito em dinheiro como garantia contra o default. Esse depósito dá ao emissor o risco reduzido necessário para fornecer linhas de crédito aos consumidores com histórico de crédito limitado ou ruim.

Aqui, vamos fornecer as nossas escolhas de especialistas para os melhores cartões de crédito garantidos no mercado hoje. Clique nesta seção para obter os melhores cartões de cada categoria ou desça para a nossa lista completa.

• Melhor para Sem Taxa Anual: Secured Mastercard® from Capital One
• Best for Low APR: First Progress Prestige MasterCard® Secured Credit Card® da Capital One
• Melhor para Recompensas: Descubra-o® Cartão de crédito seguro
• Melhor para upgrades: Secured Mastercard® from Capital One
• Best Interest-Earning: U.S. Bank Secured Visa® Card
• Melhor para Sem Pontuação Mínima: OpenSky® Secured Visa® Credit Card®

No mercado atual de cartões de crédito em excesso, há pouco fim para as opções de cartão, mesmo para consumidores com baixa pontuação de crédito. Muitas opções de cartão de crédito seguro estão por aí, tornando mais provável que encontre o cartão certo.

Sem taxa anual | Baixa TAEG | Recompensas | Atualizável | Interest-Earning | Sem pontuação mínima

Best Secured Credit Cards with No Annual Fee

Uma das taxas mais comuns no mundo dos cartões de crédito é a taxa anual, que é cobrada por cartões de recompensa de alto nível e cartões para pessoas com baixa pontuação de crédito. Felizmente, você não precisa ficar preso ao pagamento de uma taxa anual, independentemente da extremidade do espectro em que sua pontuação cair.

Muitos emissores de cartões de crédito seguros oferecem produtos livres de taxas anuais, alguns dos quais também vêm com vantagens extras como recompensas de compra. Lembre-se de não gastar demais simplesmente para ganhar prêmios; mantenha sua utilização de crédito baixa e pague seu saldo a cada mês para obter os melhores resultados.

4.7/5.0

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Classificação Segura

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• Sem taxa anual
• Não parecido com um cartão pré-pago, há relatórios regulares para as 3 maiores agências de crédito
• Aceito em milhões de locais em todo o mundo
• Faça o depósito de segurança mínimo exigido e você receberá uma linha de crédito inicial de $200. Além disso, deposite mais dinheiro antes que sua conta abra para obter uma linha de crédito maior
• Acesso a uma conta bancária autorizada é necessário para fazer seu depósito de segurança reembolsável de $49, $99 ou $200
• Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito maior em apenas 6 meses sem necessidade de depósito adicional

• Ver aplicação, termos e detalhes.

Compras Internas	N/A
Transferências Internas	N/A
Regular APR	26.99% (Variável)
Preço anual	$0
Crédito necessário	Limitado, Mau

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Este cartão permite um depósito mínimo variável, com o mínimo exacto exigido, dependendo do seu perfil de crédito individual. Todos os candidatos aprovados terão uma linha de crédito mínima inicial de $200, com acesso a uma linha de crédito mais alta, após fazer os primeiros cinco pagamentos a tempo.

2. Descubra-o® Cartão de Crédito Seguro

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No site seguro do Discover Card

4.5/5.0

Classificação Segura

• Sem Taxa Anual, ganhe dinheiro de volta, e construa seu crédito com uso responsável.
• Usar seu cartão de crédito seguro ajuda a construir um histórico de crédito com as três principais agências de crédito. Geralmente, cartões pré-pagos e de débito não podem fazer isso.
• Estabeleça sua linha de crédito com sua declaração de impostos, fornecendo um depósito de segurança reembolsável de pelo menos $200 após ter sido aprovado. As informações bancárias devem ser fornecidas ao enviar seu depósito.
• Revisões automáticas a partir dos 8 meses para ver se podemos fazer a transição para uma linha de crédito sem garantia e devolver o seu depósito.
• Receba 2% em dinheiro em postos de gasolina e restaurantes em até $1,000 em compras combinadas a cada trimestre. Além disso, ganhe 1% ilimitado em dinheiro de volta em todas as outras compras – automaticamente.
• Descobrir é aceito em todo o país por 99% dos lugares que aceitam cartões de crédito.

• Ver aplicação, termos e detalhes.

Compras Internas	N/A
Transferências Internas	10,99% durante 6 meses
APR regular	22.99% Variável APR
Preço anual	$0
Crédito necessário	Novo/Reconstrução

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Este cartão oferece recompensas em dinheiro de volta, uma oferta introdutória de cash back, rastreamento gratuito de pontuação FICO e a capacidade de atualizar para um produto não garantido após um curto período de estágio de uso responsável do cartão.

Citi® Secured Mastercard®

Este cartão de crédito não seguro não oferece recompensas, nem cobra uma taxa anual. O cartão requer um depósito de segurança mínimo de $200, com a opção de fazer um depósito de até $2.500. O seu limite de crédito será igual ao tamanho do seu depósito.

• Propor um depósito de segurança de $200 até $2.500 para uma linha de crédito igual ao seu depósito
• Desfrute de acesso à conta online 24/7
• Não pague taxa anual

Embora o cartão não tenha recompensas, ele vem com benefícios padrão do cartão Citi que incluem responsabilidade por fraude no valor de US$ 0, Soluções de Roubo de Identidade Citi® e acesso à conta online 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Best Secured Credit Cards with a Low APR

Uma das partes mais caras de ter uma pontuação de crédito baixa – ou nenhuma – são as altas taxas de juros que normalmente lhe serão cobradas. Embora a maneira mais fácil de evitar taxas de juros de cartão de crédito seja pagar o seu saldo em cada mês, isto nem sempre é viável. Nestes casos, um cartão com uma baixa taxa de juros regular pode ser a melhor maneira de poupar nas taxas.

4. First Progress Prestige MasterCard® Secured Credit Card

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No site seguro do First Progress

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Este cartão tem uma taxa de juros particularmente baixa e sem requisitos mínimos de pontuação de crédito, tornando-a uma boa escolha para os consumidores com crédito pobre que querem poupar nos juros. Requer um depósito mínimo de $200 e cobra uma taxa anual comparativamente grande.

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No site seguro do First Progress

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Este cartão cobra uma taxa anual inferior à do seu irmão, embora não por uma grande margem. Ao mesmo tempo, também cobra uma TAEG regular mais alta (embora comparativamente ainda baixa pela maioria dos padrões de cartão de crédito). Os candidatos aprovados terão de fazer pelo menos um depósito mínimo de $200.

Best Secured Credit Cards with Rewards

Prémios com cartão de crédito são um dos incentivos mais fortes para muitos utilizadores frequentes, desde compradores regulares a pontos e churners de milhas. Felizmente, você não precisa perder as recompensas devido ao crédito ruim ou limitado; uma série de cartões de crédito garantidos de qualidade vêm com recompensas de compra bastante competitivas.

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No site seguro do Discover Card

Este cartão combina tudo em um pequeno pacote de plástico: recompensas em dinheiro, recompensas de bónus por compras de gás e restaurantes, uma pontuação FICO grátis, apoio ao cliente 24/7, e muito mais. Os titulares de cartões podem até mesmo se qualificar para fazer um upgrade para um cartão não garantido após apenas um curto período de introdução.

Cartão de Crédito Seguro SunTrust com Recompensas em Dinheiro

O Cartão de Crédito Seguro SunTrust com Recompensas em Dinheiro não só oferece 1% de reembolso ilimitado em dinheiro em cada compra, mas os titulares de cartões também podem ganhar 2% de reembolso em até US$ 6.000 em compras de gás e mercearia a cada ano. O cartão requer um depósito mínimo de US$ 300, sendo o depósito máximo baseado em seu crédito.

• Receber 2% em dinheiro em até $6.000 em compras combinadas de gás e mercearia a cada ano
• Receber 1% em dinheiro ilimitado em todas as outras compras
• Pagar uma taxa anual de $32

Outra grande característica do cartão de crédito SunTrust Secured é que ele é atualizável, o que significa que a SunTrust atualizará automaticamente a conta para um cartão de crédito sem garantia quando o titular do cartão tiver mostrado melhora significativa no crédito.

Aeromexico Visa® Secured Card

Um dos únicos cartões de crédito seguros que oferece recompensas de viagem, este cartão pode ajudá-lo a ganhar milhas Aeromexico para resgatar para voos gratuitos para o México. Você ganhará uma milha por dólar em compras elegíveis, mais o dobro de milhas em gasolina e mercearias. O cartão ainda vem com um pequeno bônus de inscrição.

• Earn 2X Milhas Aeromexico por dólar em compras de gasolina e mercearia
• Earn 1X milha por dólar em compras líquidas elegíveis
• Pagar $25 taxa anual

Seu limite de crédito será igual ao valor de seu depósito, com um mínimo de $300 de depósito necessário. Você pode depositar até $5.000 para ter acesso a uma linha de crédito maior.

Best Secured Credit Cards that Can Be Upgraded

Embora haja uma grande variedade de cartões de crédito seguros disponíveis no mercado, todos eles compartilham o mesmo propósito: ajudar os consumidores a estabelecer e construir crédito. Estes cartões levam-no um passo à frente, permitindo que os titulares qualificados de cartões de crédito actualizem automaticamente para um cartão de crédito não seguro, após demonstrar o uso responsável do cartão de crédito.

Embora este cartão não venha com muitas regalias e bónus, também não vem com uma taxa anual. Os utilizadores qualificados podem tornar-se elegíveis para um aumento do limite de crédito após cinco meses, e a Capital One começará a rever a sua conta para a elegibilidade do upgrade após um ano.

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No site seguro do Discover Card

Este é um dos poucos cartões seguros para oferecer recompensas em dinheiro de volta. Além disso, Discover irá revisar sua conta para verificar a elegibilidade do upgrade, começando após um período introdutório da abertura da conta, o que significa que os titulares de cartões qualificados poderiam se formar para um cartão não seguro em menos de um ano.

Wells Fargo Secured Credit Card

Embora este cartão seja um pouco leve nas características – não tem recompensas e cobra uma taxa anual – ele se reporta a todas as três principais agências de crédito. Além disso, os titulares que usam seu cartão de forma responsável podem se qualificar para um upgrade para um cartão não garantido e a devolução de seu depósito.

• Prover um depósito mínimo de segurança de $300 para uma linha de crédito igual ao seu depósito
• Estabelecer histórico de crédito com uso responsável
• Pagar $25 taxa anual

Este cartão seguro vem com benefícios padrão de cartão Visa®, incluindo acesso à cobertura de colisão secundária de aluguel de automóveis, substituição de cartão de emergência, e serviços de assistência em viagem e emergência. Você também será elegível para proteção de celular quando pagar sua conta com seu cartão.

(As informações relacionadas ao Cartão de Crédito Seguro Wells Fargo foram coletadas por CardRates.com e não foram revisadas ou fornecidas pelo emissor ou provedor deste produto ou serviço.)

Best Secured Credit Cards that Earn Interest on the Deposit

Sportando APRs mais baixos e menos taxas que os cartões de crédito subprime, os cartões seguros são uma ótima alternativa para os consumidores que não podem se qualificar para um cartão prime. A única coisa que não é boa neles? O depósito. Com esses cartões, no entanto, esse depósito não vai ficar sentado em torno de ganhar pó – vai ficar em torno de ganhar juros, em vez disso.

U.S. Bank Secured Visa® Card

Este cartão tem um mínimo de $300 de depósito de segurança, com um depósito máximo de até $5.000 (dependendo da qualificação). Seu depósito será colocado em uma conta poupança com garantia bancária dos EUA, onde ganhará juros enquanto sua conta permanecer aberta e em boa situação.

• Prover um depósito de segurança de $300 até $5.000 para uma linha de crédito igual ao seu depósito
• Depósito ganha juros em uma conta poupança garantida
• Pagar $29 taxa anual

O cartão também vem com uma gama de benefícios padrão, incluindo responsabilidade por fraude de $0, seguro secundário de aluguel de automóveis, acesso bancário online, e recursos de pagamento automático de contas.

Cartão de Crédito Seguro SunTrust com Recompensas em Dinheiro

O cartão de crédito seguro SunTrust com Recompensas em Dinheiro requer um depósito mínimo de $300, sendo que o valor máximo do depósito depende do seu crédito individual. Seu depósito descansará em uma conta de poupança com garantia que renderá juros enquanto seu cartão estiver aberto, e quaisquer juros acumulados serão devolvidos junto com seu depósito quando você fechar sua conta em boa situação.

• Pagamento de 2% em dinheiro em até $6.000 em compras combinadas de gás e mercearia a cada ano
• Deposit ganha juros em uma conta poupança garantida
• Pagar uma taxa anual de $32

Outra grande característica do Cartão de Crédito Seguro SunTrust é que ele é atualizável, o que significa que a SunTrust atualizará automaticamente a conta para um cartão de crédito sem garantia quando o titular do cartão tiver mostrado melhora significativa no crédito.

USAA Secured Visa® Platinum

Este cartão requer um depósito mínimo de $250, embora você possa depositar até $5.000 para um limite de crédito maior. Seu depósito residirá em uma conta segura de dois anos em CD, onde ganhará juros pela duração do CD.

• Prover um depósito de segurança de $250 até $5.000 para uma linha de crédito igual ao seu depósito
• Depósito ganha juros numa conta de CD seguro
• Pagar $35 taxa anual

Este cartão tem um intervalo de APR relativamente baixo, baseado na sua solvabilidade, e não cobra nenhuma penalização APR para pagamentos atrasados (taxa de atraso de pagamento ainda será aplicada). Você também não pagará taxas de transações estrangeiras em compras em moedas estrangeiras. Embora não seja uma união de crédito, você precisará se tornar um membro da USAA para ser elegível para este cartão.

Best Secured Credit Cards with No Minimum Credit Score

Dados os seus propósitos, a maioria dos cartões de crédito seguros são muito fáceis de obter, mesmo com uma pontuação de crédito baixa. No entanto, algumas bandeiras vermelhas do relatório de crédito – como uma falência recente – ainda podem fazer com que você seja recusado. Estes cartões têm requisitos flexíveis e frequentemente aceitam um intervalo de pontuação de crédito e tipos de histórico.

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No site seguro do Capital Bank

4.7/5.0

Classificação Segura

• Nenhuma verificação de crédito necessária para aplicar. OpenSky acredita em dar uma oportunidade a todos.
• O depósito reembolsável* que você fornecer se torna o limite da sua linha de crédito no seu cartão Visa. Escolha-o você mesmo, a partir de $200.
• Crédito do banco rapidamente. OpenSky reporta a todas as 3 maiores agências de crédito.
• 99% dos nossos clientes que começaram sem uma pontuação de crédito ganharam um registro de pontuação de crédito com as agências de crédito em apenas 6 meses.
• Temos uma comunidade no Facebook de pessoas como você; há um fórum para compartilhar experiências, e insights de outros na nossa página de fãs do Facebook. (Pesquise “OpenSky Card” no Facebook.)
• OpenSky fornece dicas de crédito e uma página dedicada à educação de crédito em nosso site para apoiá-lo ao longo do caminho.

• Veja o aplicativo, termos e detalhes.

Compras Internas	N/A
Transferências Internas	N/A
Regular APR	17.39% (variável)
Pago anual	$35
Crédito necessário	Pobre

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Um dos únicos cartões de crédito por aí que podem ser obtidos completamente sem verificação de crédito, este cartão tem um depósito mínimo de $200 e se reporta às três principais agências de crédito para ajudar a construir ou reconstruir o seu crédito. O cartão também oferece uma TAEG decente e tem uma taxa anual comparável.

16. O cartão de crédito seguro Platinum Elite MasterCard® First Progress

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No site seguro do First Progress

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Este cartão anuncia que não tem requisito mínimo de pontuação de crédito, o que significa que mesmo aqueles que não têm história nenhuma podem ser aprovados. Você precisará de um depósito de pelo menos $200 e até $2.000 para uma linha de crédito maior.

Como Funcionam os Cartões de Crédito Seguro?

Para todos os efeitos, cartões de crédito seguros funcionam exatamente como cartões de crédito não seguros; não é um cartão pré-pago, cartão de débito, ou cartão de cobrança. Um cartão de crédito seguro ainda representa uma linha de crédito rotativo, e os usuários têm a capacidade de carregar saldos de mês a mês enquanto fazem pelo menos o pagamento mínimo mensal.

Muitos emissores de cartões de crédito seguros são os mesmos bancos principais que emitem os cartões de recompensa mais populares. Os titulares de cartões podem fazer compras em qualquer lugar que a rede do cartão seja aceita (até o limite de crédito do seu cartão), incluindo fazer compras online. As compras são cobradas mensalmente, o mesmo que qualquer outro cartão de crédito.

Na verdade, a única área real que os cartões de crédito garantidos diferem dos seus primos não garantidos é o depósito. Para criar e manter uma conta segura de cartão de crédito, você precisará fazer um depósito inicial em dinheiro. Esse depósito residirá em uma conta poupança intocável para agir como garantia do cartão.

O seu histórico de crédito ao consumidor é o que os credores e emissores de cartão de crédito usam para determinar o seu risco financeiro, ou a probabilidade de inadimplência em uma linha de crédito. Consumidores com nenhuma ou baixa pontuação de crédito representam mutuários de alto risco que são mais prováveis do que a média de inadimplência em sua dívida.

Cartões de crédito garantidos são projetados para ajudar os consumidores a estabelecer ou construir crédito enquanto minimizam o risco para o emissor. O depósito de segurança exigido para abrir uma conta de cartão de crédito seguro garante que o emissor não perderá dinheiro se você se tornar incapaz de pagar seu saldo.

Se, a qualquer momento, você desejar recuperar seu depósito, você pode fazê-lo simplesmente fechando sua conta de crédito seguro em boa situação (ou seja, com um saldo de $0). Alternativamente, o seu depósito será reembolsado se o seu cartão seguro for automaticamente actualizado para um produto não seguro pelo banco emissor.

Quem deve usar um cartão de crédito seguro?

Embora quase todos os consumidores possam qualificar-se para um cartão de crédito seguro, desde que possam fazer o depósito, os cartões seguros destinam-se a consumidores que não possam qualificar-se para um cartão de crédito principal não seguro de qualidade. Cartões de crédito seguros são uma boa alternativa aos caros cartões subprime.

Em outras palavras, você deve usar um cartão de crédito seguro se você tem mau crédito e precisa de um novo cartão para reconstruir o seu crédito. Pessoas que não têm histórico de crédito (ou um muito limitado) também podem se beneficiar de um cartão de crédito seguro como uma forma de estabelecer e construir um histórico de crédito.

E isto não está limitado ao mundo do cartão de crédito do consumidor. Empresários com baixa pontuação de crédito também podem encontrar uma empresa de cartão de crédito que oferece um cartão de crédito comercial seguro, que pode ajudar a construir tanto o seu crédito pessoal como o da empresa. Um cartão de crédito comercial seguro exigirá um depósito, assim como um cartão de consumidor, com o seu limite normalmente igual ao montante na sua conta colateral.

Como escolher um cartão de crédito seguro

Os três principais factores a considerar ao comparar cartões de crédito seguros são: a TAEG, a taxa anual, e as recompensas de compra. Dito isto, a ordem de prioridade varia de acordo com as suas necessidades individuais.

Por exemplo, as recompensas de compra podem ser valiosas, mas se o objectivo principal do seu novo cartão é uma transferência de saldo, então as recompensas podem não ser tão importantes para si como encontrar cartões de crédito de baixa taxa.

O mesmo se aplica a carregar um saldo. Embora seja sempre melhor evitar carregar um saldo de mês a mês, cartões de crédito de baixa taxa podem ser úteis naqueles momentos em que carregar um saldo não pode ser evitado. Como mostra o gráfico abaixo, a TAEG tem um impacto significativo tanto no tempo que leva para pagar um saldo como no custo total.

Se você nunca carregar um saldo, a TAEG do cartão pode não ser tão importante como as suas outras características. Na maioria dos casos, um cartão sem uma taxa anual é uma opção melhor do que um cartão com uma taxa – a menos que você ganhe o suficiente em recompensas (e depois algumas) para compensar a taxa.

Além das três características principais, o tamanho do depósito potencial do cartão e o limite de crédito também podem ser importantes, particularmente se você fizer compras grandes regularmente. É melhor manter a sua utilização de crédito baixa, e uma linha de crédito maior pode ajudar a facilitar isso.

Outros fatores secundários que podem interferir na sua decisão podem incluir as vantagens secundárias, como o acompanhamento de pontuação FICO, ou mesmo a disponibilidade de outros tipos de transação, como a capacidade de fazer um adiantamento em dinheiro ou transferência de saldo.

O emissor da rede ou cartão de crédito também pode ser um fator importante, como nos casos em que a aceitação no exterior é de interesse ou se você preferir a experiência um-a-um de uma cooperativa de crédito em vez da típica empresa de cartão de crédito. É o emissor do cartão de crédito com o qual você vai lidar diretamente, então tenha certeza de encontrar um que você gosta.

Build Credit Without the Hassle with a Secured Card

Embora os dias de garantia ainda estejam disponíveis, o típico empréstimo ou cartão de crédito de hoje é um produto sem garantia obtido apenas com uma assinatura e uma promessa de reembolso – pelo menos, é assim que funciona quando você tem um bom crédito.

Quando você tem crédito limitado ou pobre, no entanto, menos emissores e emprestadores estão dispostos a estender o seu crédito sem garantia, e aqueles que o fazem muitas vezes cobram uma pequena fortuna pelo privilégio. É aí que cartões de crédito garantidos podem oferecer um compromisso justo.

Ao colocar uma entrada totalmente reembolsável, a maioria dos consumidores pode se qualificar para um cartão de crédito de ciclo aberto com muitos dos sinos e apitos dos cartões prime, incluindo recompensas de compra, baixas taxas anuais, e APRs competitivos, tudo isso enquanto constrói crédito.